a:

Σε αντίθεση με έναν λογαριασμό 401 (k) ή μεμονωμένο συνταξιοδοτικό λογαριασμό (IRA), τα αμοιβαία κεφάλαια δεν ταξινομούνται ως λογαριασμοί συνταξιοδότησης. Οι εργοδότες γενικά δεν τους υποστηρίζουν όπως το 401 (k), και η Υπηρεσία Εσωτερικών Εισοδήματος (IRS) δεν προσφέρει τα φορολογικά οφέλη στους λογαριασμούς αμοιβαίων κεφαλαίων που κάνει για σχέδια 401 (k) ή IRAs. Τα κέρδη από τα προγράμματα ειδικής συνταξιοδότησης δεν υπόκεινται σε φορολογία έως ότου ένα άτομο αποσύρει χρήματα από το λογαριασμό.

Με αυτό λέγεται ότι η άμεση επένδυση σε αμοιβαία κεφάλαια μπορεί να αποτελέσει έναν αποτελεσματικό τρόπο εξοικονόμησης για συνταξιοδότηση. Στην πραγματικότητα, πολλά σχέδια 401 (k) προσφέρουν την επιλογή να τοποθετηθούν ορισμένα ή όλα τα χρήματα που επενδύονται σε αμοιβαία κεφάλαια.

Επεξήγηση Αμοιβαίων Κεφαλαίων

Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένα σύνολο εκατοντάδων ή και χιλιάδων μετοχών, ομολόγων και άλλων κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων. Ενώ υπόκειται στις ίδιες ιδιοτροπίες της αγοράς με μεμονωμένες επενδύσεις, η έμφυτη διαφοροποίησή της καθιστά ασφαλέστερη και λιγότερο ασταθή. Η επένδυση σε μεμονωμένες μετοχές ενέχει επιπλέον κίνδυνο επειδή τα χρήματα του επενδυτή συνδέονται με μια και μόνη εταιρεία. Η αποτυχία αυτής της επιχείρησης σημαίνει συχνά οικονομική καταστροφή για όσους επένδυσαν έντονα σε αυτήν. Αντιθέτως, η αποτυχία μίας μόνο εταιρείας έχει πολύ μικρότερο αντίκτυπο στους επενδυτές οι οποίοι εκτίθενται μόνο σε αυτήν ως μέρος ενός αμοιβαίου κεφαλαίου, καθώς τα χρήματά τους κατανέμονται σε εκατοντάδες εταιρείες.

Πώς τα αμοιβαία κεφάλαια προσαρμόζονται σε συνταξιοδοτικά προγράμματα

Τα σχέδια συνταξιοδότησης, όπως τα 401 (k) s, επιτρέπουν στους αποταμιευτές κάποιο βαθμό ελέγχου για τον τρόπο με τον οποίο επενδύουν τα χρήματά τους. Οι επενδυτές επιλέγουν μεταξύ αμοιβαίων κεφαλαίων, κεφαλαίων δεικτών και άλλων τύπων επενδύσεων.

Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι μια δημοφιλής επιλογή για τους κατόχους 401 (k) που έχουν αυτονομία ως προς τον τρόπο με τον οποίο επενδύονται οι αποταμιεύσεις τους για συνταξιοδότηση. Το κύριο μειονέκτημα για τη χρησιμοποίηση ενός 401 (k) για επενδύσεις σε αμοιβαία κεφάλαια είναι ότι τα περισσότερα σχέδια συνταξιοδότησης έχουν περιορισμένο αριθμό κεφαλαίων από τα οποία μπορούν να επιλέξουν, συχνά 20 ή λιγότερα.

Αν και δεν ταξινομούνται ως λογαριασμοί αφυπηρέτησης, τα αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να προσφέρουν έναν αποτελεσματικό και σχετικά ασφαλή τρόπο συσσώρευσης μακροπρόθεσμου πλούτου για συνταξιοδότηση.