Είναι σχεδόν αλήθεια ότι ο προϋπολογισμός είναι ένα κρίσιμο βήμα για όποιον θέλει να πάρει σοβαρά τη διαχείριση χρημάτων. Μετά από όλα, πρέπει να ξέρετε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας για να κάνετε σχέδια για το μέλλον. Αλλά αν δεν έχετε παρακολουθήσει ποτέ τις δαπάνες σας, πώς ξεκινάτε;

Εδώ είναι τρεις συμβουλές που θα σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό και να αρχίσετε να διαχειρίζεστε τα χρήματά σας.

1. Προσδιορίστε τις ανάγκες έναντι των αναγκών

Το πρώτο βήμα για τη δημιουργία ενός προϋπολογισμού είναι ο προσδιορισμός των δαπανών που θέλουν και ποιες είναι οι ανάγκες. Η στέγαση, οι επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, τα είδη παντοπωλείου, οι μεταφορές, τα ρούχα και η φροντίδα των παιδιών θεωρούνται γενικά απαραίτητες. ψυχαγωγία, ταξίδια και δείπνα έξω θεωρούνται ως "θέλει", ή αυτά που είναι γνωστά ως διακριτικά έξοδα. Τούτου λεχθέντος, συχνά υπάρχει κάποια γκρίζα περιοχή ανάμεσα σε μια επιθυμία και μια ανάγκη: Μπορεί να χρειαστείτε ένα αυτοκίνητο για να φτάσετε στην εργασία εάν το carpooling ή η δημόσια διαμετακόμιση δεν είναι μια επιλογή, για παράδειγμα, αλλά ένα φανταχτερό αθλητικό αυτοκίνητο μπορεί να είναι μια επιθυμία. Όλοι πρέπει να αγοράσουν ρούχα, αλλά τα ρούχα σχεδιαστών δεν είναι απαιτήσεις. Εάν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ή να έχετε ήδη αγοράσει μια πολυτελής έκδοση των απαραίτητων εξόδων σας, να θυμάστε ότι η υποβάθμιση είναι πάντα μια επιλογή αν αποφασίσετε ότι αυτός ο τύπος δαπάνης δεν ταιριάζει πλέον με τον τρόπο ζωής σας.

2. Από τα σταθερά και τα μεταβλητά έξοδα

Σταθερά έξοδα - τα οποία, όπως υποδηλώνει το όνομά τους, παραμένουν τα ίδια κάθε μήνα - αποτελούν τη ραχοκοκαλιά του κάθε προϋπολογισμού και πρέπει να είναι ο πιο εύκολος προγραμματισμός. Παραδείγματα αυτών μπορεί να είναι το ενοίκιό σας, η πληρωμή αυτοκινήτων και τα δάνεια σπουδαστών, τα οποία είναι πιθανόν να είναι τα ίδια, μήνα και μήνα. Μεταβλητές δαπάνες, χωρίς έκπληξη, είναι αυτές που αλλάζουν κάθε μήνα. Οι λογαριασμοί σας παντοπωλείου, οι επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας (όπως πετρέλαιο / φυσικό αέριο, ηλεκτρικό ρεύμα, τηλεφωνική υπηρεσία), τα έξοδα ένδυσης, τα έξοδα ταξιδιού και συντήρησης αυτοκινήτων είναι μεταβλητά έξοδα.

Ο προϋπολογισμός για τις μεταβλητές δαπάνες, φυσικά, είναι ένα από τα πιο δύσκολα μέρη της δημιουργίας ενός προγράμματος δαπανών. Εδώ είναι μερικές συμβουλές για να διευκολύνετε:

• Παρακολουθήστε τις δαπάνες σας για τρεις έως έξι μήνες, υπολογίστε τον μέσο όρο κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου και, στο μέλλον, στοχεύστε στον μέσο όρο κάθε μήνα.
• Αντί να παρακολουθείτε τις μεταβλητές δαπάνες μηνιαία, δοκιμάστε να ορίσετε έναν εξαμηνιαίο ή ετήσιο στόχο προϋπολογισμού. Αυτό είναι ιδιαίτερα χρήσιμο για δαπάνες όπως η συντήρηση αυτοκινήτων ή τα ταξίδια, τα οποία ενδέχεται να μην εμφανίζονται κάθε μήνα, αλλά πρέπει ακόμα να ληφθούν υπόψη σε έναν προϋπολογισμό, καθώς μπορεί να είναι μεγάλα εισιτήρια.

3. Αποφασίστε τι είδους διαχειριστής χρημάτων θέλετε να είστε

Είναι σημαντικό να καθορίσετε αν είστε διαχειριστής χρημάτων μεγάλης εικόνας ή λεπτομερούς προσανατολισμού. Μερικοί άνθρωποι θέλουν να γνωρίζουν γενικά πού πηγαίνουν τα χρήματά τους, αλλά δεν θέλουν να παρακολουθούν κάθε καφέ που αγοράζουν. άλλοι θέλουν να ξέρουν ακριβώς πόσο ξοδεύουν στη συνήθεια τους.Ο καθορισμός εάν προτιμάτε μια λεπτομερή ή ευρεία προβολή των χρημάτων σας θα σας βοηθήσει να αποφασίσετε ποιος τύπος συστήματος προϋπολογισμού θα λειτουργήσει για εσάς. Η μία προειδοποίηση: Εάν τα χρήματα είναι σφιχτά, μπορεί να χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε ένα σύστημα που παρακολουθεί κάθε δεκάρα. Μόλις τα οικονομικά σας είναι πιο ξεκάθαρα, ίσως μπορείτε να μεταβείτε σε ένα λιγότερο λεπτομερές σύστημα παρακολούθησης. Ακολουθεί μια πιο προσεκτική ματιά σε κάθε τύπο προϋπολογισμού.

