Ένας τρόπος για να διασφαλίσετε ότι θα απολαύσετε μια καλή ποιότητα ζωής κατά τη συνταξιοδότησή σας είναι να διασφαλίσετε ότι είστε σε θέση να καλύψετε όλες τις απαραίτητες οικονομικές υποχρεώσεις με τον προϋπολογισμό σας. Ας δούμε μερικούς από τους τρόπους που μπορείτε να κρατήσετε από το να βιώσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία.

1. Προσδιορίστε την οικονομική σας ετοιμότητα

Πριν αποφασίσετε πότε θα συνταξιοδοτηθείτε, εργαθείτε με έναν οικονομικό προγραμματιστή για να καθορίσετε την οικονομική σας ετοιμότητα για συνταξιοδότηση. Παρόλο που υπάρχουν πολλοί δωρεάν υπολογιστές που διατίθενται στο Διαδίκτυο που υπόσχονται να παράσχουν μια αξιολόγηση της ετοιμότητάς σας για συνταξιοδότηση, αυτές γενικά δεν περιλαμβάνουν όλους τους σχετικούς παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη και πρέπει να θεωρηθούν ως πολύ τραχύς δείκτης.

Εξετάστε το ενδεχόμενο να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό προγραμματιστή, ο οποίος έχει εμπειρία στον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης και μπορεί να σας προσφέρει μια ολοκληρωμένη αξιολόγηση. Ένας οικονομικός προγραμματιστής θα είναι επίσης σε θέση να σας παρέχει έναν ρεαλιστικό χάρτη πορείας για τη συνταξιοδότησή σας. Αυτός ο χάρτης πορείας πρέπει να περιλαμβάνει ποσά που έχετε ήδη αποθηκεύσει, τα σχέδια που έχετε θέσει σε εφαρμογή και τα βήματα που πρέπει να λάβετε για να σας βοηθήσουμε να επιτύχετε ασφαλή συνταξιοδότηση. (Για περαιτέρω ανάγνωση, δείτε το Διαδώστε 5 Μύθοι Σχετικά με τους Οικονομικούς Σχεδιαστές και Οικονομικός Σχεδιασμός: Είναι Σχετικά με τα Χρήματα .)

2. Εξετάστε το ενδεχόμενο προσθήκης ασφάλιστρων στο χαρτοφυλάκιό σας

Η απόδοσή σας πάνω από το μέσο όρο των επενδύσεών σας είναι ένας ελκυστικός στόχος. Ωστόσο, καθώς πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση, η ανοχή σας σε κινδύνους πιθανόν να μειωθεί, αυξάνοντας έτσι την ανάγκη για ασφαλέστερες επενδύσεις. Οι περισσότεροι σχεδιαστές χρηματοδότησης συστήνουν τη διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου σας, ώστε να μπορείτε να απολαμβάνετε τα διάφορα επίπεδα απόδοσης, από εγγυημένα σε υψηλό κίνδυνο / ανταμοιβή.

"Το διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο παρέχει πολύ μεγαλύτερη αποπληρωμή κατά τη συνταξιοδότηση από ένα 100% χαρτοφυλάκιο μετρητών όταν χρησιμοποιείτε αποσύρσεις με βάση το RMD", λέει ο Craig L. Israelsen, Ph. D., σχεδιαστής του χαρτοφυλακίου 7Twelve , στο Springville της Γιούτα. "Η διαφοροποίηση έχει πολύ νόημα … σε χαρτοφυλάκια και δίαιτες! "

Ένας τρόπος να απολαύσετε το καλύτερο και των δύο κόσμων είναι να επενδύσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία στις προσόδους. Προσέξτε, όμως, καθώς όλες οι προσδοκίες δεν δημιουργούνται ίσες. Όταν επιλέγετε ένα, καθορίστε τον στόχο σας και στη συνέχεια επιλέξτε μια προσφορά που είναι η πιο κατάλληλη για εσάς. Ακολουθούν ορισμένα γενικά χαρακτηριστικά των προσόδων:

