Όταν πρόκειται για την κοινωνική ασφάλιση, οι αλλαγές που εμφανίζονται το 2015 δεν είναι τόσο σημαντικές. Είναι οι προκλήσεις που βρίσκονται μόλις μερικά χρόνια μπροστά και φαίνονται πιο σοβαρά.

Ο μέσος όρος της συνταξιοδοτικής επιταγής θα αυξηθεί κατά 1,7% το 2015, λέει η διοίκηση της κοινωνικής ασφάλισης. Ο μέσος συνταξιούχος τον Ιανουάριο του 2015 θα λάβει 1, 328 δολάρια, από $ 1, 306. Για τους εργαζόμενους, τα πρώτα $ 118, 500 των κερδών θα υπόκεινται σε φόρο κοινωνικής ασφάλισης, αυξημένος κατά 1. 3% από 117.000 δολάρια το 2014. το μικρότερο άλμα από το χρονικό διάστημα μεταξύ 2009 και 2011, όταν το εισόδημα που υπόκειται σε φόρους δεν ανέβηκε καθόλου.

Οι πελάτες που αναμένουν να επωφεληθούν από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης το 2015 θα είναι επιλέξιμοι για μέγιστο ποσό $ 2, 685. 50 μηνιαίως. Αυτό είναι πάνω από $ 2, 642 φέτος και βασίζεται σε αλλαγές στον υπολογισμό του οφέλους που συγκρίνει τον μισθό σας με τη βάση μισθοδοσίας κοινωνικής ασφάλισης κάθε χρόνο. Αν καθυστερήσετε τα οφέλη μετά την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, τα οφέλη αυξάνονται κατά περίπου 8% ετησίως μέχρι τα 70α γενέθλια ενός πελάτη, οπότε και οι αυξήσεις σταματούν.

Η Κοινωνική Ασφάλιση είναι ο ακρογωνιαίος λίθος της συνταξιοδότησης μεσαίας τάξης και παίζει εκπληκτικά μεγάλο ρόλο ακόμη και για τους σχετικά εύπορους συνταξιούχους, αναφέρει η έκθεση του Ινστιτούτου Επενδύσεων. Το 2013, το 57% των συνταξιοδοτικών εισοδημάτων των Αμερικανών και το 85% των συνταξιοδοτικών πόρων για ηλικιωμένους με εισόδημα στο χαμηλότερο ποσοστό του 40% του πληθυσμού. Ακόμη και για τους συνταξιούχους του κορυφαίου εισοδηματικού πεμπτημορίου, η Κοινωνική Ασφάλιση προέβλεπε το ένα τρίτο του εισοδήματος από τη συνταξιοδότηση το 2013 και αντικατέστησε το 29% του μέσου εισοδήματος ζωής.

Οι εκτιμήσεις βασίζονται σε μια ομάδα συνταξιούχων και εγγεγραμμένων συνταξιούχων που γεννήθηκαν στη δεκαετία του 1940, λέει το ινστιτούτο.

Ίδρυση συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων

Η ICI, μια εμπορική ένωση για εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων, ισχυρίζεται ότι η παραδοσιακή έννοια της συνταξιοδότησης ως τρίκλινο σκαμνί που υποστηρίζεται από την κοινωνική ασφάλιση, τις συντάξεις και την αποταμίευση είναι παρωχημένη. Αντ 'αυτού, τα πραγματικά κονδύλια των συνταξιούχων είναι περισσότερο πυραμίδα, με την κοινωνική ασφάλιση ως το ζωτικό στρώμα του κάτω μέρους τους.

"Για τα περισσότερα νοικοκυριά, ένας από τους πιο πολύτιμους πόρους είναι τα οφέλη αποχώρησης από την κοινωνική ασφάλιση", ανέφερε η ICI σε πρόσφατη έκθεση. "" Ωστόσο, αυτός ο πόρος συνήθως δεν περιλαμβάνεται στα μέτρα για τον πλούτο των νοικοκυριών. "

Τα οφέλη αρκούν για να αντικαταστήσουν περίπου το 36% του μέσου ετήσιου εισοδήματος για τις εύπορες οικογένειες και έως και 58% για τους χαμηλόμισθους εργαζόμενους, σύμφωνα με την έκθεση, σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία, τα ποσοστά αναπλήρωσης αναμένεται να παραμείνουν σταθερά », αναφέρει η έκθεση. των παροχών

