Οι περισσότεροι άνθρωποι γνωρίζουν ότι πρέπει να κάνουν μια βούληση, αλλά υπάρχει ένα άλλο απαραίτητο έγγραφο που θα πρέπει επίσης να δημιουργήσετε και να ενημερώσετε κάθε τρίμηνο.

Δεν έχει νομική υπόσταση, οπότε δεν μπορεί να αντικαταστήσει μια διαθήκη, αλλά μια επιστολή προθέσεων ή μια επιστολή διδασκαλίας είναι ένα πιο προσωπικό και λεπτομερές έγγραφο που πρέπει να φυλάξετε σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Θα πρέπει να περιλαμβάνει τα πάντα, από τους κωδικούς πρόσβασής σας και τα PIN σας στη μουσική που θέλετε στην κηδεία σας. Δώστε ένα αντίγραφο στον σύζυγό σας, τον συνεργάτη, το παιδί ή τον πλησιέστερο φίλο σας και στον εκτελεστή σας.

Έχω ένα από την αρχή της δεκαετίας του 20 μου, ακόμα και όταν ήμουν ενιαίος και ανήκε σε λίγα περιουσιακά στοιχεία. Αλλά ταξίδευα στον κόσμο, συχνά μακριά από το σπίτι, μερικές φορές σε δύσκολες συνθήκες και συχνά μόνος. αν μου συνέβαινε τίποτα, άλλοι έπρεπε να ξέρουν τι να κάνουν με τα υπάρχοντά μου, το σκυλί μου και ακόμη και το σώμα μου.

Τα λόγια σας, τις επιθυμίες σας

Όπως μια βούληση, αυτό είναι ένα έγγραφο που μπορείτε να προσαρμόσετε ό, τι επιθυμείτε. Το ορυχείο περιλαμβάνει επίσης το ιατρικό ιστορικό μου (όλα τα σωματικά, τα τεστ και τις χειρουργικές επεμβάσεις με ημερομηνίες, αποτελέσματα, ονόματα και αριθμούς τηλεφώνου κάθε ιατρού), ακόμη και τον τύπο αίματος. Περιλαμβάνει την άδεια οδήγησης, τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης και τον αριθμό διαβατηρίου και τις ημερομηνίες λήξης για κάθε μία. Έχω συμπεριλάβει επίσης όλα τα εκκρεμή χρέη, με το ποσό που οφείλω επί του παρόντος και το επιτόκιο ή το ΣΕΠΕ.

Αντίθετα με τη θέληση, η οποία έχει πρόσβαση μόνο μετά το θάνατό σας, μια επιστολή διδασκαλίας μπορεί να είναι εξαιρετικά χρήσιμη σε άλλες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης - ένα ατύχημα ή μια ιατρική κατάσταση που δεν σας επιτρέπει να επικοινωνήσετε, για παράδειγμα.

Θα πρέπει να περιλαμβάνει:

Πλήρης κατάλογος όλων των περιουσιακών στοιχείων σας, συμπεριλαμβανομένων περιουσιακών στοιχείων όπως έργα τέχνης, σκάφη, οχήματα, κοσμήματα και οικονομικά όπως μετρητά, αμοιβαία κεφάλαια και άλλες επενδύσεις < τρέχουσα αγοραία αξία (προσδιορίζεται εύκολα από εκτιμητή). Μπορείτε να συμπεριλάβετε ακόμη και τα σημεία πώλησης των κληρονόμων σας, όπως τα ονόματα και τα στοιχεία επικοινωνίας των κατάλληλων οίκων δημοπρασιών