Γενικά χαρακτηριστικά

Σταθερή πρόσοδος	Μεταβλητή πρόσοδος	Εγγυημένη εγγύηση, όπου δεν μπορείτε να χάσετε το ποσό που επενδύετε ανεξάρτητα από την απόδοση των υποκείμενων επενδύσεων
	-	Η εγγύηση και η επιστροφή δεν είναι εγγυημένα
-	√	Εγγυημένα κέρδη με σταθερό επιτόκιο ή σταθερό ποσό για καθορισμένη περίοδο. Ορισμένα προγράμματα καταβάλλουν τόκους εκτός από τα ελάχιστα εγγυημένα ποσά
√	-	Επενδύονται σε κεφάλαια με συγκεκριμένο επενδυτικό στόχο, με πληρωμές που καθορίζονται από την απόδοση του ταμείου.Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο περιλαμβάνει συνήθως ένα μείγμα μετοχών, ομολόγων και χρηματαγορών
-	√	Με δείκτη μετοχών, όπου η αξία βασίζεται στην απόδοση του επιλεγμένου χρηματιστηριακού δείκτη
√	- < > Αναπροσαρμοσμένη αγοραία αξία. μπορείτε συνήθως να επιλέξετε την περίοδο επένδυσης και το επιτόκιο απόδοσης εντός καθορισμένων ορίων. Μπορεί να έχετε τη δυνατότητα να κάνετε αναλήψεις πριν από το τέλος της επενδυτικής περιόδου	√
-	Αναβαλλόμενη πρόσοδος, η οποία προορίζεται για εξοικονόμηση, ανάπτυξη, επένδυση και αναβαλλόμενο εισόδημα. Συνήθως μπορούν να αγοραστούν με κατ 'αποκοπή ποσό ή με πολλαπλές καταθέσεις. Συνήθως κατάλληλο αν σκοπεύετε να συνταξιοδοτηθείτε και έχετε σχετικά μακρά περίοδο πριν συνταξιοδοτηθείτε	√
-	Άμεση πρόσοδος, η οποία έχει σχεδιαστεί για να πληρώσει εισόδημα αμέσως μετά την αγορά της προσόδου. Συνήθως αγοράζονται με ένα κατ 'αποκοπή ποσό (ενιαία πληρωμή). Συνήθως κατάλληλο αν είστε κοντά στη συνταξιοδότηση ή είστε ήδη συνταξιούχος και θέλετε να μετατρέψετε ένα κατ 'αποκοπήν ποσό σε ροή περιοδικών εισοδημάτων, με πληρωμές που ξεκινούν αμέσως μετά την αγορά της προσόδου.	√
√	Σταθερό ή εγγυημένο περίοδο, όπου λαμβάνετε πληρωμές για ορισμένο αριθμό ετών. Εάν πεθάνετε πριν λήξει η περίοδος, οι δικαιούχοι θα λάβουν πληρωμές για την υπόλοιπη περίοδο	√
√	ετήσια πρόσοδο, με πληρωμές να συνεχίζονται όσο διαμένετε και να παύσετε το θάνατό σας	√
√	Πρόσοδοι κοινών και επιζώντων, με πληρωμές που συνεχίζονται για εσάς όσο διαμένετε και συνεχίζετε με τον δικαιούχο σας - συνήθως ο επιζών σύζυγος σας - για όσο διάστημα ζει	√
√	√	√
Πιστοποιημένος (που αγοράστηκε με περιουσιακά στοιχεία από προγράμματα συνταξιοδότησης όπως ΙΡΑ, ειδικά προγράμματα και λογαριασμούς 403 (b) (999) √	√	√
√	√	√
√	√	Ρυθμιζόμενη από την ομοσπονδιακή Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς
-	√
Αυτά είναι μόνο μερικά γενικά χαρακτηριστικά. Μερικές προσδοκίες προσαρμόζονται ώστε να περιλαμβάνουν πολλαπλές λειτουργίες. Για παράδειγμα, μια μεταβλητή πρόσοδος μπορεί επίσης να περιλαμβάνει ένα σταθερό στοιχείο για να εγγυηθεί ένα τμήμα του κεφαλαίου σας και κάποια απόδοση της επένδυσής σας. Επικοινωνήστε με τον πάροχό σας για να προσδιορίσετε τα συγκεκριμένα χαρακτηριστικά και τα οφέλη των προσφορών της.	"Όταν επιλέγετε μια πληρωμή ετήσιας πρόβλεψης έναντι ενός κατ 'αποκοπήν ποσού, έχετε κάποιες πολύτιμες πληροφορίες που οι ασφαλιστές ζωής δεν έχουν: την κατάσταση της προσωπικής σας υγείας», λέει ο James B. Twining, CFP®, ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος, Financial Plan, Inc., στο Bellingham, Wash. "Ένας επενδυτής με οικογενειακό ιστορικό μακροζωίας και άριστης προσωπικής υγείας μπορεί να ωφεληθεί επιλέγοντας την επιλογή ετήσιας προσόδου. Εάν ο επενδυτής ζει πέρα ​​από το προσδόκιμο ζωής, μπορεί να «νικήσει τις πιθανότητες» συνεχίζοντας να εισπράττει τις πληρωμές σε πολύ μεγάλη ηλικία. "
Τέλη και Αξιολογήσεις	Η διάρθρωση των τελών είναι ένα άλλο βασικό χαρακτηριστικό που πρέπει να αναθεωρηθεί πριν αγοράσει μια προσφορά.Τα τέλη για μεταβλητές προσόδους είναι συνήθως υψηλότερα από εκείνα που ισχύουν για τις σταθερές προσόδους.

