Η έλευση των ρομπο-συμβούλων ανέλαβε την οικονομική συμβουλευτική κοινότητα από τη θύελλα στη σύντομη ύπαρξή της. Ενώ κανείς δεν ξέρει ακριβώς πώς θα εξελιχθεί αυτή η τάση, είναι ασφαλές να υποθέσουμε ότι η παρουσία της θα μανιτάρει εκθετικά τα επόμενα χρόνια. Στην πραγματικότητα, ο ρυθμός ανάπτυξής του από έναν αναλυτή εκτιμάται ότι θα είναι ένα επιβλητικό 68% ετησίως από τώρα έως το 2020. Και ενώ το 2015 ήταν μια συναρπαστική στιγμή για τον τομέα αυτό, το 2016 μπορεί να αποδειχθεί ένα ακόμα μεγαλύτερο έτος για την ψηφιακή κοινότητα. Εδώ είναι μερικές από τις πιθανές εξελίξεις που μπορούμε να δούμε τους επόμενους μήνες:

-> ->

Δυνητικές τάσεις

• Τάση προς την απόκτηση - Πολλοί χρηματοπιστωτικοί όμιλοι αναπτύσσουν τις δικές τους ρομποκέδες τώρα, αλλά πολλοί άλλοι προσπαθούν να βελτιώσουν την επιλογή των προϊόντων και υπηρεσιών τους απλά να αποκτήσετε μία από τις υπάρχουσες πλατφόρμες που είναι ήδη σε χρήση. Η ανακοίνωση στα τέλη Νοεμβρίου του 2015 ότι ο τρίτος μεγαλύτερος πάροχος ψηφιακών συμβουλών μπορεί να πωληθεί έπληξε πολλούς ανθρώπους από έκπληξη. Όμως, ο Sean McDermott, επικεφαλής της έρευνας Fintech για την Corporate Insight, λέει ότι πολλές περισσότερες ανακοινώσεις αυτού του τύπου θα ακολουθήσουν αυτόν τον επόμενο μήνα και χρόνια. Πιστεύει ότι ο αυξανόμενος ανταγωνισμός σε αυτόν τον τομέα θα προκαλέσει σε πολλές μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις να αγοράσουν ολοκληρωμένα μοντέλα αντί να πάρουν το χρόνο να αναπτύξουν τα δικά τους από το μηδέν, ενώ οι μεγάλες επιχειρήσεις θα αναπτύξουν πιθανώς τις δικές τους αποκλειστικές πλατφόρμες. ( )
• Η επιβίωση του πιο δυνατού - Ο αυξημένος ανταγωνισμός και τα περιθώρια κέρδους για robo-advisors θα προκαλέσουν κάποια από αυτά να βγουν των επιχειρήσεων το 2016. Ακόμα και εκείνοι που έχουν τη μεγαλύτερη χρηματοδότηση θα αγωνιστούν για να παραμείνουν στην επιφάνεια μετά την καταπάτηση του μεριδίου τους στην αγορά από μεγαλύτερες επωνυμίες εταιρίες που έχουν αποκτήσει αυτή την τεχνολογία.
• Η διείσδυση στην αγορά 401 (k) - Παρόλο που το 2016 μπορεί να είναι ένα δύσκολο έτος για πολλούς ανεξάρτητους ψηφιακούς συμβούλους, το νέο νομοσχέδιο του Τμήματος Εργασίας θα παρέχει αυτομάτως καταπιστευτικό καθεστώς σε όλους τους επαγγελματίες του χρηματοοικονομικού κλάδου που εργάζονται με συνταξιοδοτικά προγράμματα και οι συμβουλές μπορεί να τους παρέχουν μια τεράστια ευκαιρία. Αυτές οι πλατφόρμες μπορούν εύκολα να ικανοποιήσουν την ανάγκη για αμερόληπτη συμβουλευτική συμβουλευτική για τους συμμετέχοντες στο πρόγραμμα και να παρέχουν μια πολύτιμη υπηρεσία με χαμηλό κόστος. (999)> Ρυθμιστική ανάλυση - Ενώ η αγορά προγραμμάτων συνταξιοδότησης θα μπορούσε να δώσει στους robo-advisors ένα ολόκληρο νέο σύνορο στο οποίο θα κυκλοφορούν οι ίδιοι, το Η Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοπιστωτικών Βιομηχανιών (FINRA) και η Αμερικανική Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC) αρχίζουν τώρα να εξετάζουν τις αυτόματες ψηφιακές πλατφόρμες για να δουν επακριβώς τον τρόπο με τον οποίο πρέπει να κυβερνούνται και τι θα αποτελέσει ακριβώς μια «καταπιστευματική» πλατφόρμα έναντι μιας πλατφόρμας δεν.