Το κόστος της μακροχρόνιας περίθαλψης συνεχίζει να σπειροειδές προς τα πάνω χωρίς κανένα σημάδι διακοπής και το προβλεπόμενο κόστος για μονοετή παραμονή σε γηροκομείο με κοινόχρηστο χώρο το 2030 είναι ένα επιβλητικό $ 265 , 000. Αυτές οι αστρονομικές εκτιμήσεις έχουν πολλούς πελάτες που αναζητούν να Medicaid να τους παρέχει τις υπηρεσίες που χρειάζονται για αυτό το στάδιο της ζωής τους. Ωστόσο, το Medicaid είναι ένα σύστημα σχεδιασμένο για τους φτωχούς και τα μειονεκτήματα που παρουσιάζονται με αυτήν την επιλογή είναι πολύ μεγαλύτερα από ό, τι γνωρίζουν πολλοί πελάτες. Οι υπεύθυνοι σχεδιασμού πρέπει να κατανοήσουν τους βασικούς κανόνες αυτού του προγράμματος, ώστε να μπορούν να συμβουλεύουν αποτελεσματικά τους πελάτες τους σε αυτό το θέμα. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Medicaid έναντι μακροπρόθεσμης ασφάλισης περίθαλψης )

Το Medicaid έχει σχεδιαστεί για να παρέχει μακροχρόνια περίθαλψη σε άπορους πολίτες ηλικίας τουλάχιστον 65 ετών και ατόμων με αναπηρία που έχουν λίγα ή καθόλου προσωπικά περιουσιακά στοιχεία οποιουδήποτε είδους εκτός από τα προσωπικά τους τόπος κατοικίας. Οι κατευθυντήριες γραμμές για την επιλεξιμότητα και τις παρεχόμενες υπηρεσίες διαφέρουν από το ένα κράτος στο άλλο, αλλά όσοι πληρούν τις προϋποθέσεις πρέπει να έχουν πολύ χαμηλά εισοδήματα.

Εκείνοι που γίνονται δεκτοί σε αυτό το πρόγραμμα είτε μεταφέρονται σε κρατικές εγκαταστάσεις είτε λαμβάνουν φροντίδα στο σπίτι σε ορισμένες περιπτώσεις.

- Αν και η Medicaid έχει την υπόσχεση ότι θα παρέχει μακροχρόνια φροντίδα σε όσους πληρούν τις προϋποθέσεις, η τοποθεσία μπορεί να είναι ή να μην είναι βολική και μπορεί να προσφέρει λίγες, αν υπάρχουν επιλογές για τους χρήστες ή τις οικογένειές τους. Οι συνθήκες στις εγκαταστάσεις αυτές έχουν ταξινομηθεί συχνά ως ιδανικές. Επίσης, κάθε κράτος έχει το δικό του σύνολο κανόνων που διέπουν τη Medicaid, και αυτές είναι τεράστιες για πολλούς αιτούντες.

Όσοι επιθυμούν να χρησιμοποιήσουν το Medicaid πρέπει κατά κανόνα να δώσουν τη συντριπτική πλειοψηφία των περιουσιακών τους στοιχείων και των προσωπικών εισοδημάτων τους στα παιδιά τους ή σε ένα άλλο έμπιστο μέρος με την σιωπηρή κατανόηση ότι οι παραλήπτες θα χρησιμοποιήσουν αυτούς τους πόρους για λογαριασμό τους όταν αρχίζουν να λαμβάνουν φροντίδα. Αυτή η διαδικασία απαιτείται ακόμη και για τα παντρεμένα ζευγάρια στα οποία εφαρμόζεται μόνο ένας σύζυγος. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Medicaid vs. Medicare.

)

Για τους λόγους αυτούς, πολλοί οικονομικοί σύμβουλοι κάνουν ό, τι μπορούν για να οδηγήσουν τους πελάτες τους μακριά από το Medicaid. Αν και μπορεί να φαίνεται ότι είναι η μόνη προσιτή εναλλακτική λύση σε πολλές περιπτώσεις, αυτό το σχέδιο είναι γεμάτο με πιθανά καλώδια ταξιδιού. Για παράδειγμα, όσοι προσπαθούν να απολαμβάνουν τα χρήματά τους στα παιδιά τους μπορεί να παίρνουν περισσότερο κίνδυνο απ 'ό, τι συνειδητοποιούν, διότι εάν οι παραλήπτες βρεθούν σε οικονομικά προβλήματα, τότε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία μπορεί να χάνουν, πράγμα που σημαίνει ότι οι δωρητές δεν θα μπορούσαν να λάβουν τίποτε έναντι αυτών.

Η κυβέρνηση ελέγχει τώρα επίσης τους υποψήφιους για τυχόν σημαντικά δώρα ή μετατοπίσεις περιουσιακών στοιχείων που επιστρέφουν για πέντε χρόνια.Αν βρουν κάτι, η αίτηση μπορεί να καθυστερήσει για ένα επιπλέον χρονικό διάστημα.

