Οι διαχειριστές επενδύσεων, οι φορολογικοί συντάκτες και άλλοι επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα που επιθυμούν να διευρύνουν τη βάση τους μπορούν συχνά να το κάνουν πιο αποτελεσματικά προσθέτοντας πρόσθετα προϊόντα ή υπηρεσίες. Ωστόσο, πρέπει να ληφθεί μέριμνα ώστε να γίνει αυτό σωστά, προκειμένου να διασφαλιστεί η επιτυχία και να προωθηθεί αποτελεσματικά το εμπορικό σήμα τους. Υπάρχουν διάφοροι οικονομικοί και υλικοτεχνικοί παράγοντες που πρέπει να εξεταστούν, για εκείνους που επιλέγουν να επεκτείνουν τις πρακτικές τους με αυτόν τον τρόπο. το καθένα πρέπει να εξεταστεί λεπτομερώς πριν από οποιαδήποτε ενέργεια, προκειμένου να αποφευχθούν τα δαπανηρά λάθη και η επαγγελματική απογοήτευση.

Σημεία Εξέτασης
Το κλειδί για την επιτυχή προσθήκη μιας νέας γραμμής επιχειρήσεων ξεκινά με τη δημιουργία μιας λίστας με τους κύριους παράγοντες που πρέπει να αντιμετωπιστούν. Οι παράγοντες αυτοί περιλαμβάνουν:

• Η φύση και το πεδίο εφαρμογής της νέας υπηρεσίας ή επιχείρησης που θα προσφερθεί
• Η στελέχωση, η οργάνωση και η διαχείριση της νέας επιχείρησης
• Η ενσωμάτωση των νέων επιχειρήσεων ή υπηρεσιών στην τρέχουσα πρακτική
• Αξιολόγηση τους κινδύνους και το κόστος που θα προκύψουν με τη νέα υπηρεσία ή την επιχείρηση
• Καθορισμός τιμών και τελών για τη νέα υπηρεσία
• Τρόπος διάθεσης και προώθησης της νέας υπηρεσίας
• Θέματα κανονιστικών ρυθμίσεων και αδειοδότησης

Πρέπει να δημιουργηθεί ένα σαφές σχέδιο που να περιγράφει έναν κατάλογο βημάτων για καθένα από αυτά τα σημεία. Φυσικά, η πολυπλοκότητα και η δυσκολία κάθε σημείου θα ποικίλλει ανάλογα με τις περιστάσεις, όπως η φύση και το πεδίο εφαρμογής της τρέχουσας πρακτικής του συμβούλου καθώς και ο τύπος επιχείρησης ή υπηρεσίας που πρόκειται να προστεθεί. Οι σύμβουλοι που διαθέτουν μεγάλες, καθιερωμένες πρακτικές που παράγουν σημαντικά έσοδα είναι προφανώς σε πολύ καλύτερη θέση για να προσθέσουν νέες υπηρεσίες στις πρακτικές τους από εκείνες με μικρότερες βάσεις πελατών. Και μια CPA που επιθυμεί να προσθέσει τον οικονομικό προγραμματισμό ως ξεχωριστή υπηρεσία μπορεί απλώς να αμφισβητήσει τη συμμετοχή της στις εξετάσεις της επιτροπής CFP, ενώ μια CFP που επιθυμεί να γίνει CPA και παρέχει γενικές λογιστικές υπηρεσίες μπορεί να χρειαστεί να ολοκληρώσει ουσιαστικά πρόσθετα προπτυχιακά μαθήματα στη λογιστική, για την εξέταση CPA. Τα σημεία που αναφέρονται παραπάνω θα εξεταστούν τώρα λεπτομερέστερα:

Φύση και πεδίο εφαρμογής των νέων επιχειρήσεων
Πρόκειται για έναν από τους σημαντικότερους παράγοντες που πρέπει να αντιμετωπιστούν στη διαδικασία σχεδιασμού. Οι σύμβουλοι πρέπει να διευκρινίσουν ακριβώς ποια προϊόντα και υπηρεσίες προσφέρουν και πώς θα δομηθεί η υπηρεσία. Για παράδειγμα, ένα CPA που προσφέρει οικονομικό σχεδιασμό πρέπει να αποφασίσει εάν θα παρέχει επίσης υπηρεσίες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων και ασφαλιστικά προϊόντα. Εάν μια CFP ή χρηματιστηριακό υποκατάστημα στη φορολογική προετοιμασία, θα προετοιμάσουν εταιρικές, κτηματομεσιτικές και δώρο φορολογικές δηλώσεις επίσης;

Δομή της νέας επιχείρησης
Υπάρχουν διάφοροι διαφορετικοί τρόποι με τους οποίους οι επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα μπορούν να ενσωματώσουν μια νέα γραμμή επιχειρήσεων στο τρέχον μοντέλο τους.Η σωστή επιλογή θα εξαρτηθεί από το μέγεθος και το εύρος της τρέχουσας επιχείρησής τους καθώς και από τη φύση της πρόσθετης υπηρεσίας που προσφέρεται. Ένας μικρός επαγγελματίας μπορεί απλώς να προσφέρει την υπηρεσία ως μια πρόσθετη επιχειρηματική δραστηριότητα με την πιο ανεπίσημη έννοια, ενώ οι μεγάλες επιχειρήσεις πιθανότατα θα πρέπει να δημιουργήσουν ένα νέο τμήμα για να παράσχουν επαρκή υποστήριξη. Ορισμένες επιχειρήσεις μπορούν επίσης να επιλέξουν να προσφέρουν την υπηρεσία ως ξεχωριστή επιχείρηση ή εταιρική θυγατρική με τη δική της κατάσταση ταμειακών ροών και ισολογισμού.

Στελέχωση, Οργάνωση και Διοίκηση
Σε πολλές περιπτώσεις, ο ιδιοκτήτης μιας επιχείρησης χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών θα δει την ανάγκη να προσθέσει μια νέα επιχειρηματική δραστηριότητα της οποίας ενδέχεται να έχουν ελάχιστες ή καθόλου γνώσεις ή εμπειρία. Ως εκ τούτου, απαιτείται πρόσθετο προσωπικό για την παροχή αυτής της υπηρεσίας, εκτός εάν ένας επαρκής αριθμός υπαρχόντων υπαλλήλων είναι πρόθυμος και ικανός να εκπαιδευτεί σε αυτόν τον τομέα. Οι ιδιοκτήτες πρέπει να υπολογίζουν το χρονικό διάστημα που απαιτείται για να επιτευχθεί αυτό, καθώς και τον πρόσθετο χρόνο και προσπάθεια που θα απαιτηθούν για να εκτελεστεί αυτό το τμήμα της πρακτικής τους και εάν πρέπει να μεταβιβάσουν την εποπτεία του σε έναν ξεχωριστό διαχειριστή ή εταίρο.

Ενσωμάτωση της νέας γραμμής των επιχειρήσεων στην τρέχουσα πρακτική
Αυτή η φάση της διαδικασίας ασχολείται με τον τρόπο με τον οποίο η υπηρεσία θα προσφέρεται και θα παρέχεται τόσο από υλικοτεχνική όσο και από τεχνολογική άποψη. Οποιοσδήποτε νέος τύπος επιχείρησης πιθανότατα θα απαιτήσει άλλο πρόγραμμα υπολογιστή και η προσφορά αυτής της πρόσθετης υπηρεσίας θα είναι πιθανώς πολύ πιο εύκολη αν το νέο πρόγραμμα μπορεί να διασυνδέσει με υπάρχον λογισμικό που επιτρέπει την εισαγωγή δεδομένων πελάτη και άλλων πληροφοριών. Οι ιδιοκτήτες πρέπει επίσης να αποφασίσουν εάν η νέα υπηρεσία θα προσφερθεί κατά τη στιγμή που θα παρασχεθούν οι παραδοσιακές δραστηριότητές τους (όπως η προσφορά οικονομικού σχεδιασμού κατά την προετοιμασία των φόρων του πελάτη) ή θα παρασχεθούν σε ξεχωριστό χρόνο ή τόπο.

