Οι περισσότεροι άνθρωποι σκέφτονται τη συνταξιοδότηση ως κάτι που πρέπει να επικεντρωθεί στην ηλικία των 50 το νωρίτερο - πιθανότατα μετά από 60, όταν λαμβάνονται αποφάσεις σχετικά με το Medicare και την κοινωνική ασφάλιση. Ωστόσο, ο Gen Xers, ηλικίας 35 έως 44 ετών, είναι τώρα οι Αμερικανοί που ανησυχούν περισσότερο για τη συνταξιοδότηση, σύμφωνα με μια μελέτη Pew του 2012. Περισσότεροι από τους μισούς (53%) δήλωσαν ότι είτε «δεν είναι πολύ» ούτε «καθόλου» είναι βέβαιοι ότι το εισόδημα και τα περιουσιακά τους στοιχεία θα διαρκέσουν μέχρι τη συνταξιοδότησή τους.
Κάτι άλλο είναι και στο χώρο εργασίας. Από τη στιγμή που θεωρήθηκε ως προορισμός, η συνταξιοδότηση αποδεικνύεται περισσότερο ως διαδικασία - και ξεκινά νωρίτερα από ό, τι πιστεύαμε. Θυμηθείτε πριν από μερικά χρόνια, όταν οι επιστήμονες άρχισαν να συνειδητοποιούν ότι οι μεταβατικές γυναίκες που βιώνουν την εμμηνόπαυση αρχίζουν πραγματικά μια δεκαετία ή τόσο νωρίτερα, με τις λεπτές φυσικές αλλαγές που τώρα είναι γνωστές ως perimenopause; (Βρίσκουν παρόμοιες μεταβάσεις στους άνδρες.) Η συνταξιοδότηση δεν είναι τόσο διαφορετική. Και η περίοδος συνταξιοδότησης δεν είναι ένας κακός τρόπος να σκεφτούμε τις αλλαγές που ξεκινούν καθώς οι άνθρωποι κατευθύνονται στις δεκαετίες του '40 και του '50. Ο όρος δεν έχει χρησιμοποιηθεί ευρέως μέχρι τώρα, αλλά εμφανίζεται σε μια θέση blog από τηλεοπτική συγγραφέα Barbara Raab.
- <->Πώς να πω ότι βρίσκεστε σε περίοδο συνταξιοδότησης
Τα μέλη της γενιάς 35-44 συνειδητοποιούν ότι πρέπει να κοιτάξουν μπροστά νωρίτερα από ό, τι είχαν σκεφτεί. Πολλοί ανησυχούν για το να παγιδεύσουν τα αδιέξοδα μετά τις δύσκολες οικονομικές περιόδους που προκλήθηκαν από την οικονομική κρίση. Επιπλέον, δεδομένου ότι πολλοί Gen Xers ξεκίνησαν οικογένειες σχετικά αργά στη ζωή, "τα παιδιά μας θα είναι ακόμα μικρά καθώς μπαίνουμε στη δεκαετία του '50", λέει η Amanda Smith, 44 ετών, γιατρός έκτακτης ανάγκης. Σε αντίθεση με τη γενιά των γονιών τους, οι χρειάζονται να σκέφτονται περισσότερο μπροστά. δεν έχουν την πολυτέλεια να περιμένουν αν θα είναι σε καλή κατάσταση αργότερα.
Περίπου η συνταξιοδότηση είναι η στιγμή να σκεφτείτε τα επόμενα βήματα. Μπορεί να αποφασίσετε να δώσετε προτεραιότητα στα υψηλά κέρδη για την επόμενη δεκαετία για να προλάβετε το χαμένο έδαφος. Ή μπορείτε να αισθανθείτε μια φαγούρα και να αποφασίσετε να αναζητήσετε έναν τρόπο να ξεφύγετε από την εργασία που δεν σας απορροφά πλέον πλήρως. Είτε έτσι είτε αλλιώς, είναι σημαντικό να πάρετε τη μακρά άποψη.
