Εάν έχετε συγκεντρώσει σημαντικό πλούτο και σχεδιάζετε να το μεταβιβάσετε στους κληρονόμους σας, ίσως να αναρωτιέστε εάν ένα εμπιστοσύνη ή μια διαθήκη είναι το καλύτερο μονοπάτι που πρέπει να ακολουθήσετε. Ενώ και τα δύο αυτά εργαλεία σας βοηθούν να προγραμματίσετε να διαθέσετε την περιουσία σας και να ονομάσετε τους δικαιούχους και κληρονόμους σας, εξυπηρετούν το σκοπό αυτό με διάφορους τρόπους.

Πώς είναι μια εμπιστοσύνη διαφορετική από τη θέληση;

Όταν καταρτίζετε μια διαθήκη, ουσιαστικά δηλώνετε τις επιθυμίες σας για το πώς θέλετε τα περιουσιακά σας στοιχεία να απορριφθούν μετά το θάνατό σας. Ο εκτελεστής της διαθήκης ενεργεί για να διαπιστώσει ότι οι επιθυμίες σας έχουν ληφθεί μέριμνα. Σε αυτό το έγγραφο, μπορείτε να κάνετε κληροδοτήματα σε άλλους, να αφήσετε χρήματα σε φιλανθρωπικούς σκοπούς και να μεταδώσετε τον πλούτο σας στους κληρονόμους σας.

Με μια εμπιστοσύνη, ουσιαστικά μεταφέρετε την ιδιοκτησία σας στην εμπιστοσύνη ακόμα και όταν είστε ζωντανοί. Θα διατηρήσετε τον έλεγχο των περιουσιακών στοιχείων ενώ ζείτε και, μετά το θάνατό σας, τα περιουσιακά στοιχεία θα μεταβιβάζονται υπό την εποπτεία του διαχειριστή, ανάλογα με τις οδηγίες σας για την εμπιστοσύνη. Θα πρέπει να είστε προσεκτικοί για να μεταφέρετε τα περιουσιακά σας στοιχεία στην εμπιστοσύνη. Η εμπιστοσύνη θα χειρίζεται μόνο τα περιουσιακά στοιχεία που μεταφέρετε σε αυτήν, έτσι θα πρέπει να σχεδιάσετε ανάλογα και να μην παραβλέψετε τίποτα που θέλετε να περάσετε μέσα από την εμπιστοσύνη. (Δείτε επίσης: Will vs. Trust - Η διαφορά μεταξύ των δύο.)

-

Αποφύγετε τις μακροχρόνιες καταστάσεις

Εάν δημιουργήσετε μια βούληση να φροντίσετε την κληρονομιά σας, αυτό δεν σημαίνει ότι τα περιουσιακά σας στοιχεία θα μεταφερθούν αυτόματα στους αποδέκτες σας κατά τον θάνατό σας. Αντίθετα, η βούληση πρέπει πρώτα να περάσει από μια νόμιμη διαδικασία επίλυσης διαφορών. Πρόκειται για μια διαδικασία κατά την οποία ένα δικαστήριο θα επιβλέπει τη διαδικασία αποπληρωμής οποιωνδήποτε πιστωτών και στη συνέχεια θα κατανείμει τα περιουσιακά σας στοιχεία με βάση τον τρόπο με τον οποίο ορίσατε τη θέλησή σας. Αυτό σημαίνει ότι συνήθως θα χρειαστεί περισσότερος χρόνος για τα περιουσιακά σας στοιχεία να φθάσουν πραγματικά στους κληρονόμους σας από ό, τι θα συνέβαινε με τη χρήση ενός εμπιστεύματος. Όχι μόνο αυτό, μια διαδικασία επίδομα περιλαμβάνει επίσης τα χρήματα που δαπανώνται για έναν πληρεξούσιο, έναν εκτιμητή και τα δικαστικά τέλη. Με τη δημιουργία μιας εμπιστοσύνης, μπορείτε να αποφύγετε το χρόνο και το κόστος που εμπλέκονται στη διαδικασία του probate.

Προστατεύστε το απόρρητο των κληρονόμων σας

Ένα άλλο μειονέκτημα της εξέλιξης είναι το γεγονός ότι η διαδικασία απονομής διαθήκης παίζει σε δικαστήριο και το κοινό έχει πρόσβαση στις πληροφορίες σας. Αυτό θα μπορούσε να είναι αρνητικό για τους κληρονόμους σας που θα προτιμούσαν να διατηρήσουν την ιδιωτική τους ζωή. Με εμπιστοσύνη, τα περιουσιακά σας στοιχεία διατίθενται διακριτικά και ιδιωτικά από τον διαχειριστή και τον πληρεξούσιό σας.

Η εμπιστοσύνη παρέχει περισσότερο έλεγχο

Με δική σας βούληση, απλώς καθοδηγείτε τον τρόπο με τον οποίο τα περιουσιακά σας στοιχεία θα κατανεμηθούν μεταξύ των κληρονόμων και των δικαιούχων σας κατά τον θάνατό σας. Ωστόσο, με μια εμπιστοσύνη, μπορείτε να κατευθύνετε όταν οι κληρονόμοι σας θα έχουν πρόσβαση στον πλούτο σας. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να καθορίσετε ότι ο διαχειριστής σας παρέχει χρήματα στα παιδιά σας για την εκπαίδευσή τους στο κολέγιο ή ότι έχουν πρόσβαση στα κεφάλαια όταν παντρεύονται ή έχουν παιδιά.Και θα μπορούσατε επίσης να δημιουργήσετε εμπιστοσύνη, ώστε τα προτερήματά σας να παραμείνουν στην οικογένειά σας ακόμα και αν τα παιδιά σας διαζευχθούν.

Επιπλέον, αν γίνει ανίκανος με κάποιο τρόπο πριν το θάνατό σας, μια βούληση δεν μπορεί να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε τις υποθέσεις σας. Με εμπιστοσύνη, θα μπορούσατε να το ρυθμίσετε με τέτοιο τρόπο ώστε ο διαχειριστής σας να μπορεί να χειριστεί τις υποθέσεις σας για εσάς κατά τη διάρκεια που δεν είστε σε θέση να αναλάβετε δράση. (Δείτε επίσης: Ποιες είναι οι διαφορές ανάμεσα σε μια ανακλητή εμπιστοσύνη και μια βούληση;)

Η κατώτατη γραμμή

Θα μπορούσατε να επιλέξετε να απορρίψετε τα στοιχεία σας, ρυθμίζοντας μια εμπιστοσύνη ή κάνοντας μια βούληση. Μια εμπιστοσύνη προσφέρει στους πλούσιους ορισμένα πλεονεκτήματα σε σχέση με μια βούληση. Για τον ένα, οι κληρονόμοι σας θα πρέπει να περιμένουν, ενώ μια διαθήκη θα περάσει από τη δίκη στο δικαστήριο, ενώ θα μπορούν να έχουν πρόσβαση στο ενεργητικό σας νωρίτερα με εμπιστοσύνη. Μπορείτε επίσης να διατηρήσετε μεγαλύτερο έλεγχο με εμπιστοσύνη. Ωστόσο, θα πρέπει να είστε προσεκτικοί για να τοποθετήσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία στην εμπιστοσύνη. Η εμπιστοσύνη δεν ελέγχει, και δεν μπορεί να διαθέσει, οποιαδήποτε περιουσιακά στοιχεία που μπορεί να παραβλέψετε.