Σύμφωνα με μια έκθεση της Εθνικής Ένωσης Οδοντιατρικών Σχεδίων και της Ένωσης Οδοντιατρικών Σχεδίων Delta, περίπου 205 εκατομμύρια Αμερικανοί, περίπου το 64% του πληθυσμού, είχαν οδοντιατρική κάλυψη στο τέλος του 2014. > Οι περισσότεροι άνθρωποι λαμβάνουν την κάλυψή τους από εργοδότη ή ομαδικό ασφαλιστικό σχέδιο ομίλου. Ένας μικρότερος αριθμός αγοράζει ατομική ασφαλιστική κάλυψη. Εάν σκέφτεστε να ενταχθούν στις τάξεις τους, υπάρχουν ορισμένα στοιχεία και αριθμοί που πρέπει να γνωρίζετε. Και ίσως να θέλετε να μασήσετε πρώτα

4 σημαντικά βήματα για την επιλογή οδοντιατρικής ασφάλισης .

Τύποι πολιτικών

Υπάρχουν τρεις βασικοί τύποι οδοντιατρικών ασφαλιστικών προγραμμάτων.

Οργανισμός Οδοντικής Υγείας

Οι DHMOs είναι παρόμοιες με οποιεσδήποτε HMO. Είναι δομημένα σχέδια με μια ομάδα (δίκτυο) οδοντιάτρων που παρέχουν φροντίδα για χαμηλό μηνιαίο ασφάλιστρο. Τα σχέδια DHMO δεν έχουν περιόδους αναμονής (για την έναρξη της κάλυψης), εκπτώσεις, ετήσια ανώτατα όρια για τα οφέλη ή έντυπα απαίτησης για την συμπλήρωση.

Οι DHMOs είναι εξαιρετικές για προληπτικές υπηρεσίες (εξετάσεις, καθαρισμό και ακτινογραφίες), οι οποίες συνήθως καλύπτονται στο 100%. Οι περισσότερες άλλες καλυπτόμενες διαδικασίες έρχονται με συν-πληρωμή. Ωστόσο, αυτοί οι τύποι σχεδίων τείνουν να περιορίζουν τις μείζονες ή / και αποκαταστατικές διαδικασίες. Συχνά πληρώνουν το 50% ή δεν καλύπτουν καθόλου τη διαδικασία.

Οδοντιατρική Προτιμημένη Εταιρεία Παροχής

DPPOs παράλληλα τακτικά ιατρικά προγράμματα PPO. Συζητούν χαμηλότερα ποσοστά με τους οδοντιάτρους στο δίκτυό τους, δηλαδή τους «προτιμώμενους παρόχους». Ορισμένες καλύπτουν επίσης επισκέψεις σε έναν οδοντίατρο εκτός δικτύου, αν και τα co-pays είναι υψηλότερα για αυτά.

Τα περισσότερα DPPO είναι αυτά που ονομάζονται σχέδια "100-80-50". Αυτό σημαίνει ότι αν πάτε σε έναν προνομιούχο πάροχο, το σχέδιο καλύπτει το 100% των προληπτικών υπηρεσιών, το 80% ορισμένων βασικών διαδικασιών και το 50% για τις μεγάλες υπηρεσίες όπως τα στέμματα.

Υπάρχουν περιορισμοί. Δεν καλύπτονται όλες οι διαδικασίες και οι ΔΔΑ έχουν συχνά μέγιστο ημερολογιακό έτος (δηλαδή ένα μέγιστο ποσό στα έξοδα που θα αποζημιώσουν εντός του ίδιου έτους) και μια έκπτωση που πρέπει να πληρωθεί. Συνήθως, υπάρχουν περιόδους αναμονής για ορισμένες διαδικασίες από τη στιγμή που αγοράζετε την πολιτική μέχρι να μπορέσετε να κάνετε τη διαδικασία αυτή.

Αποζημιώσεις Οδοντιατρικής Ασφάλισης

Επίσης γνωστή ως "παραδοσιακή" ασφάλιση, τα σχέδια ασφάλισης οδοντιατρικής αποζημίωσης λειτουργούν με τη δομή «αμοιβής για υπηρεσία». Το κύριο πλεονέκτημα ενός σχεδίου αποζημίωσης είναι ότι σας επιτρέπει να επισκεφθείτε οποιοδήποτε οδοντίατρο.

Τα σχέδια αποζημιώσεων πληρώνουν ένα προκαθορισμένο ποσό βάσει προκαθορισμένου τέλους "συνήθους, συνήθους και εύλογου" (UCR). Πολύ συχνά, πρέπει να πληρώσετε ένα επιπλέον ποσό από την τσέπη. Υπάρχει επίσης συνήθως ένα ετήσιο μέγιστο όφελος - συνήθως περίπου $ 2, 000.

