Δεν υπάρχει αμφιβολία για την αξία ενός εταιρικού σχεδίου 401 (k). Χρησιμοποιείται σωστά, τα περιουσιακά στοιχεία μπορούν να προστεθούν, ειδικά εάν επενδύετε νωρίς και συχνά και εκμεταλλεύεστε τα πλεονεκτήματα του εργοδότη, όπως η αντιστοίχιση επιχειρήσεων. Γιατί είναι λιγότερες γυναίκες από τους άνδρες που χρησιμοποιούν σχέδια 401 (k);

Αυτός είναι ο τραπεζικός γίγαντας Wells Fargo & Co. (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55. ) που βρέθηκαν σε μια μελέτη δεδομένων από 2, 036 εταιρείες. Το χάσμα συμμετοχής στο σχέδιο - 4% - δεν είναι ακριβώς το Grand Canyon, αλλά θα μπορούσε να κοστίσει οι γυναίκες αποταμιευτές πραγματικά χρήματα. Ορισμένες λεπτομέρειες από την αναφορά: Όταν αναφέρεται το φύλο, περίπου το ήμισυ του συνόλου των ανδρών (49%) και οι τέσσερις από τις 10 γυναίκες (43%) εγγράφονται στο σχέδιο συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας τους. Σε σύγκριση με τον συνιστώμενο δείκτη συνεισφοράς της Wells Fargo, που μετρά πόσοι άνθρωποι εξοικονομούν έναν ελάχιστο στόχο 10% στο σχέδιο 401 (k), συμπεριλαμβανομένου του εργοδότη, το 43% των ανδρών συμβάλλει σε αυτό το ποσοστό έναντι του 39% των γυναικών. Η Wells Fargo εκτελεί προγράμματα 401 (k) για τέσσερις εκατομμύρια εργαζόμενους στο Ηνωμένο Βασίλειο, δίνοντάς της μια εικόνα των τάσεων και των συνηθειών μεταξύ των στρατιωτών των πιθανών 401 (k) εκατομμυριούχων. Τα τελευταία δύο χρόνια, για παράδειγμα, οι συμμετέχοντες στο σχέδιο που συνέβαλαν στα σχέδια των 401 (k) είδαν τα μέσα ισοζύγιά τους να αυξηθούν κατά 19% και 35%, κυρίως λόγω των κερδών της χρηματιστηριακής αγοράς.

"Γενικά, όλοι οι άνδρες και οι γυναίκες πρέπει να επωφεληθούν πλήρως από το σχέδιο συνταξιοδότησης στο χώρο εργασίας τους και να επωφεληθούν από το 401 (k) ως το κύριο όφελος από τη συνταξιοδότηση", εξηγεί ο Joe Ready, διευθυντής της Wells Fargo Institutional Συνταξιοδότηση και εμπιστοσύνη. "Κατά την άποψή μας, αν οι άνθρωποι έχουν πρόσβαση σε ένα 401 (k) θα πρέπει να προσπαθήσουν να εξοικονομήσουν τουλάχιστον το 10%. Η δύναμη εξοικονόμησης τακτικά, σε συνδυασμό με την επίδραση σύνθετου χρόνου, μπορεί να δημιουργήσει μια οικονομική βάση για τους ανθρώπους που έχει ως αποτέλεσμα πολύ μεγαλύτερη ασφάλεια συνταξιοδότησης. "

Το σύνθεμα, που συχνά ονομάζεται «θαύμα του σύνθετου ενδιαφέροντος», επιτρέπει στα χρήματα του 401 (k) να αυξάνονται σταθερά με την πάροδο του χρόνου, ειδικά εάν οι αποταμιευτές συνεχίζουν να οργώνουν χρήματα στο σχέδιό τους και δεν λαμβάνουν κανέναν

Άνθρωποι πιο επιθετικοί με επενδύσεις

Ένας τέτοιος τρόπος από τη μελέτη Wells Fargo είναι ότι όχι μόνο οι άνδρες είναι πιο πιθανό να συμμετάσχουν σε ένα σχέδιο 401 (k), είναι επίσης πιο επιθετικοί με την επένδυσή τους Αντίθετα, οι γυναίκες έχουν περισσότερες πιθανότητες να διαφοροποιήσουν τις επενδύσεις τους και να κατανείμουν τον κίνδυνο μεταξύ των διαφόρων κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων - δηλαδή, τουλάχιστον δύο μετοχές και ένα σταθερό κεφάλαιο και λιγότερο από 20% στο εργοδότη - στο λογαριασμό τους 401 (k).

