Η Vanguard δημιούργησε μια φήμη για την προσφορά αξίας στους επενδυτές μέσω αμοιβαίων κεφαλαίων χαμηλής αμοιβής και άλλων επενδυτικών επιλογών χαμηλού κόστους. Αν θέλετε να αποδείξετε στον εαυτό σας ότι έχετε την καλύτερη αξία από τα αμοιβαία κεφάλαια Vanguard, τότε είναι σχετικά εύκολο να ολοκληρώσετε αυτή την ανάλυση μόνοι σας.

Ανάλυση Αμοιβαίων Κεφαλαίων και Σύγκριση

Δεν σκέφτεστε τα πράγματα εάν αισθάνεστε σαν να υπάρχουν υπερβολικά πολλές επενδυτικές επιλογές αμοιβαίων κεφαλαίων. Το 1940, οι επενδυτές μπορούσαν να επιλέξουν από ένα σύνολο 68 αμοιβαίων κεφαλαίων. Το 2014, ο αριθμός των επιλογών αμοιβαίων κεφαλαίων ήταν 7, 923, από έναν ρεκόρ υψηλό αριθμό 8, 305 αμοιβαίων κεφαλαίων το 2001.

Ακόμη και με αυτή τη μεγάλη ποικιλία επιλογών, υπάρχουν αρκετοί απλοί τρόποι για να αξιολογήσετε τις πιθανές επενδύσεις αμοιβαίων κεφαλαίων. Η Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικών Βιομηχανιών (FINRA) προσφέρει ένα ηλεκτρονικό εργαλείο που σας επιτρέπει να συγκρίνετε άμεσα τις επενδυτικές επιλογές. Αυτό το εργαλείο υπολογίζει το αναμενόμενο κέρδος βάσει εκτιμώμενων αποδόσεων, τελών και τελών πώλησης.

Αυτή η μέθοδος βασίζεται στα τρέχοντα έξοδα αμοιβαίων κεφαλαίων και σε ένα προβλεπόμενο ποσοστό απόδοσης για την επένδυσή σας. Για μια λεπτομερή ανάλυση, θα πρέπει επίσης να εξετάσετε το ιστορικό ποσοστό απόδοσης του ταμείου, το οποίο μπορείτε να βρείτε στο ενημερωτικό δελτίο του ταμείου. Τα αμοιβαία τέλη αμοιβαίων κεφαλαίων μπορούν να είναι κάπως περίπλοκα, με ετήσιες αμοιβές και έξοδα αγοράς ή πώλησης (επίσης γνωστά ως εμπρός ή πίσω φορτία). Η συντριπτική πλειοψηφία των αμοιβαίων κεφαλαίων Vanguard έχει μόνο ετήσια έξοδα, αλλά μερικά ομόλογα Vanguard και διεθνή κεφάλαια έχουν επί του παρόντος αμοιβές αγοράς ή / και εξαγοράς όταν πραγματοποιείτε συναλλαγές. Πρέπει να υπολογίσετε αυτές τις δαπάνες σε οποιαδήποτε ανάλυση των δαπανών αμοιβαίων κεφαλαίων.

Αμοιβές Προκαταβολικού Αμοιβαίου Κεφαλαίου

Ο ιστότοπος της Vanguard περιγράφει όλα τα τρέχοντα έξοδα των ταμείων και τις μέσες ετήσιες αποδόσεις για τα τελευταία 10 χρόνια. Ο μέσος δείκτης εξόδων αμοιβαίων κεφαλαίων μετοχών είναι 1,4%. Σε σύγκριση, ο υψηλότερος δείκτης εξόδων εγχώριων αμοιβαίων κεφαλαίων Vanguard είναι 0,66%, πολύ χαμηλότερος από τον μέσο δείκτη εξόδων βιομηχανίας. Τα διεθνή τέλη αμοιβαίων κεφαλαίων είναι κατά κανόνα υψηλότερα από αυτό επειδή οι παγκόσμιες επενδύσεις απαιτούν πρόσθετη επένδυση. Οι Αναδυόμενες Αγορές της Vanguard Οι μετοχές της Διεθνούς Αμοιβαίου Κεφαλαίου είναι σήμερα 0. 96%, το οποίο είναι ακόμη πολύ χαμηλότερο από το μέσο όρο.

Αμοιβαία κεφάλαια έναντι ETFs

Αν ψάχνετε για μια επενδυτική επιλογή χαμηλότερου κόστους, τότε θα πρέπει να εξετάσετε ένα χρηματιστηριακό ταμείο (ETF) αντί για αμοιβαίο κεφάλαιο. Τα ETF έχουν χαμηλότερο κόστος από τα αμοιβαία κεφάλαια επειδή συνήθως παρακολουθούν δείκτες επενδύσεων αντί για αμοιβαία κεφάλαια ενεργούς διαχείρισης. Τα έμπλαγα ETF ονομάζονται αμοιβαία κεφάλαια δείκτη και τα τέλη τους φθάνουν το 0. 09% για εγχώρια και παγκόσμια ETF.

Ταμεία στόχου

Η Vanguard προσφέρει επίσης τα funds target date (TDFs), τα οποία είναι δομημένα με βάση την ημερομηνία συνταξιοδότησής σας.Αυτά τα κεφάλαια συνδυάζουν μετοχές, ομόλογα και μετρητά για να παρέχουν ένα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης. Το ποσό του κινδύνου στους λογαριασμούς αυτούς μειώνεται όσο πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση, με ομόλογα και μετρητά που αντικαθιστούν τα αποθέματα καθώς μεγαλώνετε. Η μέση αμοιβή του κλάδου για τα TDF είναι 0. 66%, ενώ το μέσο κόστος TDF του Vanguard είναι 0. 17%.

Προωθούμενα 401 (k) Σχέδια

Περισσότερα από 3.9 εκατομμύρια Αμερικανοί συμμετέχουν επί του παρόντος στα σχέδια 401 (k) που διαχειρίζεται η Vanguard. Αν είστε ένας από αυτούς τους επενδυτές, τότε θα έχετε περιορισμένες επενδυτικές επιλογές στο λογαριασμό σας 401 (k). Το Vanguard προσφέρει συνήθως στους μεμονωμένους επενδυτές περίπου 25 επιλογές αμοιβαίων κεφαλαίων Vanguard, που κυμαίνονται από τα αμοιβαία κεφάλαια της αγοράς χρήματος χαμηλότερου κινδύνου έως τα αμοιβαία κεφάλαια υψηλότερου κινδύνου. Μπορείτε να επιλέξετε το δικό σας μείγμα κεφαλαίων Vanguard για να ικανοποιήσετε τους μεμονωμένους επενδυτικούς στόχους σας. Ενώ έχετε ποικίλες επενδυτικές επιλογές σε αυτούς τους λογαριασμούς, συνήθως περιορίζεστε σε αμοιβαία κεφάλαια Vanguard, TDFs και ETFs εάν ο εργοδότης σας συμμετέχει σε ένα σχέδιο Vanguard 401 (k).

Συμπεράσματα

Κατά μέσο όρο, τα έξοδα του αμοιβαίου κεφαλαίου της Vanguard είναι πολύ χαμηλότερα από τον εθνικό μέσο όρο. Ωστόσο, εάν αναζητάτε μια επενδυτική επιλογή χαμηλότερου κόστους, τα ETF ή τα TDFs μπορεί να είναι καλύτερες επενδυτικές ευκαιρίες.