Οι σύμβουλοι ρομπότ έχουν αποδείξει ότι αποτελούν αναστατωτική δύναμη στον οικονομικό συμβουλευτικό κόσμο. Ο χώρος των robo-advisor έχει εξελιχθεί, ειδικά το 2015.

• Ο Giant Money Manager, BlackRock, Inc., αγόρασε το robo-advisor FutureAdvisor. Η εταιρική σχέση ξεκίνησε μια σημαντική πρωτοβουλία στο τραπεζικό κανάλι μέσω της συνεργασίας με την Bank Compass της BBVA. ( Robo-Advisors και Banks: The Next Robo-Frontier .)
• Οι Financial Engines Inc., τεράστιες στον χώρο των 401 (k) Αμοιβαίο Κεφάλαιο.
• Ο θεσμικός βραχίονας της Betterment τροφοδότησε την ανάπτυξη της επιχείρησης.
• Οι γίγαντες των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών Vanguard και The Charles Schwab Corp. ξεκίνησαν τη δική τους robo-advisors. Και οι δύο έχουν πετύχει στη συγκέντρωση περιουσιακών στοιχείων, ειδικά στις υπηρεσίες προσωπικών συμβούλων της Vanguard.

Ταχύτερη ανάπτυξη

Μπροστά σε αυτές και σε άλλες αλλαγές σε ένα χώρο που ορίζεται από την αλλαγή, ποιοι ρομπορικοί σύμβουλοι αναπτύσσονται ταχύτερα; Οι Επενδυτικές Ειδήσεις κατέγραψαν πρόσφατα ρομπορικούς συμβούλους ανά διαχείριση ενεργητικού (AUM) και συνέκριναν την αλλαγή στο AUM μεταξύ Ιανουαρίου 2015 και Ιανουάριος 2016. (Για περισσότερες πληροφορίες: Σύμβουλος .

1. Οι χρηματοοικονομικοί μηχανισμοί είχαν 104 δισεκατομμύρια δολάρια τον Ιανουάριο του 2016 σε σύγκριση με 88 δισεκατομμύρια δολάρια τον Ιανουάριο του 2015, αύξηση 18%.
2. Η Υπηρεσία Προσωπικού Συμβούλου της Vanguard είχε 31 δισεκατομμύρια δολάρια τον Ιανουάριο του 2016 και κανένας δεν αναφέρθηκε τον Ιανουάριο του 2015. Κάνανε κάποιες beta δοκιμές το 2014, αλλά δεν έδωσε την υπηρεσία στο κοινό μέχρι τις αρχές του 2015.
3. Τα χαρτοφυλάκια και η θεσμική έκδοση για τους πελάτες των οικονομικών συμβούλων που ξεκίνησαν το 2015. Από τον Ιανουάριο του 2016 ο AUM ανερχόταν στα 5 δολάρια. 3 δισ. Ευρώ.
4. Η Betterment είχε $ 3. 2 δισεκατομμύρια έναντι $ 1. 1 δισ. Τον Ιανουάριο του 2015, δηλαδή αύξηση 192%.
5. Η Wealthfront είχε $ 2. 6 δισεκατομμύρια έναντι $ 1. 7 δισ. Ευρώ τον Ιανουάριο του 2015, αύξηση 53%.
6. Το προσωπικό κεφάλαιο είχε $ 1. 5 δισ. Έναντι 862 εκατ. Δολαρίων τον Ιανουάριο του 2015, αύξηση 76%.
7. Το FutureAdvisor είχε 695 εκατομμύρια δολάρια έναντι 232 εκατομμυρίων δολαρίων τον Ιανουάριο του 2015, αύξηση 199%.
8. Ο κατασκευαστής περιουσιακών στοιχείων είχε 686 εκατομμύρια δολάρια έναντι 616 εκατομμυρίων δολαρίων τον Ιανουάριο του 2015, αύξηση 11%.
9. Η Blooom είχε 157 εκατομμύρια δολάρια έναντι 26 εκατομμυρίων δολαρίων τον Ιανουάριο του 2015, αύξηση κατά 502%.
10. Η Acorns είχε 87 εκατομμύρια δολάρια έναντι 5 εκατομμυρίων δολαρίων τον Ιανουάριο του 2015, αύξηση 1, 713%.