Μερικές φορές η ζωή σβήνει από μια παλιά δουλειά, αλλά είστε εξίσου πιθανό να οδηγήσετε τις αλλαγές μόνοι σας. Ο Bob Clyatt εκπαιδεύτηκε ως προγραμματιστής ηλεκτρονικών υπολογιστών, σπούδασε καινοτομία στο Ινστιτούτο Τεχνολογίας της Μασαχουσέτης στο Cambridge της Μασαχουσέτης, και έγινε επιτυχημένος επιχειρηματίας υψηλής τεχνολογίας - μέχρι που άφησε όλα αυτά στα 42 χρόνια για να ασχοληθεί με την τέχνη. Είχε πάθος για αυτό στην εφηβεία του και στις δεκαετίες του '20, και καθώς δούλευε ξεκάθαρα να ξεκινάει και να τρέχει μία εταιρεία και έπειτα μια άλλη, δεν το ξεχνά. «Θα ήμουν παρηγοριά κοιτάζοντας την τέχνη κατά τη διάρκεια αυτών των ετών», λέει ο Clyatt, 55 ετών, συγγραφέας του "Work Less, Live More". "Έχοντας ένα σχέδιο [διαφυγής] είχε τη γεύση μιας σωσίβιας γραμμής. «Εργάζομαι προς κάτι», θα έλεγα. Μου έδωσε προοπτική. "
Πώς θα αποδώσετε αυτά τα χρόνια - και θα θέσετε τον εαυτό σας για τις οικονομικές προκλήσεις του μέσου όρου ζωής και πέρα;Όχι κάθε οικονομική κίνηση μοιάζει με μία: Η εξοικονόμηση και η επένδυση είναι σημαντικά, αλλά η ανάπτυξη των δεξιοτήτων και της νοοτροπίας είναι ευέλικτη και ευέλικτη όσον αφορά το εισόδημα και το outgo είναι επίσης σημαντικά εργαλεία για την εξασφάλιση της οικονομικής σας ασφάλειας.
Όσο νωρίτερα αρχίζετε να αποθηκεύετε, τόσο το καλύτερο. Ο σύμβουλος επενδύσεων William J. Bernstein, συγγραφέας του άρθρου "Αν μπορείτε: Πώς οι Millennials μπορεί να πλουτίσει αργά", συμβουλεύει να ξεκινάει από τις 25, αλλά εάν δεν το είχατε τότε ξεκινήστε τώρα. Προτείνει να δημιουργηθεί ένα αυτόματο σχέδιο αποταμίευσης και να τεθεί το 15% του εισοδήματός σας σε τρία αμοιβαία κεφάλαια: το χρηματιστηριακό χρηματιστήριο του U. S., ένα διεθνές χρηματιστηριακό ταμείο και ένα χρηματιστηριακό χαρτοφυλάκιο συνολικών ομολόγων του Ηνωμένου Βασιλείου. "Δημιούργησα ένα πολυετές υπολογιστικό φύλλο που δείχνει τα αποτελέσματα της σύνθεσης," λέει ο Clyatt, "το μοντέλο ήταν ισχυρό οπτικά, θα το έβλεπα και θα έβλεπα πώς αυξανόταν η αποταμίευσή μου."
Χρησιμοποιήστε μια ηλεκτρονική αριθμομηχανή για να δοκιμάσετε τα δικά σας σενάρια: Ας πούμε ότι επενδύετε μόλις $ 150 / μήνα αρχίζοντας από την ηλικία των 35 ετών. Με 60 (με μέση απόδοση 5%), θα έχετε $ 89, 326 - $ 45, το υπόλοιπο - περίπου άλλα 45.000 δολάρια - τόκοι που κερδίσατε, αρχίστε στα 50 και επενδύστε τα ίδια $ 45.000 τα επόμενα 10 χρόνια (θα χρειαστεί να περάσετε $ 375 / μήνα) και θα έχετε μόνο $ 58 , Συνολικά 321.