Η επίτροπος της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς, Kara Stein, συνόψισε το ζήτημα ζητώντας σε ένα ακροατήριο στη Νομική Σχολή του Χάρβαρντ, το φθινόπωρο του 2015, ποιο θα ήταν το πρότυπο εμπιστευτικότητας για τους ρομπορικούς συμβούλους που προχωρούν. Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς ενδέχεται να παράσχει κάποιες οδηγίες σχετικά με αυτό το ζήτημα αρκετά σύντομα. Αλλά αυτά τα προγράμματα είναι πιθανό να κρατηθούν σύμφωνα με τα ίδια πρότυπα με τα ανθρώπινα όντα, αν και μερικοί από τους κανόνες και τα όρια που ισχύουν για τον άνθρωπο μπορεί να μην είναι απαραίτητο για αυτοματοποιημένα προγράμματα που δεν είναι φτιαγμένα από ανθρώπινη προκατάληψη. Οι ρυθμιστικές αρχές μπορούν επίσης να πιέσουν για τον καθορισμό ενός σαφέστερου ορισμού του τι συνιστά ρομποση και πιο διαφανή αναφορά ψηφιακών στοιχείων. (999)
• Εδώ έρχονται οι τράπεζες - Αν και πολλοί τραπεζικοί όμιλοι έχουν συνεχίσει να λειτουργούν χωρίς ρομπορικούς συμβούλους μέχρι τώρα, αυτό είναι το εξής: Τι πρέπει να ακολουθήσουμε για τον Robo-Advisor Space; μπορεί να αρχίσει να αλλάζει το 2016. Οι τράπεζες και οι εργαζόμενοι θα μπορούσαν να δημιουργήσουν μια ιδανική συνεργασία σε πολλές περιπτώσεις. Ακόμη και οι τράπεζες που προηγουμένως δεν είχαν καμία σχέση με τις γενικές οικονομικές συμβουλές ή τα μη τραπεζικά προϊόντα, όπως είναι οι επενδύσεις, θα είχαν μια πολύτιμη νέα υπηρεσία που θα μπορούσαν να εμπορευθούν στην υπάρχουσα πελατεία τους. Διαφοροποίηση και επέκταση
• - Η επιτυχία του μοντέλου ψηφιακής πλατφόρμας δεν θα σταματήσει με επενδύσεις. Οι σύμβουλοι ρομπότ είναι συνεχώς τροποποιημένοι και αναβαθμισμένοι για να εξυπηρετούν μια συνεχώς αυξανόμενη ποικιλία αναγκών και αγορών. Οι ψηφιακές πλατφόρμες που απευθύνονται σε συγκεκριμένους υποτομείς της χρηματοπιστωτικής αγοράς, όπως οι γυναίκες, αναπτύσσονται τώρα και άλλες πλατφόρμες προωθούν την παροχή γενικών οικονομικών συμβουλών που καλύπτουν πολλούς άλλους τομείς, όπως ο σχεδιασμός της ασφάλισης και της συνταξιοδότησης. Παρόλο που δεν είναι πιθανό να συμβεί αυτό το έτος, το κίνημα αυτό πιθανότατα θα κορυφωθεί με την εμφάνιση αυτοματοποιημένων προγραμμάτων που είναι ουσιαστικά ικανά για ολοκληρωμένο οικονομικό σχεδιασμό. (999) Να τους χτυπάτε ή να τους ενώσετε
• - Οι μεμονωμένοι οικονομικοί σύμβουλοι θα αναγκαστούν πραγματικά να ανταγωνιστούν είτε τον αυτοματοποιημένο ανταγωνισμό είτε τη χρήση τους με τις δικές τους πρακτικές. Αυτή η τάση θα απαιτήσει από τους συμβούλους να επικεντρωθούν στην ανθρώπινη αξία που μπορούν να φέρουν στους πελάτες τους, όπως η ενσυναίσθηση για δύσκολες οικονομικές αποφάσεις και η συναισθηματική διαβεβαίωση όταν αυτό είναι απαραίτητο. - Η κατώτατη γραμμή Ενώ κανείς δεν μπορεί να προβλέψει με ακρίβεια το μέλλον, η ταχεία ανάπτυξη της αγοράς robo-advisor φαίνεται να είναι σίγουρη. Αυτά τα αυτοματοποιημένα προγράμματα είναι σε θέση να εκτελούν ολοένα και πιο πολύπλοκα επενδυτικά και οικονομικά καθήκοντα για τους πελάτες και τους συμβούλους και το 2016 μπορεί να αποδειχθεί ένα έτος πανό για αυτά τα προγράμματα. (Για περισσότερες πληροφορίες:
• Πώς οι Οικονομικοί Σύμβουλοι μπορούν να προσαρμοστούν σε Robo-Advisors .