• Λεπτομερής προσανατολισμός προϋπολογισμού. Το σύστημα αυτό σας βοηθά να ελέγχετε την εκροή των κεφαλαίων σας και μερικές φορές σας ειδοποιεί για τις σπάταλες δαπάνες που δεν γνωρίζετε. Γνωρίζετε το δημοφιλές "ξοδεύετε αρκετό καφέ κάθε χρόνο για να αγοράσετε ένα μεταχειρισμένο αυτοκίνητο"; Αυτό το σύστημα θα σας βοηθήσει να υπολογίσετε ακριβώς πόσο ξοδεύετε σε πράγματα όπως η συνήθεια java σας, και πού πραγματικά θέλετε τα χρήματά σας να πάνε - συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών αποταμίευσης και συνταξιοδότησης.

Παρόλο που μπορείτε να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό προσανατολισμένο στις λεπτομέρειες χειροκίνητα με αποδείξεις και υπολογιστικά φύλλα, πολλοί άνθρωποι επιλέγουν να χρησιμοποιούν αυτοματοποιημένα εργαλεία εντοπισμού όπως εκείνα που βρίσκονται στο Νομισματοκοπείο ή το Προσωπικό Κεφάλαιο. Αυτά τα προγράμματα θα παρακολουθούν και θα κατηγοριοποιούν όλες τις δαπάνες σας, γεγονός που καθιστά εύκολο το να διαπιστώσετε εάν υπερβαίνετε τις δαπάνες σε διαφορετικές κατηγορίες. Ένα επιπλέον πλεονέκτημα: Εάν έχετε έξοδα για την εργασία σας που πρέπει να επιστραφούν (έξοδα ταξιδίου, είδη γραφείου), ένας αυτόματος ιχνηλάτης μπορεί να σας βοηθήσει να τα κρατήσετε οργανωμένα και να βεβαιωθείτε ότι έχετε λάβει τις πλήρεις επιστροφές που οφείλετε. 6 καλύτερες εφαρμογές προσωπικών χρηματοδοτήσεων θα σας ενημερώσουν σχετικά με καλά εργαλεία για να τα δοκιμάσετε.

• Προϋπολογισμός μεγάλου μεγέθους. Αν έχετε περισσότερες οικονομικές περιπλανήσεις και λιγότερη ανοχή για λεπτομέρειες παρακολούθησης, ίσως θέλετε να αναπτύξετε έναν προϋπολογισμό μεγάλης εικόνας. Δημιουργήστε μια λίστα με όλες τις τακτικές δαπάνες που θεωρείτε "ανάγκες" και συμπεριλάβετε κατηγορίες για αποταμιεύσεις, συνταξιοδότηση, ταμεία έκτακτης ανάγκης, φιλανθρωπικές δωρεές και ταξίδια (εάν ταξιδεύετε συχνά). Εάν επιλέξετε να χρησιμοποιήσετε ένα σύστημα εγγραφής μεγάλου μεγέθους, φροντίστε να δώσετε στον εαυτό σας ένα αρκετά μεγάλο μαξιλάρι για εξοικονόμηση πόρων και ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Δημιουργία Ταμείου Επείγουσας Ανάγκης και Γιατί Χρειάζεστε Απόλυτα Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης .)

παραπάνω, τότε μπορείτε να ξοδέψετε το υπόλοιπο του μηνιαίου εισοδήματός σας, ωστόσο εσείς επιλέγετε. Το μόνο που πρέπει να παρακολουθήσετε είναι το σύνολο που δαπανάται από αυτό το "διαφορετικό" ταμείο, αλλά δεν χρειάζεται να παρακολουθείτε πόσα ξοδεύετε για ρούχα ή καφέ. Για να καταστεί ευκολότερη η παρακολούθηση, μπορεί να είναι χρήσιμο να έχετε έναν τραπεζικό λογαριασμό ή μια πιστωτική κάρτα που χρησιμοποιείτε για το ταμείο "διάφορων" εξόδων, έτσι ώστε να μπορείτε εύκολα να παρακολουθείτε τις συνολικές δαπάνες σας.

Οι προϋπολογισμοί

είναι ένα κρίσιμο εργαλείο για τη διαχείριση χρημάτων, αλλά τελικά αποτελούν απλώς ένα γενικό σύνολο κατευθυντήριων γραμμών. Εάν ο τρέχων προϋπολογισμός σας δεν λειτουργεί για εσάς, δοκιμάστε μια άλλη προσέγγιση. Το πιο σημαντικό πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να κάνετε ένα σχέδιο που να λειτουργεί για εσάς, και όταν είναι στη θέση του, να το κολλήσετε.

Για περισσότερη βοήθεια σχετικά με τη ρύθμιση ενός προϋπολογισμού, ανατρέξτε στο σεμινάριο μας: Βασικά στοιχεία προϋπολογισμού .