Παρόλο που πολλοί Αμερικανοί ανησυχούν για τη συνταξιοδότηση και κάνουν ό, τι μπορούν για να το σώσουν, κοιτάζουν συνήθως τα ισοζύγια των συνταξιοδοτικών τους προγραμμάτων ως μέσο μέτρησης της προόδου τους. Αλλά το τελικό τέλος των αποταμιεύσεων συνταξιοδότησης είναι να δημιουργήσετε εισόδημα, έτσι ώστε η προβολή της μελλοντικής ταμειακής σας ροής μπορεί να αποτελέσει έναν πιο ρεαλιστικό δείκτη οικονομικής ετοιμότητας. Το κλειδί είναι να θυμάστε ότι υπάρχει στατιστικά μια πραγματική πιθανότητα ότι θα μπορούσατε να ζήσετε καλά στη δεκαετία του '90.

AD:

Ανάλυση της επιθυμητής ταμειακής ροής

Το πρώτο βήμα για την προβολή της ταμειακής ροής κατά τη συνταξιοδότησή σας είναι να εξετάσετε τον τρέχοντα προϋπολογισμό σας. Εάν είστε σε θέση να εξοικονομήσετε τουλάχιστον το 10% του εισοδήματός σας τώρα, τότε το εισόδημά σας για συνταξιοδότηση πιθανότατα θα πρέπει να είναι το 90% του τρέχοντος επιπέδου εισοδήματός σας το πολύ, με προσαρμογές για τον πληθωρισμό. Αλλά το ποσό του εισοδήματος που θα χρειαστείτε αφού σταματήσετε να εργάζεστε δεν είναι πιθανόν να είναι σημαντικά μικρότερο από αυτό που χρειάζεστε τώρα. Αν κάνετε 75.000 δολάρια τώρα και προγραμματίζετε να συνταξιοδοτηθείτε σε 10 χρόνια όταν είστε 70 ετών, τότε πιθανότατα θα χρειαστεί να λάβετε τουλάχιστον $ 65.000 το χρόνο μετά τη συνταξιοδότησή σας, εκτός εάν τα έξοδά σας πρόκειται να είναι πολύ χαμηλότερα από αυτά είναι τώρα. Αν σχεδιάζετε να μείνετε στην τρέχουσα κατοικία σας και θα έχετε αποπληρωθεί από τη συνταξιοδότησή σας, τότε μπορείτε να μειώσετε προφανώς τις μηνιαίες δαπάνες σας κατά το ποσό του κεφαλαίου και των τόκων (αλλά όχι των ασφαλίστρων και των φόρων) που πληρώνετε αυτήν την περίοδο κάθε μήνα. (Για περισσότερες πληροφορίες:

AD:

Η μετάφραση του αυγού σας σε μηνιαίο εισόδημα απαιτεί την ποσοτικοποίηση πολλών μεταβλητών και την ικανότητα εκτέλεσης ορισμένων υπολογισμών της χρονικής αξίας του χρήματος (TVM). Υπάρχουν διάφοροι αριθμομηχανές TVM διαθέσιμοι σε απευθείας σύνδεση σε ιστότοπους όπως το Bankrate. com, και αυτά τα εργαλεία μπορούν να σας βοηθήσουν να δείτε πόσο καιρό μπορείτε να κάνετε ρεαλιστικά τα χρήματά σας να διαρκέσει με ένα δεδομένο σύνολο υποθέσεων. Αν έχετε εξοικονομήσει 250.000 δολάρια και πρέπει να κάνετε τα χρήματά σας για 30 χρόνια, τότε θα χρειαστεί να διαθέσετε ένα σημαντικό ποσοστό του χαρτοφυλακίου σας σε μετοχές. Εντούτοις, ίσως να θέλετε να έχετε μια πιο συντηρητική συνολική θέση στο χαρτοφυλάκιο σας κατά τα πρώτα λίγα χρόνια συνταξιοδότησης, επειδή η μείωση του κινδύνου (η πιθανότητα να μειώσετε σημαντικά την κερδοφορία του χαρτοφυλακίου σας από τις αρχικές απώλειες της αγοράς) είναι η μεγαλύτερη κατά τη διάρκεια των ετών πρόωρης συνταξιοδότησής σας. Εάν έχετε $ 500.000 στο σχέδιο 401 (k) και το υπόλοιπο του σχεδίου σας μειώνεται κατά $ 150, 000 το έτος μετά τη συνταξιοδότησή σας λόγω διόρθωσης της αγοράς, τότε έχετε χάσει $ 150 , 000 του κεφαλαίου που θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε για να δημιουργήσετε εισόδημα από επενδύσεις για το υπόλοιπο της ζωής σας. Ως εκ τούτου, μια πιο σταθερή κατανομή στην αρχή μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε τις μεγάλες αρχικές απώλειες που μπορεί να μολύνουν μόνιμα το χαρτοφυλάκιό σας.Αλλά εάν οι αριθμοί που εκτελείτε δείχνουν ότι δεν πρόκειται να απομακρύνετε από απόσταση το ποσό εσόδων που θέλετε να έχετε όταν συνταξιοδοτηθείτε, τότε θα χρειαστεί να αρχίσετε να εξετάζετε μερικές σημαντικές αλλαγές, όπως η καθυστέρηση της συνταξιοδότησής σας ή η μείωση του μελλοντικού τρόπου ζωής σας . ( Προστατεύστε τα χρήματα συνταξιοδότησης από τη μεταβλητότητα της αγοράς

