Μετά από σκληρή δουλειά για ό, τι φαίνεται σαν μια αιωνιότητα, φτάσατε τελικά στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης. (Αυτό θα ήταν 66 για τα παιδιά που γεννήθηκαν μεταξύ 1943 και 1954 και 67 για τους ανθρώπους που γεννήθηκαν μετά το 1959.) Ευτυχώς, έχετε σοφά αποθηκεύσει ένα αυγό φωλιά αρκετά μεγάλο για να καλύψει τα πιθανά έξοδα μετά τη συνταξιοδότησή σας. Μπράβο σου! Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να αποχαιρετήσετε το αφεντικό και τους συναδέλφους σας και να απογειωθείτε για τις πρώτες διακοπές σας μετά την αποχώρηση, έτσι;

Όχι τόσο γρήγορα. Πριν φέρετε σε αυτό το κέικ συνταξιοδότησης και pop ανοίξει ένα μπουκάλι φυσαλίδες, μπορεί να θέλετε να καλέσετε δικηγόρο σας. Καθώς περιστρέφετε τη γωνία συνταξιοδότησης, υπάρχουν ορισμένα σημαντικά νομικά θέματα που έχει νόημα να τακτοποιήσετε.

Σχεδιασμός ακινήτων - Τι είναι

Πολλοί άνθρωποι θεωρούν ότι ο προγραμματισμός περιουσίας είναι κάτι που μόνο οι λαοί πρέπει να ανησυχούν, αλλά αυτό είναι απολύτως αναληθές. Ο σχεδιασμός κτημάτων είναι ένα ουσιαστικό βήμα για όλους, ανεξάρτητα από την καθαρή αξία. Εάν δεν έχετε ήδη δημιουργήσει ένα σχέδιο ακινήτων, είναι σημαντικό να ολοκληρώσετε αυτήν τη διαδικασία καθώς φτάνετε στα έτη συνταξιοδότησης.

Ένας λόγος να το κάνετε τώρα, πολύ πριν αναμείνετε να το χρειαστείτε, είναι ότι είναι καλύτερο να σχεδιάσετε ενώ είστε σε καλή υγεία και έχετε ένα σαφές κεφάλι. Πολλά χρόνια από τώρα (κάποιος ελπίζει), όταν αυτά τα έγγραφα μπορεί πραγματικά να είναι χρήσιμα, μπορεί να μην είστε σε θέση να διαχειριστείτε αυτές τις αποφάσεις τόσο εύκολα. Μπορείτε να αναθεωρήσετε αργότερα, αν χρειαστεί, αλλά είναι καλό να έχετε μια σταθερή θέση εκκίνησης.

Ο προγραμματισμός περιουσίας προϋποθέτει τον τρόπο με τον οποίο θέλετε να διανεμηθούν τα περιουσιακά σας στοιχεία αφού απομακρυνθείτε ή δεν είστε σε θέση να λάβετε τις δικές σας οικονομικές αποφάσεις. Με άλλα λόγια, πώς θα διαχειριστείτε εάν θα είστε άτομα με ειδικές ανάγκες και ποιος θα λάβει το εισόδημά σας, τα περιουσιακά σας στοιχεία και άλλα περιουσιακά στοιχεία όταν θα φύγετε; Κατά τη διαδικασία προγραμματισμού ακινήτων, θα έχετε την ευκαιρία να ορίσετε ποιοι άνθρωποι θα λάβουν ποια περιουσιακά στοιχεία και ότι οι αποφάσεις σας θα είναι νομικά δεσμευτικές. Υπάρχουν επίσης τρόποι για την ελαχιστοποίηση των φόρων στην περιουσία σας, εξασφαλίζοντας ότι οι αγαπημένοι σας θα λάβουν όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα.

