Τα ομόλογα αποταμιεύσεων συχνά παραβλέπονται από τους επενδυτές που αναζητούν την ιδανική επένδυση. Ωστόσο, τα ομόλογα εξοικονόμησης αντιπροσωπεύουν ένα ασφαλές επενδυτικό όχημα με πρόσθετα οφέλη που πολλά προϊόντα δεν προσφέρουν.

Για όσους δεν είναι εξοικειωμένοι ή χρειάζονται ανανέωση αυτών των προϊόντων, τα ομόλογα εξοικονόμησης είναι υποχρέωση του δημόσιου χρέους του Ηνωμένου Βασιλείου. τα ομόλογα υποστηρίζονται από το Υπουργείο Οικονομικών και παρακολουθούνται από το Γραφείο Δημόσιου Χρέους. Τα ομόλογα αποταμίευσης είναι μη διαπραγματεύσιμα χρεόγραφα (σε αντίθεση με τα αποθέματα, τα οποία κυμαίνονται καθημερινά), τα οποία καταβάλλουν επιτόκιο, το οποίο είναι επιμερισμένο σε μηνιαία βάση και συγκεντρώνεται μηνιαίως.

- Λόγοι για την αγορά ομολόγων αποταμίευσης

Επειδή τα ομόλογα αποταμίευσης υποστηρίζονται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση των ΗΠΑ, τα ομόλογα αυτά θεωρούνται ως μία από τις ασφαλέστερες επενδύσεις διαθέσιμος. Παρέχουν σταθερή ροή εσόδων από τόκους διατηρώντας ταυτόχρονα την αξία του εντολέα σας.

Υπάρχουν πέντε βασικά οφέλη από την αγορά ομολόγων αποταμίευσης:
Ανταγωνιστικά επιτόκια

Η κυβέρνηση του Ηνωμένου Βασιλείου προσφέρει επιτόκια τα οποία συχνά είναι ανταγωνιστικά με την αγορά. Ορισμένα ομόλογα προσαρμόζονται για τον πληθωρισμό, ενώ άλλα προσφέρονται με έκπτωση σε βάση αυτοτέλειας, διασφαλίζοντας την αποπληρωμή της ονομαστικής αξίας μετά από 17 χρόνια. Εκτός από αυτό, όλες οι πληρωμές τόκων ομολόγων αυξάνονται σε μηνιαία βάση και συγκεντρώνονται μηνιαία, έτσι ώστε η επένδυσή σας να αυξάνεται ταχύτερα.

1. Αυτή η μηνιαία καταβολή τόκων είναι κάτι που συνήθως δεν υπάρχει στα περισσότερα άλλα ομόλογα. Για παράδειγμα, σε ένα εταιρικό ομόλογο, λαμβάνετε την πληρωμή τόκων κάθε έξι μήνες. Στα ομόλογα εξοικονόμησης Series EE και Series I, οι τόκοι υπολογίζονται μηνιαίως και στη συνέχεια επανεπενδύονται παρά καταβάλλονται. Για σκοπούς υπολογισμού, η κυβέρνηση θα χρησιμοποιήσει την αξία του ομολόγου την ημερομηνία που θα πραγματοποιηθεί η σύνθεσή του για τον υπολογισμό της πληρωμής τόκων.
   Γιατί η κυβέρνηση του Ηνωμένου Βασιλείου εκδίδει ομόλογα εξοικονόμησης με την ελπίδα ότι θα προσελκύσει περισσότερους ανθρώπους, γλυκά η συμφωνία με πρόσθετα φορολογικά οφέλη που έχουν αναβληθεί και εξαιρούνται. Όλα τα έσοδα από τόκους που αποκτώνται από αυτά τα ομόλογα απαλλάσσονται πλήρως από τους κρατικούς και τοπικούς φόρους εισοδήματος και αναβάλλονται από τους ομοσπονδιακούς φόρους μέχρι την εξόφληση ή την ωριμότητα.

   Αυτό μπορεί να είναι ένα σημαντικό ζήτημα για πολλούς επενδυτές, ειδικά για εκείνους που ανήκουν στις ανώτερες ομοσπονδιακές φορολογικές κλίμακες ή εκείνους που ζουν σε περιοχές με υψηλούς τοπικούς και κρατικούς φόρους. Επιπλέον, οι τόκοι μπορεί να απαλλάσσονται από τους ομοσπονδιακούς φόρους εισοδήματος εάν το ομόλογο χρησιμοποιείται για την κάλυψη των εκπαιδευτικών δαπανών του ορκωτού ελεγκτή.
2. Ευκολία
   Τα ομόλογα αποταμίευσης παρέχουν επίσης μια ευκολία που δεν βρίσκεται εύκολα σε άλλα προϊόντα σταθερού εισοδήματος. Εκδίδονται σε οκτώ διαφορετικές ονομαστικές αξίες που ξεκινούν από $ 50 και κινούνται προοδευτικά μέχρι $ 10, 000. Αυτό δημιουργεί ευελιξία στους επενδυτές που θέλουν να επενδύσουν χρηματικά ποσά σε ποσότητες μικρότερες από $ 1, 000.Επιπλέον, τα εν λόγω ομόλογα μπορούν να εξαργυρωθούν ανά πάσα στιγμή μετά την αρχική ελάχιστη περίοδο διακράτησης έξι μηνών. Λάβετε υπόψη ότι εάν εξαργυρώσετε νωρίς (πριν από την πενταετή περίοδο κατοχής), ο κύριος υπόχρεός σας δεν θα μειωθεί ποτέ, αν και θα σας επιβληθεί ποινή ίση με τους τρεις τελευταίους μήνες πληρωμών τόκων.