Με ένα σχέδιο αποζημίωσης, πρέπει γενικά να πληρώσετε το μερίδιό σας στο κόστος της υπηρεσίας μπροστά. Ορισμένοι πάροχοι απαιτούν να πληρώσετε το πλήρες ποσό και στη συνέχεια να σας επιστραφούν από την ασφαλιστική εταιρεία.

Το Χρηματοοικονομικό Bite

Όπως συμβαίνει με όλους τους τύπους ασφάλισης, το κόστος της οδοντιατρικής κάλυψης ποικίλλει ανάλογα με την περιοχή και τον τύπο κάλυψης που λαμβάνεται. Σύμφωνα με το NADP, για τους περισσότερους ανθρώπους το κόστος είναι μικρότερο από ένα καθημερινό φλιτζάνι καφέ. Φυσικά, το κόστος αυτής της java μπορεί να κυμαίνεται από περίπου $ 1. 50 για ένα μεσαίο κύπελλο στο McDonald's με $ 4. 00 για ένα μεγάλο Caffe Latte στο Starbucks.

Εφόσον υπάρχουν δύο κύριοι τρόποι για την εξασφάλιση οδοντιατρικής ασφάλισης - ομαδικού σχεδίου ή μεμονωμένης αγοράς - οι τιμές κατανέμονται χρησιμοποιώντας αυτές τις κατηγορίες.

Ομαδικά σχέδια

Ένα ομαδικό σχέδιο είναι, προφανώς, λιγότερο δαπανηρό από ένα μεμονωμένο σχέδιο. Οι εργοδότες πληρώνουν συχνά μέρος του ασφαλίστρου, το οποίο μπορεί να μειώσει το κόστος σας. Σύμφωνα με τα πιο πρόσφατα στοιχεία από το NADP:

Η DHMO

• σχεδιάζει κατά μέσο όρο περίπου 225 δολάρια ετησίως για ένα άτομο και 445 δολάρια για μια οικογένεια. Το DPPO
• σχεδιάζει κατά μέσο όρο $ 285 για ένα άτομο και $ 866 για την κάλυψη της οικογένειας. Τα σχέδια αποζημιώσεων
• τρέχουν περίπου $ 288 για ένα άτομο και $ 666 για μια οικογένεια. Ατομικά σχέδια

Οι μεμονωμένες πολιτικές είναι συνήθως πιο ακριβές από τις πολιτικές ομάδας. Επιπλέον, η κάλυψη μπορεί να είναι περιορισμένη. Για παράδειγμα, οι πολιτικές που αγοράζονται μεμονωμένα καλύπτουν σπάνια ορθοδοντία και περιόδους αναμονής συχνά - ειδικά για μεγάλες διαδικασίες.

Σύμφωνα με το NADP, το ετήσιο κόστος κάλυψης από το 2009 (η τελευταία φορά που συγκεντρώθηκαν αυτά τα δεδομένα) κυμάνθηκε από 48 έως 180 δολάρια περισσότερο από μια συγκρίσιμη πολιτική για τα άτομα - και από 240 έως 420 δολάρια περισσότερα από μια συγκρίσιμη πολιτική ομάδας οικογένειες. Εντούτοις, μπορεί να υπάρχουν τρόποι μείωσης του κόστους: βλέπε

Μπορώ να πάρω οδοντιατρική ασφάλιση με Obamacare; Η κατώτατη γραμμή

Το κόστος της οδοντιατρικής ασφάλισης είναι ένας σημαντικός παράγοντας, αλλά όχι ο μόνος. Για παράδειγμα, πόσο σημαντικό είναι να μπορείτε να επισκεφτείτε τον επαγγελματία της επιλογής σας, σε αντίθεση με κάποιον που βρίσκεται στο δίκτυο του ασφαλιστή; Όταν συγκρίνετε τις τιμές των δύο πολιτικών, είναι επίσης σημαντικό να εξετάσετε τι είδους φροντίδα καλύπτεται και πότε μπορείτε να το αποκτήσετε. Εάν πρέπει να περιμένετε ένα χρόνο για μια απαραίτητη διαδικασία, κινδυνεύετε να χειροτερέψετε την κατάστασή σας και το κόστος της θεραπείας να είναι πιο ακριβό. Επιπλέον, εάν μια διαδικασία που χρειάζεστε - τώρα ή στο μέλλον - δεν καλύπτεται από την πολιτική σας, η πολιτική δεν αξίζει πολύ για εσάς, ανεξάρτητα από το πόσο χαμηλά είναι τα ασφάλιστρά της ή συνεισφέρει.

Για ορισμένους συγκεκριμένους ασφαλιστές, βλ.

5 θέσεις για να έχετε την καλύτερη οδοντιατρική ασφάλιση.