Κανείς δεν θέλει να πυροβολήσει κάποιον, είτε είναι υπάλληλος είτε άτομο που σας παρέχει μια υπηρεσία. Κάτι τέτοιο μπορεί να είναι μια δυσάρεστη κατάσταση και μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα κάποια δυσάρεστα συναισθήματα και ανταλλαγές.

Εντούτοις, μερικές φορές πρέπει να γίνει. Κανείς δεν θέλει - ή θα έπρεπε - να πληρώσει για κακή εξυπηρέτηση και κανείς δεν θέλει να αισθάνεται σαν να σπαταλάει τα χρήματά του για ένα συμβιβασμένο ή φτωχό προϊόν ή υπηρεσία. Οι ίδιοι κανόνες ισχύουν για την πρόσληψη και την εκτόξευση ενός οικονομικού συμβούλου.

Ας το παραδεχτούμε. Ορισμένοι οικονομικοί σύμβουλοι δεν είναι τόσο καλοί. Μπορεί να μην δίνουν αρκετή προσοχή στις ανάγκες των πελατών τους, μπορεί να δώσουν κακές συμβουλές ή ίσως δεν βάζουν πρώτα τα συμφέροντα των πελατών τους. Όλα αυτά τα σενάρια θα μπορούσαν να αποτελέσουν λόγο για την εκτόξευση ενός συμβούλου. Η αλήθεια είναι ότι οι πελάτες αξίζουν να βρουν τις καλύτερες υπηρεσίες για τα χρήματά τους και πρέπει να αντιμετωπίζονται δίκαια και με σεβασμό. Εάν ένας πελάτης ανησυχεί ότι δεν παίρνει τις καλύτερες συμβουλές, θα ήταν συνετό να εξετάσει το ενδεχόμενο μετάβασης σε νέο οικονομικό εμπειρογνώμονα. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: 6 πράγματα που οι κακοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι κάνουν )

Εδώ είναι μερικοί συνηθισμένοι λόγοι για τους οποίους ορισμένοι οικονομικοί σύμβουλοι καταλήγουν να πάρουν την εκκίνηση.

Δεν ρωτούν αρκετά ερωτήματα

Οι πελάτες συχνά ρωτούν τους συμβούλους τους πολλές ερωτήσεις και αναμένουν να τους δοθούν ολοκληρωμένες απαντήσεις. Ένας σοφός σύμβουλος θα πάρει το χρόνο που είναι απαραίτητος για να διδάξει στους πελάτες τους τα εισερχόμενα και ανεξάρτητα από το επενδυτικό προϊόν που ενδιαφέρεται να μάθουν - είτε πρόκειται για αμοιβαία κεφάλαια είτε για ETFs - καθώς και για να απαντήσει σε τυχόν ερωτήσεις που μπορεί να έχει ο πελάτης σχετικά με την επένδυσή του ή το σχέδιο της 401 (k) ή το IRA.

Αλλά είναι εξίσου σημαντικό ο σύμβουλος να ζητά από τον πελάτη ερωτήσεις, ώστε να μπορεί να κάνει ένα συγκεκριμένο σχέδιο για το μέλλον του πελάτη. Πολλοί πελάτες για πρώτη φορά δεν γνωρίζουν τις σωστές ερωτήσεις για να ρωτήσουν ή τι να πουν στον σύμβουλο σχετικά με την τρέχουσα οικονομική τους κατάσταση. Επομένως, ο υπεύθυνος πρέπει να είναι ο σύμβουλος να ανακαλύπτει πληροφορίες και γεγονότα σχετικά με τη ζωή και το χαρτοφυλάκιο του πελάτη που μπορεί να έχουν σχέση με τον οικονομικό σχεδιασμό.