Μείνετε ευέλικτοι χωρίς να χάσετε την εστίαση Φυσικά, η ζωή μπορεί να διακόψει τα καλύτερα σχέδια.
Όταν ο Smith πήγε σε παρατεταμένη άδεια μητρότητας μετά τη γέννηση σε δίδυμα αγόρια - η σύζυγός της και η σύζυγός της, η Μελίσσα Κουκ, δικηγόρος του δικαστηρίου - η Cook έπρεπε να αναβάλει την αναβαλλόμενη εισφορά της για ένα χρόνο. ur ταμειακή ροή ", λέει ο Smith. Τώρα που ο Smith επιστρέφει στη δουλειά, και οι δύο συμβάλλουν και πάλι στα σχέδια της εταιρείας τους.
«Η εξοικονόμηση μπορεί να είναι πιο σκληρή όταν είσαι αυτοαπασχολούμενος», λέει ο ανεξάρτητος παραγωγός τηλεοπτικών σειρών Cecile Bouchardeau, 45. Αυτή και ο σύζυγός της Scott Weiland, δημιουργικός διευθυντής που εργάζεται στο προσωπικό, είχε έναν γιο πριν από τρία χρόνια, πρέπει να σκεφτούν και για το κολλέγιο. "Έχω δουλέψει ως ελεύθερος επαγγελματίας ολόκληρη την καριέρα μου, έτσι είμαι σίγουρος ότι ξέρω πώς να επιβιώνομαι", λέει. "Ωστόσο, η εξοικονόμηση απαιτεί περισσότερη πειθαρχία από το να ορίσετε απλώς ένα ποσό για να βγείτε από το paycheck σας, το οποίο ο εργοδότης σας ταιριάζει. "Έχει SEP και Roth IRAs που χρηματοδοτεί, ενώ Weiland συμβάλλει στην εταιρεία 401 (k).
Σκεφτείτε την ευελιξία και από την πλευρά του εισοδήματος. Ο Timo Lindman, 45 ετών, ένας αρχιτέκτονας με τη δική του πρακτική και η σύζυγός του, η Σάρα, 43, τηλεοπτική διευθύντρια, είναι απασχολημένοι με την ανύψωση δύο μικρών παιδιών, με τη Sarah να αναλαμβάνει τον σημαντικό ρόλο της οικογένειας. Αλλά έχουν μιλήσει για την αλλαγή σε κάποιο σημείο. "Είναι κάτι σαν μια παράδοση στην αρχιτεκτονική που θα χτυπήσει το βήμα σας στη δεκαετία του '60", λέει ο Timo, "έτσι εάν δουλεύω στα 70 μου, θα συμπληρώναμε τις αποταμιεύσεις μας με τη συνεχή πηγή εισοδήματός μου."
Επωφεληθείτε ο χρόνος που πρέπει να κινηθείτε προς τη σωστή κατεύθυνση. Τα καλά νέα είναι ότι όταν είστε στα 30 και τα 40 σας, έχετε ακόμα χρόνο να ανακάμψετε από τις αποτυχίες, να ανακατασκευάσετε αργά τις επενδύσεις και να αποκαταστήσετε την ισότητα των ακινήτων εάν χτυπήθηκαν άσχημα από τη συντριβή του 2008.Περνάτε στα μέγιστα χρόνια που κερδίζετε - ίσως αυτή είναι η στιγμή που αποφασίζετε να δουλέψετε επίπεδη για να μεγιστοποιήσετε το εισόδημά σας και να δημιουργήσετε το αυγό σας. Από την άλλη πλευρά, αν δεν θέλετε να περιμένετε αυτήν την καριέρα encore και θέλετε - ή να βρεθείτε - να εργάζεστε με μερική απασχόληση ή να ξεκινήσετε μια μικροεπιχείρηση, θα είναι πολύ πιο εύκολο εάν μπορείτε να ενεργήσετε με ένα σχέδιο. Είτε έτσι είτε αλλιώς, το λογιστικό φύλλο εσόδων, εξόδων και γενικών εξόδων. σκεφτείτε για τις ανάγκες σας και τις δυνατότητές σας. Βρείτε μέρη για να σταθμεύσετε τα κορυφαία κέρδη ή να αρχίσετε να κάνετε ρυθμίσεις για να αγοράσετε τον εαυτό σας την ελευθερία να εξερευνήσετε.