.)

Η καθυστέρηση των παροχών κοινωνικής ασφάλισης μπορεί επίσης να αυξήσει το εισόδημά σας στα επόμενα έτη εάν είστε σε θέση να αντέξετε οικονομικά αυτήν την επιλογή. καλύτερα να το παίρνετε νωρίτερα και στη συνέχεια να ρίχνετε τα χρήματα αυτά μακριά σε ένα Roth IRA ή άλλο όχημα συνταξιοδότησης ενώ συνεχίζετε να εργάζεστε. Δεν υπάρχει σωστή απάντηση στην επίλυση της εξίσωσης εισοδήματος συνταξιοδότησης, αλλά ορισμένες επιλογές σχεδόν πάντα θα είναι καλύτερες από άλλες. Μπορεί να θέλετε να ρίξετε μια ματιά σε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο μακροζωίας που θα παρέχει μια σημαντική εγγυημένη μηνιαία πληρωμή μετά την ηλικία 85, αν νομίζετε ότι υπάρχει μια καλή πιθανότητα ότι θα το κάνετε στη δεκαετία του '90 σας. Αυτός ο τύπος πολιτικής μπορεί να σας επιτρέψει να χαρτογραφήσετε το υπόλοιπο σχέδιο συνταξιοδότησης με περισσότερη ακρίβεια, καθώς συνήθως θα πρέπει να κάνετε το υπόλοιπο της αποταμίευσής σας να διαρκέσει μέχρι να ξεκινήσει αυτή η πληρωμή.

Αποκτήστε επαγγελματική βοήθεια Μετρητά ανάλυση ροής είναι όπου ένα χρηματοοικονομικό σχεδιαστή μπορεί πραγματικά να είναι εξυπηρετικό. Ένα ολοκληρωμένο οικονομικό σχέδιο μπορεί να δείξει πόσο χρόνο θα διαρκέσουν τα χρήματά σας με ένα δεδομένο ποσοστό διασποράς στη φορολογική σας κατηγορία. Μπορεί επίσης να ενσωματώσει άλλες μεταβλητές όπως η απόδοση της αγοράς και τα εκτιμώμενα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης. Ίσως το πιο σημαντικό, μπορεί επίσης να σας δείξει τι θα συμβεί με τα οικονομικά σας αν ζείτε να είστε 95. Περίπου ένας στους πέντε Αμερικανούς θα το κάνει. Και ένας οικονομικός προγραμματιστής που διαχειρίζεται επίσης περιουσιακά στοιχεία μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε το σωστό μίγμα των περιουσιακών στοιχείων κατά τη διάρκεια κάθε σταδίου της συνταξιοδότησής σας, ώστε να μπορείτε να αξιοποιήσετε στο έπακρο τα χρήματά σας με την πάροδο του χρόνου. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: 5 Αλλαγές κοινωνικής ασφάλισης να περιμένετε το 2016

.

Η κατώτατη γραμμή Η συσσώρευση ενός αυγού είναι μόνο το πρώτο βήμα για τον αποτελεσματικό προγραμματισμό συνταξιοδότησης. Εάν δεν έχετε μια σαφή ιδέα για το πόσο μηνιαίο ή ετήσιο εισόδημα το χαρτοφυλάκιό σας μπορεί να δημιουργήσει κατά τη συνταξιοδότησή σας, τότε δεν είστε έτοιμοι να συνταξιοδοτηθείτε. Ένας οικονομολόγος μπορεί να σας βοηθήσει να δείτε ακριβώς πού μένετε οικονομικά και ποιες αλλαγές μπορεί να χρειαστεί να κάνετε για να φτάσετε τους στόχους σας συνταξιοδότησης. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Επανατοποθετήστε το χαρτοφυλάκιό σας ώστε να παραμείνει στο κομμάτι

.)