Οι πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης, οι οποίες αυξήθηκαν ουσιαστικά στη δεκαετία του 1970 και προσαρμόστηκαν για τον πληθωρισμό από τη μείωση των τύπων παροχών το 1983, αποτελούν ακόμη μεγαλύτερη συνιστώσα των ισολογισμών των συνταξιούχων, σύμφωνα με την ICI.Για τις οικογένειες στο κάτω πεμπτημόριο, η κεφαλαιοποιημένη αξία των αναμενόμενων οφελών τους ισούται με το 82% του πλούτου τους. Στο μέσο πέμπτο του πληθυσμού, τα αναμενόμενα οφέλη από την κοινωνική ασφάλιση ανέρχονται στο 41% ​​του πλούτου τους και ακόμη και για το κορυφαίο πεμπτημόριο (εκτός από το 1%), η κοινωνική ασφάλιση εξακολουθεί να ισοδυναμεί με το 14% των περιουσιακών στοιχείων. Συγκριτικά, ο πλούτος των κατοικιών είναι περίπου 22% έως 23% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων για τις οικογένειες των τριών πρώτων πεμπτημάτων, σύμφωνα με την έκθεση. Τα προγράμματα καθορισμένων εισφορών, όπως οι 401 (k) s και οι ατομικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης, συμβάλλουν μεταξύ 11% και 18% σε υψηλότερες αγκύλες και μόνο 3% για τους φτωχότερους συνταξιούχους. (Για περισσότερες πληροφορίες: Μεγιστοποίηση των παροχών κοινωνικής ασφάλισης

.)

Σταθερό … Για τώρα

Το σύστημα είναι σταθερό προς το παρόν, αλλά όχι για μακροπρόθεσμο δημοσιονομικό ισοζύγιο. Η ευρεία συνειδητοποίηση αυτού του γεγονότος βρίσκεται πίσω από ένα μακρύ επιχείρημα σχετικά με προτάσεις που θα μπορούσαν να καλύψουν το χάσμα μεταξύ των μακροπρόθεσμων υποχρεώσεων της Κοινωνικής Ασφάλισης και της αναμενόμενης ροής φορολογικών εσόδων. Συντηρητικοί κριτικοί, όπως ο συμβαλλόμενος της Forbes Jamie Hopkins, λένε ότι ένας στόχος θα μπορούσε να αποκαταστήσει τις στρατηγικές για τη μεγιστοποίηση των παροχών κοινωνικής ασφάλισης από εργαζόμενους που υποβάλλουν παροχές όταν είναι 66, επιτρέποντας στους συζύγους τους να λαμβάνουν οικογενειακά επιδόματα. είναι 70, γεγονός που αυξάνει τις μελλοντικές πληρωμές κατά 8%. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε αυτό το βίντεο: Πότε πρέπει ο σύζυγός μου και εγώ να πάρουμε τα οφέλη μας

.)

Η πιο φιλελεύθερη Εθνική Ακαδημία Κοινωνικών Ασφαλίσεων δηλώνει ότι οι δημοσκοπήσεις που της έδωσε εντολή δείχνουν ότι οι Αμερικανοί προτιμούν το κλείσιμο του μεγαλύτερου μέρους του χρηματοοικονομικού κενού της Κοινωνικής Ασφάλισης αυξάνοντας τους φόρους μισθωτών υπηρεσιών που τώρα είναι περίπου το 6% του εισοδήματος που καταβάλλει κάθε εργαζόμενος και εργοδότης σε περίπου 7,2% και με την κατάργηση του ανώτατου ορίου εισοδήματος που υπόκειται στους φόρους κοινωνικής ασφάλισης.

Ο υψηλότερος φόρος θα κόστιζε έναν μέσο εργαζόμενο περίπου 50 σεντς την εβδομάδα, και μόνο το 6% περίπου των εργαζομένων φτάνουν περισσότερο από το όριο εισοδήματος τώρα, ανέφερε η ομάδα. Η αύξηση των φόρων θα επέτρεπε τη μεταβολή των προσαρμογών του κόστους ζωής για να δοθεί μεγαλύτερη βαρύτητα στον πληθωρισμό υγειονομικής περίθαλψης, ο οποίος ιστορικά είναι υψηλότερος από τον γενικό ρυθμό πληθωρισμού που επικαλείται σήμερα η κοινωνική ασφάλιση. (Για περισσότερες πληροφορίες: 4 ασυνήθιστοι τρόποι ενίσχυσης των παροχών κοινωνικής ασφάλισης .)

Οι παροχές κοινωνικής ασφάλισης ανήλθαν στο 5% του ακαθάριστου εγχώριου προϊόντος το 2012, σύμφωνα με την ακαδημία. Μέχρι το 2035, όταν οι νεαρότεροι αγοραστές θα έχουν μετατραπεί σε 70, τα οφέλη της κοινωνικής ασφάλισης αναμένεται να είναι 6. 2% του ΑΕΠ, σύμφωνα με την ακαδημία. Αυτό το κέρδος, για όλες τις πολιτικές διαμάχες που εμπνέει, είναι λιγότερο από το μισό τόσο μεγάλο όσο η αύξηση των δαπανών για την εκπαίδευση όταν οι Baby Boomers ήταν παιδιά, λέει η ακαδημία.

Ο κατώτατος ορίζοντας Τα οφέλη θα αυξηθούν σταδιακά το 2015 ακριβώς όπως τα οφέλη της κοινωνικής ασφάλισης καθίστανται ολοένα και πιο ζωτικής σημασίας για τους προϋπολογισμούς συνταξιοδότησης. Εν τω μεταξύ, ο τρόπος αντιμετώπισης της μακροπρόθεσμης δημοσιονομικής ανισορροπίας της κοινωνικής ασφάλισης εξακολουθεί να συζητείται. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Η καθυστέρηση της κοινωνικής ασφάλισης μπορεί να προστεθεί

.)