Ξοδέψτε λιγότερο από ό, τι κερδίζετε και λιγότερο από τους συναδέλφους σας . Είναι ευκολότερο να πει κανείς από ό, τι έγινε, φυσικά, αλλά αυτή η άλλη πλευρά της αποταμίευσης, λέει ο Clyatt. Με την καταναλωτική μας κουλτούρα, αυτό μπορεί να είναι δύσκολο να διατηρηθεί, ειδικά αν οι πεντανόστιμοι αισθάνονται σαν απλά ανταμοιβές για να εργάζονται τόσο σκληρά. Μια τακτική: "Έλα μαζί με τη δική σου αφήγηση", λέει ο Clyatt. "Κάποιος λέει," ξοδεύω τα πράγματα που είναι σημαντικά για μένα. Σώζω για την εμπειρία που θα έχει νόημα για μένα, είτε είναι μια βαθύτερη αίσθηση κοινότητας είτε κάνει δουλειά που αγαπάς. "Οι δαπάνες δεν μπορούν επίσης να βοηθήσουν" να οικοδομήσουμε μια στάση που θα σας εξυπηρετήσει πολύ αργότερα ", επισημαίνει ο Lindman. "Δεν χρειάζεται να έχετε νέα πράγματα, να συλλέγετε εμπειρίες παρά αντικείμενα και συνεπώς να μην συγκρίνετε τον εαυτό σας με τους συνομηλίκους σας. "
Κρατήστε τα πάθη και τα ενδιαφέροντά σας έξω από την κύρια καριέρα σας ζωντανά καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής σας. Είναι εύκολο να εστιάσετε την προσοχή σας στη δουλειά της σταδιοδρομίας σας, αλλά τα χόμπι και τα παθιασμένα συμφέροντα που καλλιεργούνται στις δεκαετίες του '30 και του '40 σας μπορούν να είναι ένα είδος εισοδηματικής ασφάλισης για τα 50 σας, παρέχοντας τις δομικές μονάδες σημαντικών επαγγελματικών σταδιοδρομιών. Ο αλλοδαπός ανταποκριτής Steve Hindy, ιδρυτής της Μπρούκλιν Ζυθοποιίας, ήταν ένας ζυθοποιός στο σπίτι, προτού μετατρέψει την περιουσία του σε μια ακμάζουσα επιχείρηση. Για την παροχή εναλλακτικών πηγών εισοδήματος για τη συμπλήρωση των αποταμιεύσεων, μπορεί τελικά να θέλετε να πάρετε την εταιρική σας κατανόηση σε μια αιτία που σας ενδιαφέρει βαθιά - ξεκινώντας για παράδειγμα μια μη κερδοσκοπική εταιρεία ή εργάζεστε για μία.
