Σε δύσκολες οικονομικές συνθήκες, κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα θέλει να πάρει τα χέρια του στα χρήματα των καταναλωτών για να ενισχύσει τα περιουσιακά του στοιχεία και να αυξήσει την πελατειακή του βάση. Αυτές τις μέρες, οι τοπικές και οι εθνικές τράπεζες έχουν γίνει τόσο καλοί στο μάρκετινγκ και την πώληση των προϊόντων τους, έχουν νικήσει τα παντοπωλεία με τα εντυπωσιακά τους, δεν μπορούν να αντισταθούν, να σπάσουν το μυαλό τους, να ασχοληθούν με τα ψάρια. Πιθανότατα να δείτε τουλάχιστον δύο ή τρεις προσφορές για το άνοιγμα ενός τραπεζικού λογαριασμού στο κουτί ταχυδρομείου σας, ορισμένες τράπεζες προσφέρουν ακόμη κάρτες μετρητών ή δώρων για να σας ξεκινήσουν.
Πολλές τράπεζες αγωνίζονται για την επιβίωση και προσπαθούν να αναπτύξουν τις δραστηριότητές τους προσελκύοντας πελάτες από τους ανταγωνιστές τους μέσω προσφορών freebie ή cash-back. Ας ρίξουμε μια ματιά στον τρόπο με τον οποίο οι καταναλωτές πρέπει να επωφεληθούν από αυτές τις προσφορές και να βρουν τον καλύτερο τραπεζικό λογαριασμό για την οικονομική τους κατάσταση. (Εάν θέλετε να ανοίξετε οποιοδήποτε είδος τραπεζικού λογαριασμού, διαβάστε την Απομυθοποίηση τραπεζικών λογαριασμών .

Επιλέξτε έναν Δεξικό Τραπεζικό Λογαριασμό
Οι ανάγκες κάθε ατόμου είναι διαφορετικές και αλλάζουν ανάλογα με το χρόνο και τις καταστάσεις. Τα παρακάτω πέντε κριτήρια μπορούν να σας βοηθήσουν να περιορίσετε τις επιλογές για να βρείτε τον κατάλληλο τύπο λογαριασμού για τις ανάγκες σας σήμερα.

1. Σκοπός χρήσης
Προφανώς, οι αποφάσεις σας καθοδηγούνται από τις ανάγκες σας. Αγοράζετε ένα αυτοκίνητο όταν χρειάζεστε ένα όχημα για μετακίνηση. Ομοίως, ανοίγετε νέο τραπεζικό λογαριασμό όταν το χρειάζεστε, δηλαδή. για να εξοικονομήσετε χρήματα ή να γράψετε επιταγές. Οι ανάγκες σας πρέπει να είναι αρκετά συγκεκριμένες ώστε να σας βοηθήσουν να επιλέξετε το σωστό τύπο λογαριασμού.

Για παράδειγμα, εάν θέλετε να γράψετε και να κάνετε μετρητά, χρειάζεστε έναν λογαριασμό ελέγχου. Ίσως έχετε ήδη έναν λογαριασμό ελέγχου, αλλά δεν έχει καμία δυνατότητα απόκτησης ενδιαφέροντος και θέλετε τα χρήματά σας να αυξηθούν ενώ έχετε ακόμα πρόσβαση σε αυτό. Σε αυτήν την περίπτωση, σκεφτείτε να τοποθετήσετε τα χρήματα σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου με έλεγχο της προσβασιμότητας. Εάν δεν θέλετε τα χρήματα στο εγγύς μέλλον, αλλά θέλετε να το επενδύσετε για μεγάλο χρονικό διάστημα, εξετάστε το ενδεχόμενο να το τοποθετήσετε σε λογαριασμό υψηλής απόδοσης πιστοποιητικού καταθέσεων (CD). (Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τα CD, δείτε Βάλτε το εισόδημά σας με μια σκάλα CD .)

