Η δουλειά του οικονομικού συμβούλου δεν είναι να επιλέγει επενδύσεις που αποσκοπούν στην καλύτερη απόδοση της συνολικής αγοράς. Αν τυχαίνει να έχετε έναν οικονομικό σύμβουλο ο οποίος είναι επίσης ένας ταλαντούχος επενδυτικός γκουρού, αυτό είναι ένα ωραίο επίδομα. Ωστόσο, η ύπαρξη ενός εξαιρετικού συλλέκτη μετοχών δεν είναι εγγενώς μέρος της επαγγελματικής περιγραφής ενός οικονομικού συμβούλου. Υπάρχουν πολλοί επενδυτικοί γκουρού εκεί έξω, και πολλοί από αυτούς είναι εύκολο να βρεθούν στο Διαδίκτυο ή βλέποντας τους επισκέπτες που έχουν πάρει συνεντεύξεις σε εκπομπές στα χρηματοπιστωτικά δίκτυα. Ωστόσο, πολύ λίγοι από αυτούς είναι οικονομικοί σύμβουλοι.

Το να είσαι σύμβουλος επενδύσεων εντάσσεται στο έργο του να είσαι οικονομικός σύμβουλος, αλλά δεν είναι το επίκεντρο της ευθύνης του οικονομικού συμβούλου. Οι επενδυτικοί γκουρού συνήθως επικεντρώνονται στον προσδιορισμό των επενδύσεων που προσφέρουν τις υψηλότερες δυνατές αποδόσεις. Ο οικονομικός σύμβουλος εντοπίζει τις επενδύσεις που ταιριάζουν καλύτερα στην ιδιαίτερη οικονομική κατάσταση, τους στόχους και την ανοχή κινδύνου ενός ατόμου και επιδιώκει επενδύσεις που κατά πάσα πιθανότητα θα προστατεύσουν το επενδυτικό κεφάλαιο του ατόμου από σοβαρές απώλειες. Οι επενδυτικές συμβουλές που παρέχει ένας οικονομικός σύμβουλος είναι συνήθως πολύ πιο συντηρητικές από τις συστάσεις ενός επενδυτικού γκουρού.

Οι Αρμοδιότητες Εργασίας ενός Οικονομικού Συμβούλου

Η δουλειά ενός οικονομικού συμβούλου είναι να βοηθά τα άτομα σε όλες τις πτυχές της διαχείρισης των οικονομικών τους. Οι επενδύσεις αποτελούν μέρος αυτής της εξίσωσης, καθώς και φορολογικού σχεδιασμού, σχεδιασμού ακινήτων, ασφάλισης, αποταμιευτικών σχεδίων και πολλά άλλα.

Ο οικονομικός σύμβουλος είναι υπεύθυνος για την παροχή επαγγελματικών συμβουλών στους πελάτες του για όλες τις πτυχές της διαχείρισης χρημάτων και των οικονομικών. Αυτή η συμβουλή μπορεί να κυμαίνεται από απλά πράγματα, όπως η κατάρτιση προϋπολογισμού και η δημιουργία ενός σχεδίου αποταμίευσης, για να συμβουλεύει τους πελάτες του για τα πιο σύνθετα ζητήματα χωροταξίας.

Η δουλειά ενός οικονομικού συμβούλου περιλαμβάνει την παροχή βοήθειας στους πελάτες του να καθορίσουν πόση ασφάλεια ζωής πρέπει να φέρουν και τι είδους πολιτική να έχει ή πόσο ασφάλιση να προσθέσει μετά τη γέννηση ενός παιδιού. Άλλοι τομείς στους οποίους οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν περιλαμβάνουν τη δομή μιας νέας επιχείρησης που ξεκινά ένας μεμονωμένος πελάτης ή παρέχει συμβουλές σχετικά με το εάν ένας πελάτης είναι σε επαρκή οικονομική θέση για να μπορεί να αγοράσει ένα δεύτερο σπίτι διακοπών.

Προσωπική υπηρεσία

Η κεντρική δουλειά του οικονομικού συμβούλου είναι να παρέχει συμβουλές που να είναι κατάλληλες για τον κάθε πελάτη που εξυπηρετεί ο σύμβουλος. Οι μεμονωμένοι πελάτες βρίσκονται σε διαφορετικές βασικές οικονομικές καταστάσεις, διαφορετικές εισοδηματικές αγκύλες και έχουν ποικίλα επίπεδα ασφάλειας εργασίας και οικογενειακών ευθυνών. Πέρα από αυτό, κάθε μεμονωμένος πελάτης έχει τη δική του στάση σχετικά με τα χρήματα, τους μοναδικούς οικονομικούς στόχους και τα διαφορετικά επίπεδα ανοχής κινδύνου.

Η δουλειά ενός οικονομικού συμβούλου είναι να γνωρίσει προσωπικά κάθε έναν από τους πελάτες του, ώστε να μπορεί να προσδιορίσει με ακρίβεια το καλύτερο είδος οικονομικών συμβουλών που προσφέρουν σε κάθε πελάτη. Για παράδειγμα, ορισμένα άτομα έχουν σχεδόν μηδενική ανοχή κινδύνου. Ανεξάρτητα από το πόσο υψηλό είναι το δυναμικό κέρδος, αυτοί οι πελάτες απλά δεν μπορούν να ανεχθούν ποτέ να υποφέρουν οποιαδήποτε απώλεια. Ο κύριος στόχος τους είναι να μην χάσουν ποτέ μια δεκάδα από τα χρήματα που έχουν ήδη συγκεντρώσει. Για έναν τέτοιο πελάτη, ένας καλός οικονομικός σύμβουλος δεν πρέπει ποτέ να συστήνει επενδύσεις σε συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης ή δικαιώματα προαίρεσης, ανεξάρτητα από το πόσο ελπιδοφόρες είναι οι επενδύσεις αυτές. Ένας οικονομικός σύμβουλος είναι πιο πιθανό να συστήσει μόνο πολύ ασφαλείς επενδύσεις σταθερού εισοδήματος σε αυτούς τους πελάτες που αποφεύγουν τον κίνδυνο.

Σε αυτό το σημείο οι οικονομικοί σύμβουλοι αποκλίνουν από τους επενδυτικούς γκουρού και όπου η σωστή εκτέλεση των καθηκόντων τους σίγουρα δεν περιλαμβάνει την προσπάθεια να νικήσουμε την αγορά. Ο βασικός παράγοντας καθοδήγησης για τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους είναι η παροχή οικονομικής καθοδήγησης που είναι κατάλληλη για κάθε πελάτη. Η μόνη περίπτωση κατά την οποία ένας οικονομικός σύμβουλος θα πρέπει να επικεντρώνεται στη νίκη της αγοράς είναι όταν κερδίζει η αγορά είναι ο κορυφαίος οικονομικός στόχος του πελάτη του.