Όταν επιλέγετε έναν πάροχο πρόσοδος, τα τέλη δεν πρέπει να είναι ο μόνος αποφασιστικός παράγοντας. Θα πρέπει επίσης να ελέγξετε την αξιολόγηση της ασφαλιστικής εταιρείας για να διασφαλίσετε ότι επενδύετε με μια εταιρεία που είναι οικονομικά υγιής. Οι αξιολογήσεις μπορούν να ληφθούν από τους Α. Μ. Best, Standard and Poor's, Moody's, Duff and Phelps και Weiss Research. (Για περισσότερα σχετικά με τις προσόδους, βλέπε

Προληπτικά Προστατευόμενα από τον πληθωρισμό Ασφάλειες: Μέρος ενός Στερεού Οικονομικού Σχεδίου

,

Αποκρυπτογράφηση Αναγνωρισμένων Προθεσμιακών Εσόδων

και
Παρακολουθήστε την Πίστη σας στο Παιχνίδι Annuity

. )

Εργαστείτε με έναν εξειδικευμένο χρηματοοικονομικό προγραμματιστή για να σας βοηθήσουμε να προσδιορίσετε αν η προσφορά είναι σωστή για εσάς και, εάν ναι, ποιος ταιριάζει καλύτερα στο οικονομικό προφίλ σας. 3. Αποφασίστε πότε να πάρετε την κοινωνική ασφάλιση και το είδος της συνταξιοδοτικής πληρωμής που θέλετε Τα εισοδήματα από την κοινωνική ασφάλιση θα βοηθήσουν στην κάλυψη των εξόδων κατά τη συνταξιοδότηση. επομένως, θα πρέπει να καθορίσετε την καλύτερη στιγμή για να αρχίσετε να λαμβάνετε πληρωμές για να επωφεληθείτε περισσότερο. (Για περισσότερες πληροφορίες, διαβάστε το Εισαγωγή στην Κοινωνική Ασφάλιση και Η Έξοδος Ενήλικων: Πόσος χρόνος πρέπει να περιμένετε; )

Ωστόσο, τα οφέλη σας θα μειωθούν μόνιμα. Επιπλέον, αν λάβετε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης πριν από το έτος που συμπληρώνετε την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης (FRA), τα οφέλη σας θα μειωθούν κατά $ 1 για κάθε $ 2 που κερδίζετε πάνω από το ετήσιο όριο.

Κατά το έτος που φτάνετε στο FRA, η πληρωμή σας θα μειωθεί κατά $ 1 για κάθε $ 3 που κερδίζετε πάνω από το όριο που ισχύει για το έτος, αλλά η Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης θα επηρεάσει μόνο τα κέρδη πριν από τον μήνα που πατήσατε το FRA. Τον μήνα που βρίσκεστε στο FRA, μπορείτε να λάβετε τα οφέλη σας χωρίς μείωση.

Αν περιμένετε έως ότου φτάσετε στην ηλικία των 70 ετών για να λάβετε την Κοινωνική Ασφάλιση, θα αποκομίσετε την ανταμοιβή ακόμη υψηλότερων μηνιαίων παροχών. Πληρωμές κατ 'αποκοπή σε σχέση με ετήσιες συντάξεις από συντάξεις Πολλά συνταξιοδοτικά προγράμματα καθορισμένων παροχών, αγορών χρήματος και οφέλους προσφέρουν στους εργαζόμενους δύο επιλογές για τη διανομή των παροχών του προγράμματος: κατ' αποκοπήν πληρωμή ή ετήσια αποζημίωση. Αν είστε αντιμέτωποι με την επιλογή μεταξύ των δύο, μιλήστε με τον οικονομικό σας σχεδιαστή πριν λάβετε την απόφαση. Ένας οικονομικός διαχειριστής θα εξετάσει συνήθως τα υπόλοιπα στοιχεία του ενεργητικού σας και θα καθορίσει κατά πόσο θα ήταν πιο πρακτικό από φορολογικής πλευράς να λάβετε ένα εγγυημένο ρεύμα πληρωμής κατά τη διάρκεια της ζωής σας, ενώ οι πληρωμές συνεχίστηκαν στον σύζυγό σας αν σας ξεπεράσει ή θα πρέπει να επενδύσετε τα συνταξιοδοτικά σας κεφάλαια σε άλλα περιουσιακά στοιχεία. (Για περισσότερες πληροφορίες, ελέγξτε Άμεσες παροχές: Περισσότερο εισόδημα και χαμηλότεροι φόροι

και

Η απόλυση του προγράμματος καθορισμένων παροχών

.)

