Εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση και αποχώρηση από το χρέος δεν είναι αμοιβαία αποκλειστική, αλλά πολύ συχνά οι άνθρωποι παραιτούνται από το ένα για να κάνουν το άλλο. Ενώ είναι σημαντικό να μειώσετε το χρέος σας καθώς εισέρχεστε στη συνταξιοδότηση, δεν θέλετε να θυσιάσετε αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης για να το κάνετε αυτό. Σίγουρα, η συνταξιοδότηση χωρίς χρέος είναι μια αξιοζήλευτη θέση, αλλά αν σημαίνει ότι δεν έχετε εξοικονομήσει χρήματα για έξοδα διαβίωσης, θα γίνει γρήγορα μια μη βιώσιμη κατάσταση.

Από τον προϋπολογισμό τόσο για την ενοποίηση του χρέους σας σε χαμηλότερο επιτόκιο, εδώ είναι μια ματιά σε τέσσερις τρόπους που μπορείτε να βγείτε από το χρέος και, ταυτόχρονα, εκτός από τη συνταξιοδότηση. (Δείτε επίσης: Οι 7 καλύτεροι τρόποι για να βγούμε από το χρέος και Εξοικονόμηση συνταξιοδότησης: Πόσο είναι αρκετό;

Χρόνος στρατηγικής σας για την ημερομηνία συνταξιοδότησής σας

οι όροι εξοικονόμησης για συνταξιοδότηση εξαρτώνται από την ηλικία σας. Εάν θα διαπραγματευτείτε τον χαρτοφύλακα για τα κλαμπ γκολφ σε λίγα χρόνια, η εξοικονόμηση θα είναι η κύρια προτεραιότητα. Ωστόσο, αν έχετε 20 ετών ή περισσότερο πριν από τη συνταξιοδότηση, η εστίασή σας θα πρέπει να μειώσει το χρέος σας. Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν μπορείτε να αποθηκεύσετε ενώ πληρώνετε τα δάνειά σας, αλλά ίσως χρειαστεί να περιορίσετε πόσο εξοικονομείτε για να βγείτε από το χρέος.

Εδραίωση του χρέους σας σε χαμηλότερο επιτόκιο

Ορισμένα χρέη είναι καλύτερα από άλλους τύπους χρέους. Ωστόσο, όλοι οι καταναλωτές στοχεύουν τελικά να είναι ελεύθεροι χρέους. Κατά την εξάλειψη του χρέους, είναι σημαντικό να αντιμετωπιστούν πρώτα τα δάνεια υψηλού επιτοκίου. Μετά από όλα, όσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο, τόσο περισσότερο θα σας κοστίσει για να το πληρώσετε.

Εάν χρωστάτε χρήματα σε πολλούς δανειστές, η ενοποίησή τους σε ένα δάνειο μπορεί να καταστήσει απλούστερη την πληρωμή κάθε μήνα. Αλλά μην βιάζεστε σε αυτό. Η ενοποίηση έχει νόημα μόνο αν παίρνετε ένα καλύτερο επιτόκιο στο χρέος. Δεν θέλετε να ενοποιήσετε για να διευκολύνετε και να καταλήξετε περισσότερα. Να είστε προσεκτικοί των δανείων που ενοποιούν όλο το χρέος σας και έχετε πληρώσει το ίδιο ποσό κάθε μήνα για ένα συγκεκριμένο ποσό των ετών. Συνήθως έρχονται με υψηλό επιτόκιο και τέλη. (Για περισσότερες πληροφορίες, διαβάστε: Πώς να διαχειριστείτε και να εδραιώσετε το δικό σας χρέος .)

Εναλλακτικά, "Αν έχετε εκκρεμό χρέος, μάθετε αν υπάρχει η δυνατότητα να το διευθετήσετε, αν και το IRS θεωρεί ότι το χρέος ακυρώνεται, απορρίπτεται ή συγχωρείται ως φορολογητέο εισόδημα", λέει ο Carlos Dias Jr ., διαχειριστής πλούτου, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. "Βεβαιωθείτε ότι ζυγίζετε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα. "

Επωφεληθείτε από τα προγράμματα αγώνων εταιρειών

Η συνταξιοδότηση μπορεί εύκολα να διαρκέσει περισσότερο από 20 χρόνια, πράγμα που σημαίνει ότι θα πρέπει να συσσωρεύσετε ένα αρκετά μεγάλο αυγό φωλιά. Αυτό μπορεί να σας φανεί αδύνατο να το κάνετε αν πνιγείτε στο χρέος.Ένας τρόπος για να αυξήσετε τις αποταμιευτικές αποζημιώσεις σας δωρεάν είναι να επωφεληθείτε από το πρόγραμμα αντιστοίχισης 401 (k) της εταιρείας σας, εάν προσφέρεται κάποιος. Πολλοί εργοδότες θα αυξήσουν τις εισφορές των εργαζομένων σε ένα ορισμένο ποσοστό. Αυτό είναι δωρεάν χρήματα, γι 'αυτό θα πρέπει να μεγιστοποιήσετε τον αγώνα ανεξάρτητα από το πόσα χρέη έχετε. Ας υποθέσουμε ότι η εταιρεία σας θα φθάσει το 6%. Θα θελήσετε να βεβαιωθείτε ότι συμβάλλετε 6% στο 401 (k) σας, ώστε να μπορείτε να πάρετε το πλήρες ποσό.

