Προκειμένου να είναι επιλέξιμες για ένα πρόγραμμα ειδικής συνταξιοδότησης μέσω ενός εργοδότη, οι εργαζόμενοι πρέπει να πληρούν τα συγκεκριμένα κριτήρια επιλεξιμότητας που εφαρμόζει ο εργοδότης. Ο εργοδότης πρέπει επίσης να πληροί τα κριτήρια επιλεξιμότητας και πρέπει επομένως να προσέχει να μην εφαρμόζει κριτήρια τα οποία θα αποκλείονταν από τη συμμετοχή στο πρόγραμμα ειδικών συνταξιοδοτικών παροχών.
Αν και τα κριτήρια ποικίλλουν ανάλογα με την εταιρεία και το επιλεγέν σχέδιο, προκειμένου να θεωρηθούν επιλέξιμα τα κατάλληλα προγράμματα συνταξιοδότησης, οι εργαζόμενοι πρέπει να είναι ηλικίας 21 ετών και άνω και να έχουν υπηρετήσει στην εταιρεία για τουλάχιστον ένα έτος. Η ελάχιστη ηλικία για αποκλεισμό από ένα εξειδικευμένο σχέδιο συνταξιοδότησης είναι 21, αλλά δεν υπάρχει επιτρεπόμενη μέγιστη ηλικία. Για τα ειδικά προγράμματα, ένα έτος υπηρεσίας θεωρείται 1, 000 ώρες εργασίας που εκτελείται για την εταιρεία κατά τη διάρκεια του έτους. Οι εργαζόμενοι που δεν κατάφεραν να καλύψουν 1, 000 ώρες εργασίας κατά τη διάρκεια των 12 μηνών δεν πληρούν την απαίτηση επιλεξιμότητας ενός έτους υπηρεσίας. Αν το επιλεγμένο σχέδιο της εταιρείας δεν είναι σχέδιο 401 (k), τότε η ελάχιστη επιλεξιμότητα αυξάνεται σε δύο χρόνια υπηρεσίας.
Οι λιγότερο περιοριστικές απαιτήσεις για την επιλεξιμότητα ενός σχεδίου συνταξιοδότησης μπορούν να εγκριθούν από τον εργοδότη, εφόσον οι παράμετροι αυτές εγκριθούν από το IRS. Ορισμένοι υπάλληλοι, όπως αυτοί που είναι συνδικαλισμένοι ή θεωρούνται αλλοδαποί αλλοδαποί, μπορούν να εξαιρεθούν από το σχέδιο συνταξιοδότησης από τον εργοδότη. Το εξειδικευμένο πρόγραμμα συνταξιοδότησης που υιοθετείται από τον εργοδότη πρέπει να εξασφαλίζει ότι οι εργαζόμενοι έχουν δικαίωμα εισφορών εργοδότη καθώς και δικές τους. αυτό πρέπει να γίνει σύμφωνα με εγκεκριμένα χρονοδιαγράμματα κατοχύρωσης που πληρούν τις κανονιστικές απαιτήσεις.
Είναι ένα πρόγραμμα ESOP κατάλληλο πρόγραμμα συνταξιοδότησης; | Investorsedia
Που λειτουργεί ως ειδικευμένο πρόγραμμα επιδομάτων μετοχών, καθώς και ένα σχέδιο συνταξιοδότησης, ένα ESOP είναι ένα πιστοποιημένο πρόγραμμα συνταξιοδότησης βάσει του IRS από το 1974.
Είναι ένα πρόγραμμα αποταμίευσης αποταμιεύσεων (TSP) ένα εξειδικευμένο πρόγραμμα συνταξιοδότησης;
Να επωφεληθούν από το σχέδιο συνταξιοδότησης της κυβέρνησης για τους εργαζόμενους με το Thrift Savings Plan. Όπως και με το 401 (k), οι εισφορές και τα κέρδη είναι αναβαλλόμενες.
Είναι άτομο που συμμετέχει ενεργά σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από εργοδότες εάν ήταν ενεργός μόνο για σύντομο χρονικό διάστημα;
Ναι. Ένα άτομο θεωρείται ενεργός συμμετέχων, ακόμη και αν η συμμετοχή του στο σχέδιο ήταν μόνο για σύντομο χρονικό διάστημα. Είναι η πραγματική πίστωση στο σχέδιο συνταξιοδότησης που έχει ως αποτέλεσμα το ενεργό καθεστώς, όχι κατ 'ανάγκη τη διάρκεια της συμμετοχής. (Για περισσότερες πληροφορίες, διαβάστε Είστε ενεργός συμμετέχων;) Αυτή η ερώτηση απαντήθηκε από τον Denise Appleby.