Είστε ευάλωτοι όταν εμπιστεύεστε έναν οικονομικό σύμβουλο. Πρώτον, η αντιμετώπιση των χρημάτων είναι ευαίσθητη από μόνη της. Δεύτερον, οι χρηματοπιστωτικές αγορές είναι ασταθείς και σημειώνονται κάμψεις, παρά τους καλύτερους χρηματοοικονομικούς συμβούλους. Πώς λοιπόν ο καταναλωτής μπορεί να καταλάβει εάν παίρνει υγιείς οικονομικές συμβουλές;

Προσέξτε για αυτές τις 5 κόκκινες σημαίες

Ελέγξτε αυτά τα 5 προειδοποιητικά σημάδια για να ξεγελάσετε αν μπορεί να έχετε κακές οικονομικές συμβουλές.

1. Ο σύμβουλος σας μπλοκάρει όταν ρωτάτε πώς πληρώνεται. Οι οικονομικοί σύμβουλοι δεν δουλεύουν δωρεάν και είναι σημαντικό να κατανοήσετε πώς πληρώνεται η δική σας. Σε γενικές γραμμές, εάν ο σύμβουλός σας πληρώνεται με βάση την προμήθεια, τότε υπάρχει μεγαλύτερο κίνητρο για να εργαστείτε πρώτα για τον εαυτό του, συνιστώντας την υπερβολική αγορά και πώληση χρεογράφων. Στην πραγματικότητα, υπάρχει ένα όνομα για αυτόν τον τύπο ασυνείδητης συμπεριφοράς, που ονομάζεται «τσίμπημα». »(Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Χρεωστικοί Σύμβουλοι Μόνο Χρεώσεις: Τι πρέπει να ξέρετε .)

2. Ο σύμβουλός σας δεν είναι καταπιστευματοδόχος. Το καταπιστευματικό πρότυπο απαιτεί από το διαχειριστή των χρημάτων σας να κρατά τα περιουσιακά σας στοιχεία σε εμπιστοσύνη και διαχειρίζεται τα περιουσιακά στοιχεία για το καλύτερο συμφέρον σας, και όχι το δικό τους.

Αν και δεν αποτελούν εγγύηση για κακές οικονομικές συμβουλές, οι σύμβουλοι που δεν είναι καταπιστευματοδόχοι έχουν ισχυρή πιθανή σύγκρουση συμφερόντων. Υπάρχει ένας κατάλογος πλυντηρίων τύπων πιστοποιήσεων για οικονομικούς συμβούλους. CFA, CPA, ΟΕΕ, ΚΑΠ, ΕΑ, CEBC και πολλά άλλα. Στην πραγματικότητα, δεν υπάρχει καθολική ονομασία για τον οικονομικό πράκτορα. Αλλά ένα πράγμα είναι βέβαιο, θέλετε έναν σύμβουλο που θέτει τα ενδιαφέροντά σας μπροστά από τα δικά τους. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Τι πρέπει να γνωρίζετε για το Fiduciary Standard .)

3. Ο σύμβουλός σας υπόσχεται ένα ασυνήθιστα υψηλό εγγυημένο ποσοστό απόδοσης.

Οι χρηματοπιστωτικές αγορές είναι ευμετάβλητες και οι αποδόσεις αυξάνονται και μειώνονται. Δεν είναι ασυνήθιστο για το χρηματιστήριο να πέσει 10 ή 20% ένα χρόνο μόνο για να ανακάμψει το επόμενο. Το ίδιο ισχύει για τις αγορές ομολόγων. Παρόλο που υπάρχουν προϊόντα σταθερού εισοδήματος, όπως τα πιστοποιητικά καταθέσεων και τα έσοδα, με τα υποσχεθέντα ποσοστά απόδοσης, εάν ο σύμβουλος υπόσχεται υψηλότερο από το επιτόκιο της απόδοσης της αγοράς, να είστε επιφυλακτικοί. Ο κίνδυνος και η απόδοση είναι αντιστρόφως συσχετισμένοι. Με άλλα λόγια, για να έχετε μια ευκαιρία για υψηλότερο ποσοστό απόδοσης, πρέπει αναγκαστικά να αναλάβετε μεγαλύτερο κίνδυνο. Να είστε σκεπτικοί όταν προσφέρετε ένα ασφαλές και υψηλό ποσοστό απόδοσης. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς Αποφύγετε την πτώση της ποινής στην επόμενη απάτη Madoff .)

4. Μην ταρακουνίζεστε από την γενεαλογία. Ο σύμβουλος συγκεντρώνει την απόλυτη εμπιστοσύνη λόγω του εντυπωσιακού εκπαιδευτικού τους περιβάλλοντος. Υπάρχουν αδίστακτοι σύμβουλοι με πτυχία από αναγνωρισμένα πανεπιστήμια. Μπορεί επίσης να υπάρχουν απατεώνες στην εκκλησία σας, οργάνωση αποφοίτων ή ομάδα γειτονιάς (Δείτε: Affinity Fraud ).)

Η υπαγωγή δεν ισοδυναμεί με εμπιστοσύνη.

Ο Γκαμπριέλ Μπιτράν, πρώην καθηγητής και συγγενής κοσμήτορας της επιχειρηματικής σχολής του MIT, μαζί με τον γιο του, Μάρκο, υποσχέθηκε ότι θα επιστρέψει το 18% στο 23% από το ιδιόκτητο πρόγραμμα ηλεκτρονικών υπολογιστών. Το hedge fund τους, η GMB Capital, έχανε χρήματα από τους λογαριασμούς των πελατών τους και κατέληξαν στη φυλακή. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Απάτη συγγένειας: Δεν υπάρχει ασφάλεια στους αριθμούς .)

5. Τρέξτε, μην περπατάτε αν ο σύμβουλος σας ζητήσει να κάνετε επιταγές που του καταβάλλονται προσωπικά, αντί για ένα καλά οργανωμένο πρακτορείο μεταφοράς ή εταιρείας.

Κατανοήστε τις σωστές διαδικασίες διαχείρισης επενδύσεων. Προσέξτε εάν δεν λαμβάνετε μηνιαίες δηλώσεις ή / και οι δηλώσεις δεν είναι σαφείς και κατανοητές. Αν οι επενδυτικές ανακοινώσεις της εταιρείας δεν περιλαμβάνουν το όνομα των επενδύσεων στο λογαριασμό, την απόδοση των επενδύσεων, την αγοραία αξία και το κόστος των επενδύσεων, τότε πρέπει να είστε προσεκτικοί. ( Το κατώτατο όριο

Είναι τα χρήματά σας και τελικά πρέπει να είστε υπεύθυνοι για την εξέταση του οικονομικού επαγγελματία. Δεν υπάρχει ποτέ μια «εγγυημένη» ιδανική επένδυση ή οικονομικός σύμβουλος. Χρησιμοποιήστε καλή κρίση και εφαρμόστε τη δέουσα επιμέλεια όταν συμβάλλετε με επαγγελματίες διαχειριστές χρημάτων και συμβούλους. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Πληρώνοντας τον σύμβουλο επενδύσεων: Τέλη έναντι προμήθειες .