Η αγορά ενός σπιτιού είναι μια σοβαρή δέσμευση, η οποία δεν πρέπει να ληφθεί ελαφρά. Ο αγοραστής πρέπει να κάνει προσεκτική έρευνα και σχεδιασμό, καθώς πρόκειται να επενδύσει ένα μεγάλο ποσό χρημάτων. Ενώ υπάρχουν πολυάριθμες εταιρείες που προσφέρουν τις υποθήκες, πολλοί αγοραστές θέλουν να χρησιμοποιήσουν μεγάλες τράπεζες με διάφορα προϊόντα, όπως το Chase (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98, 75-2 .01% Δημιουργήθηκε με το Highstock 4. 2. 6 ) και της US Bank (NYSE: USB USBUS Bancorp53, 45-2, 55% που δημιουργήθηκε με το Highstock 4. 2. 6 ).

Η Chase είναι ο κλάδος καταναλωτών και εμπορικών τραπεζών της JPMorgan Chase & Company. Η JPMorgan Chase & Company είναι ένα διεθνές χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με πάνω από $ 2. 6 τρισεκατομμύρια σε περιουσιακά στοιχεία. Η Chase έχει πάνω από 5, 300 υποκαταστήματα τραπεζών και 15, 500 ΑΤΜ στις Ηνωμένες Πολιτείες. Παρέχει επίσης στους πελάτες τη δυνατότητα να τράπεζα online και μέσω τηλεφώνου.

U. Η S. Bancorp είναι η μητρική εταιρεία της Εθνικής ένωσης U. S. Bank, με έδρα τη Μινεσότα. Η U. S. Bancorp κατέχει περιουσιακά στοιχεία 416 δισεκατομμυρίων δολαρίων και η U. S. Bank είναι η τέταρτη μεγαλύτερη τράπεζα στο Ηνωμένο Βασίλειο. Διαθέτει 3 151 καταστήματα σε 25 δυτικά κράτη καθώς και πάνω από 5 000 ATM. Η U. S. Bank παρέχει επίσης ευελιξία στον πελάτη προσφέροντας online και τηλεφωνική υποστήριξη.

Ενώ και τα δύο ιδρύματα προσφέρουν μια ποικιλία στεγαστικών υπηρεσιών, είναι σημαντικό να συγκρίνουμε τα προϊόντα προκειμένου να καθορίσουμε ποια τράπεζα έχει πλεονέκτημα. Κάθε τράπεζα προσφέρει διαφορετικά ενυπόθηκα προϊόντα, αλλά τα δύο πιο δημοφιλή είναι τα συμβατικά ενυπόθηκα στεγαστικά δάνεια (FRM) και τα ρυθμιζόμενα υποθήκες επιτοκίων (ARMs). Για να συγκρίνετε κάθε προσφορά, το δάνειο υπολογίζεται για το ποσό των 200.000 δολαρίων, με προκαταβολή 20% για την αγορά ενός σπιτιού στη Φλόριντα, υποθέτοντας ότι ο αγοραστής έχει εξαιρετική πιστοληπτική ικανότητα. Όλα τα δεδομένα ισχύουν από τις 12 Απριλίου 2016.

Δάνειο σταθερού επιτοκίου 30 ετών: Πλεονέκτημα στο Chase

Ο πρώτος συντελεστής που αναλύεται είναι ένα πρότυπο FRM για ένα δάνειο 30 ετών. Το Chase προσφέρει APR 3,75% και μηνιαίο κεφάλαιο ύψους $ 729. 68. Ο φόρος ακίνητης περιουσίας εκτιμάται σε 125 δολάρια και η ασφάλιση κινδύνου εκτιμάται σε 33 δολάρια, με αποτέλεσμα την μηνιαία πληρωμή των 887 δολαρίων. 68. Το συνολικό εκτιμώμενο κόστος κλεισίματος, σύμφωνα με την Chase, είναι $ 8, 703. Factoring σε προπληρωμένες ασφάλειες, προπληρωμένους τόκους και τα κεφάλαια λογαριασμού μεσεγγύησης, το σύνολο οφειλόμενο κατά το κλείσιμο θα είναι $ 49, 921. 25

