"Αυτός που πεθαίνει δεν έχει χρέη. "Αυτά είναι τα αθάνατα λόγια του Ουίλλιαμ Σαίξπηρ από την The Tempest , ένα παιχνίδι που οι κριτικοί πιστεύουν ότι είναι το τελευταίο του. Δυστυχώς, ο Σαίξπηρ δεν προσφέρει λόγια σοφίας σε ένα θέμα που γίνεται όλο και πιο επιτακτικό για πολλούς ηλικιωμένους: ο φόβος να ξεπεράσει τα χρήματα του.

Σε μια πρόσφατη μελέτη της Transamerica, πάνω από το 40% των Αμερικανών άνω των 50 ετών παραδέχτηκε ότι μεταξύ των φόβων που σχετίζονται με τη συνταξιοδότηση, η εξάντληση των χρημάτων κατά τη διάρκεια της ζωής τους υπερέβη τον κατάλογο. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: 4 βήματα για να μην υπερβείτε το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησής σας .)

Ανησυχημένοι φόβοι;

Η ισχυριζόμενη ότι η Αμερική αντιμετωπίζει μια κρίση συνταξιοδότησης δεν χαρακτηρίζεται πλέον ως είδηση ​​- είναι ένα καυτό θέμα στα μέσα μαζικής ενημέρωσης από τη Μεγάλη ύφεση. Ωστόσο, παρά την ευρεία αναφορά σε αυτή την ανησυχητική κατάσταση, οι πρόσφατες οικονομικές στατιστικές δείχνουν ότι πολλοί Αμερικανοί δεν κατόρθωσαν να βελτιώσουν τις δικές τους προοπτικές συνταξιοδότησης.

Σήμερα, περίπου το ένα τέταρτο των Αμερικανών αντλεί το μοναδικό εισόδημα από τις πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης. Και ενώ πολλά από τα 33% των Αμερικανών που δεν έσωσαν τίποτα για συνταξιοδότηση είναι αρκετά νέοι για να διορθώσουν το έλλειμμα αποταμίευσης, για τον περίπου έναν στους τρεις Αμερικανούς άνω των 55 που στερούνται συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων, ο χρόνος είναι ουσιαστικός.

Περαιτέρω μελέτες

Εκτός από τα ευρήματα της Transamerica, άλλες μελέτες αποκάλυψαν παρόμοια αποτελέσματα. Πέρυσι, το Αμερικανικό Ινστιτούτο ΚΕΣ παρακολούθησε τους οικονομικούς σχεδιαστές να διερευνήσουν τις κορυφαίες ανησυχίες για την αποχώρηση μεταξύ των πελατών τους. Το αποτέλεσμα ήταν ανησυχητικό: πάνω από το ήμισυ των οικονομολόγων που συμμετείχαν στην έρευνα ανέφεραν ότι η υπερχρέωση των αποταμιεύσεών τους αποτελούσε την πρώτη χρηματοοικονομική ανησυχία των πελατών τους. (Για περισσότερες πληροφορίες: 3 οφέλη εργασίας κάτω από την ελάχιστη ηλικία συνταξιοδότησης )

Εάν αυτά τα στατιστικά στοιχεία φαίνονται απαίσια ζοφερά, είναι πρακτικά αισιόδοξα σε σύγκριση με μια πολύ δημοσιευμένη μελέτη από την Allianz Life Insurance το 2010. Μεταξύ 3, 200 Baby Boomers που ερωτήθηκαν, ένα συγκλονιστικό 61% των ερωτηθέντων ηλικίας 44 έως 75 ετών ομολόγησαν ότι φοβούνταν πραγματικά ότι εξάντλησαν χρήματα περισσότερο από ό, τι φοβούνταν ο θάνατος.

