Οι γιατροί σήμερα χρειάζονται υγιείς οικονομικές συμβουλές εξίσου με όλους τους άλλους, αλλά μπορεί να χτυπηθούν για το πού πρέπει να το βρουν. Παρόλο που πολλοί γιατροί έχουν οικονομικούς πωλητές που χτυπάνε τις πόρτες τους, αυτοί οι άνθρωποι μπορεί να μην έχουν τα καλύτερα συμφέροντά τους κατά νου. Και πολλοί ιατροί έχουν επίσης την τάση να υποθέτουν ότι είναι σε θέση να κάνουν σωστές οικονομικές αποφάσεις επειδή είναι ειδικευμένοι για να σώσουν ζωές. Αλλά αυτή η γραμμή λογικής συχνά αποδεικνύεται ελαττωματική και οι επαγγελματίες του ιατρικού τομέα που δεν διαθέτουν αυθεντικότητα σε αυτόν τον τομέα πρέπει να βρουν χρόνο για να βρουν έναν σύμβουλο ο οποίος θα τους βάλει πρώτα.

Πού να ξεκινήσετε

Οι γιατροί μπορούν να αρχίσουν να αναζητούν έναν οικονομικό σύμβουλο στους ίδιους χώρους όπως οποιοσδήποτε άλλος, παρόλο που θα πρέπει να έχουν έναν κατάλογο ερωτήσεων που θα ζητούν από κάθε μελλοντικό σύμβουλο, όταν συναντώνται τους. Αλλά το πρώτο βήμα είναι να επισκεφτείτε αρκετούς γενικούς ιστότοπους χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, όπως τον ιστότοπο του Οργανισμού Πιστοποιημένου Οικονομικού Σχεδιασμού στο www. cfp. com ή στην ιστοσελίδα του Συνδέσμου Οικονομικού Σχεδιασμού στο www. fpanet. org και χρησιμοποιούν τη μηχανή αναζήτησης για να λάβουν μια λίστα σχεδιαστών στην περιοχή τους. (Για περισσότερες πληροφορίες: Η επιτροπή CFP: Τι είναι και πώς λειτουργεί; )

Τι πρέπει να ρωτήσετε

Μόλις έχουν αυτόν τον κατάλογο, τότε κάθε μελλοντικός σύμβουλος πρέπει να παρέχει τις ακόλουθες πληροφορίες:

• Εκπαιδευτικό και επαγγελματικό υπόβαθρο - Ο σύμβουλος έχει προπτυχιακό ή μεταπτυχιακό πτυχία στη χρηματοδότηση ή σε οποιοδήποτε σχετικό τομέα; Διαθέτουν οποιοδήποτε είδος επαγγελματικής διαπίστευσης όπως ο Certified Financial Planner, ο Chartered Financial Consultant ή ο Chartered Life Underwriter; Πόση εκπαίδευση έχουν λάβει; Συνεργάζονται τώρα με τους γιατρούς και πόσο καιρό έχουν το κάνουν; Τι είδους αποτελέσματα έχουν δημιουργήσει για παρόμοιους πελάτες;
• Πειθαρχική ιστορία - Οι γιατροί θα πρέπει να ζητούν από τους συμβούλους να ενημερώσουν εάν έχουν πειθαρχικά τις επιχειρήσεις τους ή έναν ρυθμιστικό φορέα όπως η FINRA ή η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς ή ένας κρατικός ασφαλιστικός επίτροπος. Στη συνέχεια, θα πρέπει να συνδεθούν στο διαδίκτυο για να επαληθεύσουν τις απαντήσεις που λαμβάνουν. Κάποιοι σύμβουλοι που έχουν κηλίδες στα αρχεία τους μπορεί να μην είναι προσεκτικοί με αυτές τις πληροφορίες, με την ελπίδα ότι οι πελάτες και οι προοπτικές τους δεν το κάνουν αυτό. Οι πελάτες μπορούν να βρουν αυτές τις πληροφορίες με την επίσκεψη στο BrokerCheck, όπου θα αναγράφονται οι ιστορίες όλων των εγγεγραμμένων αντιπροσώπων με άδειες κινητών αξιών. Ο κρατικός ιστότοπος ασφάλισης θα παράσχει παρόμοιες πληροφορίες για τους ασφαλιστικούς πράκτορες και ο δικτυακός τόπος της SEC στην www. sec. ο gov μπορεί να κατευθύνει τους χρήστες στους τόπους όπου μπορούν να ανακαλύψουν τις ιστορίες των εγγεγραμμένων επενδυτικών συμβούλων. ( ) Μέθοδος αποζημίωσης
• - Υπάρχουν τέσσερις βασικοί τρόποι με τους οποίους οι σύμβουλοι μπορούν να βγάλουν λεφτά στην επιχείρηση χρηματοοικονομικού προγραμματισμού.Ορισμένα πληρώνονται με προμήθεια για την πραγματοποίηση συναλλαγών, ενώ άλλα χρεώνουν κάποιο είδος αμοιβής για τις υπηρεσίες τους. Ορισμένοι σύμβουλοι με αμοιβή χρεώνουν μια κατ 'αποκοπή αμοιβή για ένα ολοκληρωμένο οικονομικό σχέδιο, μερικές χρεώσεις ανά ώρα και ορισμένοι χρεώνουν ένα ποσοστό ενεργητικού υπό διαχείριση κάθε χρόνο. Ορισμένοι σχεδιαστές χρεώνουν επίσης ένα συνδυασμό αυτών των τελών ή επίσης εργάζονται με προμήθεια σε ορισμένες περιπτώσεις. Αλλά είναι σημαντικό να γνωρίζουμε πώς πληρώνεται ο σύμβουλος προκειμένου να εντοπίζονται πιθανές συγκρούσεις συμφερόντων. Το εύρος των υπηρεσιών που πρέπει να παρέχονται
• - Ένας καλός οικονομικός φορέας σχεδιασμού για έναν γιατρό θα είναι σε θέση να βοηθήσει στον προσδιορισμό ενός επιχειρηματικού μοντέλου για όσους ξεκινούν ή αγοράζουν τις δικές τους πρακτικές, μια αποτελεσματική μέθοδο λογιστικής για τις ταμειακές ροές και επενδυτικές συμβουλές. Θα πρέπει να βοηθήσουν τους γιατρούς να δημιουργήσουν ένα κατάλληλο πρόγραμμα συνταξιοδότησης και επίσης να διαρθρώσουν ένα σχέδιο παροχών και μια συμφωνία αγοράς-πώλησης εάν είναι απαραίτητο και να θέσουν επίσης σε ισχύ ασφάλιση αστικής ευθύνης, η οποία μπορεί να προστατεύσει τόσο τον γιατρό όσο και την πρακτική σε περίπτωση ανάγκης. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Συμβουλές συνταξιοδότησης για γιατρούς .) -

Η κατώτατη γραμμή

Οι γιατροί μπορούν να βρουν έναν οικονομικό σύμβουλο που να ανταποκρίνεται στις ανάγκες τους κάνοντας αναζήτηση τοπικών σχεδιαστών στην περιοχή τους. Στη συνέχεια μπορούν να εξαλείψουν τους ηττημένους θέτοντας τις σωστές ερωτήσεις και αξιολογώντας το υπόβαθρό τους. (Για περισσότερες πληροφορίες:

Ένας οδηγός για τη χρηματοοικονομική εκπαίδευση για τους γιατρούς )