Παρόλο που έχει γραφεί πολλά για το μειονέκτημα των συνταξιοδοτικών ταμείων ημερομηνίας-στόχου, αυτά τα κεφάλαια ενός μεγέθους έχουν τη θέση τους στον κόσμο του προγραμματισμού συνταξιοδότησης.

Τι τους κάνει τόσο δύσκολο; Τα συνταξιοδοτικά ταμεία στόχου (TDFs) αυτομάτως εξισορροπούνται ώστε να γίνουν πιο συντηρητικά καθώς ένας επενδυτής πλησιάζει τη συνταξιοδότησή του. Αν και αυτό φαίνεται ελκυστικό για τους αρχάριους ή τους χαλαρούς επενδυτές που δεν θέλουν να παρακολουθούν και να προσαρμόζουν τα χαρτοφυλάκιά τους σε συχνή βάση, μπορεί επίσης να οδηγήσει σε κρυμμένα μειονεκτήματα.

Αν εμπίπετε σε μία ή περισσότερες από τις ακόλουθες τέσσερις κατηγορίες, ένα ταμείο συνταξιοδότησης ημερομηνίας-στόχου μπορεί να είναι η σωστή επενδυτική επιλογή για εσάς και τα χρήματά σας.

1. Είστε ευτυχείς να αφήσετε επενδυτικές επιλογές σε έναν επαγγελματία.

Οι επενδυτές που προτιμούν να έχουν τα συνταξιοδοτικά τους κεφάλαια υπό τη διαχείριση ενός διαχειριστή αμοιβαίων κεφαλαίων, θα ήθελαν να διατηρήσουν την ειρήνη στο μυαλό των κονδυλίων ημερομηνίας στόχου. Δεν θα χρειαστεί να διεξάγετε έρευνα και να επιλέξετε ποια αποθέματα, ομόλογα ή άλλες επενδύσεις πρέπει να διατηρήσετε και δεν θα πρέπει να ελέγχετε την απόδοσή τους και να υπολογίζετε την κατανομή του ενεργητικού (υπόλοιπο κάθε επένδυσης) του χαρτοφυλακίου σας. Αντ 'αυτού, η ομάδα διαχείρισης του αμοιβαίου κεφαλαίου επιλέγει τις αρχικές κατανομές των επενδύσεων και ανακατατάσσει τις επενδύσεις στο ταμείο ανάλογα με τις ανάγκες. Αυτό διασφαλίζει ότι το αμοιβαίο κεφάλαιο δεν περιλαμβάνει υπερβολικά πολλές ή πολύ λίγες επενδυτικές κατηγορίες που ταιριάζουν με τους στόχους και την ημερομηνία λήξης του αμοιβαίου κεφαλαίου.

2. Είστε ένας τυπικός επενδυτής για την ηλικιακή σας ομάδα.

Έχετε ολοκληρώσει ποτέ ένα επενδυτικό ερωτηματολόγιο συνδεδεμένο με την ηλικία των επενδυτών; Εάν οι απαντήσεις σας είναι παρόμοιες με άλλες στην ηλικιακή σας ομάδα, αυτό σημαίνει ότι είστε αρκετά χαρακτηριστικοί για τους επενδυτές που σκέφτονται οι διαχειριστές των ταμείων κατά τη δημιουργία του ταμείου ημερομηνίας στόχου. Ως εκ τούτου, η επιλογή των επενδύσεών τους και οι επιλογές εξισορρόπησης θα ωφελήσουν πιθανώς τις επενδύσεις σας και θα ευθυγραμμιστούν με τους οικονομικούς σας στόχους.

Γενικά, η ανοχή του κινδύνου των ανθρώπων μειώνεται καθώς κινούνται προς τη συνταξιοδότηση. Οι διευθυντές αντισταθμίζουν τις TDFs καθώς πλησιάζουν τη λήξη τους (και την προβλεπόμενη ημερομηνία συνταξιοδότησης των κατόχων των κεφαλαίων), μειώνοντας το ποσοστό των επενδύσεων σε μετοχές υψηλότερου κινδύνου - και αυξάνοντας το ποσοστό των επενδύσεων με χαμηλότερο εισόδημα από κινδύνους - στο πλαίσιο του ταμείου.