• Τα ονόματα, οι κωδικοί πρόσβασης, οι αριθμοί PIN και οι αριθμοί λογαριασμού όλων των ρευστών σας περιουσιακών στοιχείων, συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών τράπεζας, μεσιτείας, συνταξιοδότησης και επενδύσεων
• Οι κωδικοί πρόσβασης για όλους τους λογαριασμούς σας ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και κοινωνικών μέσων
• Τα ονόματα και τα στοιχεία επικοινωνίας για οποιονδήποτε τραπεζίτη, μεσίτη, δικηγόρο ή άλλους επαγγελματίες που χειρίζονται τα στοιχεία σας.
• Άτυπες πληροφορίες σχετικά με τη διασπορά περιουσιακών στοιχείων, όπως ποιος θα αποκτήσει συναισθηματική κατοχή ή κειμήλιο; η διαθήκη μπορεί να δηλώνει ότι αυτά τα αντικείμενα θα διανεμηθούν σύμφωνα με την επιστολή
• Προτιμώμενα φιλανθρωπικά ιδρύματα για δωρεές, αν προτιμάτε αυτά τα λουλούδια στην κηδεία σας
• Πού θα βρείτε τα πιο πρόσφατα αντίγραφα όλων των δηλώσεων οικονομικής και κοινωνικής ασφάλισης, φορολογικές δηλώσεις και νομικά έγγραφα, όπως διαθήκες και καταπιστεύματα
• κατάλογος όλων των δικαιούχων του οικονομικού λογαριασμού και τα στοιχεία επικοινωνίας τους, εφόσον είναι απαραίτητο
• η τοποθεσία όλων των τίτλων ή / και πράξεων για ακίνητα, και μισθώσεις αερίου κ.λπ.
• Ο αριθμός κοινωνικής ασφάλισης σας
• Η τοποθεσία του πιστοποιητικού γέννησής σας, των εγγράφων διαζυγίου ή / και ιθαγένειας
• Η τοποθεσία (από πού θα βρείτε τα κλειδιά) για όλους τους πιστωτές σας, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που κατέχουν στεγαστικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες και δάνεια αυτοκινήτων
• Στοιχεία επικοινωνίας για οποιαδήποτε ασφαλιστική κάλυψη, ιδίως για ασφάλιση ζωής.
• Φροντίδα και τοποθέτηση οποιουδήποτε κατοικίδιου ζώου
• Στοιχεία επικοινωνίας για όλους τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης ή τους δικαιούχους περιουσίας
• Αλλά παρά το πόσο χρήσιμες είναι αυτές οι επιστολές, λίγοι οικονομικοί επαγγελματίες σκέφτονται να τις αναφέρουν, λέει ο Joanne Giardini-Russell, οικονομικός διευθυντής στο Farmington Hills, Mich., Ο οποίος εισάγει η έννοια στους πελάτες με τον υποβλητικό όρο "ηθική βούληση". <"Η βιομηχανία μου κάνει πολύ κακή δουλειά να μιλάει για σημαντικά αντικείμενα", λέει. "Θα δείξουν πίτες διαγράμματα όλη την ημέρα, αλλά δεν μιλάμε για τις αξίες του ατόμου με τον οποίο κάθεται. Δεν τους αρέσει να μιλάνε για το τι είναι σημαντικό για τους ανθρώπους μέσα. Οι πελάτες έχουν ακούσει τη λέξη «θα» και οι περισσότεροι πελάτες μου έχουν εμπιστοσύνη. Μου αρέσει η ηθική βούληση ως είδος επικάλυψης στην εμπιστοσύνη ή τη θέληση ", λέει.
• Η Giardini-Russell συχνά μοιράζεται τη δική της επιστολή προθέσεων ως πρότυπο. "Η αντίδραση του πελάτη είναι καταπληκτική - είναι τόσο απλό να δημιουργηθεί και με κοιτάζουν σαν να είμαι ιδιοφυία", λέει.
• "Αυτό δεν είναι ένα πολύ γνωστό πράγμα", συμφωνεί η Isabel Miranda, δικηγόρος που ειδικεύεται σε καταπιστεύματα και περιουσίες στο Bloomfield, NJ "Παλαιότερα, αυτό το είδος εγγράφου ήταν φυσιολογικό, καθώς οι άνθρωποι θα διευκρινίζουν πού ήθελαν να ταφεί, αν όχι καθόλου, ποιον να ειδοποιήσει για το θάνατό τους και τι ειδικά δώρα να κάνουν. Πρόκειται για ένα ιδιωτικό έγγραφο, σε αντίθεση με τον δημόσιο χαρακτήρα της ανάγνωσης της θέλησης », εξηγεί.

κα. Η Miranda παροτρύνει τον καθένα να δημιουργήσει ένα για τη συναισθηματική του αξία. τιμά την επιστολή προθέσεων που έχει γράψει ο παλιός παππούς της, ο Paulino. "Είναι το τελευταίο πράγμα που λέει ένας άνθρωπος με τα δικά του λόγια. Είναι μια ηθική υποχρέωση. "

" Οι άνθρωποι τείνουν να ρίχνουν την καρδιά τους μέσα τους. Τείνουν να είναι πολύ, πολύ προσωπικά », λέει.

Τι άλλο πρέπει να συμπεριλάβετε, πέραν των οικονομικών και υλικοτεχνικών βασικών στοιχείων;

Αφήνοντας μια συναισθηματική κληρονομιά

"Το έγγραφο είναι απλά μερικά από τα πράγματα που συνήθως δεν μπορούμε να πούμε, αλλά είναι σημαντικά πράγματα", εξηγεί ο Giardini-Russell. «Θυμάμαι ότι η πεθερά του φίλου μου πέθανε - και ήταν άρρωστη εδώ και μήνες. Κατά τον σχεδιασμό της κηδείας, το μεγάλο δίλημμα ήταν: «Ποια πλάκα θα ήθελε η Carol με το ζαμπόν; «Αποφάσισαν για το κολοκυθάκι. Τα μικρά πράγματα έχουν την οικογένεια που έχει επιβιώσει εντελώς αμηχανία.

"Το καλύτερο μέρος αυτών των εγγράφων είναι ότι το πρόσωπο το γράφει και δεν χρειάζεται να πάτε στον πληρεξούσιο για να το κάνει", προσθέτει ο Giardini-Russell. "Είναι συμπλήρωμα μιας θέλησης ή εμπιστοσύνης. δεν αντικαθιστά αυτά τα στοιχεία, αλλά μπορεί να βάλει ένα ζεστό και ασαφές πρόσωπο στο έγγραφο. "

Ο χρόνος για τη δημιουργία ενός ηθικού θα διατηρήσει τη φωνή σας, λέει ο Miranda."Ποτέ δεν γράφουμε γράμματα - πότε γράψατε μια επιστολή; Αν και μια επιστολή προθέσεων δεν χρειάζεται να είναι χειρόγραφη, είναι πολύτιμη η ύπαρξη κάτι στο χέρι του αγαπημένου σας προσώπου. "

Η κατώτατη γραμμή

Μια επιστολή προθέσεων είναι ένα χρήσιμο και χρήσιμο συμπλήρωμα των νομικά δεσμευτικών εγγράφων, όπως η βούληση, η διαθήκη και η ιατρική εξουσιοδότηση. Προσθέτει μια προσωπική φωνή στα νομικά σας έγγραφα και μπορεί να προσφέρει ένα απλό μέρος για την αποθήκευση βασικών πληροφοριών. Όπως και άλλα παρόμοια έγγραφα, θα πρέπει να επανεξετάζεται και να ενημερώνεται ανάλογα με τις ανάγκες, τουλάχιστον ανά τρίμηνο.