Ο προγραμματισμός της συνταξιοδότησης περιλαμβάνει τη λήψη κατάλληλης και οικονομικά προσιτής κάλυψης υγείας. Για τους Αμερικανούς ηλικίας 65 ετών και άνω, οποιαδήποτε συζήτηση σχετικά με την υγειονομική περίθαλψη πρέπει να περιλαμβάνει το Medicare. Η επιλεξιμότητά σας για την ηλικία των 65 ετών σημαίνει ότι η ασφάλιση υγείας σας πιθανόν να γίνει πιο προσιτή και (όπως συμβαίνει και με τον νόμο για την προσιτή φροντίδα), δεν θα σας στερηθεί κάλυψη για προϋπάρχουσες συνθήκες. Είναι σημαντικό να κατανοήσετε τι συμβαίνει σε σχέση με το Medicare όταν συνταξιοδοτείτε και πώς μπορείτε να αποκτήσετε την καλύτερη και οικονομικά αποδοτικότερη κάλυψη.

Η Medicare έχει τέσσερα μέρη

Μέρος Α (νοσοκομείο)

πληρώνει για τη φροντίδα σας σε νοσοκομείο, εξειδικευμένο νοσηλευτικό ίδρυμα, γηροκομείο (εφ 'όσον δεν πρόκειται μόνο για στερητική περίθαλψη) το νοσοκομείο και ορισμένους τύπους υπηρεσιών υγείας στο σπίτι. Το Μέρος Β (Ιατρικό)

καλύπτει ιατρικά απαραίτητες υπηρεσίες ή προμήθειες που απαιτούνται για τη διάγνωση και θεραπεία μιας ιατρικής πάθησης. Καλύπτει επίσης προληπτικές υπηρεσίες για ασθένειες όπως η γρίπη. Αυτό περιλαμβάνει τις υπηρεσίες ιατρού σε νοσοκομειακούς και εξωτερικούς ασθενείς και, σε ορισμένες περιπτώσεις, περιορισμένα συνταγογραφούμενα φάρμακα για εξωτερικούς ασθενείς.

Το μέρος C (Medicare Advantage)

, γνωστό και ως σχέδια ΜΑ, πωλείται από ιδιωτικές εταιρείες. Τα σχέδια MA προσφέρονται σε δύο ποικιλίες - σχέδια HMO και σχέδια PPO - και αντικαθιστούν το τμήμα Medicare Part A, Part B και, συχνά, την κάλυψη του μέρους D. Πολλοί προσφέρουν επιπλέον, όπως όραμα, οδοντιατρική, βοηθήματα ακοής και υπηρεσίες ευεξίας. Μέρος D (Φάρμακα συνταγογράφησης)

παρέχει συνταγογραφούμενα φάρμακα από μια λίστα (που ονομάζεται συνταγή). Κάθε σχέδιο συνταγογραφούμενου φαρμάκου Medicare έχει τη δική του λίστα. Τα περισσότερα σχέδια τοποθετούν τα φάρμακα σε διαφορετικά "επίπεδα", με κάθε κατηγορία να έχει διαφορετικό κόστος. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Medicare 101: Χρειάζεστε όλα τα 4 μέρη; )

Medigap Option

Είναι δύσκολο να προβλέψετε το κόστος της Medicare. Εξαιτίας αυτού, πολλοί συνταξιούχοι που δεν επιλέγουν ένα Σχέδιο Μέρος Γ (ΜΑ) αγοράζουν ένα σχέδιο Medigap αντί. Τέτοια σχέδια έρχονται σε 10 τυποποιημένες πολιτικές που προσφέρουν μεγάλη ποικιλία και συμπληρώνουν πολλά από τα έξοδα τσέπης που συνδέονται με τα παραδοσιακά Medicare. Μερικοί παρέχουν ακόμη και πρόσθετες υπηρεσίες που δεν καλύπτονται από το παραδοσιακό Medicare. Τα σχέδια Medigap, ωστόσο, δεν παρέχουν κάλυψη για το Τμήμα Δ (συνταγογραφούμενα φάρμακα), επομένως εάν λάβετε μια πολιτική Medigap, ίσως χρειαστεί επίσης το Μέρος D.

