Στις Ηνωμένες Πολιτείες, υπάρχουν περίπου 78 εκατομμύρια baby boomers. Μέχρι το 2008, ο παλαιότερος είχε ήδη συμπληρώσει το 62, δηλαδή την πρώτη ηλικία που δικαιούται για τις παροχές κοινωνικής ασφάλισης. Κατά τα επόμενα 10 χρόνια, πολλοί περισσότεροι αναμένεται να συνταξιοδοτηθούν ή τουλάχιστον να αρχίσουν να σκέπτονται σοβαρά την κατάσταση συνταξιοδότησής τους. Τα πονταρίσματα είναι υψηλά και τα λάθη κατά τους μήνες που οδηγούν στη συνταξιοδότησή σας μπορούν να σας στοιχίσουν για το υπόλοιπο της ζωής σας. Ακολουθούν μερικά από τα σημαντικά βήματα που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν από την είσοδό σας στα χρυσά χρόνια.

1. Προετοιμασία ενός Σχεδίου Εισοδήματος Συνταξιοδότησης
Το πρώτο βήμα που πρέπει να κάνει κάθε σύντομος συνταξιούχος είναι να δημιουργήσει έναν γραπτό προϋπολογισμό και έναν ισολογισμό. Στον προϋπολογισμό, θα πρέπει να εξετάσετε το μέλλον και να καθορίσετε τις εισροές σας (έσοδα) και τις ταμειακές εκροές (έξοδα). Ας ελπίσουμε ότι οι εισροές σας υπερβαίνουν τις εκροές σας ή ότι έχετε ήδη ξεκινήσει μια κακή εκκίνηση.

Στη συνέχεια, θα πρέπει να καταρτίσετε έναν απλό ισολογισμό με τα στοιχεία ενεργητικού και τα χρέη σας για να καθορίσετε την καθαρή σας αξία. Δεδομένου ότι πολλοί συνταξιούχοι θα πρέπει να ζήσουν από ένα μέρος των αποταμιεύσεων τους, είναι σημαντικό να γνωρίζετε την κατώτατη γραμμή σας. Θα χρειαστεί επίσης να υπολογίσετε τους φόρους στην εξίσωση συνταξιοδότησης, η οποία θα μπορούσε να είναι υψηλότερη ή χαμηλότερη ανάλογα με την κατάστασή σας στη συνταξιοδότηση.

2. Υποβολή αίτησης για κοινωνική ασφάλιση
Αν δικαιούστε να λάβετε παροχές κοινωνικής ασφάλισης, πρέπει να επικοινωνήσετε με την υπηρεσία κοινωνικής ασφάλισης (SSA) για μια εκτίμηση του δικαιώματός σας περίπου έξι μήνες πριν από την πραγματική ημερομηνία συνταξιοδότησής σας. Μόλις λάβετε αυτό το απόσπασμα, μπορείτε να ελέγξετε τα τρέχοντα οφέλη που σχετίζονται με τις διάφορες ημερομηνίες συνταξιοδότησης. Όταν αποφασίσετε την ηλικία συνταξιοδότησης, θα πρέπει να υποβάλετε την αίτησή σας SSA τρεις έως τέσσερις μήνες πριν από την πραγματική συνταξιοδότηση. Μπορείτε να το κάνετε αυτό καλώντας απευθείας το SSA ή χρησιμοποιώντας την ηλεκτρονική εφαρμογή.

3. Ρύθμιση της υγειονομικής περίθαλψης
Καθώς σκεφτείτε τη συνταξιοδότησή σας, θα πρέπει να εξετάσετε την ασφάλιση υγείας σας και πώς σχεδιάζετε να πληρώσετε για αυτήν. Εάν συνταξιοδοτηθείτε νωρίτερα, έχετε τη δυνατότητα να εξακολουθείτε να χρησιμοποιείτε την ασφάλιση υγείας που παρέχεται από τον εργοδότη για εσάς και το σύζυγό σας ή πρέπει να αναζητήσετε ιδιωτική ασφάλιση; Ακόμη και στην κανονική ηλικία συνταξιοδότησης, το Medicare θα σας βοηθήσει αλλά θα πρέπει να συνεχίσετε μερικά από τα νομοσχέδια.