Αν σχεδιάζετε να ξεκινήσετε μια επιχείρηση, καλύτερα να κρατήσετε τις επιχειρηματικές συναλλαγές ξεχωριστές από τους προσωπικούς λογαριασμούς σας ανοίγοντας έναν λογαριασμό ελέγχου επιχείρησης. Μπορείτε ακόμα να αυξήσετε τα χρήματα της επιχείρησής σας, είτε τοποθετώντας τα χρήματα μακριά σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου επιχειρήσεων ή σε CD. Επιλέξτε το σωστό λογαριασμό που ταιριάζει με την ανάγκη σας και μην ανοίγετε απλώς κανένα λογαριασμό. Πάρα πολλοί τραπεζικοί λογαριασμοί μπορεί να περιπλέξουν τη ζωή σας και να οδηγήσουν μόνο σε σύγχυση για αρχάριους.

2. Ευκολία
Μια βασική ερώτηση για να ρωτήσετε τον εαυτό σας κατά το άνοιγμα ενός λογαριασμού είναι: "Πόσο εύκολο και γρήγορο μπορώ να κάνω κράτηση των χρημάτων μου;" Η απάντηση εξαρτάται από την τράπεζα που επιλέγετε καθώς οι διαφορετικές τράπεζες διατηρούν διαφορετικές ώρες και προσφέρουν διαφορετικά ημερήσια όρια και χρόνους μεταφοράς.
Κατ 'αρχάς, καθορίστε αν η τράπεζα έχει πολλαπλά υποκαταστήματα στην πόλη ή τη γειτονιά σας.Αν όχι, καθορίστε εάν η τράπεζα διαθέτει τουλάχιστον πρόσβαση σε δωρεάν αυτόματη ταμειακή μηχανή (ATM) σε όλη την πόλη. Εάν η τράπεζα δεν διαθέτει δικά της ΑΤΜ, θα πρέπει τουλάχιστον να έχει ελεύθερη πρόσβαση ΑΤΜ σε συνεργασία με κάποια άλλα δίκτυα ΑΤΜ. Επίσης, ελέγξτε αν η τράπεζα έχει εγκατάσταση κινητής τραπεζικής με καθυστερημένες ώρες, πράγμα που βοηθά όταν δεν μπορείτε να έχετε πρόσβαση στην τράπεζα κατά τις κανονικές εργάσιμες ώρες.

Οι τραπεζικές συναλλαγές μέσω Διαδικτύου είναι απαραίτητες αυτές τις μέρες. Μάθετε εάν η τράπεζα ή ο λογαριασμός προσφέρει υπηρεσίες διαδικτύου ή ηλεκτρονικής μεταφοράς χρημάτων, το οποίο είναι ένα καλό εργαλείο για να μεταφέρετε χρήματα από διαφορετικούς τραπεζικούς λογαριασμούς. Αυτές οι βολικές εγκαταστάσεις θα σας εξοικονομήσουν πολύ χρόνο.

3. Freebies και τέλη
Όταν πρόκειται για συγκεκριμένες τράπεζες, τίποτα δεν είναι ελεύθερο. Ως καταναλωτές, πληρώνουμε πάντα ένα συγκεκριμένο κόστος για μια υπηρεσία ή ένα προϊόν, είτε πρόκειται για μπροστά είτε για αργότερα. Έχουμε την εντύπωση ότι παίρνουμε κάτι ελεύθερο, αλλά στην ουσία, οι επιχειρήσεις (και οι τράπεζες) που πωλούν το προϊόν, θα προσθέσουν τελικά το κόστος του freebie σε άλλα προϊόντα που αγοράζουν οι καταναλωτές, κάνοντας τους καταναλωτές να καλύπτουν τελικά τις "δωρεάν" προσφορές τους.

Μερικές από τις τακτικές δόλωσης που χρησιμοποιούν οι τράπεζες για να προσελκύσουν τους καταναλωτές είναι:

• Δεν υπάρχει τέλος συντήρησης (συχνά, για περιορισμένο χρονικό διάστημα).
• Καμία μηνιαία χρέωση υπηρεσιών (και πάλι, εντός χρονικού ορίου).
• Δωρεάν χρήματα ($ 50-100) όταν ανοίγετε νέο λογαριασμό με άμεση κατάθεση.

Αφού παρασυρθείτε, η τράπεζα θα τοποθετήσει το δίκτυό της για να σας παγιδέψει. Μπορεί να έχετε λάβει ένα κέρδος, αλλά τώρα πιθανότατα να διατηρείτε ένα συγκεκριμένο υπόλοιπο όλη την ώρα (που περιορίζει την πρόσβασή σας στα δικά σας χρήματα και τους κάνει διαρκές ενδιαφέρον για τα χρήματά σας) ή σας κάνουν να χρησιμοποιήσετε τις άλλες υπηρεσίες που δεν Δεν έρχεστε με αυτό το δωρεάν πακέτο, το οποίο τελικά σας κάνει να πληρώσετε περισσότερα για τις απλές υπηρεσίες που ξεχάσατε όταν σας παρασύρθηκε από αυτή τη λαμπερή συμφωνία.