U. Η S. Bank προσφέρει υψηλότερη ΑΠΑ 3. 821% και υψηλότερο μηνιαίο κεφάλαιο ύψους $ 740. 80. Χρησιμοποιώντας την ίδια εκτίμηση των φόρων ιδιοκτησίας και της ασφάλισης κινδύνου, μια μηνιαία πληρωμή με την U. S. Bank είναι $ 898. 80. Η US Bank εκτιμά ότι το κόστος κλεισίματος θα είναι μεταξύ 2 και 5% της τιμής αγοράς, οπότε ο πελάτης θα μπορούσε να πληρώσει οπουδήποτε μεταξύ $ 4, 000 και $ 10, 000. Factoring σε προπληρωμένες ασφάλειες, προπληρωμένους τόκους, το συνολικό οφειλόμενο κατά το κλείσιμο θα ήταν μεταξύ $ 45, 218.25 και $ 51, 218. 25.

5/1 ARM Mortgage: Advantage to U. S. Bank

Ο δεύτερος συντελεστής που αναλύεται είναι ο 5/1 ARM, ο οποίος είναι ελαφρώς πιο επικίνδυνος από ένα συμβατικό FRM. Αυτή η υποθήκη κατέχει σταθερό επιτόκιο για τα πρώτα 5 έτη και στη συνέχεια προσαρμόζεται σύμφωνα με ένα πλήρως αναπροσαρμοσμένο επιτόκιο σε ετήσια βάση. Αυτός ο τύπος δανείου είναι συνήθως πιο ριψοκίνδυνος, καθώς το επιτόκιο θα μπορούσε ενδεχομένως να είναι υψηλότερο από το αρχικό επιτόκιο και συνεπώς οι πληρωμές θα γίνουν υψηλότερες. Αυτός ο τύπος δανείου είναι πιο χρήσιμος για έναν ιδιοκτήτη σπιτιού που δεν σχεδιάζει να μείνει στο σπίτι του μετά τα αρχικά 5 χρόνια ή που σχεδιάζει αναχρηματοδότηση.

Η Chase προσφέρει ένα APR 3.502%, το οποίο είναι υψηλότερο από την προσφορά της U. S. Bank κατά 3.187%. Το μηνιαίο κεφάλαιο για το Chase είναι περίπου $ 685. 40, το οποίο είναι ελαφρώς υψηλότερο από το κεφάλαιο για την U. S. Bank σε $ 664. Υποθέτοντας την ίδια ασφάλιση κινδύνου ύψους $ 31 και φόρους ακίνητης περιουσίας ύψους $ 125, η συνολική μηνιαία πληρωμή για το Chase εκτιμάται σε $ 843. 40 και η U. S. Bank υπολογίζεται σε $ 820. Το factoring σε προπληρωμένες ασφάλειες, προπληρωμένους τόκους και τα κεφάλαια λογαριασμού μεσεγγύησης, η συνολική πληρωμή που θα πληρωθεί κατά τη στιγμή του κλεισίματος για την Chase θα ήταν $ 50, 086. 18. Λόγω της αβεβαιότητας του κόστους κλεισίματος με την US Bank, $ 46, 003. 18 και $ 52, 003. 18.

Η κατώτατη γραμμή

Όλες οι πληροφορίες που παρέχονται από την Chase και την US Bank είναι απλώς μια εκτίμηση και κάθε απόσπασμα έχει πολλούς παράγοντες που μπορούν να επηρεάσουν το τελικό αποτέλεσμα. Ο δικτυακός τόπος Chase προσφέρει στους πελάτες λεπτομερέστερη υποθήκη υπολογισμού, ώστε οι πελάτες να μπορούν να διεξάγουν τη δική τους ολοκληρωμένη έρευνα σύμφωνα με τις δικές τους ειδικές καταστάσεις. Ο υπολογιστής υποθηκών στην ιστοσελίδα του U. S. Bank είναι πολύ γενικός και οι πελάτες καλούνται να καλέσουν έναν εκπρόσωπο για περισσότερες λεπτομέρειες. Αυτό μπορεί να είναι ένα μειονέκτημα για τους πελάτες που θέλουν περισσότερη διαφάνεια από τις τράπεζές τους.

Χρησιμοποιώντας ένα απλό σενάριο, η Chase προσφέρει στους πελάτες χαμηλότερη επιλογή για το 30ετές σταθερό δάνειο, ενώ η U. S. Bank προσφέρει μια καλύτερη επιλογή για το 5/1 ARM. Η επιλογή της τράπεζας θα εξαρτηθεί από την προτίμηση του πελάτη και τη δική του οικονομική κατάσταση.