"Στο ελάχιστο, μου αρέσουν οι πελάτες να συνεισφέρουν αρκετά για να λάβουν τον αγώνα. Δεν θέλω να αφήσουν χρήματα στο τραπέζι ", λέει η Marguerita Cheng, CFP®, Διευθύνων Σύμβουλος της Blue Ocean Global Wealth στο Rockville, MD." Επίσης, πραγματοποιούν σήμερα εξοικονομήσεις φόρων που μπορούν να αυξήσουν την ταμειακή ροή τους. "

Downsize Ο τρόπος ζωής σας

Η πληρωμή του χρέους και η αποταμίευση για συνταξιοδότηση είναι δυνατή, αλλά μπορεί να χρειαστούν κάποιες θυσίες από μέρους σας. Το κόστος κοπής που θα ελευθερώσει περισσότερα χρήματα για να εξοικονομήσετε ή να μειώσετε το χρέος σας θα μπορούσε να σημαίνει παράκαμψη των εκδρομών στο καφέ ή τρώγοντας αντί να πηγαίνετε στο δείπνο τρεις φορές την εβδομάδα. Η απόσπαση του σταθερού τηλεφώνου σας, η μείωση του λογαριασμού του κινητού σας τηλεφώνου και των αγορών σας κατά τη διάρκεια των πωλήσεων είναι άλλοι σχετικά ανώδυνοι τρόποι για να ελευθερώσετε κάποια ταμειακή ροή.

Αν το χρέος είναι υψηλό και είστε κοντά στη συνταξιοδότηση, πουλώντας ένα ακριβό σπίτι και μετακομίζοντας σε φθηνότερο, μπορεί να προχωρήσετε πολύ προς τη βελτίωση της κατάστασης αποταμίευσης χρέους και συνταξιοδότησης. Η ιδέα είναι να ελευθερώσουμε χρήματα για να μπορέσουμε να τα χρησιμοποιήσουμε προς αυτούς τους δύο σημαντικούς στόχους.

Προϋπολογισμός και για τους δύο στόχους

Ο προϋπολογισμός είναι ο ακρογωνιαίος λίθος κάθε υγιούς οικονομικού σχεδίου και μπορεί εύκολα να εφαρμοστεί στην εξοικονόμηση και την εξόφληση του χρέους σας ταυτόχρονα. Μόλις έχετε το χρέος σας σε τάξη, και εσείς υπολογίζετε ακριβώς πόσο πρέπει να ζήσετε άνετα στη συνταξιοδότηση, μπορείτε να βρείτε έναν προϋπολογισμό και να διαθέσετε χρήματα για κάθε στόχο. Και πάλι, ο χρονικός σας ορίζοντας και τα επιτόκια των δανείων σας θα υπαγορεύσουν ποια πληρωμή καταβάλλονται πρώτα και πόσα χρήματα αποτιμώνται. Ωστόσο, ο καθορισμός ενός προϋπολογισμού και η προσκόλλησή του σε αυτό μπορεί να αποβεί μακριά από το χρέος, χωρίς να θυσιάζεται ένα από τα πιο δαπανηρά πράγματα που αντιμετωπίζετε: συνταξιοδότηση.

"Ο προϋπολογισμός είναι μια νοοτροπία. Πρέπει να θέλουμε να το κάνουμε. Πρέπει να

θέλουμε να βγούμε από το χρέος », λέει ο Craig L. Israelsen, Ph. D., σχεδιαστής του χαρτοφυλακίου 7Twelve και εκτελεστικό μέλος στο πρόγραμμα χρηματοοικονομικού σχεδιασμού στο Utah Valley University στο Orem , Γιούτα. "Οι δαπάνες μπορούν να γίνουν εθιστικές - γι 'αυτό πρέπει να τις αντιμετωπίσουμε ως πιθανό εθισμό. Η αποκατάσταση του εθισμού απαιτεί αμείλικτη δέσμευση. Βρείτε κάποιον που θα είστε υπεύθυνοι όταν θα έχετε την επιθυμία να γλιστρήσετε. " Η κατώτατη γραμμή

Το χρέος και η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση μπορούν να πάνε χέρι-χέρι αν σχεδιάσετε ένα σχέδιο για την αντιμετώπιση και των δύο ταυτόχρονα. Πολύ συχνά οι άνθρωποι λανθασμένα υποθέτουν ότι πρέπει να κάνουν το ένα ή το άλλο, και αυτό μπορεί τελικά να τους πλήξει μακροπρόθεσμα.

Από την πλήρη αξιοποίηση των προγραμμάτων αποταμίευσης συνταξιοδοτούμενων από την εταιρεία για την ενοποίηση του χρέους σας σε χαμηλότερη πληρωμή επιτοκίου, υπάρχουν πολλοί τρόποι για να μειώσετε το χρέος σας χωρίς να θυσιάσετε τη συνταξιοδότησή σας.(Δείτε επίσης:

Αποθήκευση για συνταξιοδότηση: Η αναζήτηση για επιτυχία .)