Η πολυπλοκότητα του κτηματολογίου σας θα διαφέρει ανάλογα με τον τύπο και το ποσό των περιουσιακών στοιχείων που έχετε στην κατοχή σας και την οικογενειακή σας κατάσταση. Μπορεί να είναι τόσο απλό όσο να δημιουργείτε μια βούληση και να ονομάζετε έναν δικαιούχο για το 401 (k) ή τον IRA (ή να αναθεωρήσετε αυτά που ονομάσατε πριν από χρόνια όταν πρωτοκολλήσατε για αυτά τα σχέδια). Από την άλλη πλευρά, εάν η οικονομική σας κατάσταση είναι πιο περίπλοκη, ίσως χρειαστεί να δημιουργήσετε αρκετές πιστώσεις για διαφορετικούς σκοπούς εκτός από τη θέλησή σας. Ως επί το πλείστον, ένα σχέδιο περιουσίας περιλαμβάνει μια βούληση, μια ζωντανή βούληση και την ανάθεση τόσο της νομικής όσο και της πληρεξουσιότητας στον τομέα της υγειονομικής περίθαλψης (περισσότερα για τα τελευταία δύο τελευταία). Αν έχετε παιδιά, μπορεί να έχετε ήδη μια βούληση, αλλά πόσο πρόσφατα το έχετε δει; Τα παιδιά σας μπορούν τώρα να έχουν δικά τους παιδιά.

Τα οφέλη του σχεδιασμού

Τα πλεονεκτήματα του σχεδιασμού ακινήτων είναι σημαντικά. Για αρχάριους, εάν πεθάνετε χωρίς σχέδιο περιουσίας που περιλαμβάνει θανατική ποινή, ένα δικαστήριο τελετουργίας θα καθορίσει ποιος λαμβάνει τα περιουσιακά σας στοιχεία σύμφωνα με τους νόμους κληρονομιάς του κράτους σας. (Αυτό αναφέρεται ως θανάσιμο intestate.) Μερικοί από τους αγαπημένους σας αγαπημένους θα μπορούσαν να ωθηθούν στην άκρη, χωρίς να λάβουν τίποτα από την περιουσία σας. Στο χειρότερο σενάριο, εάν δεν έχετε άμεσους συγγενείς που να ταιριάζουν στα κριτήρια του κράτους, η κυβέρνηση θα κρατήσει απλά τα περιουσιακά σας στοιχεία. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ένα σχέδιο περιουσίας είναι τόσο σημαντικό.

Επιπλέον, ένα σχέδιο περιουσίας βοηθάει να διασφαλιστεί ότι οι αγαπημένοι σου δεν μένουν να διαμαρτύρονται για το ποιος παίρνει ό, τι μετά το θάνατό σου. Διευκρινίζοντας προσεκτικά όλες τις επιθυμίες σας, οι οποίες είναι νομικά δεσμευτικές, ένα καλά εκπονημένο έγγραφο δεν αφήνει απολύτως καμία σύγχυση σχετικά με το τι θέλατε. Εάν έχετε μικρά παιδιά, μπορείτε επίσης να ονομάσετε τον νόμιμο κηδεμόνα (ες) της επιλογής σας σε περίπτωση θανάτου σας. Τέλος, ένα σχέδιο περιουσίας προστατεύει και διατηρεί τον πλούτο για τους αγαπημένους σας, ελαχιστοποιώντας παράλληλα τους φόρους και τα δικαστικά έξοδα που σχετίζονται με την περιουσία σας.

Ο σχεδιασμός κτημάτων μπορεί να είναι εξαιρετικά περίπλοκος, οπότε μην προσπαθήσετε να το κάνετε μόνο του. Συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο που ειδικεύεται στον προγραμματισμό ακινήτων καθώς και τον οικονομικό σας σύμβουλο.

Πληρεξούσιο

Ως μέρος του σχεδίου σας, είναι σημαντικό να χορηγήσετε σε κάποιον την εξουσιοδότησή σας (POA). Αυτό το νομικά δεσμευτικό έγγραφο παρέχει στο πρόσωπο που ονομάζετε (γνωστό ως "πράκτορας" ή "δικηγόρος στην πράξη") την εξουσία να διαχειρίζεστε τα οικονομικά σας, εάν δεν είστε σε θέση να το κάνετε λόγω ασθένειας ή αναπηρίας. Ανάλογα με τους όρους που συμφωνείτε με την εξουσιοδότησή σας, ο πράκτορας που ονομάζετε μπορεί να έχει ευρεία νομική εξουσία ή περιορισμένη εξουσία να λαμβάνει νομικές αποφάσεις σχετικά με την ιδιοκτησία και τα οικονομικά σας. Σε περίπτωση που υποστείτε διανοητική ή σωματική ανικανότητα και δεν μπορείτε να υπογράψετε τα απαραίτητα νομικά έγγραφα για οικονομικές συναλλαγές, θα χρησιμοποιείτε την εξουσιοδότησή σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Πότε είναι κρίσιμο να ορίσετε πληρεξούσιο;)

Καθώς πλησιάζετε τη συνταξιοδότησή σας, είναι ιδιαίτερα σημαντικό να ορίσετε ποιος έχει πληρεξούσιο για το λογαριασμό συνταξιοδότησής σας. Αυτό θα διασφαλίσει ότι ακόμα και αν αρρωστήσετε ή με ειδικές ανάγκες, κάποιος που εμπιστεύεστε θα είναι σε θέση να παρέχει οδηγίες για επενδύσεις, να ζητά διανομές και να αλλάζει ονομασίες δικαιούχων εάν είναι απαραίτητο.

