Οι περισσότεροι οικονομικοί εμπειρογνώμονες προειδοποιούν τους καταναλωτές ενάντια στους κινδύνους του χρέους πιστωτικών καρτών και αυτή η προειδοποίηση είναι ιδιαίτερα αληθινή για τους συνταξιούχους. Οι ηλικιωμένοι που ζουν με σταθερό εισόδημα ενδέχεται να μπουν στον πειρασμό να βασιστούν στην ευκολία και την ευκολία αυτής της επιλογής "αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα", αλλά υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που πρέπει να σταθμιστούν για να αποφευχθούν δαπανηρά λάθη. Οι Αμερικανοί είναι βαθιά χρεωμένοι. Σύμφωνα με πρόσφατη έρευνα της CardHub, ο μέσος Αμερικανός νοικοκυριό έχει χρέος πιστωτικής κάρτας $ 7, 200.

Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των πιστωτικών καρτών

Υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα στη χρήση πιστωτικών καρτών κατά τη συνταξιοδότηση, ανάλογα με τη μοναδική οικονομική κατάσταση του ατόμου. Ο Kenneth Strauss, ένας CPA / PFS που εδρεύει στη Φλόριντα, λέει ότι είναι συνήθως καλύτερο να μην υπάρχει χρέος πιστωτικών καρτών. Επιπλέον, λέει ότι όσοι έχουν ισορροπία πρέπει να σχεδιάσουν ένα σχέδιο για να εξοφλήσουν τα υπόλοιπα τους.

Την ίδια στιγμή, ο Strauss λέει ότι υπάρχουν οφέλη για τη χρήση μιας πιστωτικής κάρτας, εάν το υπόλοιπο πληρώνεται κάθε μήνα. Λέει ότι πολλές πιστωτικές κάρτες προσφέρουν σημεία που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για διαμονές ξενοδοχείων και αεροπορικές πτήσεις. "Ορισμένες κάρτες με επώνυμες αεροπορικές εταιρείες προσφέρουν επίσης δωρεάν ελεγμένες αποσκευές, οι οποίες μπορούν να εξοικονομήσουν σημαντικά δολάρια για τον ταξιδιώτη συνταξιούχο. "

Ο οικονομικός πληρεξούσιος της Νέας Υόρκης, Leslie Tayne του Tayne Law Group, συμφωνεί και λέει στην Investopedia ότι συνταξιούχοι που πετούν συχνά μπορούν να επενδύσουν σε πιστωτική κάρτα αεροπορικής εταιρείας. "Με τη χρήση αυτής της κάρτας ανταμοιβής, μπορούν να λάβουν μίλια συχνών επιβατών, και αν σώσουν αρκετά μίλια, μπορούν να πάρουν μια ελεύθερη πτήση", λέει ο Tayne. Λέει ότι αυτό είναι μόνο ένα παράδειγμα του πώς οι συνταξιούχοι μπορούν να λαμβάνουν ανταμοιβές και μάλιστα μετρητά από τη χρήση της πιστωτικής τους κάρτας σε τακτική βάση.

Tayne λέει ότι οι πιστωτικές κάρτες μπορούν επίσης να βοηθήσουν τους συνταξιούχους να διατηρήσουν ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα, το οποίο θα είναι σημαντικό, ειδικά αν αποφασίσουν να αναχρηματοδοτήσουν την υποθήκη τους ή να αγοράσουν ένα σπίτι διακοπών.

Ωστόσο, επειδή οι συνταξιούχοι ζουν με σταθερό εισόδημα, πρέπει να δίνουν ιδιαίτερη προσοχή στους όρους αυτών των καρτών. Ο Sean Stein Smith, βασισμένος στην CPA της Νέας Υόρκης, προειδοποιεί τους συνταξιούχους να δώσουν προσοχή στις αμοιβές, στις κυρώσεις επιτοκίου ή στις ετήσιες χρεώσεις που σχετίζονται με την κάρτα. "Αυτά τα αντικείμενα μπορεί να υπάρχουν στη λεπτή εκτύπωση της αίτησης, αλλά μπορούν να τρώνε πραγματικά τα εισοδήματά σας καθώς επίσης και να περιορίζουν τη λειτουργικότητα των ίδιων των πιστωτικών καρτών", λέει ο Smith.

Επιπλέον, ο Tayne συμβουλεύει τους συνταξιούχους να εξετάσουν την ικανότητά τους να εξοφλούν το υπόλοιπο κάθε μήνα. "Μπορεί να καταλήξετε να βασίζεστε στην πιστωτική κάρτα πιο συχνά από ποτέ για να αγοράσετε απαραίτητα αντικείμενα για το σπίτι ή τα φάρμακά σας. Ωστόσο, αν δεν έχετε τα χρήματα για να εξοφλήσετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας, μπορείτε να βρείτε τον εαυτό σας με υπερβάλλον χρέος. "Για παράδειγμα, ένας συνταξιούχος με υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας $ 5,000, που πληρώνει $ 125 το μήνα με επιτόκιο 18% θα κατέληγε σε 273 μηνιαίες πληρωμές και $ 6, 923.14 σε ενδιαφέρον.