4. Εξετάστε μια συνταξιοδότηση εργασίας
Φυσικά, η επίτευξη της ηλικίας συνταξιοδότησης δεν σημαίνει ότι πρέπει να σταματήσετε να εργάζεστε, ειδικά αν βρείτε το επάγγελμά σας ικανοποιητικό και ευχάριστο.

Η συνεχιζόμενη εργασία στη συνταξιοδότηση όχι μόνο σημαίνει πρόσθετο εισόδημα αλλά μπορεί επίσης να σημαίνει ότι απολαμβάνετε τα οφέλη που συνήθως προσφέρουν οι εργοδότες στο πλαίσιο ενός καφετέρου, όπως η ομαδική ιατροφαρμακευτική, οδοντιατρική και όραση, καθώς και οι ευέλικτοι λογαριασμοί δαπανών.Αυτό μπορεί να σας εξοικονομήσει σημαντικά ποσά από κεφάλαια που διαφορετικά θα διατεθούν για αυτά τα στοιχεία. (Για να μάθετε περισσότερα, διαβάστε Stretch Your Savings Working in your 70s .) 5. Τσιμπήστε τις πέννες σας - Τώρα που ξέρετε πόσα έχετε Η συνταξιοδότηση είναι μια εποχή για να απολαύσετε τη ζωή όσο μπορείτε χωρίς να ανησυχείτε υπερβολικά για τα οικονομικά. Μπορείτε να ολοκληρώσετε αυτήν την κατάσταση του νου με τη δημιουργία προϋπολογισμού.

Ο προϋπολογισμός θα σας βοηθήσει να προσδιορίσετε τον τρόπο ζωής που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Μόλις χρησιμοποιήσετε τον προϋπολογισμό σας για να καθορίσετε το διαθέσιμο εισόδημά σας, μπορείτε να το κάνετε να επεκταθεί μακρύτερα αξιοποιώντας προγράμματα έκπτωσης που είναι διαθέσιμα στους συνταξιούχους. (Διαβάστε

Η ομορφιά του προϋπολογισμού

για να μάθετε περισσότερα.) Πολλές κινηματογραφικές αίθουσες, για παράδειγμα, προσφέρουν ένα πρόγραμμα έκπτωσης για ηλικιωμένους που θα σας επιτρέψει να δείτε δύο ταινίες για την τιμή ενός. Από τα σούπερ μάρκετ μέχρι τη διαμετακόμιση, υπάρχει μεγάλη ποικιλία προνομιακών εκπτώσεων. Ελέγξτε τις επίσημες ιστοσελίδες για την πολιτεία και την πόλη σας - πολλά από αυτά τα προγράμματα - και την ιστοσελίδα του AARP. Εάν δεν είστε σίγουροι αν μια επιχείρηση προσφέρει τέτοιες εκπτώσεις, μην φοβάστε να ρωτήσετε. Εάν βρίσκεστε στην ηλικία των 50 ετών, ίσως να δικαιούστε κάποια από αυτά ήδη, καθώς οι καλύτερες εκπτώσεις τόσο σύντομα;

επισημαίνει.

Πολλά προγράμματα έκπτωσης ξεκίνησαν επειδή οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων συνειδητοποίησαν ότι θα μπορούσαν να οικοδομήσουν έναν πιστό πελάτη των ευγνώμων ηλικιωμένων. Ίσως θελήσετε να βοηθήσετε να πρωτοπορήσετε ένα πρόγραμμα στο αγαπημένο σας κατάστημα.

Η κατώτατη γραμμή Η οικονομική σας σταθερότητα καθίσταται ακόμα πιο κρίσιμη κατά τη διάρκεια των ετών συνταξιοδότησής σας, καθώς πιθανότατα θα έχετε λιγότερα εισοδήματα από την απασχόληση και θα πρέπει να βασίζεστε στις αποταμιεύσεις σας, την Κοινωνική Ασφάλιση και, εάν είστε τυχεροί σύνταξη. Πριν αποφασίσετε πότε πρέπει να συνταξιοδοτηθείτε, ίσως θελήσετε να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό φορέα για να καθορίσετε την οικονομική σας ετοιμότητα για συνταξιοδότηση. Μαζί μπορείτε να δημιουργήσετε μια περιεκτική αξιολόγηση για να καθορίσετε ένα σχέδιο δράσης που θα σας εξασφαλίσει ότι δεν θα ξεπεράσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία και ότι θα αξιοποιήσετε στο έπακρο τους διαθέσιμους πόρους σας.