Υγειονομική περίθαλψη

Για πολλούς ανθρώπους, η αύξηση των ηλικιωμένων συχνά οδηγεί σε μείωση της υγείας. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι επίσης έξυπνο να ορίσετε κάποιον να έχει την πληρεξουσιότητα της υγειονομικής περίθαλψης (HCPA) καθώς φτάνετε στη συνταξιοδότηση. Αυτή η νομική μορφή δίνει στο πρόσωπο της επιλογής σας την εξουσία λήψης αποφάσεων σχετικά με την υγειονομική περίθαλψη και την ιατρική σας περίθαλψη, αν δεν μπορείτε να λάβετε τις δικές σας αποφάσεις ή να επικοινωνήσετε με τις επιθυμίες σας. Ο εξουσιοδοτημένος σας πράκτορας μπορεί να επικοινωνήσει για λογαριασμό σας όταν αρρωστήσετε ή τραυματιστείτε, αποτρέποντας την ανεπιθύμητη θεραπεία. (Θα μπορούσατε να δώσετε στο ίδιο πρόσωπο και τα δύο πληρεξούσια ή να αποφασίσετε ότι ένα άτομο στη ζωή σας θα ήταν καλύτερο με τα νομικά ζητήματα και κάποιος άλλος με τα άτομα που θεραπεύονται.Περιττό να πούμε ότι βοηθάει αν αυτά τα δύο άτομα συναντηθούν.)

Είναι εξαιρετικά σημαντικό να καθίσετε με τον καθορισμένο ιατρό σας και να συζητήσετε τις ιατρικές επιλογές και τις επιθυμίες σας. Για παράδειγμα, πού βρίσκεστε σχετικά με μια παραγγελία που δεν αναζωογονεί; Μιλήστε μέσω αυτού και άλλων σημαντικών παραγόντων κατά την κατάρτιση ενός HCPA. Και πάλι, πρέπει να συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο ο οποίος ειδικεύεται σε πληρεξούσιο.

Αφήνοντας μια κληρονομιά

Καθώς πλησιάζετε στα χρόνια συνταξιοδότησής σας, πρέπει επίσης να σκεφτείτε αν θέλετε να αφήσετε μια κληρονομιά μετά το θάνατό σας. Για παράδειγμα, θέλετε να αφήσετε μια κληρονομιά για τα παιδιά σας, τα εγγόνια σας ή τα εγγόνια σας; (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Συμβουλές για την Αντιμετώπιση Ανεξαρτήτων Κληρονομιών .) Μπορεί επίσης να θέλετε να αφήσετε χρήματα στα αγαπημένα σας φιλανθρωπικά ιδρύματα. Τα φιλανθρωπικά δώρα δεν υπόκεινται σε φόρους ακίνητης περιουσίας, επομένως θα γνωρίζετε ότι οι συνεισφορές σας δεν θα χρεωθούν από τον θείο Σαμ.

Αν αφήσετε μια κληρονομιά είναι κάτι που σκέφτεστε, είναι σημαντικό να συναντήσετε έναν δικηγόρο ή / και οικονομικούς συμβούλους για να συζητήσετε στρατηγικές προγραμματισμού κληρονομιάς. Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Συμβουλές σχετικά με τη σύνταξη μιας αξιοπρεπούς εμπιστοσύνης εμπιστοσύνης.

Η κατώτατη γραμμή

Καθώς πλησιάζετε τη συνταξιοδότησή σας, υπάρχουν αρκετά σημαντικά νομικά ζητήματα που πρέπει να λάβετε υπόψη - από τον προγραμματισμό περιουσίας έως την εξουσιοδότηση για να αφήσετε μια κληρονομιά. Θέλετε να το κάνετε νόμιμο; Συμβουλευτείτε έναν πληρεξούσιο για να συζητήσετε αυτά τα νομικά θέματα μετά τη συνταξιοδότηση.