Ποιες είναι οι καλύτερες επενδύσεις για το χαρτοφυλάκιό σας μόλις φτάσετε σε ηλικία 50 ετών και άνω; Λοιπόν, κοιτάξτε το έτσι. Η άσκηση υπερβολικού κινδύνου στο χαρτοφυλάκιό σας έχει τη δυνατότητα να είναι επιβλαβής για την καθαρή σας αξία, εάν τα αποθέματα πέσουν και δεν έχετε αρκετό χρόνο για να ανακάμψετε. Ταυτόχρονα, παίζοντας πολύ ασφαλές μπορεί να επιβραδύνει τη δημιουργία πλούτου και να σας αφήσει να χάσετε τα κέρδη της χρηματιστηριακής αγοράς. Τι πρέπει να κάνετε;

Το γεγονός είναι ότι όσο πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση, είναι απαραίτητο να επανεκτιμήσετε τις επενδυτικές σας επιλογές. Γνωρίζοντας τι πρέπει και δεν πρέπει να επενδύσετε μετά την ηλικία των 50 ετών μπορεί να σας βοηθήσει να κρατήσετε τη συνταξιοδότησή σας στη σωστή πορεία.

Οι Καλύτερες Επενδύσεις σε 50 ή Παλαιότερες

Σε ό, τι κάνει ένα επενδυτικό αγαθό για πενήντα πέντε μετοχές, υπάρχουν μερικά διαφορετικά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη. Πρώτον, υπάρχει ο παράγοντας κινδύνου. Όταν έχετε μόνο 10 ή 15 χρόνια για να πάτε μέχρι τη συνταξιοδότησή σας, δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά το χαρτοφυλάκιο σας να λάβει ένα μεγάλο χτύπημα. Υπολογίστηκαν 19 τρισεκατομμύρια δολάρια σε πλούτο των νοικοκυριών μετά τη χρηματοπιστωτική κρίση του 2008, με τους baby boomers να βλέπουν μια σημαντική ποσότητα αποταμιεύσεων να πέφτουν κάτω από την αποχέτευση. Καθώς εισάγετε τα 50 σας και τα 60 σας, έχετε λιγότερο χρόνο για να ανακάμψετε από μεγάλες οικονομικές κρίσεις, δημιουργώντας μια ανάγκη για πιο σταθερές επενδύσεις. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Top 3 συμβουλές αποταμίευσης συνταξιοδότησης για άτομα ηλικίας 55-64 ετών .

Το άλλο σημαντικό στοιχείο είναι η ρευστότητα. Μια έκθεση του 2015 από την Pew Charitable Trusts διαπίστωσε ότι το 55% των Αμερικανών έχει λιγότερο από ένα μήνα εισόδημα σε εξοικονόμηση υγρών. Έχοντας ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για την κάλυψη των βροχερών ημερών είναι κρίσιμο στη συνταξιοδότηση - και μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να αποφύγετε την πώληση περιουσιακών στοιχείων για να υποστηρίξετε τον εαυτό σας όταν η αγορά έχει μια καθοδική περίοδο. Αλλά ειδικά αν δεν έχετε αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης, έχοντας τα περιουσιακά στοιχεία που μπορείτε να πουλήσετε σε ένα τσίμπημα είναι απαραίτητη.

Με αυτά τα δύο πράγματα στο μυαλό, εδώ πρέπει να σκεφτεί κανείς το πλήθος των 50 και άνω για να προσθέσει στα χαρτοφυλάκιά τους εάν δεν το έχουν κάνει ήδη.