Αυτός είναι ο λόγος για τον Chris Hogan, εμπειρογνώμονα χρήματος και συνταξιοδότησης για την ομάδα του Dave Ramsey, προειδοποιεί τους αναγνώστες της Investopedia ενάντια στις πιστωτικές κάρτες. "Δεν υπάρχει τίποτα για τα« προνόμια »που μπορούν να κάνουν το χρέος των πιστωτικών καρτών να αξίζει τον κόπο, και η Consumer Reports λέει ότι το 75% των αεροπορικών μιλίων δεν εξαργυρώνονται ποτέ», λέει ο Hogan. Ακόμη και σε όσους θεωρούν τους εαυτούς τους ως «υπεύθυνους» πιστωτικούς χρήστες, ο Hogan αναφέρει ότι υπάρχει πάντα ο κίνδυνος να χρεωθούν. "Οι συνταξιούχοι θα πρέπει να επικεντρωθούν στην οικοδόμηση του αυγού τους, χωρίς να το σπάσουν: ο κίνδυνος απλώς δεν αξίζει τον κόπο", καταλήγει ο Hogan.

Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της εξυγίανσης του χρέους με πιστωτικές κάρτες

Τι γίνεται με τους συνταξιούχους που έχουν ήδη συσσωρευτεί Πιστεύετε ότι η εξυγίανση του χρέους με πιστωτικές κάρτες είναι μια καλή ιδέα; Καλά, εάν επιλέξουν αυτή τη διαδρομή, ο Tayne λέει ότι μπορεί να πάρει ένα χαμηλότερο επιτόκιο και επίσης να πάρει το ετήσιο τέλος που παραιτείται. θετικό ιστορικό για την εύκολη πληρωμή της πιστωτικής σας κάρτας και την έγκαιρη πραγματοποίηση πληρωμών, αλλά αν έχετε ένα ρεκόρ πληρωμών με χαμηλό σταθερό εισόδημα, μπορεί να σας απορριφθεί », εξηγεί ο Tayne.

Και ο Hogan προειδοποιεί ότι η ενοποίηση χρέους είναι απλώς μια μια βραχυπρόθεσμη λύση για ένα μακροπρόθεσμο πρόβλημα, λέει ότι οι συνταξιούχοι απλά ανακατεύουν το χρέος, αν δεν αλλάξουν τη συμπεριφορά τους. "Το χρέος παραμένει εκεί, όπως και οι συνήθειες που το προκάλεσαν και γι 'αυτό οι περισσότεροι οι άνθρωποι απλώς πηγαίνουν βαθύτερα στο χρέος μετά την ενοποίηση, "Εξηγεί ο Hogan.

Αντί να ενοποιήσει το χρέος της πιστωτικής κάρτας, συνιστά στους συνταξιούχους να χρησιμοποιούν τη μέθοδο χρέους χιονοστιβάδας. "Καταγράψτε τα χρέη της πιστωτικής σας κάρτας από το μικρότερο στο μεγαλύτερο και πραγματοποιήστε τις ελάχιστες πληρωμές σε όλους τους

εκτός από το

το μικρότερο λογαριασμό. "Hogan συμβουλεύει να πληρώνουν όσο το δυνατόν περισσότερο για το μικρότερο νομοσχέδιο για να το πληρώσει. Μόλις αποπληρωθεί ο μικρότερος λογαριασμός, εφαρμόστε αυτά τα κεφάλαια στον δεύτερο μικρότερο λογαριασμό μέχρι να εξοφληθεί. Με τη συστηματική εξόφληση κάθε λογαριασμού και τη λήψη των χρημάτων που εξοικονομούνται για να πληρώσουν τον επόμενο λογαριασμό, οι συνταξιούχοι δημιουργούν ένα φαινόμενο χιονοστιβάδας. "Μόλις είστε ελεύθεροι χρέους, θα είστε σε θέση να εστιάσετε στην αποχώρηση μιας κληρονομιάς για την οικογένειά σας αντί να πληρώσετε για το παρελθόν σας", λέει ο Hogan. Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της χρησιμοποίησης του εισοδήματος συνταξιοδότησης για την εξόφληση του χρέους πιστωτικών καρτών Ορισμένοι συνταξιούχοι ενδέχεται να μπουν στον πειρασμό να χρησιμοποιήσουν απλώς εισόδημα από τη συνταξιοδότηση για να πληρώσουν το χρέος τους με πιστωτικές κάρτες, αλλά οι ειδικοί μας δεν συνιστούν αυτή την πρακτική. επιβάλλει ποινή πρόωρης υπαναχώρησης και συμβουλεύει τους συνταξιούχους να ζητήσουν βοήθεια και συμβουλές από σύμβουλο χρέους ή οικονομικό σύμβουλο.

















«Κάθε δολάριο που στέλνετε στην εταιρεία πιστωτικών καρτών κλέβει από το μέλλον σας και τα όνειρά σας για συνταξιοδότηση.» Αντ 'αυτού, ο Hogan συνιστά να πάρει εργασία με μερική απασχόληση ή να κάνει θυσίες του τρόπου ζωής για να βοηθήσει στην αποπληρωμή του χρέους. Κατώτατη γραμμή

Χρέος πιστωτικών καρτών μπορεί να είναι μια οικονομική πίεση σε οποιαδήποτε ηλικία, αλλά μπορεί να έχει σημαντικό αντίκτυπο στους συνταξιούχους με περιορισμένο εισόδημα.Ενώ η συνετή χρήση πιστωτικών καρτών μπορεί να βοηθήσει τους συνταξιούχους να κερδίσουν ανταμοιβές και να διατηρήσουν ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα, η κατοχή ισορροπίας είναι αντιπαραγωγική. Ταυτόχρονα, η χρήση της εξυγίανσης του χρέους και του εισοδήματος από τη συνταξιοδότηση μπορεί να οδηγήσει σε βραχυπρόθεσμες λύσεις, οπότε οι συνταξιούχοι πρέπει να σταθμίσουν προσεκτικά τις επιλογές τους.