Οι λογαριασμοί αποταμίευσης υγείας (HSA) είναι ένα πολύτιμο εργαλείο για την εξοικονόμηση χρημάτων για τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης. Επειδή οι εισφορές σε αυτές είναι φορολογικές εκπτώσεις, έρχονται με ένα ενσωματωμένο όφελος. Σε γενικές γραμμές, πρέπει να εγγραφείτε σε πρόγραμμα υψηλής ασφαλιστικής κάλυψης υγείας (HDHP) για να συμμετάσχετε σε HSA, αλλά από το 2017 η ικανότητά σας να εκμεταλλευτείτε τα οφέλη της μπορεί να είναι περιορισμένη. Εάν βασίζεστε σε έναν λογαριασμό εξοικονόμησης υγείας για να βοηθήσετε με το ιατρικό κόστος, πρέπει να ξέρετε τι πρέπει να ξέρετε. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Πώς λειτουργούν τα αρχεία HSA.)

Βασικά Λογαριασμοί Ταμιευτηρίου Υγείας

Ο λογαριασμός αποταμίευσης υγείας είναι ένα φορολογικά πλεονεκτικό πρόγραμμα και ως εκ τούτου εναπόκειται στην Υπηρεσία Εσωτερικών Εισοδημάτων (IRS) να καθορίσει τις οδηγίες για τον τρόπο με τον οποίο εργάζεται κάποιος. Συγκεκριμένα, ο θείος Σαμ καθορίζει πόσα μπορείτε να συνεισφέρετε κάθε χρόνο και ποια είναι τα ανώτατα και κατώτερα όρια για όσα αναμένετε να πληρώσετε από την τσέπη σας. Παρόμοια με τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης, αυτά τα όρια υπόκεινται σε ετήσια τιμαριθμική αναπροσαρμογή του πληθωρισμού

Ακούγεται αρκετά απλό, αλλά τα σχέδια πρέπει να ακολουθούν προσεκτικά τους κανόνες, ώστε να θεωρηθούν κατάλληλα για HSA. Εάν ένα σχέδιο υγείας θέτει το όριο εκτός τσέπης πολύ χαμηλό ή πολύ υψηλό, δεν κάνει την περικοπή στα μάτια του IRS. Το σχέδιο πρέπει επίσης να απομακρύνεται από τη γραμμή όσον αφορά τα όρια των εκπτώσεων και να είναι συγκεκριμένο για το τι μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα κεφάλαια HSA σας για.

Τον Μάιο του 2017

Το Υπουργείο Υγείας και Ανθρωπίνων Υπηρεσιών (HHS) δημοσίευσε, τον Μάρτιο, τελικούς κανόνες στο Ομοσπονδιακό Μητρώο που περιγράφουν νέες απαιτήσεις για τα σχέδια υγειονομικής περίθαλψης που προσφέρονται μέσω των κρατικών χρηματιστηρίων. Ο νέος κανόνας επικεντρώνεται εν μέρει στην τυποποίηση των σχεδίων παροχών για σχέδια χαλκού, αργύρου και χρυσού. Από το 2017 θα υπάρχουν τυποποιημένα σχέδια στην υγειονομική περίθαλψη. gov exchanges. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Επιλέξτε ανάμεσα στα σχέδια υγείας

<

< Ενώ η τυποποίηση έχει ως στόχο να απλοποιήσει τη διαδικασία επιλογής ενός σχεδίου υγειονομικής περίθαλψης για τους καταναλωτές, υπάρχει ένα αλίευμα: Σύμφωνα με τους νέους κανόνες, τα τυποποιημένα σχέδια θα εφαρμόζουν αφαιρετικά όρια και όρια εκτός τσέπης που είναι έξω από τι είναι αποδεκτό για ένα σχέδιο με πιστοποίηση HSA. Το HHS απαιτεί επίσης σχέδια για την κάλυψη ενός ευρύτερου φάσματος υπηρεσιών πέρα ​​από τις προληπτικές υπηρεσίες που συνήθως συνδέονται με μια HSA.

