Η τεχνολογία έχει διαδραματίσει ζωτικό ρόλο στη διαμόρφωση του κλάδου του χρηματοοικονομικού προγραμματισμού τις τελευταίες δεκαετίες και φαίνεται ότι έφτασε η επόμενη φάση των αυτοματοποιημένων υπηρεσιών. Οι παραδοσιακοί οικονομικοί σύμβουλοι και οι διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων έχουν τώρα μια νέα μορφή ανταγωνισμού με τη μορφή ρομπο-συμβούλων. Αυτοί οι διαδικτυακοί αυτοματοποιημένοι διαχειριστές χαρτοφυλακίων ακολουθούν συγκεκριμένα προγράμματα συναλλαγών και αλγορίθμους για την παροχή συμβουλευτικών υπηρεσιών και υπηρεσιών διαχείρισης χρημάτων για πελάτες με ελάχιστη ή καθόλου απαιτούμενη ανθρώπινη παρέμβαση. Αν και αυτό το νέο παιδί στο μπλοκ μόλις αρχίζει να διεισδύει στην αγορά, θα είναι πιθανότατα να γίνει σημαντικός παίκτης τα επόμενα χρόνια, καθώς οι τεχνολογικοί καταλαβατικοί επενδυτές της Χιλιετίας αυξάνουν τον πλούτο τους. Αλλά το ερώτημα είναι, πώς θα εξυπηρετηθούν αυτές οι υπηρεσίες εναντίον διαχειριστών που λειτουργούν από τον άνθρωπο και πότε θα πρέπει να χρησιμοποιηθούν; Ποιος κερδίζει πραγματικά με robo-συμβούλους;

Ανταγωνισμός ή Βοηθός;

Η πρώτη σκέψη που πολλοί μπορεί να έχουν σχετικά με τους ρομπορικούς συμβούλους είναι ότι είτε θα αποδείξουν ότι είναι λιγότερο αποτελεσματικές με την πάροδο του χρόνου από ό, τι ο ανθρώπινος ανταγωνισμός τους, είτε σε μεγάλο βαθμό αντικαθιστούν σε κάποιο βαθμό την ανάγκη για επενδυτικές αποφάσεις με βάση τον άνθρωπο. Ούτε η υπόθεση είναι πιθανόν έγκυρη. είναι πολύ πιο ρεαλιστικό να βλέπουμε τόσο οι μεγάλες όσο και οι μικρές συμβουλευτικές εταιρείες να χρησιμοποιούν αυτό το εργαλείο στις δικές τους πρακτικές σε κάποιο βαθμό ως συμπλήρωμα στις άλλες υπηρεσίες που παρέχουν. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Robo-Advisors και ένα ανθρώπινο άγγιγμα: Καλύτερα μαζί; )

- Πράγματι, πολλές εταιρείες με ονόματα νοικοκυριού όπως ο όμιλος The Vanguard βρίσκονται ήδη στη διαδικασία εκτύπωσης των δικών τους εκδόσεων αυτοματοποιημένων υπηρεσιών διαχείρισης χρημάτων για τις υπάρχουσες βάσεις πελατών τους. Οι περισσότεροι ειδήμονες πιστεύουν ότι αυτό θα ωφελήσει τόσο τον σύμβουλο όσο και τον πελάτη από πολλές απόψεις. Οι σύμβουλοι που είναι σε θέση να εκμεταλλεύονται συνήθεις εργασίες διαχείρισης χρημάτων σε αυτοματοποιημένους συμβούλους μπορεί να είναι σε θέση να εξοικονομήσουν χρήματα με τη χρήση τους αντί να προσλαμβάνουν πρόσθετους υποκείμενους και αυτές οι υπηρεσίες μπορούν επίσης να αποφέρουν πρόσθετα έσοδα σε αντάλλαγμα για μια ελάχιστη επένδυση χρόνου και προσπάθειας από σχεδιαστής. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Πώς οι Οικονομικοί Σύμβουλοι μπορούν να προσαρμοστούν σε συμβούλους ρομπότ ) Αυτό μπορεί στη συνέχεια να ελευθερώσει τους συμβούλους να αφιερώσουν περισσότερο χρόνο στην ανάπτυξη των επιχειρήσεων τους και να συναντηθούν άμεσα με τους πελάτες και να επικεντρωθούν στα πιο εξελιγμένα στοιχεία σχεδιασμού που δεν μπορούν να γίνουν από έναν υπολογιστή, όπως η διαχείριση προσδοκιών και η παροχή συναισθηματική στήριξη. Η εξοικονόμηση εσόδων και εξόδων που παρέχονται από τις αυτοματοποιημένες υπηρεσίες μπορεί τελικά να βοηθήσει τους συμβούλους να βελτιστοποιήσουν αποτελεσματικά τις πρακτικές τους και να αυξήσουν την αποδοτικότητά τους. (

Οι πελάτες μπορούν επίσης να επωφεληθούν από αυτό το πιο εξατομικευμένο επίπεδο υπηρεσίας, καθώς πολλοί από αυτούς μπορεί τώρα να αρχίσουν να λαμβάνουν πιο εξατομικευμένες πληροφορίες από τους προγραμματιστές και συχνότερες συναντήσεις ή άλλες επαφές.Οι πελάτες με χαμηλή καθαρή αξία θα μπορούσαν επίσης να έχουν πρόσβαση σε ένα ελάχιστο επίπεδο διαχείρισης χρημάτων, το οποίο θα μπορούσε να περιλαμβάνει περιοδική επανεξισορρόπηση, ενοποιημένες καταστάσεις και ίσως πρόσβαση σε έναν ανθρώπινο σύμβουλο με επιπλέον χρέωση μέσω τηλεφώνου ή μέσω συζήτησης. Οι τεχνολογικά καταλαβαίνω πελάτες θα είναι επίσης πιθανό να βρουν αυτό το είδος υπηρεσιών ελκυστικό, καθώς χρησιμοποιούν ήδη υπολογιστές και προγράμματα ηλεκτρονικών υπολογιστών για να χειριστούν άλλες πτυχές των οικονομικών τους. (999)

Η κατώτατη γραμμή Όταν πρόκειται για την τιμή, τη διαφάνεια και την ευκολία, οι robo-σύμβουλοι όπως οι Wealthfront και Charles Schwab Corp. Το νέο Schwab Intelligent Portfolios φαίνεται να έχει ένα σαφές πλεονέκτημα έναντι των ανθρώπινων ομολόγων τους. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 .60-0 .50%

Δημιουργήθηκε με Highstock 4. 2. 6 Αλλά αυτές οι υπηρεσίες, φυσικά, ποτέ δεν θα μπορέσουν ποτέ να αντικαταστήσουν πλήρως τους ανθρώπους στο χώρο του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. ( Η νέα υπηρεσία Robo-Advisor της Schwab εξήγησε

.)

Μία από τις βασικές ερωτήσεις που θέλει το μέλλον για τους robo-advisors είναι αν θα γίνουν βιώσιμες ανεξάρτητες υπηρεσίες που μπορούν να διατεθούν στο εμπόριο ανεξάρτητη βάση. Αν συμβεί αυτό, τότε μπορούν να γίνουν πηγή ανταγωνισμού για τους παραδοσιακούς σχεδιαστές. Αλλά οι πιθανότητες είναι ότι οι περισσότεροι σχεδιαστές θα επιλέξουν να ενσωματώσουν αυτή τη νέα διάσταση της διαχείρισης αντί να προσπαθήσουν να την νικήσουν. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Ένας οδηγός για την επιλογή του καλύτερου Robo-Advisor )