Αξιολόγηση του Κινδύνου και του Κόστος
Οι υπεύθυνοι σχεδιασμού θα πρέπει να μελετήσουν προσεκτικά τόσο το ποσό των εσόδων που μπορούν ρεαλιστικά να αναμένουν από τη νέα γραμμή υπηρεσιών όσο και το κόστος που θα συνεπάγεται. Ένα καλό πρώτο βήμα μπορεί να είναι για αυτούς να κάνουν μια έρευνα της υπάρχουσας πελατείας τους για να δουν πόσα από αυτά θα ενδιαφέρονταν να χρησιμοποιήσουν τη νέα υπηρεσία. Εάν η πρόσθετη υπηρεσία πρόκειται να προσφερθεί στο κοινό ως αυτόνομη επιχείρηση, οι αρμόδιοι για το σχεδιασμό πρέπει να προσπαθήσουν και να προβάλουν τον αριθμό των νέων πελατών που θα ενδιαφέρονται να γίνουν πελάτες της τρέχουσας πρακτικής τους. Ένας μερικός κατάλογος των πιθανών δαπανών που θα προκύψουν περιλαμβάνει:

• Τέλη ασφάλισης νομικών, αδειοδότησης και αστικής ευθύνης
• Έξοδα κατάρτισης και πρόσληψης
• Πρόσθετο κόστος προώθησης
• Επιπρόσθετα έξοδα για νέο χώρο γραφείου κόστος αγοράς ή / και ανακατασκευή κτιρίου)
• Το κόστος κάθε νέου εξοπλισμού, επίπλων και λογισμικού ή άλλης τεχνολογίας που πρέπει να χρησιμοποιείται
• Τέλη εκκίνησης για εγγραφή σε διαμεσολαβητή ή επενδυτικό σύμβουλο για όσους σκοπεύουν να κατέχει ή να διαχειρίζεται περιουσιακά στοιχεία πελατών
• Αμοιβές συνεχούς εκπαίδευσης για όλους όσους εμπλέκονται στη νέα γραμμή
• Το κόστος όλων των εκπαιδευτικών και υλικών αναφοράς
• Ο χρόνος που δαπανάται για την ανάπτυξη όλων των απαραίτητων τεκμηρίων για τη νέα γραμμή επιχειρήσεων ως ερωτηματολόγια πελατών
• Τέλη για τις συνδρομές που χρειάζονται ή θα έπρεπε να αγοραστούν, όπως για τη NAIFA, την AICPA, την FPA κ.λπ.

Ρύθμιση Τιμών και Αμοιβών
Υπάρχουν περισσότερα που πρέπει να λάβετε υπόψη παρά απλώς το ποσό της χρέωσης. η αποζημίωση μπορεί να λάβει διάφορες μορφές, ανάλογα με το επίπεδο και τον τύπο των παρεχόμενων υπηρεσιών. Εάν ο σύμβουλος πρόκειται να προσφέρει προετοιμασία φόρου εισοδήματος, τότε μπορεί να χρεωθεί μια κατ 'αποκοπή αμοιβή για κάθε είδος επιστροφής που είναι προετοιμασμένο (εισόδημα, περιουσία, δώρο ή εταιρική). Εάν ο σύμβουλος πρόκειται να προσφέρει διαχείριση επενδύσεων, τότε αυτός ή αυτή θα μπορούσε να εργάζεται με προμήθεια μέσω ενός μεσίτη-αντιπρόσωπο ή να χρεώνει ένα ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων υπό διαχείριση.