Το 2017 το μέγιστο όριο εκτός τσέπης για τα άτομα αυξάνεται σε $ 7, 150, και ανέρχεται στα $ 14, 300 για την κάλυψη της οικογένειας. Τα μέγιστα όρια εκτός τσέπης για ένα σχέδιο που θα είναι πιστοποιημένο από την HSA, ωστόσο, καθορίζονται σε $ 6, 550 και $ 13, 100 αντίστοιχα. Αυτό σημαίνει ότι τα σχέδια θα έχουν πιο δύσκολο χρόνο για την τήρηση των οδηγιών για την έγκριση της HSA. Αληθινά, οι καταναλωτές που αγοράζουν ασφάλιση υγείας μέσω των ανταλλαγών το 2017 ενδέχεται να βλέπουν τις επιλογές HSA τους να συρρικνώνονται ή να εξαφανίζονται εξ ολοκλήρου.

Εύρεση εναλλακτικών τρόπων αποθήκευσης

Ένας λογαριασμός εξοικονόμησης υγείας είναι ελκυστικός επειδή δεν χρειάζεται να ξοδεύετε τα χρήματα σε καθορισμένη ημερομηνία. όσο μπορείτε να παραμείνετε υγιείς, μπορείτε να επιτρέψετε να αυξηθούν οι συνεισφορές σας έως ότου είστε έτοιμοι να κάνετε ανάληψη. Ωστόσο, εάν οι HSAs έπρεπε να απομακρυνθούν, θα πρέπει να ψάξετε αλλού για επιλογές εξοικονόμησης. Ένας λογαριασμός αποζημίωσης υγείας (HRA) και ένας ευέλικτος λογαριασμός δαπανών (FSA) είναι δύο τρόποι που πρέπει να εξετάσετε.

Ο λογαριασμός επιστροφής δαπανών για την υγεία, που ονομάζεται επίσης ρύθμιση επιστροφής δαπανών για την υγεία, είναι ένα φορολογικά πλεονεκτικό σχέδιο που συνδέεται με προγράμματα υψηλής ασφαλίσεως υγείας. Ο εργοδότης σας δίνει ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό στον λογαριασμό για εσάς κάθε χρόνο, το οποίο μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να πληρώσετε για τα ιατρικά σας έξοδα. Δεν μπορείτε να συμβάλλετε σε τίποτα, αλλά οι συνεισφορές που έγιναν για λογαριασμό σας είναι αφορολόγητες. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Πώς λειτουργούν τα HRA .)

Ένας ευέλικτος λογαριασμός δαπανών, από την άλλη, σας επιτρέπει να συμβάλλετε άμεσα στο σχέδιο, μέχρι το ετήσιο όριο. Δεν πληρώνετε φόρους για το τι εισάγετε και μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα μετρητά για να πληρώσετε για πράγματα όπως τα κοινά χρήματα, τα έκπτωση, τα συνταγογραφούμενα φάρμακα και ο ιατρικός εξοπλισμός. Η μεγαλύτερη διαφορά σε σχέση με μια HSA είναι ότι μια FSA είναι ένα σχέδιο που χρησιμοποιεί ή χάνει. Με άλλα λόγια, δεν μπορείτε να μεταβιβάσετε τυχόν αχρησιμοποίητες εισφορές από έτος σε έτος. ( Η κατώτατη γραμμή Εάν αποθηκεύετε αυτήν τη στιγμή σε ένα HSA ή σχεδιάζετε να εγγραφείτε σε ένα το 2017, τώρα είναι

HSA εναντίον FSA: Περιήγηση στο αλφάβητο

ο χρόνος για να αξιολογήσετε τις ασφαλιστικές σας επιλογές. Η κάλυψη μέσω του εργοδότη σας μπορεί να σας επιτρέψει να κρατήσετε το HSA σας, αλλά θα χρειαστεί να χτυπήσετε τους αριθμούς για να βεβαιωθείτε ότι πρόκειται για οικονομικά αποδοτική εναλλακτική λύση για την εγγραφή σας μέσω της αγοράς. Ανάλογα με την κατάστασή σας, η φορολογική επιδότηση που θα μπορούσατε να πάρετε για την αγορά της ασφάλισής σας μέσω ανταλλαγής μπορεί να είναι πιο πολύτιμη από την φορολογική αποταμίευση που θα προσφερθεί μια HSA.