Για καλύτερα και χειρότερα, τα σχέδια 401 (k) αποτελούν τον ακρογωνιαίο λίθο της συνταξιοδότησης στην Αμερική.

Με τα συνταξιοδοτικά προγράμματα καθορισμένων παροχών, τα 401 (k) s θα είναι τα πιο σημαντικά, και σε πολλές περιπτώσεις, η μόνη πηγή εισοδήματος για συνταξιούχους εκτός των παροχών κοινωνικής ασφάλισης. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Κοινωνική Ασφάλιση: Αποταμίευση έναντι Καθυστέρησης Οφέλη .)

Δεν Εξοικονομήστε

Αυτό είναι ένα πρόβλημα. Οι Αμερικανοί δεν είναι ενθουσιώδεις αποταμιευτές. Ενώ ο ρυθμός προσωπικής αποταμίευσης του αμερικανικού μέσου όρου έφθασε στο 7% του εισοδήματος κατά τη διάρκεια της χρηματοπιστωτικής κρίσης, έχει μειωθεί τώρα στο 5,7% καθώς η οικονομία έχει ανακάμψει.

Το αποτέλεσμα είναι τα χαμηλά υπόλοιπα στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης - και οι 401 (k) s και οι ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης (IRAs) - που πιθανότατα δεν θα διαρκέσουν πολύ όταν τα άτομα σταματούν να κερδίζουν εισόδημα και αρχίζουν να αντλούν από αυτά. Σύμφωνα με μια μελέτη του Ινστιτούτου Ερευνητικών Παροχών Εργαζομένων, στο τέλος του 2013, λιγότερο από το 50% των αμερικανικών οικογενειών είχαν λογαριασμό συνταξιοδότησης και το διάμεσο υπόλοιπο του λογαριασμού για όσους έκαναν ήταν μόλις $ 59.000.

Αυτόματη εγγραφή

Ο καλύτερος τρόπος αντιμετώπισης της έλλειψης συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων είναι η αυτόματη εγγραφή σε εταιρικά προγράμματα 401 (k). Το μεγάλο ζήτημα με τα σχέδια δεν είναι ποια κεφάλαια διατίθενται στους συμμετέχοντες, ούτε πώς κατανέμονται τα περιουσιακά τους στοιχεία (αυτό είναι σημαντικό), αλλά ότι οι άνθρωποι συμμετέχουν σε αυτά και συνεισφέρουν περισσότερα χρήματα από αυτά που κάνουν.

Τα οφέλη από αυτό είναι σαφή - μια καλή φορολογική έκπτωση, και σε πολλές περιπτώσεις δωρεάν χρήματα. Πολλοί εργοδότες (το ποσοστό έχει μειωθεί) εξακολουθούν να ταιριάζουν με τις συνεισφορές των εργαζομένων σε 401 (k) σχέδια μέχρι ποικίλα ποσοστά εισοδήματος. Το πιο σημαντικό, θέτει τους ανθρώπους σε μια πορεία προς μια καλύτερη συνταξιοδότηση. Παρά τα οφέλη, μεγάλος αριθμός Αμερικανών εξακολουθεί να μην συμμετέχει στα σχέδια ή να τους συνεισφέρει επαρκή ποσά. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Εθελοντική 401 (k) Εισφορές: Ένα πράγμα του παρελθόντος; )

Καλές συμβουλές, εφαρμοζόμενες άμεσα

Οι άνθρωποι θα μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν μια ώθηση. Η αυτόματη εγγραφή των υπαλλήλων σε σχέδια 401 (k) σε ένα τυπικό 3% του εισοδήματος μπορεί να φαίνεται πατροπαράδοτη, αλλά λειτουργεί. Οι μελέτες δείχνουν τακτικά ότι τα άτομα που εγγράφονται αυτομάτως σε σχέδια αποταμίευσης για αποχώρησεις δεν επιλέγουν τη ρύθμιση. Εξοικονόμαστε περισσότερο, κερδίζουμε περισσότερα για τις αποταμιεύσεις τους και καταλήγουμε σε πολύ καλύτερη θέση για τη συνταξιοδότηση.

Η δύναμη της αδράνειας είναι σημαντική. Οι προγραμματιστές χορηγών με αυτόματη εγγραφή κινούνται τώρα για να αυξήσουν αυτόματα το προεπιλεγμένο ποσοστό εισφορών κατά την εγγραφή και να κλιμακώσουν τον ρυθμό με την πάροδο του χρόνου. Οι περισσότερες εταιρείες ξεκινούν από το 3%, το οποίο τουλάχιστον θα χαρακτηρίζει τους συμμετέχοντες για τη μέση συνεισφορά αντιστοίχισης από τους εργοδότες και θα το αυξήσει από εκεί.Οι εργαζόμενοι μπορούν να επιλέξουν πλήρως τις αυξήσεις ή το σχέδιο. Όσο υψηλότερο είναι το ποσοστό αποταμίευσης, τόσο καλύτερη είναι η εικόνα. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Είναι το 401 (k) σας στο κομμάτι; ) Οι εταιρικοί χορηγοί μπορούν και βελτιώνουν τη μηχανική των σχεδίων 401 (k). Η αυξανόμενη χρήση κεφαλαίων με ημερομηνία στόχου που επενδύουν σε μετοχές, ομόλογα και μετρητά με βάση την ηλικία των συμμετεχόντων και τον επενδυτικό ορίζοντα αποτελεί μια απλή λύση για τους ανθρώπους που δεν επιθυμούν να επιλέξουν επενδύσεις. Για όσους ενδιαφέρονται να διαχειρίζονται ενεργά τα σχέδιά τους, οι επενδυτικές επιλογές επεκτείνονται και τα εργαλεία παροχής συμβουλών και οικονομικού προγραμματισμού αυξάνονται. Πολλές μεγάλες εταιρείες χρηματοδοτούν επίσης οικονομικά προγράμματα ευεξίας που προσφέρουν περισσότερες υπηρεσίες σχεδιασμού. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Είναι ο 401 (k) διαχειριστής σας; ) Η κατώτατη γραμμή

Οι αποταμιευτές χρειάζονται όλη τη βοήθεια που μπορούν να πάρουν, t αρνούνται. Γι 'αυτό η μεγαλύτερη βελτίωση σε 401 (k) s είναι η αυτόματη εγγραφή. (Για περισσότερες πληροφορίες:

401 (k): Μια τυχαία λύση στο πρόβλημα συνταξιοδότησης .