Μια κατ 'αποκοπή αμοιβή μπορεί επίσης να είναι κατάλληλη για ένα συνολικό οικονομικό σχέδιο και μια ωριαία αμοιβή μπορεί να είναι η καλύτερη διαδρομή για την παροχή απλών συμβουλών ή συστάσεων. Οι σύμβουλοι που χρεώνουν σταθερές ή ωριαίες χρεώσεις θα πρέπει πιθανώς να κρατήσουν αυτούς τους αριθμούς στην ίδια γειτονιά με αυτό που χρεώνουν για τις τρέχουσες υπηρεσίες τους. Οι σύμβουλοι ενδέχεται επίσης να θέλουν να εξετάσουν το ενδεχόμενο να προσφέρουν δωρεάν υπηρεσίες σε πελάτες που παράγουν σημαντικά έσοδα. για παράδειγμα, κάποιος που επενδύει $ 500, 000 σε προσόδου μπορεί να δικαιούται δωρεάν οικονομικό σχέδιο ή φορολογική προετοιμασία. Όπως και με κάθε άλλη επιχείρηση, τα τέλη πρέπει να βασίζονται τουλάχιστον μερικώς στο χρόνο και την προσπάθεια που απαιτείται για την εκτέλεση της υπηρεσίας.

Μάρκετινγκ και προώθηση
Ο καλύτερος τρόπος για να γίνει αυτό εξαρτάται κυρίως από τη φύση της τρέχουσας πρακτικής του συμβούλου. Το πρώτο βήμα είναι προφανώς η ανακοίνωση της νέας γραμμής εργασιών στην τρέχουσα βάση πελατών της επιχείρησης. Όμως, η νέα επιχειρηματική δραστηριότητα είναι πιθανό να είναι εμπορεύσιμη και σε ένα συγκεκριμένο δημογραφικό τμήμα του κοινού και πρέπει να γίνει μια μελέτη για να κατανοήσει κανείς τις ανάγκες και τα κίνητρα της αγοράς στην οποία θα διαφημίσει ο σύμβουλος. Οι ιστοσελίδες, τα φυλλάδια, οι ομιλίες, οι μαζικές αποστολές αλληλογραφίας, τα ενημερωτικά δελτία και άλλες παραδοσιακές μορφές μάρκετινγκ αποτελούν τα κατάλληλα εργαλεία για το έργο αυτό.

Κανονισμοί και Άδειες
Όσοι εμπλέκονται στο χώρο χρηματοοικονομικού σχεδιασμού ή επένδυσης πρέπει να εξοικειωθούν με τους κανόνες και τους κανονισμούς που θα πρέπει να ακολουθήσουν. Η SEC και η FINRA έχουν εκτεταμένες οδηγίες για τον τρόπο με τον οποίο μπορούν να προσφέρονται, να εκτελούνται και να πληρώνονται οι υπηρεσίες και όσοι εγγράφονται σε έναν μεσίτη-αντιπρόσωπο θα αντιμετωπίσουν την εποπτεία από το τμήμα συμμόρφωσης. Εκείνοι που προσφέρουν φορολογική προετοιμασία πρέπει να πληρούν τις νέες απαιτήσεις που ορίζονται από την IRS και να εγγραφούν ως φορολογικοί συντάκτες εκ των προτέρων. Η επαρκής εκπαίδευση και προετοιμασία σε αυτόν τον τομέα είναι ένα από τα πρώτα βήματα για την προσφορά νέων επιχειρηματικών δραστηριοτήτων στον χρηματοπιστωτικό τομέα.

Η κατώτατη γραμμή
Οι σύμβουλοι που επιδιώκουν να προσθέσουν πρόσθετες επιχειρηματικές δραστηριότητες στις πρακτικές τους πρέπει να αξιολογήσουν προσεκτικά τους κινδύνους, το κόστος και τις ανταμοιβές που εμπλέκονται. Οργανισμοί όπως ο Σύνδεσμος Οικονομικού Σχεδιασμού μπορούν να παράσχουν πολλούς πόρους και πληροφορίες για όσους σχεδιάζουν αυτή τη δυνατότητα. Όσοι είναι εγγεγραμμένοι σε έναν μεσίτη-αντιπρόσωπο θα πρέπει επίσης να τους συμβουλεύονται για σχόλια και συμβουλές. Αλλά εκείνοι που έχουν το χρόνο να δημιουργήσουν ένα υγιές επιχειρηματικό σχέδιο και να το ακολουθήσουν με οργανωμένο τρόπο μπορούν να αποκομίσουν ουσιαστικές ανταμοιβές για τις προσπάθειές τους μακροπρόθεσμα.