Εξετάστε τα Θησαυροφυλάκια του Ηνωμένου Βασιλείου

Τα θησαυροφυλάκια είναι μια ευρεία κατηγορία τίτλων που εκδίδονται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση. Τα κρατικά ομόλογα και τα ομόλογα είναι ίσως τα πιο αναγνωρίσιμα παραδείγματα. Η άνοδος της επένδυσης σε ένα από αυτά είναι ότι υποστηρίζονται από την πλήρη πίστη και πίστη της κυβέρνησης. Είναι σχεδόν αδύνατο να χάσετε χρήματα με αυτές τις επενδύσεις, καθιστώντας τους ένα σταθερό αντιστάθμισμα έναντι της μεταβλητότητας των αποθεμάτων. Η τρέχουσα απόδοση για τις 10ετές νόμισμα του Ηνωμένου Βασιλείου είναι 2. 34% (στο κλείσιμο της αγοράς, 7 Δεκεμβρίου 2016). Ενώ αυτό μπορεί να είναι χαμηλότερο ποσοστό απόδοσης από το απόθεμα που μπορεί να προσφέρει, τα Θησαυροί επαναφέρουν τον κίνδυνο σας σημαντικά.

Δείτε τα Μερίσματα Μερίσματος

Τα αποθέματα μερισμάτων είναι μετοχές που πληρώνουν τακτικά μερίσματα στους επενδυτές τους.Αυτά τα μερίσματα μπορούν είτε να χρησιμοποιηθούν ως πηγή εισοδήματος είτε να επανεπενδυθούν μέσω προγράμματος επανεπένδυσης μερίσματος (DRIP), ώστε να μπορείτε να αγοράσετε επιπλέον μετοχές.

Όταν επενδύετε σε μετοχές μερίσματος, το κολάρισμα με αριστοκράτες μερίσματος μπορεί να είναι το καλύτερο στοίχημά σας. Πρόκειται για εταιρείες που έχουν αυξήσει τη διανομή μερισμάτων στους επενδυτές για χρονικό διάστημα 25 ετών και άνω. Η επένδυση μέσω ενός σχεδίου επανεπένδυσης μερισμάτων μπορεί να μειώσει το ποσό που θα πληρώσετε σε προμήθειες και, ως πρόσθετο πλεονέκτημα, είναι δυνατό να αγοράσετε κλασματικά μερίδια, ώστε να μπορείτε να επωφεληθείτε από τον μέσο όρο του κόστους δολαρίου. ( 6 Κανόνες για Επένδυση με Μερίσματα )

Δοκιμάστε τα Αμοιβαία Κεφάλαια που διαπραγματεύονται στο Χρηματιστήριο

Τα αμοιβαία κεφάλαια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF) συνδυάζουν στοιχεία μετοχών με στοιχεία αμοιβαίου κεφαλαίου. Όπως και με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, τα ΕΙΕΕ περιλαμβάνουν ένα καλάθι ενεργητικού, όπως μετοχές, ομόλογα και μετρητά. Η πιο σημαντική διαφορά, ωστόσο, είναι ότι ένα ΕΙΕΕ μπορεί να διαπραγματευτεί το ίδιο με ένα απόθεμα.

Γιατί λοιπόν είναι μια καλή επιλογή για επενδυτές άνω των 50 ετών; Δύο λόγοι: το κόστος και η φορολογική αποδοτικότητα. Σε σύγκριση με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που διαχειρίζεται ενεργά, τα παθητικά διαχειριζόμενα ETF τείνουν να έχουν χαμηλότερους δείκτες δαπανών. Σύμφωνα με μια έκθεση του Morningstar για το 2015, ο συντελεστής σταθμισμένων στοιχείων ενεργητικού για τα παθητικά κεφάλαια ήταν 0,20% το 2014, έναντι 0,79% για τα ενεργητικά ταμεία.

Οι διαφορές κόστους, τα ΕΜΤ τείνουν να είναι πιο επωφελείς από φορολογική άποψη. Αυτά τα κεφάλαια συνήθως έχουν μικρότερο κύκλο εργασιών, δηλαδή λιγότερα φορολογητέα γεγονότα ενεργοποιούνται για τον επενδυτή. Αν επενδύετε σε ETFs στις αρχές της δεκαετίας του '50 με προσοχή στην κατοχή τους μέχρι τα 60 σας ή και πέρα, θα πληρώσατε τον ευνοϊκότερο μακροπρόθεσμο συντελεστή φόρου κεφαλαιουχικών κερδών όταν πουλάτε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Φόρος Κεφαλαιουχικών Κερδών 101 .)