Μια περίοδος ανοικτής εγγραφής Medigap ξεκινάει το μήνα 65 εγγραφεί στο Μέρος Β και διαρκεί έξι μήνες. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου μπορείτε να αγοράσετε οποιαδήποτε πολιτική Medigap που πωλείται στην πολιτεία σας ανεξάρτητα από την υγεία σας. Στη συνέχεια, εάν θέλετε μια πολιτική Medigap, θα σας απαγορευόταν η κάλυψη ή θα αναγκάστηκε να πληρώσετε υψηλότερη πριμοδότηση.

Η αρχική περίοδος εγγραφής για το Medicare (και τα τέσσερα μέρη) αρχίζει τρεις μήνες πριν από το μήνα που γυρίζετε 65 και διαρκεί ( Medigap vs. Medicare Advantage: Which Is Better? μέχρι το τέλος του τρίτου μήνα μετά τον μήνα των γενεθλίων σας - συνολικά επτά μήνες.Εάν δεν εγγραφείτε κατά τη διάρκεια του αρχικού παραθύρου, μπορείτε να εγγραφείτε μεταξύ της 1ης Ιανουαρίου και της 31ης Μαρτίου κάθε έτους για κάλυψη που ξεκινάει την 1η Ιουλίου. Ωστόσο, η μη εγγραφή σας κατά την αρχική περίοδο εγγραφής μπορεί να οδηγήσει σε μόνιμα υψηλότερα ασφάλιστρα - εκτός εάν δικαιούστε ειδική περίοδο εγγραφής. Ειδική Περίοδος Εγγραφής

Αν εξακολουθείτε να καλύπτεστε από ένα ομαδικό πρόγραμμα υγείας που παρέχεται από τον εργοδότη σας (ή τον / την σύζυγό σας) κατά την ηλικία των 65 ετών, μπορείτε να δικαιούστε ειδική περίοδο εγγραφής. Σε γενικές γραμμές, το SEP απαιτεί να εγγραφείτε στο Medicare το αργότερο οκτώ μήνες μετά την ολοκλήρωση του ομαδικού σχεδίου υγείας ή της απασχόλησης στην οποία βασίζεται (όποιο συμβεί πρώτο). Μια σημαντική εξαίρεση από τους κανόνες ΣΕΠ: Εάν το σχέδιο υγείας της ομάδας σας ή η απασχόλησή σας με βάση το οποίο τελειώνει κατά τη διάρκεια της αρχικής περιόδου εγγραφής σας, δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για ΣΕΠ.

Άλλες περίοδοι εγγραφής

Υπάρχει μια ανοιχτή περίοδος εγγραφής για το Medicare Advantage και την κάλυψη από φάρμακα με ιατρική συνταγή κάθε χρόνο, από τις 15 Οκτωβρίου έως τις 7 Δεκεμβρίου. Υπάρχει επίσης μια ειδική ετήσια περίοδος απομάκρυνσης Medicare Advantage, από την 1η Ιανουαρίου 14 Φεβρουαρίου

,

κατά τη διάρκεια της οποίας μπορείτε να μεταβείτε στην παραδοσιακή Medicare από ένα σχέδιο MA και να συμμετάσχετε σε ένα σχέδιο φαρμακευτικής συνταγής Medicare για να προσθέσετε κάλυψη φαρμάκων.

Κόστος Οι περισσότεροι άνθρωποι πληρώνουν αρκετά στο σύστημα Medicare κατά τη διάρκεια της επαγγελματικής τους ζωής ότι δεν χρειάζεται να πληρώσουν για την κάλυψη του Medicare Part A. Για περισσότερα σχετικά με το κόστος του Μέρος Α, πηγαίνετε εδώ. Το πρότυπο μηνιαίο ασφάλιστρο 2016 για την κάλυψη του Medicare Μέρος Β είναι $ 121. 80. Εάν κάνετε περισσότερα από $ 85, 000 ($ 170, 000 για ζευγάρια), θα πληρώσετε περισσότερα. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το κόστος του Μέρος Β, πηγαίνετε εδώ.

Ορισμένα σχέδια του τμήματος C (MA) δεν χρεώνουν ασφάλιστρο. Τα άλλα έξοδα μπορεί να περιλαμβάνουν αποζημιώσεις για επισκέψεις σε γιατρούς και άλλες υπηρεσίες. Για περισσότερα σχετικά με το κόστος του Μέρος Γ, πηγαίνετε εδώ.

