Συγχαρητήρια για την αποταμίευση για συνταξιοδότηση! Το 2017, μπορείτε να συνεισφέρετε κατ 'ανώτατο όριο τα $ 5, 500 (ή $ 6, 500 αν είστε 50 ετών ή μεγαλύτερα) σε ένα Roth IRA.
Εκτός από ένα Roth IRA, υπάρχουν διάφορα σχέδια συνταξιοδότησης και ταξινομημένα φορολογικά οχήματα για τα οποία μπορείτε να είστε επιλέξιμοι.
Η πρώτη επιλογή που μπορείτε να εξερευνήσετε είναι να προσδιορίσετε εάν μπορείτε να συμβάλλετε σε σχέδιο 401 (k), 403 (b) ή 457 στην εργασία. Εάν ο εργοδότης σας προσφέρει ένα από αυτά τα σχέδια, μπορείτε να συνεισφέρετε έως και $ 18, 000 (ή $ 24, 000 αν είστε άνω των 50 ετών). Πολλοί εργοδότες προσφέρουν μια αντισταθμιστική συνεισφορά, η οποία είναι μια από τις καλύτερες διαθέσιμες επενδυτικές δυνατότητες συνταξιοδότησης.
Εάν έχετε εισόδημα αυτοαπασχόλησης ή έχετε δική σας μικρή επιχείρηση, υπάρχουν εναλλακτικά προγράμματα συνταξιοδότησης για εσάς. Μια απλή IRA σάς επιτρέπει να εξοικονομήσετε έως και $ 12, 500 ($ 15, 500 εάν είστε 50 ετών ή μεγαλύτερα) σε δολάρια προ φόρων και κανένας φόρος δεν οφείλεται μέχρι να κάνετε αναλήψεις. Ανάλογα με το εισόδημά σας, μπορεί να είστε σε θέση να δημιουργήσετε το δικό σας 401 (k), επίσης γνωστό ως σόλο ή ανεξάρτητο 401 (k), ή SEP IRA. Για το 2017, μπορείτε στη συνέχεια να αναβάλλετε έως και 54.000 δολάρια σε κάθε μία από τις $ 53.000 το 2016.
Πέρα από τα προγράμματα καθορισμένων εισφορών, ανάλογα με την ηλικία και το εισόδημά σας, ίσως αξίζει να δημιουργηθεί ένα πρόγραμμα καθορισμένων παροχών. Πρόκειται για περίπλοκα σχέδια συνταξιοδότησης που απαιτούν σημαντική γραφειοκρατία, διοίκηση και αμοιβές. Αλλά εάν κερδίζετε ένα μεγάλο ποσό εισοδήματος αυτοαπασχόλησης και πλησιάζετε τη συνταξιοδότηση, θα μπορούσατε να αναβάλλετε έως και $ 210, 000 ετησίως.
Όπως γνωρίζετε, μια συνεισφορά του Roth IRA γίνεται με χρήματα μετά τη φορολογία, πράγμα που σημαίνει ότι δεν λαμβάνετε φορολογική έκπτωση για τις συνεισφορές σας. Αλλά δεν θα χρειαστείτε φόρους στο μέλλον. Άλλοι IRAs και προγράμματα καθορισμένων παροχών είναι αναβαλλόμενοι από το φόρο, που σημαίνει ότι λαμβάνετε μια φορολογική έκπτωση κατά τη στιγμή της συνεισφοράς, αλλά θα χρεώσετε τους φόρους αργότερα.