Υβριδικά

Τρεις από τις κορυφαίες 10 εταιρείες ρομποτικής είναι υβριδικοί ρομπορικοί σύμβουλοι: οι χρηματοοικονομικοί μηχανισμοί, η πρωτοπορία και το προσωπικό κεφάλαιο. Και οι τρεις συνδυάζουν κάποια μορφή ανθρώπινων συμβουλών και τεχνολογίας robo. (999) Ακόμη και πριν από την απόκτηση του The Mutual Fund Store, οι Financial Motors ανακοίνωσαν την προσθήκη πρόσθετων συμβούλων σε τηλεφωνικά κέντρα προσωπικού.Οι χρηματοοικονομικοί μηχανισμοί, αν και γενικά δεν αποτελούν μέρος της συνομιλίας ρομπο-συμβούλων τα τελευταία χρόνια, είναι ο αρχικός ρομπο-σύμβουλος. Προσλαμβάνεται επίσης από παρόχους υπηρεσιών και χορηγούς σχεδίων 401 (k) για παροχή συμβουλών σε συμμετέχοντες στο πρόγραμμα. Η επιτυχία της υπηρεσίας προσωπικών συμβούλων του Vanguard έχει καταγραφεί πολύ καλά. Για 30 μονάδες βάσης οι πελάτες έχουν πρόσβαση σε έναν ανθρώπινο οικονομικό σύμβουλο και λαμβάνουν υπηρεσίες όπως ένα χρηματοδοτικό σχέδιο και κατανομή ενεργητικού για το χαρτοφυλάκιό τους σε συνδυασμό με τη ρομποτική τεχνολογία.

• Το Personal Capital προσφέρει τόσο δωρεάν εργαλεία όσο και πρόσβαση σε οικονομικούς συμβούλους. Η εξυπηρέτησή τους απευθύνεται σε πελάτες με μεγαλύτερο χαρτοφυλάκιο από τους υπόλοιπους ρομπορικούς συμβούλους.
• Τα θεσμικά ευφυή χαρτοφυλάκια της Schwab έχουν σχεδιαστεί για να χρησιμοποιούνται από οικονομικούς συμβούλους που έχουν την επιμέλεια της Schwab. Οι σύμβουλοι μπορούν να χρησιμοποιήσουν την τεχνολογία με διάφορους τρόπους, συμπεριλαμβανομένης της επισήμανσής της με λευκή σήμανση.
• Όταν η BlackRock εξαγόρασε το FutureAdvisor το 2015, ήταν πολύ ενημερωμένοι για το ενδιαφέρον τους για την τεχνολογία της εταιρίας και τις εφαρμογές της καθώς προσπαθούν να προσεγγίσουν οικονομικούς συμβούλους σε διάφορα κανάλια συμβουλών . Η BlackRock επέτρεψε στο FutureAdvisor να συνεχίσει να εξυπηρετεί μεμονωμένους πελάτες στη ρομποκεντρική τους πλατφόρμα, αλλά μίλησε με την τεχνολογία σε συνεργασία με οικονομικούς συμβούλους. Το πρώτο μεγάλο splash που έκαναν ήταν η συνεργασία με την BBVA Compass. Αυτές οι πλατφόρμες πιθανότατα θα περιλαμβάνουν τα χρηματιστήρια συναλλαγών iShares της BlackRock (ETFs) με κάποιο τρόπο, σχήμα ή μορφή που θα αυξάνουν το AUM του κατόχου των χρημάτων. (Για περισσότερες πληροφορίες:
• iShares ETFs

της Blackrock.)

Παρόλο που δεν υπήρχε ένα από τα ονόματα των κορυφαίων robo-συμβούλων, η Jemstep αποκτήθηκε πρόσφατα από την Invesco. Η Invesco φαίνεται να ακολουθεί το προβάδισμα της BlackRock και θα καταστήσει την πλατφόρμα και την τεχνολογία της Jemstep διαθέσιμη σε οικονομικούς συμβούλους. Παρόλο που λένε ότι δεν θα υπάρχει καμία απαίτηση να προσφέρουν τα προϊόντα της Invesco, αν γίνει σωστά η υπηρεσία αυτή θα βοηθήσει στην αύξηση του AUM της εταιρείας.

Το θεσμικό βραχίονα της Betterment, που προορίζεται για χρήση από τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους, έχει πιστωθεί για σημαντικό ρυθμό ανάπτυξης της Betterment κατά το τελευταίο έτος. Αντιπαραθέστε αυτό με τον άλλο σημαντικό "καθαρό ρομπο-σύμβουλο" WealthFront, ο οποίος επέμεινε να μην εισέλθει στο κανάλι οικονομικών συμβούλων. Η ανάπτυξή του AUM κατά το παρελθόν έτος στο 53% δεν είναι τίποτα να φτερνίσει, αλλά είναι περίπου το ένα τέταρτο της εμπειρίας της Betterment. (Για περισσότερες πληροφορίες: Οδηγός για την επιλογή του καλύτερου Robo-Advisor )

Η κατώτατη γραμμή

Οι συμβούλους Robo είναι εδώ για να μείνουν. Η αύξηση των περιουσιακών στοιχείων ήταν εντυπωσιακή, αν και εξακολουθεί να αντιπροσωπεύει μόνο ένα κλάσμα των περιουσιακών στοιχείων που διαχειρίζονται οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι. Η τάση φαίνεται να κινείται προς ένα συνδυασμό ρομπο-τεχνολογίας και ανθρώπινων συμβουλών. Είναι πιθανό ότι αυτό θα συνεχιστεί κατά τη διάρκεια του 2016 και μετά. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Τι πρέπει να ακολουθήσουμε για την αγορά Robo-Advisor; )