Εναλλακτικές λύσεις μακροχρόνιας περίθαλψης Οι πελάτες που επιθυμούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για Medicaid είναι μάλλον καλύτερα από την επιδίωξη άλλων τρόπων όπως η μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης. Παρόλο που οι πολιτικές αυτές γίνονται όλο και πιο ακριβά, εξακολουθούν να αποτελούν μόνο ένα κλάσμα του κόστους της άμεσης πληρωμής για τη διαχείριση. Αυτοί που επιδιώκουν αυτή τη μορφή κάλυψης θα πρέπει πιθανώς να παραμείνουν σε προϊόντα που έχουν έναν ενσωματωμένο οδηγό πληθωρισμού και άλλα χαρακτηριστικά που θα διατηρούν επαρκές επίπεδο κάλυψης. Μια άλλη εναλλακτική λύση που κερδίζει γρήγορα τη δημοτικότητα τόσο με τους καταναλωτές όσο και με τους ασφαλιστές είναι μια πολιτική ασφάλισης ζωής που έχει επιταχύνει τους παροχείς οφέλους που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να πληρώσουν για έξοδα διαχειριζόμενης περίθαλψης. Υπάρχουν πλέον διαθέσιμοι αναβάτες για κρίσιμες και χρόνιες ασθένειες, αναπηρίες και μακροχρόνια περίθαλψη. Ορισμένοι αναβάτες απαιτούν χωριστή αναδοχή και όλοι τους προσθέτουν στο κόστος της πολιτικής, αλλά αυτή η νέα φυλή της υβριδικής ασφάλισης ζωής παρέχει μερικά σημαντικά πλεονεκτήματα.

Ίσως το μεγαλύτερο όφελος που προσφέρουν αυτές οι πολιτικές είναι η υπόσχεση ότι τα ασφάλιστρα του ιδιοκτήτη πολιτικής θα χρησιμοποιηθούν για έναν ή τον άλλο σκοπό. Εάν οι ασφαλισμένες ανάγκες διαχειρίζονται τη φροντίδα, τότε αυτές οι πολιτικές θα πληρώνουν ένα μηνιαίο όφελος μέχρι ένα ορισμένο ποσοστό του συνολικού επιδόματος θανάτου για να πληρώσουν για αυτή την υπηρεσία. Αλλά αν ο ασφαλισμένος καταλήξει να πεθαίνει πριν από αυτό το είδος της φροντίδας είναι απαραίτητο, τότε η πολιτική θα εξακολουθεί να πληρώνει το πλήρες όφελος θανάτου. Οποιοδήποτε υπολειπόμενο ποσό καταβάλλεται επίσης ως επίδομα θανάτου, εάν το συνολικό ποσό που καταβάλλεται από τους επιταχυνόμενους αναβάτες δεν εξαντλεί το επίδομα θανάτου. Για παράδειγμα, εάν ένας ασφαλισμένος με πολιτική $ 200.000 λαμβάνει επίδομα στο σπίτι για ένα χρόνο και στη συνέχεια πεθαίνει και το κόστος της περίθαλψης ήταν $ 8, 333 το μήνα, τότε η πολιτική θα πληρώσει συνολικά $ 100,000 ο πάροχος υπηρεσιών περίθαλψης και τα υπόλοιπα 100.000 δολάρια του ποσού της πολιτικής αντιστοιχούν στον δικαιούχο.

Μια άλλη επιλογή είναι μια προσφορά που θα προσφέρει μια αυξημένη αποπληρωμή στους ανέργους που λαμβάνουν οποιαδήποτε μορφή διαχειριζόμενης φροντίδας. Όσοι καταγγέλλουν τις συμβάσεις τους μπορούν να λάβουν δύο έως τρεις φορές την κανονική πληρωμή για το υπόλοιπο της ζωής τους για να πληρώσουν τον πάροχο περίθαλψης. Ένα από τα μεγαλύτερα πλεονεκτήματα που προσφέρουν αυτές οι προσόδους είναι ότι δεν απαιτούν καμία ιατρική αναδοχή.

Η κατώτατη γραμμή

Οι πελάτες που πιστεύουν ότι η Medicaid είναι η καλύτερη επιλογή τους για μακροχρόνια φροντίδα συχνά δεν καταλαβαίνουν τους κανόνες και τις παγίδες που έρχονται με τη διαδικασία υποβολής αίτησης. Πολλοί από αυτούς θα προτιμούσαν να αγοράσουν κάποιο είδος ασφαλιστικής κάλυψης ή κάλυψη προσόδου ως υπεράσπιση έναντι αυτών των μεταγενέστερων δαπανών ζωής και πολλοί πελάτες δεν θα μπορέσουν να τύχουν Medicaid ούτως ή άλλως. Αλλά αν οι πελάτες σας εξακολουθούν να σκοπεύουν να δοκιμάσουν αυτή τη διαδρομή, παραπέμψτε τους σε έναν εξειδικευμένο δικηγόρο φροντίδας ηλικιωμένων στο κράτος τους που μπορεί να τους εξηγήσει τους κανόνες. Μην προσπαθήσετε να το κάνετε μόνοι σας. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Η αποτυχημένη υγεία θα μπορούσε να αποβάλει τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησής σας. )