4. Συζητήστε τις επιλογές συντάξεων με τον τρέχοντα εργοδότη
Αν εξακολουθείτε να είστε ένας από τους "τυχερούς" που πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα εταιρικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, θα θέλετε να επικοινωνήσετε με το διαχειριστή σας περίπου έξι μήνες πριν από τη συνταξιοδότησή σας για τις επιλογές πληρωμής σας. Μία από τις πιο δύσκολες αποφάσεις σας θα είναι να πάρετε μια ενιαία ή κοινή πληρωμή της ζωής, οπότε θα πρέπει να το σκεφτείτε προσεκτικά. Για τους περισσότερους από εμάς που δεν λαμβάνουμε σύνταξη, θα χρειαστεί να σκεφτούμε ακόμη 401 (k) ανατροπές ή άλλες επιλογές διανομής.Εάν έχετε επιλογές μετοχών της εταιρείας, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε έναν οικονομικό επαγγελματία, ώστε να μην καταλήξετε να πληρώνετε ένα μεγάλο ποσό φορολογίας που μπορεί να αποφευχθεί κατά την εξαργύρωση.

5. Εξετάστε την ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης
Ένας από τους πιο συχνά αγνοούμενους τομείς του σχεδιασμού της ζωής είναι η μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης σε περίπτωση που εσείς ή ο σύζυγός σας χρειάζεστε κάποια μορφή εξειδικευμένης φροντίδας ή βοήθειας. Εξετάστε πολιτικές που καλύπτουν βοήθεια για καθημερινές δραστηριότητες, φροντίδα για ενήλικες, υπηρεσίες υποβοηθούμενης διαβίωσης, επισκέψεις σε νοσηλευτές και νοσοκόμους. Μια πολιτική που καλύπτει και τους δύο συζύγους θα σας προσφέρει τις καλύτερες τιμές και θα εξαλείψει το στοίχημα του οποίου ο σύζυγος θα χρειαστεί πρώτα φροντίδα. Ορισμένες εταιρείες σας επιτρέπουν τώρα να εξοφλήσετε την πολιτική με εφάπαξ πληρωμή, αποφεύγοντας έτσι μηνιαία ή ετήσια ασφάλιστρα.

6. Δημιουργία Ταμείου Ταμειακής Επείγουσας Ανάκαμψης
Ένα Ταμείο Ταμείου Έκτακτης Ανάγκης είναι εκεί για να σας μεταφέρει μέσα στις δύσκολες στιγμές. Λειτουργεί ως δίχτυ ασφαλείας σε περίπτωση που συμβαίνει κάτι ακριβά ή απρογραμμάτιστο, όπως ιατρικά έξοδα, κάμψεις της αγοράς ή δαπανηρά προβλήματα συντήρησης στο σπίτι, για να αναφέρουμε μόνο μερικά. Σε κανονικές οικονομικές συνθήκες, οι περισσότεροι συνταξιούχοι θα πρέπει να έχουν τρία έως έξι μήνες διαθέσιμων ταμειακών αποθεματικών έκτακτης ανάγκης ξεχωριστά από το επενδυτικό τους χαρτοφυλάκιο. Αν οι οικονομικοί χρόνοι είναι δύσκολες και ζείτε από τις αποταμιεύσεις σας, τότε θα πρέπει επίσης να εξετάσετε το ενδεχόμενο να προσθέσετε 12 έως 18 μήνες μετρητών στο επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο για να επιτρέψετε την ανάκτηση ομολόγων και αποθεμάτων σε δύσκολους καιρούς.

7. Update Estate Documents
Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι μόνο επειδή έχουν μια μικρή περιουσία ή χαμηλή καθαρή αξία που δεν χρειάζονται κανένα προγραμματισμό κτημάτων. Αυτό δεν θα μπορούσε να απέχει περισσότερο από την αλήθεια. η συνταξιοδότηση απαιτεί ακόμη περισσότερες λύσεις σχεδιασμού της ζωής από ό, τι κατά τη διάρκεια των ετών εργασίας. Ορισμένα από τα πιο συνηθισμένα θέματα που πρέπει να λάβουμε υπόψη είναι η εξουσιοδότηση, η αντικατάσταση υγειονομικής περίθαλψης, οι ενημερώσεις των δικαιούχων (IRAs, προσόδους, σχέδιο 401 (k) κ.λπ.). Εάν η καθαρή σας αξία συμβαίνει να είναι υψηλή, ίσως θελήσετε να εξετάσετε φιλανθρωπικές καταπιστευτικές εταιρείες, καταπιστεύσεις γενεών ή οριστικές τεχνικές gifting.