Η κάλυψη του Μέρος Δ περιλαμβάνει ένα μηνιαίο ασφάλιστρο που θα ποικίλει ανάλογα με το σχέδιο που επιλέγετε και τα φάρμακα που χρησιμοποιείτε. Σημαντικά κενά κάλυψης με το Μέρος Δ περιλαμβάνουν τη φοβερή "τρύπα ντόνατς", η οποία θα μπορούσε να σας αναγκάσει να πληρώσετε ένα μεγαλύτερο μέρος του κόστους των φαρμάκων μέχρι να φτάσετε στο ποσό "καταστροφικής κάλυψης" $ 4, 850. Περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις δαπάνες του Τμήματος Δ διατίθενται εδώ.

Τα έξοδα για την κάλυψη Medigap εξαρτώνται από τον τύπο πολιτικής που έχετε και από τον τόπο κατοικίας σας. μπορούν να κυμανθούν από $ 50 ανά μήνα έως αρκετές εκατοντάδες δολάρια. Περισσότερα για το κόστος Medigap μπορείτε να βρείτε εδώ. Για ακόμα περισσότερα σχετικά με τα τυπικά έξοδα της Medicare, συμπεριλαμβανομένων των εξόδων εκτός τσέπης, πηγαίνετε εδώ.

Ταξινόμηση των επιλογών σας

Όλα αυτά μπορούν να προκαλέσουν σύγχυση σχετικά με τις επιλογές εγγραφής που είναι οι καλύτερες για εσάς. Οι περισσότεροι άνθρωποι εγγράφονται για τα μέρη A, B και D, με πολλούς να προσθέτουν και την κάλυψη Medigap. Άλλοι επιλέγουν το Medicare Advantage αντί του A, B και D. Εάν επιλέξετε ένα σχέδιο MA και θέλετε κάλυψη από φάρμακα με συνταγή, βεβαιωθείτε ότι παρέχεται από το σχέδιο MA. Εάν όχι, ίσως χρειαστεί να προσθέσετε κάλυψη του Τμήματος Δ στο σχέδιό σας.

Επειδή η Medicare πληρώνει κανονικά πρώτα (πριν από άλλη κάλυψη), είναι πιθανό ότι οποιαδήποτε διαθέσιμη συνταξιοδοτική πολιτική θα απαιτήσει να έχετε τουλάχιστον Medicare Part A και Part B.Ελέγξτε τα έξοδα και την κάλυψη πριν εγγραφείτε στο Medicare.

Εάν αποφασίσετε να επιστρέψετε στη δουλειά μετά τη συνταξιοδότησή σας και είστε επιλέξιμοι για κάλυψη του ομαδικού σχεδίου υγείας, θα λειτουργήσει πιθανώς διαφορετικά με το Medicare. Συμβουλευτείτε το τμήμα ανθρωπίνων πόρων του νέου εργοδότη σας για να αποφύγετε επικαλύψεις ή καθυστερήσεις στην κάλυψη. Αν έχετε συνταξιοδοτική ασφάλιση υγείας από έναν πρώην εργοδότη, μάθετε τι συμβαίνει εάν ακυρώσετε την κάλυψη αυτή αλλά θέλετε να επιστρέψετε αργότερα. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Τι καλύπτει το Medicare;

)

Η κατώτατη γραμμή Επισκεφθείτε το Medicare. gov και να το χρησιμοποιήσετε για να εξετάσετε τα θέματα που συζητούνται σε αυτό το άρθρο προτού αποφασίσετε για την κάλυψη Medicare για εσάς. Πραγματοποιήστε αγορές γύρω από το Find Finder Plan της Medicare. Αυτό το χρήσιμο εργαλείο θα σας επιτρέψει να καθορίσετε την κατάσταση υγείας σας, συμπεριλαμβανομένων των μέχρι 25 φαρμάκων που παίρνετε. Στη συνέχεια, θα εμφανίσει σχέδια, με κόστος, στη διάθεσή σας στην περιοχή σας. Όταν είστε συνδεδεμένοι στο διαδίκτυο, μπορεί να συναντήσετε πολλούς ιστοτόπους πληροφόρησης εκτός του Medicare. Να γνωρίζετε ότι θα μπορούσαν να είναι προκατειλημμένοι υπέρ ενός χορηγού παρόχου υγειονομικής περίθαλψης. Τέλος, μην ξεχάσετε να αναθεωρήσετε το πλήρες συμπλήρωμα της κάλυψης Medicare κάθε χρόνο για να βεβαιωθείτε ότι έχετε πάρει το καλύτερο σχέδιο (α) για εσάς. Περισσότερες πληροφορίες διατίθενται στο ετήσιο φυλλάδιο αναθεώρησης του σχεδίου Medicare.