Οι προσλήψεις είναι ένα από τα πιο σύνθετα και μοναδικά οχήματα αποταμίευσης στην αγορά σήμερα. Αυτά τα ευέλικτα μέσα μπορούν να παρέχουν στους αγοραστές φορολογική αναβολή, απαλλαγή από την αποζημίωση, προστασία από πιστωτές σε πολλές περιπτώσεις, καθώς και εγγυήσεις κεφαλαίου και εισοδήματος σε πολλές περιπτώσεις. Αλλά δεν είναι όλα τα πράγματα σε όλους τους ανθρώπους. Υπάρχει σωστός και λανθασμένος τρόπος χρήσης αυτών των προϊόντων και η πολυπλοκότητά τους έχει καταστήσει ένα από τα πλέον παρεξηγημένα και καταχρηστικά χρησιμοποιούμενα μέσα στην χρηματοπιστωτική αγορά. Ο σωστός τρόπος χρήσης αυτών των προϊόντων γενικά αρχίζει με το ερώτημα πότε πρέπει να αγοραστούν και τα ακόλουθα σενάρια συχνά ταιριάζουν στο λογαριασμό.

Όταν δεν χρειάζεστε ρευστότητα

Ένα από τα μεγαλύτερα μειονεκτήματα των προσόδων είναι ότι δεν είναι υγρά μέσα. Πολλοί από αυτούς έρχονται με αναβαλλόμενα χρονοδιαγράμματα πωλήσεων που μπορούν να επεκταθούν για 15 ή ακόμα και 20 χρόνια σε ορισμένες περιπτώσεις. Ενώ εκείνοι που συνήθως επιτρέπουν περιορισμένες αναλήψεις, όπως το 10% της αξίας της σύμβασης κάθε χρόνο, όσοι δεν θα χρειαστεί να κάνουν αναλήψεις πριν από τη λήξη του χρονοδιαγράμματος των πωλήσεων μπορεί να είναι καλοί υποψήφιοι για αυτά τα οχήματα. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Προσόδων και Μωρών: Τα πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα .)

Όταν επιθυμείτε εγγύηση κύριας

Οι σταθερές και δεικτοδοτούμενες προσόδους μπορούν να προσφέρουν άμεση εγγύηση για τον κύριο υπόχρεο, εφόσον τηρούνται ορισμένοι κανόνες και δεν γίνονται έγκαιρες αποσύρσεις. Οι αερομεταφορείς απαιτούν από το κρατικό δίκαιο να διαθέτουν αποθεματικά τα οποία αντιστοιχούν στο ποσό των εκταμιευθέντων ασφαλίστρων που εκδίδονται στις συμβάσεις αυτές. Εάν ένας μεταφορέας γίνει αφερέγγυος, τότε οι κρατικές αντασφαλιστικές εταιρείες περνούν και καλύπτουν κάθε σύμβαση μέχρι ένα ορισμένο ποσό, όπως $ 300, 000. Τα χρήματά σας είναι συνήθως πολύ ασφαλή μέσα σε μια προσόδου, ειδικά αν χρησιμοποιείτε έναν υψηλής αξίας φορέα.

Όταν επιθυμείτε Εγγυημένο εισόδημα

Πολλές αναπροσαρμοσμένες και μεταβλητές προσόδους προσφέρονται με προαιρετικούς αναβάτες εισοδήματος που μπορείτε να αγοράσετε χρησιμοποιώντας τα έσοδα της σύμβασης. Αυτοί οι αναβάτες θα προσφέρουν σε εκείνους που καταβάλλουν τις συμβάσεις τους εγγυημένη αποπληρωμή βάσει ενός εγγυημένου υποθετικού ρυθμού ανάπτυξης, όπως το 6%. Εάν η πραγματική αξία της σύμβασης φτάσει στο σημείο ότι μια πληρωμή που βασίζεται στην πραγματική αξία υπερβαίνει την εγγύηση, τότε θα την πάρετε αυτό (αλλά αυτό συμβαίνει σπάνια). Αυτό σας επιτρέπει να μετατρέψετε ουσιαστικά τη σύμβαση της πρόσοδο σας σε ιδιωτική ροή συνταξιοδοτικού εισοδήματος. Το άλλο μείζον πλεονέκτημα που έρχεται όταν ακυρώνετε τη σύμβασή σας (δηλαδή ότι αρχίζετε να λαμβάνετε μια πληρωμή που βασίζεται στο ενιαίο ή στο συνολικό προσδόκιμο ζωής σας) είναι ότι θα συνεχίσετε να πληρώνεστε για όσο διάστημα ζείτε, ακόμα κι αν έχετε εξαντλήσει ολόκληρο το ποσό αξία της σύμβασης συν τα σύνθετα κέρδη της.(999)>

