Παρόλο που οι οικονομικοί σύμβουλοι πληρώνονται για να παρέχουν συμβουλές σε άλλους, έχουν επίσης επαγγελματικές ανησυχίες. Στον σημερινό ταχέως μεταβαλλόμενο κόσμο, υπάρχουν πολλά πράγματα που πρέπει να συμβαδίσουν και οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να παραμείνουν στην κορυφή πολλών. Ακόμη και καθώς βοηθούν τους πελάτες τους σε θέματα όπως οι επενδύσεις, ο φορολογικός σχεδιασμός και ο προγραμματισμός συνταξιοδότησης, ορισμένα θέματα κρατούν συμβούλους τη νύχτα. Ποια είναι λοιπόν τα θέματα που ζυγίζουν περισσότερο τους συμβούλους στο σημερινό περιβάλλον;

Η εκκίνηση του επιχειρηματικού μοντέλου του ψηφιακού συμβούλου

Τα τελευταία χρόνια, αρκετοί σε απευθείας σύνδεση οικονομικοί σύμβουλοι, όπως το WealthFront και το FutureAdvisor, έχουν ανοίξει για επαγγελματικούς σκοπούς. Οι ανθρώπινοι σύμβουλοι ανησυχούν για τις δυνατότητες αυτών των ψηφιακών συμβούλων ή των λεγόμενων ρομπο-συμβούλων να απομακρύνουν το μερίδιο αγοράς τους, ιδίως μεταξύ των πιο ψηφιακά καταλαβαίνων νεότερων πελατών. Οι πελάτες μπορούν να απολαύσουν μια εντελώς online εμπειρία με ορισμένους από αυτούς τους ψηφιακούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους, ξεκινώντας από το άνοιγμα των λογαριασμών τους στην ενοποίηση όλων των χρηματοοικονομικών τους λογαριασμών. Αυτοί οι ηλεκτρονικοί σύμβουλοι προσφέρουν επίσης ανταγωνιστικές αμοιβές.

Τεχνολογική ολοκλήρωση

Πολλοί σύμβουλοι δεν είναι ακόμα ενημερωμένοι με το μεταβαλλόμενο τεχνολογικό τοπίο. Μερικοί από αυτούς ήταν απροετοίμαστοι καθώς αντιμετώπιζαν αυξανόμενες απαιτήσεις κατά τη διάρκεια της Μεγάλης Υφέσεως που τα συστήματά τους δεν μπορούσαν να συμβαδίσουν. Πολλοί έχουν πραγματοποιήσει τις απαραίτητες επενδύσεις από τότε, ώστε να μην πιάνουν στο λάθος πόδι στο μέλλον. Η ενσωμάτωση με το εξωτερικό λογισμικό είναι ένας άλλος τομέας όπου λείπουν κάποιοι σύμβουλοι. Οι σύμβουλοι φοβούνται ότι πρέπει να γίνουν περισσότερα σε αυτόν τον τομέα, ιδίως καθώς οι ψηφιακοί σύμβουλοι είναι έμπειροι στην υιοθέτηση και ολοκλήρωση της τεχνολογίας. (Για περισσότερες ανατρέξτε στην ενότητα Προκλήσεις για χρηματοοικονομικούς συμβούλους.

Απώλεια εμπιστοσύνης στο Σύστημα

Οι Σύμβουλοι εξακολουθούν να ανησυχούν για τις ελλείψεις που έχουν εκδηλωθεί από την οικονομική κρίση 2007-2008. Τείνουν να αναρωτιούνται αν οι διασφαλίσεις που έχουν τεθεί σε ισχύ από τότε είναι επαρκείς. Οι σύμβουλοι έχουν επίσης δει μια πτώση στην εμπιστοσύνη των πελατών ως αποτέλεσμα της χρηματοπιστωτικής κρίσης και της απάτης Bernie Madoff, η οποία τους αναγκάζει να εμπιστεύονται τις επενδύσεις λιγότερο. Οι πελάτες έχουν επίσης την τάση να εμπιστεύονται τους συμβούλους τους λιγότερο ως αποτέλεσμα.

Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα κινείται

Ακόμα και όταν η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ προετοιμάζει τις αγορές για μια ενδεχόμενη επιστροφή στην κανονική νομισματική πολιτική, αυτό δημιουργεί επίσης ανησυχίες για τους οικονομικούς συμβούλους. Για ένα, ανησυχούν ότι οι ηλικιωμένοι πελάτες τους, τα χαρτοφυλάκιά τους των οποίων είναι πιο ταλαντευόμενα έναντι ομολόγων, είναι πιθανό να παρατηρήσουν διάβρωση των αξιών των χαρτοφυλακίων τους καθώς αρχίζουν να αυξάνονται τα επιτόκια. Και οι σύμβουλοι ανησυχούν επίσης για το ενδεχόμενο πληθωρισμού κάτω από το δρόμο.Και ανησυχούν επίσης για το πώς τα είδη των υπερβολών που έχουν διαπραχθεί τα τελευταία χρόνια της εύκολης νομισματικής πολιτικής και αν αυτά θα μπορούσαν τελικά να μειώσουν κάθε σημαντική χρηματοοικονομική επιχείρηση και να επηρεάσουν αρνητικά τους συμβούλους που θα μπορούσαν να είναι οι αντισυμβαλλόμενοι τους.

Κυβερνητικός Κανονισμός

Η κυβέρνηση προσπαθεί να προχωρήσει προς την κατεύθυνση ενός καταπιστευματικού προτύπου για συμβούλους, όπως μεσίτες-αντιπροσώπους, ώστε να πρέπει να τηρούν τα συμφέροντα των πελατών τους κατά την υποβολή προτάσεων για επενδύσεις στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Αυτό είναι διαφορετικό από ένα βασικό πρότυπο καταλληλότητας που δεν έχει έναν σύμβουλο υπεύθυνο για την παροχή συμβουλευτικών συμβουλών. Με ένα εμπιστευτικό πρότυπο, οι σύμβουλοι δεν μπορούν να προτείνουν επενδύσεις που παράγουν τις περισσότερες προμήθειες για τον εαυτό τους, αλλά δεν είναι προς το καλύτερο συμφέρον ενός πελάτη. Αυτή η κίνηση, καθώς και οι δυνατότητες για περαιτέρω κυβερνητική ρύθμιση, αποτελούν επίσης πηγή ανησυχίας για ορισμένους συμβούλους.

Άλλα θέματα

Τα γεωπολιτικά γεγονότα που διαταράσσουν τις χρηματοπιστωτικές αγορές αποτελούν επίσης αιτία ανησυχίας για τους οικονομικούς συμβούλους. Η κρίση της Ευρωζώνης, για παράδειγμα, ή ένας πόλεμος στη Μέση Ανατολή, θα μπορούσε να επηρεάσει τις αγορές των Ηνωμένων Πολιτειών. Ακόμη και θετικές εκπλήξεις που εκπλήσσουν οι σύμβουλοι, όπως η ανάπτυξη νέων μορφών ενέργειας, θα μπορούσαν να αλλάξουν τον κόσμο και να έχουν αρνητικό αντίκτυπο στα χαρτοφυλάκια των πελατών τους.

Η κατώτατη γραμμή

Ακόμα και όταν οι οικονομικοί σύμβουλοι βοηθούν τους πελάτες με τα χρήματά τους, αντιμετωπίζουν και τις δικές τους ανησυχίες. Τα τελευταία χρόνια, ζητήματα όπως το μεταβαλλόμενο τεχνολογικό τοπίο και η ανάπτυξη των ψηφιακών συμβούλων, οι επιπτώσεις της χρηματοπιστωτικής κρίσης και η προοπτική αυξανόμενης κυβερνητικής ρύθμισης αποτέλεσαν πηγές ανησυχίας για τους οικονομικούς συμβούλους.