Στο τέλος, να είστε προσεκτικοί για οποιαδήποτε freebies και βεβαιωθείτε ότι έχετε πάρει όλες τις λεπτομέρειες, γάντζους και όρια πριν ανοίξετε το λογαριασμό. Αυτή είναι μια από εκείνες τις στιγμές που σίγουρα θέλετε να διαβάσετε την λεπτή εκτύπωση.

4. Πρόσθετα Προσφορές Μέλους
Πολλές τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν πρόσθετα οφέλη για να είναι μέλος ή κάτοχος λογαριασμού στην τράπεζα. Για παράδειγμα, ορισμένοι προσφέρουν δωρεάν θυρίδες ασφαλείας ή με έκπτωση. Εάν χρειάζεστε ένα κλειστό ντουλάπι για να τοποθετήσετε τα υπάρχοντά σας, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα ανοίγοντας ένα λογαριασμό στις τράπεζες αυτές.

Ορισμένες τράπεζες προσφέρουν δωρεάν επεξεργασία μισθοδοσίας ή μειωμένη τιμή για επιχειρηματικούς λογαριασμούς εάν συμφωνείτε ότι οι έλεγχοι μισθοδοσίας των εργαζομένων θα κατατίθενται απευθείας στους λογαριασμούς ελέγχου τους, οι οποίοι πρέπει να βρίσκονται στην ίδια τράπεζα. Αυτό εξοικονομεί ένα ελάχιστο τέλος επεξεργασίας μισθοδοσίας $ 40 χρεώνεται από άλλους προμηθευτές.

Πολλές τράπεζες προσφέρουν δωρεάν είσοδο σε μουσεία ή εκπτωτικά εισιτήρια σε θεματικά πάρκα αν χρησιμοποιείτε τη χρεωστική σας κάρτα (συνδεδεμένη με την τράπεζά τους). Αυτά είναι όλα τα πρόσθετα πλεονεκτήματα για το άνοιγμα λογαριασμών σε ορισμένες τράπεζες, αλλά δεν πρέπει να αποτελούν τον βασικό παράγοντα επιλογής ανοίγματος ενός λογαριασμού. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Κουρασμένοι από τις τράπεζες;Δοκιμάστε μια πιστωτική ένωση και Επιλέξτε να χτυπήσετε την τράπεζα .)

5. Προστασία
Σύμφωνα με το Σύστημα Federal Reserve (FRS), οποιαδήποτε νομική τράπεζα ή χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που προσφέρει οποιοδήποτε είδος ελέγχου, εξοικονόμησης, αγοράς χρήματος ή λογαριασμού CD είναι ασφαλισμένο έως και $ 100,000 για κάθε άτομο (συμπεριλαμβανομένων όλων των λογαριασμών) μέσω της Ομοσπονδιακής Ασφαλιστικής Εταιρείας Καταθέσεων (FDIC). Οι λογαριασμοί επενδύσεών σας, αντιθέτως, δεν προστατεύονται από την ομπρέλα FDIC.

Εάν ανοίξετε λογαριασμό σε μια γνωστή εθνική τράπεζα, μπορείτε να είστε βέβαιοι ότι έχει τη νομική ασφάλιση από την FDIC. Αλλά αν πρόκειται για μια τοπική τράπεζα, βεβαιωθείτε με την τράπεζα ότι τα χρήματά σας είναι ασφαλή και ασφαλισμένα από την FDIC. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε Ασφαλίζονται οι Καταθέσεις σας στην Τράπεζα; )

Απαιτήσεις για την Άνοιγμα Λογαριασμού
Τα παρακάτω στοιχεία είναι αυτά που πρέπει να παρέχετε στην τράπεζα όταν ανοίγετε έναν προσωπικό λογαριασμό: Ο αριθμός κοινωνικής ασφάλισης σας (SSN)

