Είναι πιθανότερο να αντιμετωπίσετε ένα πάγωμα 401 (k) μετά από μια συγχώνευση όπου η νέα εταιρεία πρέπει να καθορίσει τι πρέπει να κάνει με το σχέδιο 401 (k) που έχει αποκτήσει. Κατά τη διάρκεια αυτής της διαδικασίας, ο εργοδότης σταματά προσωρινά όλες τις νέες συνεισφορές και αναλήψεις του σχεδίου, εξ ου και ο όρος "παγωμένος".
Τι σημαίνει για εσάς το κατεψυγμένο 401 (k)
Αν το 401 (k) της νέας διοίκησης της εταιρείας, εξακολουθείτε να διατηρείτε όλα τα δικαιώματα που είχατε πριν από το πάγωμα. Οι επενδύσεις σας εξακολουθούν να αυξάνονται ή να συρρικνώνονται με βάση τις επιδόσεις τους στην αγορά, και οι αποταμιεύσεις σας συνταξιοδότησης διατηρούν το φορολογικό πλεονεκτικό καθεστώς τους. Η μόνη διαφορά είναι ότι δεν μπορείτε να προσθέσετε νέα κεφάλαια ή να κάνετε αναλήψεις από το λογαριασμό σας.
Στις περισσότερες περιπτώσεις, μπορείτε να αλλάξετε τη σύνθεση του υπάρχοντος χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησης και να μετατοπίσετε τα περιουσιακά στοιχεία από μία επένδυση σε άλλη. Επίσης, συνεχίζετε να λαμβάνετε δηλώσεις σύμφωνα με τις οδηγίες ERISA.
Τι συμβαίνει με το κατεψυγμένο σας 401 (k)
Δεν υπάρχει κανένας νόμιμος περιορισμός όσον αφορά το πάγωμα του σχεδίου συνταξιοδότησης. το σχέδιο σας 401 (k) μπορεί να καταψυχθεί επ 'αόριστον έως ότου ο νέος εργοδότης αποφασίσει τι να κάνει με αυτό. Η νέα διαχείρισή σας έχει τρεις κύριες επιλογές με προσφάτως αποκτηθέντα σχέδια 401 (k):
1. Το σχέδιο σας 401 (k) μπορεί να συγχωνευθεί με το υπάρχον σχέδιο 401 (k) της άλλης εταιρείας. Σε αυτό το σενάριο, τα περιουσιακά σας στοιχεία συνταξιοδότησης μεταφέρονται στο νέο σχέδιο, μετά από το οποίο το 401 (k) είναι ελεύθερο. Δεδομένου ότι τα σχέδια 401 (k) είναι συχνά πολύ διαφορετικά και εξαιρετικά πολύπλοκα, αυτό μπορεί να διαρκέσει πολύ για να εκτελεστεί σωστά. Μπορείτε επίσης να επιλέξετε να μετακινήσετε τα χρήματά σας σε μια ανατροπή IRA αντί να τα μεταφέρετε στο νέο σχέδιο.
2. Το σχέδιο σας 401 (k) μπορεί να τερματιστεί ("διακοπεί"). Αυτό δεν μπορεί να ολοκληρωθεί έως ότου η εταιρεία λάβει μια επιστολή από το IRS, υποδεικνύοντας ότι όλα έχουν αντιμετωπιστεί σωστά. Μετά τον τερματισμό, επιστρέφονται οι συνεισφορές σας, οι εγγεγραμμένοι αγώνες και τα κέρδη. Εάν υποθέσουμε ότι το άλλο σχέδιο 401 (k) επιτρέπει την ανατροπή, μπορείτε να επιλέξετε να έχετε τα συνταξιοδοτικά σας κεφάλαια τυλιγμένα σε αυτό το σχέδιο. Εάν επιτρέπεται η ανατροπή ή όχι, ωστόσο, μπορείτε να μεταφέρετε τα κεφάλαιά σας σε IRA ανατροπής.