Αυτή η τάση για απορρόφηση περισσότερου κινδύνου στη χρηματιστηριακή αγορά δεν αποτελεί έκπληξη, λένε οι ειδικοί. "Γενικά, οι άνδρες έχουν μεγαλύτερη ανοχή για τον κίνδυνο των χρηματιστηριακών αγορών και είναι πιο άνετοι στην επένδυση", λέει η Kelly Campbell, CEO της Campbell Wealth Management στην Αλεξάνδρεια, Va."Γενικά, είναι πιο πρόθυμοι να βάλουν χρήματα σε ένα σχέδιο 401 (k), το οποίο μπορεί να έχει πιο επικίνδυνη κατανομή και ελπίζουν ότι οι αρχικές επενδύσεις τους θα συνεχίσουν να αυξάνονται. Οι γυναίκες είναι πιο προσεκτικές όταν πρόκειται να επενδύσουν τα χρήματά τους και είναι πιο πιθανό να πάρει το χρόνο να μάθει για ένα συγκεκριμένο πρόγραμμα 401 (k) και τις επενδύσεις που περιέχει, προσθέτει.

Μια αλλαγή πολιτισμού - ένα γιγαντιαίο - είναι επίσης στο παιχνίδι, λέει ο Campbell. «Μέχρι τα μέσα της δεκαετίας του '80, οι γυναίκες ήταν συνήθως οι δευτερογενείς εισοδηματίες μιας οικογένειας και το εισόδημά τους χρησιμοποιήθηκε συχνά για διακριτική δαπάνη, όπου το επίκεντρο δεν ήταν η αποταμίευση για συνταξιοδότηση».

Αυτό είναι Η Amanda Steinberg, ιδρυτής της DailyWorth.com, μιας γυναίκας οικονομικών και συμβούλων σταδιοδρομίας για τις γυναίκες, πιστεύει ότι μερικές γυναίκες είναι συναισθηματικά κολλημένοι στη δεκαετία του '80. "Οι γυναίκες υστερούν στο επειδή εξακολουθούν να προσυπογράφουν κάποια μορφή φαντασίας διάσωσης και δεν πιστεύουν ότι η διαχείριση χρημάτων είναι η δουλειά τους », λέει.» Δημιουργούμε δικαιολογίες όπως «δεν καταλαβαίνω επένδυση» ή «Οι αγορές είναι πολύ επικίνδυνες , "αλλά πραγματικά αυτό που λέμε είναι," Δεν είμαι υπεύθυνος για το μέλλον μου. «Η όλη νοοτροπία πρέπει να αλλάξει. Το 2014, οι γυναίκες είναι υπεύθυνες για το μέλλον τους.

Η κατώτατη γραμμή

Η μελέτη Wells Fargo είναι μια καλή υπενθύμιση για να ξεπεράσουμε τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης που χρηματοδοτούνται από την εταιρεία. "Το πρώτο βήμα για να επωφεληθείτε από τα 401 σας (k) είναι η ανάπτυξη ενός σχεδίου ", συμβουλεύει η Elle Kaplan, Διευθύνων Σύμβουλος και ιδρυτικό συνεργάτη της Lexion Capital Management, μιας από τις λίγες 100% γυναικείες εταιρίες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων στις ΗΠΑ" Όπως και εσείς δεν θα πηδούσατε στο αυτοκίνητό σας για ένα μακροχρόνιο ταξίδι χωρίς να καταγράψετε πώς θα φτάσετε στον προορισμό σας, θα πρέπει να δημιουργήσετε έναν λεπτομερή «χάρτη οδικής αποχώρησης» για την ομαλή και ασφαλή πλοήγηση στη συνταξιοδότηση. Αυτό θα καθοδηγήσει τους στόχους εξοικονόμησης και την επενδυτική σας στρατηγική και θα σας δείξει πόσα περισσότερα χρόνια ίσως χρειαστεί να εργαστείτε για να εκπληρώσετε τους στόχους σας

Δεν υπάρχει στρατηγική "ενιαίου μεγέθους για όλους", υπογραμμίζει: "Το σχέδιό σας πρέπει να είναι κατάλληλο για την προσωπική σας κατάσταση και τους στόχους συνταξιοδότησης." Το πιο σημαντικό πρώτο βήμα , αν δεν το έχετε κάνει ήδη: Ξεκινήστε τώρα.