Εάν έχετε εξαντλήσει όλους τους κανονικούς λογαριασμούς αφυπηρέτησης και απαλλαγής από φόρους και είστε σε υψηλή φορολογική κλίμακα, ίσως θελήσετε να εξετάσετε τις προσόδους, τα οποία είναι ασφαλιστικά προϊόντα που προσφέρουν φορολογικά οφέλη. Οι προσόδους έχουν δικαιολογημένα άσχημη φήμη για υψηλές αμοιβές και κακές επιλογές επενδύσεων. Αλλά υπάρχει μια νεώτερη τάξη προσόδων, μερικές φορές αποκαλούμενες προσόδους "μόνο για επένδυση", οι οποίες είναι χαμηλότερες στο κόστος. Αυτές οι προσόδους δημιουργούνται για λόγους αναβολής φόρου και όχι για ασφαλιστικές παροχές. Όταν τα αγοράζετε, φροντίστε να αποφύγετε τυχόν εγγυήσεις, προστασίες ή αναβάτες ασφαλίσεων ζωής. Οι συνεισφορές σας μετά από φόρους θα αυξηθούν με την αναβολή του φόρου και δεν υπάρχει περιορισμός στο ποσό των χρημάτων μετά τη φορολογία που μπορείτε να συνεισφέρετε.Σε αντίθεση με έναν Roth IRA, θα χρωστάτε φόρους στα κέρδη κατά την απόσυρση, αλλά δεν θα χρεώσετε τον κύριο υπόχρεο.Έτσι, έχετε πολλές επιλογές για να επιλέξετε, αφού έχετε συνεισφέρει το μέγιστο στο Roth IRA σας. Ωστόσο, οι τελικές συνεισφορές σας ενδέχεται να περιορίζονται από το ποσό και το είδος του εισοδήματος που έχετε κερδίσει και από άλλους λογαριασμούς στους οποίους έχετε συνεισφέρει, επομένως πρέπει να συμβουλευτείτε έναν φοροτεχνικό.
Πιστοποιητικό μου κατάθεσης ) έχει μόλις ωριμάσει και σχεδιάζω να συνεισφέρω 10.000 δολάρια από αυτό στο σημερινό μου λογαριασμό Roth IRA. Το άτομο που κάνει τους φόρους μου δεν μπορεί να μου πει γιατί δεν μπορώ να κάνω μια τόσο μεγάλη συνεισφορά εκτός από το χαμηλό εισόδημά μου - είμαι βετεράνος με ειδικές ανάγκες
Η συνήθης συνεισφορά σας στο Roth IRA δεν μπορεί να υπερβεί τα $ 4, 000 ετησίως. Εάν είστε τουλάχιστον 50 ετών μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2005, μπορείτε να συνεισφέρετε με άλλα 500 δολάρια, μειώνοντας το ετήσιο όριο εισφορών σας στα $ 4, 500. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας για το έτος είναι μικρότερο από $ 4,000, η συνεισφορά σας δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από το εισόδημά σας.
Η μητέρα μου κληρονόμησε τον IRA του πατέρα μου. Όταν πέθανε, έλαβα μια αίτηση λογαριασμού με την εγγραφή μου ως δικαιούχο, καθώς επίσης και να παρατηρήσω ότι ο αδερφός μου και εγώ θα πρέπει να πάρουμε την απαιτούμενη διανομή της μαμάς μου. Ο αδερφός μου δεν βρίσκεται πουθενά. Πώς πρέπει να
Αν ο αδελφός σας δεν μπορεί να βρεθεί, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA και / ή τον οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε εάν το έγγραφο του σχεδίου IRA περιλαμβάνει διατάξεις για μια τέτοια κατάσταση. Για παράδειγμα, ορισμένα έγγραφα του IRA αναφέρουν ότι αν δεν βρεθεί ένας δικαιούχος, ο δικαιούχος θα αντιμετωπιστεί σαν να μην είναι δικαιούχος του IRA.
Είμαι έτοιμος να συνταξιοδοτηθώ. Εάν πληρώσω την υποθήκη μου με χρήματα μετά από φόρους που έχω αποθηκεύσει, μπορώ να εξοικονομήσω 6,5%. Πρέπει να το κάνω αυτό;
Μόνο εσείς και ο οικονομικός σας σύμβουλος, η οικογένεια, ο λογιστής κλπ. Μπορούν να απαντήσουν στο ερώτημα "πρέπει να είμαι;" επειδή υπάρχουν πολλοί περισσότεροι παράγοντες που δεν περιλαμβάνονται στις παραδοχές που έχετε συμπεριλάβει και πολλές από αυτές σχετίζονται με την αίσθηση του εντέρου σας. Θα ήταν εύκολο αν η αποπληρωμή μιας υποθήκης ήταν ΜΟΝΟ μια άλλη επένδυση.