Ορισμένοι βασικοί τομείς στους οποίους οι σύμβουλοι θα πρέπει να επικεντρωθούν στην ερώτησή τους είναι αν ο πελάτης έχει πολλά χρέη πιστωτικών καρτών ή εάν έχει εξοικονόμηση πόρων και εάν έχουν ολοκληρώσει ή όχι βούληση. Μόλις ο πελάτης αρχίσει να μιλάει, επιπλέον ερωτήσεις πρέπει να φουσκώσουν, δίνοντας μια βαθύτερη κατανόηση των αναγκών του πελάτη. Είναι επίσης μια καλή ιδέα να οργανώσετε μια ετήσια ανασκόπηση του χαρτοφυλακίου ενός πελάτη, έτσι ώστε μαζί να μπορείτε να αξιολογήσετε τον τρόπο με τον οποίο οι επενδύσεις κάνουν και πού ο πελάτης θέλει να πάει με τον οικονομικό σχεδιασμό του. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Γιατί πρέπει να αφεθεί η χρονική στιγμή αγοράς στους επαγγελματίες. ) Η διάρθρωσή τους δεν είναι σαφής

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι πληρώνονται με διάφορους τρόπους, αλλά οι περισσότεροι χρησιμοποιούν είτε μια αμοιβή είτε μια μόνο διάρθρωση. Οι σύμβουλοι με βάση τα τέλη κερδίζουν προμήθεια για την πώληση μετοχών, ομολόγων και αμοιβαίων κεφαλαίων. Μπορούν επίσης να χρεώσουν ένα τέλος με βάση το ποσοστό των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων (AUM) που κατέχει ο πελάτης. Αντίθετα, οι συμβούλοι μόνο για τα τέλη μπορούν να χρεώνουν ένα ωριαίο επιτόκιο ή προκαταβολή αμοιβής προκαταβολών ή, και πάλι, να χρεώνουν ένα τέλος βασισμένο σε ένα ποσοστό του AUM του πελάτη.

Αυτό που είναι σημαντικό σε όλα αυτά είναι ότι ο σύμβουλος εξηγεί σαφώς στους πελάτες πώς θα τους χρεώνει και τι ακριβώς είδος της δομής που χρησιμοποιούν. Ο σύμβουλος πρέπει να βεβαιωθεί ότι η απάντηση είναι σαφής και ότι ο πελάτης καταλαβαίνει πλήρως πώς λειτουργούν τα πράγματα. Διαφορετικά, υπάρχει περιθώριο σύγχυσης και εκπλήξεις όταν έρχεται η ημέρα πληρωμής. Εάν ένας πελάτης αισθάνεται ότι ο σύμβουλός του δεν ήταν εκ των προτέρων σχετικά με τις αμοιβές, μπορεί να αναζητήσει έναν άλλο σύμβουλο που είναι. Δεν είναι εκεί όταν χρειάζεται

Οι πελάτες θέλουν να αισθάνονται ότι ο οικονομικός τους σύμβουλος είναι διαθέσιμος και προσβάσιμος σε αυτούς όταν πρέπει να συζητήσουν ένα ζήτημα ή να θέσουν μια ερώτηση. Θέλουν να γνωρίζουν ότι κάποιος θα απαντήσει στο τηλέφωνο όταν καλέσει ή ότι το μήνυμά τους θα επιστραφεί εγκαίρως, κατά προτίμηση εντός 24 ωρών. Εάν ένας σύμβουλος πρόκειται να μην είναι διαθέσιμος, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι ένας βοηθός θα είναι έτοιμος για να λάβει οποιεσδήποτε μηνύματα που έρχονται ή να απαντήσει σε γενικές ερωτήσεις. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Οι Πλουσιότερες Δεύτερες Δημοσιεύσεις για τους Πελάτες Οικονομικού Συμβούλου

) Ο Σύμβουλος θα πρέπει επίσης να εφαρμόσει ένα πλάνο υποστήριξης για το πότε θα είναι σε διακοπές ή να είναι απρόσιτος. Εάν ένας πελάτης θέλει να κάνει αλλαγές στον λογαριασμό του σε μια συγκεκριμένη ημέρα, θα πρέπει να υπάρχει ένας τρόπος για να το κάνει, ακόμα και αν ο σύμβουλος δεν είναι γύρω. (

Η κατώτατη γραμμή Δεν υπάρχει κανένας λόγος για έναν πελάτη να μείνει με έναν οικονομικό σύμβουλο ο οποίος δεν εξυπηρετεί τις ανάγκες του / της. Οι σύμβουλοι θα πρέπει να κάνουν check-in με τους πελάτες για να βεβαιωθούν ότι προσφέρουν τις καλύτερες δυνατές υπηρεσίες τους, απαντώντας σε όλες τις ερωτήσεις και εστιάζοντας στους στόχους των πελατών και στις πλήρεις οικονομικές τους ανάγκες. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Top Race Hack - Ξεκινήστε με την αλλαγή του τρόπου ζωής.

)