• Δύο μορφές αναγνώρισης (συμπεριλαμβανομένου ενός με αριθμό ταυτότητας με φωτογραφία). Μερικά παραδείγματα περιλαμβάνουν: άδεια οδήγησης, ταυτότητα κράτους, διαβατήριο ή πιστωτική κάρτα φωτογραφίας και μερικές φορές οποιαδήποτε προηγούμενη χρεωστική ή πιστωτική κάρτα που τηρείται στην τράπεζα.
• Απόδειξη της τρέχουσας διαμονής (επαλήθευση διεύθυνσης). Αυτό μπορεί να είναι από ένα λογαριασμό κοινής ωφέλειας ή οποιοδήποτε μήνυμα που εμφανίζει το όνομα και τη διεύθυνσή σας.
• Αρχική κατάθεση. Το ποσό ποικίλλει ανάλογα με την κάθε τράπεζα, αλλά συνήθως $ 1-100 για να ανοίξετε λογαριασμούς ελέγχου ή ταμιευτηρίου. και τουλάχιστον $ 500 για CD.
• Τα παρακάτω στοιχεία είναι αυτά που πρέπει να παρέχετε στην τράπεζα όταν ανοίγετε έναν εταιρικό λογαριασμό:

Δύο μορφές αναγνώρισης (συμπεριλαμβανομένου ενός με φωτογραφία ταυτότητας). Μερικά παραδείγματα περιλαμβάνουν: άδεια οδήγησης, ταυτότητα κράτους, διαβατήριο ή πιστωτική κάρτα φωτογραφίας και μερικές φορές οποιαδήποτε προηγούμενη χρεωστική ή πιστωτική κάρτα που τηρείται στην τράπεζα.

• Απόδειξη εγγραφής επιχείρησης. Η αναγνώριση μπορεί να περιλαμβάνει τον αριθμό αναγνώρισης του εργοδότη (EIN) ή τον αριθμό αναγνώρισης του εργοδότη από το IRS ή ένα επιχειρηματικό πιστοποιητικό (σε ορισμένες χώρες αυτό ονομάζεται πιστοποιητικό "Doing Business As" (DBA)).
• Αρχική κατάθεση. Το ποσό είναι συνήθως $ 25-100.
• Άνοιγμα Λογαριασμού Ελέγχου

Σε περίπτωση αμφιβολίας, μη διστάσετε να υποβάλετε ερωτήσεις στον εκπρόσωπο της τράπεζας (πωλήσεις ή εξυπηρέτηση πελατών) σχετικά με τα ακόλουθα σημεία:
Μπορείτε να κάνετε απευθείας κατάθεση και χρήση υπηρεσιών πληρωμής λογαριασμού;

• Θα πάρετε ειδικές τιμές, ίσως για επιπλέον δάνεια αυτοκινήτων ή CD;
• Έχετε πολλές επιλογές για προσφορές χρεωστικών καρτών; Ορισμένες τράπεζες προσφέρουν χρήματα πίσω στη χρήση της χρεωστικής κάρτας ή μια χρεωστική κάρτα στρογγυλοποίησης εκπτώσεων.
• Έχετε ελάχιστες απαιτήσεις ισορροπίας ή μέσου υπολοίπου; Μερικές φορές η διατύπωση είναι ασαφής και συγχέοντας, βεβαιωθείτε ότι έχετε διευκρινίσει τυχόν αμφιβολίες που έχετε με την τράπεζα.
• Μπορεί το εισιτήριό σας, το οποίο είναι απευθείας κατατεθειμένο εβδομαδιαίως, διάρκειας δύο εβδομάδων ή μηνιαία, να κατατίθεται χωρίς χρέωση;
• Συμπέρασμα

Είναι πραγματικά σημαντικό να επιλέξετε το σωστό λογαριασμό για τον σωστό σκοπό, επειδή πρόκειται να κολλήσει μαζί σας και στο πιστωτικό ιστορικό σας για μεγάλο χρονικό διάστημα. Συνεπώς, περάστε λίγο χρόνο συγκρίνοντας διαφορετικούς τραπεζικούς λογαριασμούς και χρησιμοποιήστε τους δείκτες που συζητήσαμε παραπάνω για να λάβετε την απόφασή σας.Μπορούν να σας βοηθήσουν να καρφώσετε τον σωστό λογαριασμό για την προσωπική σας οικονομική κατάσταση.