Δοκιμάστε τα καινούργια επαγγέλματα ενώ βρίσκεστε ακόμα στην καριέρα σας . Η Smith έχει μειώσει τα κλινικά της ωράρια και έχει προσθέσει στη διδασκαλία. Με τρία μικρά παιδιά, χρειάζεται να μεγιστοποιήσει το εισόδημά της, οπότε «έχω λάβει μέτρα για να αποφύγω την καύση και να προστατέψω τη μακροβιότητα της σταδιοδρομίας μου», λέει. "Η διδασκαλία είναι αναζωογονητική, όχι μόνο επειδή έχω λιγότερες ώρες στα πόδια μου στο ΕΚ, αλλά βλέπω αυτούς τους νέους, αισιόδοξους φοιτητές που μου θυμίζουν γιατί πήγα πρώτα σε αυτό. "Η διδασκαλία μπορεί επίσης να ανοίξει άλλες επιλογές για αυτήν αργότερα. Οι εκπαιδευτικές διακοπές και ο εθελοντισμός είναι άλλοι τρόποι να αποκτήσετε πραγματικό έλεγχο σε μια νέα κατεύθυνση που σκέφτεστε. Εκτελεί ένα B & B πραγματικά τόσο διασκεδαστικό όσο ακούγεται; Μάθετε από κάποιον που ήταν εκεί, το έκανε αυτό. Το PivotPlanet, για παράδειγμα, θα σας συνδέσει με έναν ιδιοκτήτη εστιατορίου ή έναν ιδιοκτήτη του οινοποιείου ή έναν ιππέα για ωριαίες συμβουλευτικές συνεδρίες σχετικά με το νιτρίδες των αγρών τους.
Χρησιμοποιήστε διακοπές για να δοκιμάσετε νέες τοποθεσίες, κάνοντας συνδέσεις στις οποίες μπορείτε να αναπτύξετε αργότερα. Το οικονομικό σας σχέδιο μπορεί να περιλαμβάνει τη μετάβαση σε ένα λιγότερο δαπανηρό μέρος για να σας επιτρέψει να κάνετε το έργο που αγαπάτε. Ή μπορεί να θέλετε μια διαφορετική πολιτιστική ζωή. Ή θερμότερος καιρός. Πριν από δέκα χρόνια η Pam και ο Steve Ferrari άρχισαν να νοικιάζονται για μερικές εβδομάδες κάθε καλοκαίρι στο North Fork of Long Island, μια περιοχή που αγαπούσαν για τη γοητεία και τους κοντινούς ωκεανούς και αγροκτήματα. "Αρχικά, σκέφτηκα ότι ήθελα να περιβάλλεται από ανοικτή γη", λέει ο Steve. "Τότε περάσαμε το χρόνο στη [μικρή πόλη] του Greenport. Ανακάλυψα πόσο μου άρεσε η ευκολία να μπορώ να περπατήσω σε μέρη. "Πριν από δύο χρόνια αγόρασαν ένα σπίτι εκεί, το οποίο χρησιμοποιούν τα Σαββατοκύριακα και σχεδιάζουν να κάνουν το μόνιμο σπίτι τους σε λίγα χρόνια. Η μακρά μετάβαση τους αφήνει να ρίξουν τις ρίζες τους. «Είμαστε περιτριγυρισμένοι από διασκέδαση, ενδιαφέροντες γείτονες», λέει ο Pam, «και τα αγόρια μας μπορούν απλά να πηδήξουν από το τρένο ή το Jitney και να περπατήσουν στη θέση μας. "
Η κατώτατη γραμμή:
Χρησιμοποιήστε την περίοδο συνταξιοδότησης, μια μεταβατική περίοδο πολύ πριν την πραγματική συνταξιοδότηση, για να ρυθμίσετε τη σκηνή για μια ακμάζουσα μεταγενέστερη ζωή: Δώστε στον εαυτό σας όσο το δυνατόν περισσότερες οικονομικές επιλογές, όχι μόνο με εξοικονόμηση, καλλιεργώντας μια ανοιχτή, ευέλικτη, διερευνητική προσέγγιση στη ζωή που μπορεί να ανοίξει νέες ροές εισοδήματος. Όπως το έθεσε ο Steve Jobs: "Μείνετε πεινασμένοι, παραμείνετε ανόητοι … και ζήστε τη δική σας ζωή, όχι κάποιον άλλον. "Κρατήστε το μάτι σας στο βραβείο.