Εμπόδια στην Εξοικονόμηση

Σύμφωνα με τους κορυφαίους οικονομολόγους συμπεριφοράς, οι περισσότεροι άνθρωποι επωφελούνται από υπενθυμίσεις από τους εργοδότες τους για συμμετοχή σε προγράμματα συνταξιοδότησης. Αυτά μπορεί να κυμαίνονται από απαλές στίγματα για εξοικονόμηση περισσότερων, σε αυτόματη εγγραφή στα σχέδια συνταξιοδότησης. Φυσικά, αυτά τα οφέλη επεκτείνονται μόνο στους εργαζόμενους που εργάζονται για εταιρείες που προσφέρουν προγράμματα συνταξιοδότησης.

Παρόλο που είναι γενικά αποδεκτό ότι η χρυσή εποχή των συντάξεων έχει περάσει πολύ, τα σχέδια συνταξιοδότησης που χρηματοδοτούνται από εργοδότες γενικά έχουν έρθει πρόσφατα κάτω από το τσεκούρι. Σε μια μελέτη του 2015, οι εργαζόμενοι που ερωτήθηκαν από τη Transamerica ανέφεραν ότι μόνο το 66% από αυτούς είχαν πρόσβαση σε σχέδιο που χρηματοδοτήθηκε από εργοδότες, ποσοστό που αντιπροσωπεύει μείωση 12% από το 76% που είχε πρόσβαση στα σχέδια αυτά το 2012.(

5 στρατηγικές για την αποφυγή της εξάπλωσης των χρημάτων σας .) Κίνδυνος μακροζωίας

Ο κίνδυνος μακροζωίας, γνωστός και ως ξεπερασμός των χρημάτων σας, μειώνεται σε ένα απλό στοίχημα βασισμένο σε έναν θεωρητικό αριθμό αυτό είναι σχεδόν αδύνατο να προσδιοριστεί. Δηλαδή, ο ακριβής αριθμός των ετών που έχετε αφήσει να ζήσετε.

Όπως επισημαίνουν οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες, ακόμα και αν έχετε διαρκώς συνετό να εξοικονομήσετε χρήματα καθ 'όλη τη διάρκεια των ετών εργασίας σας, ο αριθμός των ετών που θα χρειαστείτε για να στηρίξετε τον εαυτό σας πριν από τη συνταξιοδότησή σας παραμένει άγνωστος. Ενώ η αναλογιστική επιστήμη έχει βράσει το προσδόκιμο ζωής σε ακριβείς αριθμούς, αυτοί οι αριθμοί είναι χρήσιμοι μόνο ως ένας γενικός οδηγός που αντιπροσωπεύει το μέσο προσδόκιμο ζωής.

Για να αντιμετωπιστούν οι αρνητικές οικονομικές επιπτώσεις του προβλήματος του κινδύνου μακροζωίας, η αμερικανική κυβέρνηση χαλάρωσε τους περιορισμούς για την αγορά μακροχρόνιων προσόδων, οι οποίες ουσιαστικά επιτρέπουν στους Αμερικανούς να στοιχηματίζουν ενάντια στο θάνατο στο εγγύς μέλλον: οι προσόδους συνήθως πληρώνονται μόνο πέντε ή δέκα χρόνια χρόνο αγοράς τους.

Η κατώτατη γραμμή

Ανεξάρτητα από το πόσα χρήματα ή πόσα χρήματα εξοικονομήσατε για συνταξιοδότηση, κανείς δεν είναι άβολος από το φόβο του άγνωστου. Αντί να επικεντρωθείτε στις μυστηριώδεις ιδιαιτερότητες της δικής σας θνησιμότητας, είναι πιο χρήσιμο να εστιάσετε στις συμπεριφορές εξοικονόμησης που προσφέρουν μέγιστο αντίκτυπο για το μεγαλύτερο αριθμό ετών. Αν έχετε πρόσβαση σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης που προσφέρει κεφάλαια αντιστοίχως για εργοδότες, επωφεληθείτε από αυτό τώρα - αν είστε 29 ή 59 ετών. Είναι λιγότερο πιθανό να χάσετε τα χρήματα που δεν καταλήγουν ποτέ στο paycheck σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Είναι οι προσδοκίες μακροζωίας καλή επιλογή για εισόδημα συνταξιοδότησης; )