Λάβετε υπόψη: Εάν η σκέψη της μεταβλητότητας της χρηματιστηριακής αγοράς σας κάνει να είναι ναυτία, ενώ άλλοι την ηλικία σας απλώς τον απομακρύνονται (ή εάν μια νέα τεχνολογία προσφέρει συγκινήσεις, ενώ οι φίλοι σας προτιμούν να συζητήσουν τις αποδόσεις των ομολόγων), μπορεί να μην είστε καλός κατάλληλα για ένα ταμείο ημερομηνίας-στόχου.

3. Δεν περιμένετε να αλλάξουν τα οικονομικά σας σχέδια και οι στόχοι σας.

Εάν είστε ο τύπος του ατόμου που θέτει με επιτυχία μακροπρόθεσμους στόχους και τις συναντά χωρίς να κάνει πολλές αλλαγές, μπορεί να είστε καλός υποψήφιος. Δεδομένου ότι η κατανομή του ενεργητικού των συνταξιοδοτικών ταμείων ημερομηνίας στόχου γίνεται πιο συντηρητική όσο περνάει ο καιρός, λειτουργούν καλύτερα για τους μακροπρόθεσμους επενδυτές που δεν σχεδιάζουν να αποσύρουν τα κεφάλαια πριν από την προγραμματισμένη ημερομηνία στόχου τους και των οποίων η ζωή είναι πιθανό να είναι σταθερή.

Η αστάθεια στην αγορά εργασίας, τα ιατρικά ζητήματα ή τα απροσδόκητα οικογενειακά ζητήματα ενδέχεται να δυσχεράνουν την ακριβή ημερομηνία συνταξιοδότησης. Ωστόσο, εάν έχετε μια σταθερή καριέρα, καλή υγεία και μια σταθερή οικογενειακή ζωή, οι πιθανότητες είναι να συνταξιοδοτηθείτε όταν σχεδιάζετε.

4. Σας αρέσει η απλότητα.

Το χαρτοφυλάκιο ενός αμοιβαίου κεφαλαίου συνταξιοδότησης μπορεί να περιλαμβάνει αμοιβαία κεφάλαια, ETF, μετοχές και ομόλογα. Αυτό βοηθά στην απλοποίηση των επενδύσεων για τους πολυάσχολους ανθρώπους που απλά δεν έχουν το χρόνο ή την επιθυμία να ερευνήσουν, να επιλέξουν, να παρακολουθήσουν και να εξισορροπήσουν κάθε μεμονωμένη επένδυση. Ο διαχειριστής του ταμείου θα εξισορροπήσει το ταμείο για να βεβαιωθεί ότι δεν θα γίνει υπέρβαρο σε έναν τομέα ή έναν κλάδο.

Η κατοχή ενός συνταξιοδοτικού ταμείου ημερομηνίας στόχου βοηθά επίσης τους επενδυτές να αποφύγουν την καταβολή πολλών εξόδων διαχείρισης, αμοιβών χρηματιστών ή αμοιβών ηλεκτρονικών συναλλαγών. Ωστόσο, αυτό το όφελος μπορεί να ανακληθεί εάν ένας επενδυτής έχει πολλαπλούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης εκτός από το ταμείο ημερομηνίας στόχου, ειδικά εάν οι άλλοι λογαριασμοί περιέχουν μερικές από τις ίδιες μετοχές.

Η κατώτατη γραμμή

Οι πόροι συνταξιοδότησης για την ημερομηνία στόχου είναι μια απλή λύση για τις επενδύσεις συνταξιοδότησης, εφόσον πληρούν ορισμένα κριτήρια. Οι επενδυτές που δεν προβλέπουν σημαντικές αλλαγές στη ζωή, οι οποίοι δεν επιθυμούν να διαχειριστούν ενεργά τις αποταμιεύσεις τους σε συνταξιοδότηση και είναι παρόμοιοι με τους περισσότερους άλλους επενδυτές την ηλικία τους όσον αφορά τις γνώσεις, τα περιουσιακά στοιχεία, το εισόδημα και την ανοχή κινδύνου. προσυσκευασμένων λογαριασμών αφυπηρέτησης.