Επειδή το υπόλοιπό σας μπορεί να έχει αλλάξει από τις 31 Δεκεμβρίου μέχρι την ηλικία των 70 ετών. 5, η χρήση αυτού του υπολοίπου μπορεί να οδηγήσει σε ανακριβή υπολογισμό. Για να το παίξετε ασφαλές, θα πρέπει να υπολογίσετε την ελάχιστη απαιτούμενη διανομή (RMD) βάσει του υπολοίπου του λογαριασμού σας στις 31 Δεκεμβρίου του προηγούμενου έτους. Για παράδειγμα, αν υπολογίζετε το RMD για το 2006, θέλετε να χρησιμοποιήσετε την αγοραία αξία στις 31 Δεκεμβρίου 2005.
Τώρα ας υποθέσουμε ότι το RMD σας για το έτος είναι $ 10, 000. Μπορείτε RMD θα ικανοποιηθεί όσο καιρό καθώς αποσύρετε $ 10, 000 μέχρι την προθεσμία. Εάν αποσύρετε $ 12, 000 κατά τη διάρκεια του έτους, τα επιπλέον $ 2, 000 δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για το RMD του επόμενου έτους, καθώς μόνο τα ποσά που αποσύρονται κατά τη διάρκεια του έτους μπορούν να υπολογιστούν για το RMD σας για το έτος.
Εάν φτάσετε την ηλικία 70 ετών 5 το τρέχον έτος, έχετε μέχρι την 1η Απριλίου του επόμενου έτους να διανείμετε το RMD για το τρέχον έτος. Οποιοδήποτε ποσό που θα αποσυρθεί κατά τη διάρκεια του επόμενου έτους πέραν του φετινού RMD μπορεί να υπολογιστεί για το RMD του επόμενου έτους.
Ας δούμε ένα παράδειγμα:
Ας υποθέσουμε ότι φτάσατε στην ηλικία των 70 ετών 5 φέτος, καθιστώντας το RMD της φετινής χρονιάς το πρώτο σας. Κάθε ποσό που αποσύρετε φέτος θα ισχύει μόνο για το τρέχον έτος. Αλλά υποθέστε ότι αποσύρετε $ 8, 000 φέτος και $ 4, 000 τον Ιανουάριο του επόμενου έτους. Επειδή τα $ 2, 000 από αυτά που αποσύρετε το επόμενο έτος υπερβαίνουν το φετινό RMD, αυτό το ποσό μπορεί να υπολογιστεί για το RMD του επόμενου έτους, επειδή αποσύρεται κατά το επόμενο έτος.
Ομοίως, εάν αποσύρετε $ 12, 000 τον Ιανουάριο του επόμενου έτους, τα επιπλέον $ 2, 000 μπορούν να χρησιμοποιηθούν για το RMD του επόμενου έτους, επειδή αποσύρονται κατά το επόμενο έτος.Για να μάθετε περισσότερα, διαβάστε
Αποφυγή παγίδων RMD και στρατηγικών τρόπων διανομής του RMD . απάντησε η ερώτηση
Denise Appleby , CISP, CRC, CRPS, CRSP, APA
Πιστοποιητικό μου κατάθεσης ) έχει μόλις ωριμάσει και σχεδιάζω να συνεισφέρω 10.000 δολάρια από αυτό στο σημερινό μου λογαριασμό Roth IRA. Το άτομο που κάνει τους φόρους μου δεν μπορεί να μου πει γιατί δεν μπορώ να κάνω μια τόσο μεγάλη συνεισφορά εκτός από το χαμηλό εισόδημά μου - είμαι βετεράνος με ειδικές ανάγκες
Η συνήθης συνεισφορά σας στο Roth IRA δεν μπορεί να υπερβεί τα $ 4, 000 ετησίως. Εάν είστε τουλάχιστον 50 ετών μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2005, μπορείτε να συνεισφέρετε με άλλα 500 δολάρια, μειώνοντας το ετήσιο όριο εισφορών σας στα $ 4, 500. Ωστόσο, εάν το εισόδημά σας για το έτος είναι μικρότερο από $ 4,000, η συνεισφορά σας δεν μπορεί να είναι υψηλότερο από το εισόδημά σας.
Η μητέρα μου κληρονόμησε τον IRA του πατέρα μου. Όταν πέθανε, έλαβα μια αίτηση λογαριασμού με την εγγραφή μου ως δικαιούχο, καθώς επίσης και να παρατηρήσω ότι ο αδερφός μου και εγώ θα πρέπει να πάρουμε την απαιτούμενη διανομή της μαμάς μου. Ο αδερφός μου δεν βρίσκεται πουθενά. Πώς πρέπει να
Αν ο αδελφός σας δεν μπορεί να βρεθεί, ίσως θελήσετε να συμβουλευτείτε τον θεματοφύλακα του IRA και / ή τον οικονομικό σύμβουλο για να μάθετε εάν το έγγραφο του σχεδίου IRA περιλαμβάνει διατάξεις για μια τέτοια κατάσταση. Για παράδειγμα, ορισμένα έγγραφα του IRA αναφέρουν ότι αν δεν βρεθεί ένας δικαιούχος, ο δικαιούχος θα αντιμετωπιστεί σαν να μην είναι δικαιούχος του IRA.
Ποιο ποσοστό του εισοδήματός μου θα πρέπει να βάλω στο λογαριασμό μου κατάθεσης ζήτησης;
Ανακαλύψτε πόσα χρήματα μπορείτε να κρατήσετε στους λογαριασμούς σας για ρευστά διαθέσιμα, όπως λογαριασμούς ελέγχου ή αποταμίευσης, και ανακαλύψτε γιατί ο πληθωρισμός αποτελεί απειλή.