3. Το σχέδιο 401 (k) μπορεί να παραμείνει μόνο του ("συνεχίζεται"), οπότε ο λογαριασμός σας δεν έχει καταψυχθεί. Εδώ, είναι πιθανόν όλοι οι νέοι υπάλληλοι της εταιρείας σας να κατευθύνονται στο σχέδιο 401 (k) της νέας εταιρείας.
Εάν επιλέξετε να χρησιμοποιήσετε τα παλιά σας χρήματα 401 (k) για να δημιουργήσετε έναν IRA ανατροπής, διατηρείτε το καθεστώς των πλεονεκτημάτων φορολογίας για αυτά τα κεφάλαια και δεν χρεώνεστε με ποινή πρόωρης απόσυρσης.
Απαιτούμενες ελάχιστες κατανομές με κατεψυγμένο 401 (k)
Αν έχετε φτάσει την ηλικία για τις απαιτούμενες ελάχιστες κατανομές (RMD) από το λογαριασμό σας 401 (k) και το σχέδιό σας είναι παγωμένο, ο χορηγός του σχεδίου εξακολουθεί να πληρώνει το RMD.Αν αυτό δεν συμβεί, ζητήστε από το RMD σας να τεκμηριώσετε τις προσπάθειές σας για να αποφύγετε κυρώσεις IRS.
Η παλιά μου εταιρεία προσφέρει ένα σχέδιο 401 (K) και ο νέος μου εργοδότης προσφέρει μόνο ένα σχέδιο 403 (b). Μπορώ να μεταφέρω τα χρήματα στο σχέδιο 401 (k) σε αυτό το νέο σχέδιο 403 (b);
Εξαρτάται. Ενώ οι κανονισμοί επιτρέπουν την ανατροπή περιουσιακών στοιχείων μεταξύ σχεδίων 401 (K) και 403 (b), οι εργοδότες δεν υποχρεούνται να επιτρέπουν την ανατροπή των σχεδίων που διατηρούν. Κατά συνέπεια, το σχέδιο παραλαβής (ή ο εργοδότης που υποστηρίζει / διατηρεί το σχέδιο) τελικά αποφασίζει εάν θα δεχθεί συνεισφορές ανατροπής από ένα σχέδιο 401 (k) ή άλλο σχέδιο.
Πιστοποιητικό μου κατάθεσης ) έχει μόλις ωριμάσει και σχεδιάζω να συνεισφέρω 10.000 δολάρια από αυτό στο σημερινό μου λογαριασμό Roth IRA. Το άτομο που κάνει τους φόρους μου δεν μπορεί να μου πει γιατί δεν μπορώ να κάνω μια τόσο μεγάλη συνεισφορά εκτός από το χαμηλό εισόδημά μου - είμαι βετεράνος με ειδικές ανάγκες
Η συνήθης συνεισφορά σας στο Roth IRA δεν μπορεί να υπερβεί τα $ 4, 000 ετησίως. Εάν είστε τουλάχιστον 50 ετών μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2005, μπορείτε να συνεισφέρετε με άλλα 500 δολάρια, μειώνοντας το ετήσιο όριο εισφορών σας στα $ 4, 500. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας για το έτος είναι μικρότερο από $ 4,000, η συνεισφορά σας δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από το εισόδημά σας.
Η μητέρα μου κληρονόμησε τον IRA του πατέρα μου. Όταν πέθανε, έλαβα μια αίτηση λογαριασμού με την εγγραφή μου ως δικαιούχο, καθώς επίσης και να παρατηρήσω ότι ο αδερφός μου και εγώ θα πρέπει να πάρουμε την απαιτούμενη διανομή της μαμάς μου. Ο αδερφός μου δεν βρίσκεται πουθενά. Πώς πρέπει να
Αν ο αδελφός σας δεν μπορεί να βρεθεί, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA και / ή τον οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε εάν το έγγραφο του σχεδίου IRA περιλαμβάνει διατάξεις για μια τέτοια κατάσταση. Για παράδειγμα, ορισμένα έγγραφα του IRA αναφέρουν ότι αν δεν βρεθεί ένας δικαιούχος, ο δικαιούχος θα αντιμετωπιστεί σαν να μην είναι δικαιούχος του IRA.