Όταν επιθυμείτε μια καλύτερη απόδοση από τα CD ή τα κρατικά ομόλογα Αν και οι προσόδους δεν είναι τα πιο αποτελεσματικά μέσα ανάπτυξης που είναι διαθέσιμα, μπορεί συνήθως να παρέχει ένα ποσοστό απόδοσης που υπερβαίνει εκείνο άλλων εγγυημένων μέσων, όπως τα πιστοποιητικά κατάθεσης (CD). Οι προσόδους σταθερού επιτοκίου συνήθως έχουν ελαφρώς υψηλότερες αποδόσεις από τα CD και οι προσδοκίες με δείκτη συχνά παρέχουν καλύτερη απόδοση από τις συμβάσεις ορισμένου χρόνου, εφόσον κρατούνται μέχρι να λήξει η χρέωση εξαγοράς. Οι μεταβλητές συμβάσεις έρχονται με κίνδυνο αγοράς, αλλά όσοι επενδύουν σε αυτά για μεγάλες χρονικές περιόδους συνήθως θα βγουν μπροστά από άλλες εγγυημένες προσφορές. Όταν θέλετε να αποφύγετε τους πιστωτές και να αποδείξετε

Αν έχετε μεγάλο υπόλοιπο μετρητών που βρίσκεται γύρω από το ότι θέλετε να προστατεύσετε από τους πιστωτές και τα έξοδα αποζημίωσης χωρίς να χρειαστεί να συντάξετε ένα ζωντανό εμπιστοσύνη, τότε μια προσόδου μπορεί να είναι το όχημα ψάχνετε. Όλες οι συμβάσεις πρόωρης συνταξιοδότησης μεταβιβάζονται απευθείας στους δικαιούχους χωρίς να υποβάλλονται σε αποδείξεις και οι περισσότερες συμβάσεις προσφέρουν τουλάχιστον μερική προστασία από τους πιστωτές. Οι ειδικοί κανόνες και οι εξαιρέσεις ποικίλλουν από το ένα κράτος στο άλλο. (999)>

Όταν επιθυμείτε να δραστηριοποιηθείτε, η φορολογική διαχείριση

Αν και πολλοί χρηματοδότες θα ενημερώσουν τους πελάτες που επιθυμούν να αναβάλουν τα μη επιλεγμένα χρήματα μέχρι τη συνταξιοδότησή τους επενδύσει σε χαμηλού κόστους δείκτη τα οποία θα είναι επιλέξιμα για την αντιμετώπιση κεφαλαιακών κερδών, μια μεταβλητή πρόσοδος μπορεί να προσφέρει πολλές υπηρεσίες διαχείρισης χρημάτων, όπως ο μέσος όρος του κόστους δολαρίου και η αναπροσαρμογή του χαρτοφυλακίου εντός της φορολογικής οροφής. Απλά θυμηθείτε ότι θα πληρώσετε τον συνήθη φόρο εισοδήματος για όλα τα κέρδη όταν αποσύρετε χρήματα από τη σύμβαση κατά τη συνταξιοδότηση.

Όταν επιθυμείτε προστασία για δαπάνες μακροχρόνιας περίθαλψης Ορισμένες συμβάσεις πρόωρης συνταξιοδότησης θα διπλασιάσουν ή θα τριπλασιάσουν την μηνιαία πληρωμή τους εάν ακυρώσετε τη σύμβασή σας και δεν μπορείτε να εκτελέσετε τουλάχιστον δύο από τις έξι δραστηριότητες της καθημερινής ζωής. Η ιατρική αναδοχή ενδέχεται να είναι απαραίτητη κατά την αγορά. Η κατώτατη γραμμή

Οι προσλήψεις είναι σύνθετα μέσα που μπορούν να κάνουν σπουδαία πράγματα για τους καταναλωτές που θέλουν να προστατεύσουν τα χρήματά τους από τους φόρους, τα δάνεια και τους πιστωτές. Ωστόσο, δεν είναι πάντοτε κατάλληλα για κάθε κατάσταση και όσοι αναζητούν συνολική ρευστότητα από τις επενδύσεις τους είναι πιθανότατα καλύτερα να βάζουν τα χρήματά τους αλλού. Αλλά οι προσόδους μπορούν να είναι ιδανικά μέσα για όσους αναζητούν εγγυημένο εισόδημα και κεφάλαιο, εφόσον κατανοούν τους περιορισμούς που συνοδεύουν αυτά τα προϊόντα. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε:

Αν περιμένετε να αυξηθούν οι τιμές πριν αγοράσετε μια προσφορά;

)