Στο άλλο άκρο του φάσματος είναι οι επενδύσεις που μπορεί να είναι μια αντίσταση στους στόχους συνταξιοδότησης.

Αποφύγετε την Universal Life Insurance

Η καθολική ασφάλεια ζωής είναι ένας τύπος μόνιμης ασφάλισης που έχει σχεδιαστεί για να σας προσφέρει ένα πλεονέκτημα εξοικονόμησης χρημάτων. Μέρος αυτού που πληρώνετε για τα ασφάλιστρα μπορεί να επενδυθεί με βάση μια φορολογική υποχρέωση, αλλά υπάρχει ένα αλίευμα: Μπορεί να χρειαστεί μια δεκαετία ή και περισσότερο για να δημιουργηθεί επαρκής χρηματική αξία σε μια καθολική πολιτική ζωής.

Όχι μόνο αυτό, αλλά τα ασφάλιστρά σας μπορεί να είναι υψηλότερα από τα παλαιότερα σας, σημαίνει ότι ξοδεύετε περισσότερα από την τσέπη για μια επιστροφή που μπορεί να μην είναι συγκρίσιμη με αυτό που θα μπορούσατε να πάρετε από την επένδυση σε ένα ETF ή ένα μέρισμα αποθεμάτων. Εάν πρόκειται να επενδύσετε σε μία από αυτές τις πολιτικές, καλύτερα να το εξετάζετε ενώ είστε μικρότερος και όχι αργότερα.

Eschew Anuity

Μια πρόσοδος είναι ένας τρόπος για να δημιουργηθεί μια μελλοντική πηγή εισοδήματος συνταξιοδότησης που μπορεί να μεταφερθεί στον / στη σύζυγό σας μετά το θάνατό σας. Η προϋπόθεση είναι απλή. Πληρώνετε μια ασφαλιστική εταιρεία ένα κατ 'αποκοπή ποσό για να αγοράσετε την πρόσοδο. Σε προκαθορισμένη ημερομηνία, η ασφαλιστική εταιρεία αρχίζει να πραγματοποιεί τακτικές πληρωμές σε εσάς.

Οι προσόδους μπορούν να κερδίσουν ένα σταθερό ή μεταβλητό επιτόκιο, έτσι τα χρήματά σας έχουν την ευκαιρία να αναπτυχθούν, αλλά υπάρχει ένα μειονέκτημα. Όταν αγοράζετε μια πρόσοδο, ουσιαστικά κλειδώνετε τα μετρητά σας αντί να τα διατηρείτε υγρά.Ενώ θα το πάρετε πίσω μόλις οι πληρωμές σας προσόδου γκρεμίζονται, γενικά δεν μπορείτε να αξιοποιήσετε αυτά τα κεφάλαια χωρίς να πληρώσετε μια απότομη ποινή. Εκτός από αυτό, οι προσόδους μπορεί να έχουν ακριβά ετήσια τέλη που θα πάρουν ένα δάγκωμα από τα κέρδη σας.

Η κατώτατη γραμμή

Μόλις φτάσετε στις 50, η συνταξιοδότηση γίνεται πιο πραγματική από ποτέ. Σε αυτό το στάδιο θα πρέπει να εξετάζετε πόσο συγκεκριμένες επενδύσεις ταιριάζουν με το γενικό όραμά σας για συνταξιοδότηση και τι φέρνουν στο τραπέζι για τους στόχους σας. Η αξιολόγηση της ανοχής σας σε κινδύνους και η σκέψη για το είδος του τρόπου ζωής που θέλετε να απολαύσετε κατά τη συνταξιοδότηση μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε ποιες επενδύσεις ανήκουν στο χαρτοφυλάκιό σας.