8. Get Organized
Γιατί τείνουμε να έχουμε αρκετούς διαφορετικούς και ενίοτε πανομοιότυπους λογαριασμούς σε πολλές διαφορετικές τράπεζες, χρηματιστηριακές εταιρείες ή ακόμα και παρελθόντες εργοδότες; Η συνταξιοδότηση είναι μια μεγάλη στιγμή για να πάρετε τα οικονομικά σας από τα κέρατα και στρογγυλοποιήστε το γραφείο posse. Εξετάστε το ενδεχόμενο να ενοποιήσετε όλα αυτά τα 401 (k) σχέδια σε ένα μεμονωμένο IRA ή ενδεχομένως να συνεργαστείτε με μόνο έναν ή δύο θεματοφύλακες.
Δημιουργήστε μια γραπτή λίστα με όλους τους λογαριασμούς αποταμίευσης και των επενδύσεών σας, μαζί με όλα τα ασφαλιστήρια συμβόλαια και στους δύο συζύγους. Σε πολλές περιπτώσεις, ένας σύζυγος γράφει τους ελέγχους για όλους τους λογαριασμούς γύρω από το σπίτι. Είναι καλό να εναλλάσσετε το οποίο σύζυγος πληρώνει τους λογαριασμούς κάθε φορά σε μια στιγμή για να βεβαιωθείτε ότι και οι δύο καταλαβαίνετε τα οικογενειακά έξοδα, τις επενδύσεις και τα ασφαλιστήρια συμβόλαια. Σε περίπτωση ενός από τους θανάτους σας, ο άλλος σύζυγος θα πρέπει να αναλάβει αυτές τις ευθύνες.
9. Αποφύγετε Μεγάλες Αγορές
Όταν προετοιμάζετε για συνταξιοδότηση, μπορεί να έχετε τα βλέμματά σας σε ένα ή περισσότερα αντικείμενα μεγάλου εισιτηρίου, όπως ένα σκάφος, ένα νέο αυτοκίνητο ή ένα σπίτι.Σκεφτείτε να κάνετε τέτοιες μεγάλες αγορές και να τους πληρώσετε πριν χτυπήσετε τη συνταξιοδότησή σας, ενώ εξακολουθείτε να κερδίζετε εισόδημα. Μπορεί επίσης να θέλετε να εξοφλήσετε τα υπάρχοντα ή τα νέα ασφαλιστήρια συμβόλαια, να αρχίσετε στο σχέδιο περιουσίας σας νωρίτερα λόγω των εξόδων δικηγόρου και να φροντίσετε άλλα χρέη πριν από τη συνταξιοδότηση.

10. Αναθεώρηση Αναγκών Ασφάλισης Ζωής
Τα γεγονότα της ζωής όπως ο γάμος, το διαζύγιο, τα νέα μωρά, η αλλαγή θέσεων εργασίας και η συνταξιοδότηση αλλάζουν τα πάντα. Αυτά τα γεγονότα είναι πρωταρχικές ευκαιρίες για την αναθεώρηση των δικαιούχων για ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, για την εξασφάλιση περισσότερων ή λιγότερων ασφαλειών και ίσως ακόμη και για μειωμένα επιτόκια (ίσως όχι για ασφάλειες ζωής, αλλά για αυτοκίνητα ίσως). Ίσως να χάσατε την τρέχουσα ασφαλιστική κάλυψη ζωής από τον εργοδότη σας, το νέο σας σχέδιο περιουσίας απαιτεί πρόσθετη ασφάλιση ή εκλέξατε την αποζημίωση μεμονωμένων συντάξεων και ανησυχείτε για το οικογενειακό εισόδημα στο θάνατό σας. Όποια και αν είναι η περίπτωση, θα πρέπει σίγουρα να εξεταστεί η αναθεώρηση.
Οι αρκετοί μήνες πριν από τη συνταξιοδότηση απαιτούν πολλές έρευνες, σχεδιασμό και χρόνο για να λάβουν συνετές και ενημερωμένες αποφάσεις. Αρκετοί συνταξιούχοι θα θελήσουν να πάρουν την CPA, τον οικονομικό προγραμματιστή και τον πληρεξούσιο περιουσίας στη διαδικασία για να καλύψουν όλες τις διαφορετικές λεωφόρους. Με αυτόν τον τρόπο θα διασφαλιστεί ότι δεν χάνονται τίποτα και η επιβεβαίωση της συνταξιοδότησης είναι μια βιώσιμη πραγματικότητα. Είναι μια από τις μεγαλύτερες αποφάσεις της ζωής σας, οπότε μην το πάρετε ελαφρά. Ο σωστός σχεδιασμός και οι συνετές αποφάσεις θα το κάνουν μια αιώνια ανταμοιβή.