   Εύκολη εξόφληση

   Παρόλο που αυτά τα ομόλογα δεν είναι εμπορεύσιμα, όπως ένα μετοχικό ή εταιρικό ομόλογο, η αγορά και η εξόφληση ομολόγων αποταμίευσης είναι σχετικά απλή. Μπορείτε να αγοράσετε αυτά τα ομόλογα σε οποιαδήποτε τράπεζα ή, χρησιμοποιώντας μεγάλες πιστωτικές κάρτες, μπορείτε ακόμη και να αγοράσετε ομόλογα αποταμίευσης ηλεκτρονικά στην ιστοσελίδα του Γραφείου του Δημόσιου Χρέους. Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν ακόμη και εσωτερικά μηνιαία σχέδια αγοράς που αφαιρούν τους μισθούς των υπαλλήλων. Η εξόφλησή τους είναι ακόμη πιο απλή, καθώς οι περισσότερες τράπεζες θα εξαργυρώσουν τους ομολόγους με σωστή ταυτοποίηση, ακόμα και αν δεν έχετε λογαριασμό μαζί τους.
3. ΔΕΙΤΕ: Κοινά λάθη Bond-Αγορά
   Υπουργείο Οικονομικών προσφέρει δύο προϊόντα
4. Σειρά I είναι
   ομόλογα Σειρά I δείκτη για τον πληθωρισμό, η οποία βασίζεται στο Δείκτη Τιμών Καταναλωτή (ΔΤΚ) για τις αστικές τους καταναλωτές. Αυτά τα ομόλογα πληρώνουν ένα σταθερό βασικό ποσοστό πραγματικών τόκων που καθορίζεται όταν αγοράζονται και προσαρμόζονται για τον πληθωρισμό σε εξαμηνιαία βάση. Πιο απλά, το ενδιαφέρον για αυτούς τους ομόλογους αποτελείται από δύο συνιστώσες: Α και Β. Το τμήμα Α έχει οριστεί στην αγορά για τη διάρκεια του ομολόγου και αυτό θα λάβετε για τη ζωή του για 30 χρόνια. Το τμήμα «Β» προσαρμόζεται κάθε έξι μήνες, ανάλογα με το επίπεδο του καταναλωτικού πληθωρισμού. Συνδυάζοντας τα «Α» και «Β» με μια ειδική φόρμουλα που παράγεται από το Υπουργείο Οικονομικών του Η.Π.Α., καταλήγουμε στο σύνθετο επιτόκιο που αντιπροσωπεύει το επιτόκιο που θα λάβετε στο ομόλογό σας.

Σειρά EE

Τα ομόλογα EE της σειράς EE βασίζονται στην αρχή της αυτοτέλειας των χρήσεων, πράγμα που σημαίνει ότι αγοράζετε το ομολογιακό επιτόκιο σε μειωμένη τιμή και ότι οι τόκοι συσσωρεύονται έτσι ώστε ο τίτλος να ωριμάσει στην ονομαστική του αξία ή υψηλότερος. Οι τόκοι βασίζονται στο 90% της μέσης απόδοσης σε μια πενταετή εγγύηση του Δημοσίου. Συσσωρεύεται μηνιαία, αλλά αυξάνεται σε μηνιαία βάση. Το ομόλογο εξοικονόμησης EE αγοράζεται στο ήμισυ της ονομαστικής αξίας διότι το ομόλογο εγγυάται ότι θα φτάσει στην ονομαστική του αξία μετά από 20 χρόνια. Μετά τα 20 χρόνια, το ομολογιακό δάνειο θα συνεχίσει να συγκεντρώνει τους τόκους μέχρι τη λήξη του σε 30 χρόνια από την αγορά.
Όλα αυτά τα προϊόντα είναι διαθέσιμα σε οποιονδήποτε πολίτη του Ηνωμένου Βασιλείου ή κάτοικος με έγκυρους αριθμούς κοινωνικής ασφάλισης. Αυτό περιλαμβάνει τους κατοίκους του Πουέρτο Ρίκο, τους πολιτικούς υπαλλήλους των ενόπλων δυνάμεων του Σ. Και του στρατιωτικού προσωπικού. Ακόμη και οι κάτοικοι του Καναδά ή του Μεξικού που εργάζονται εντός των συνόρων του Ηνωμένου Βασιλείου για εταιρείες που προσφέρουν σχέδιο αποταμίευσης της εταιρείας μπορούν να αγοράσουν ομόλογα εξοικονόμησης του Ηνωμένου Βασιλείου Αν ζείτε εκτός του Ηνωμένου Βασιλείου, υπάρχουν πιθανότητες να υπάρχει παρόμοιο ομολογιακό δάνειο στην χώρα σας. Τα άτομα που πληρούν τις προϋποθέσεις για την αγορά αυτών των ομολογιών εξοικονόμησης περιορίζονται σε ετήσιο όριο ονομαστικής αξίας 30.000 δολαρίων, αλλά η αγορά μιας σειράς δεν επηρεάζει τις επόμενες αγορές του άλλου.
Η κατώτατη γραμμή

Αν και τα ομόλογα εξοικονόμησης ενδέχεται να μην είναι το πιο ενδιαφέρον οικονομικό θέμα, παρέχουν εξαιρετική ασφάλεια και φορολογικά πλεονεκτήματα.Θα σας αφήσουμε να αποφασίσετε αν μια επένδυση σε ομόλογα εξοικονόμησης ταιριάζει στις ανάγκες του χαρτοφυλακίου σας.