Την άλλη μέρα διαβάζοντας για μια επιτυχημένη αποζημίωση ζημιών, επεσήμανα έναν άλλο αναγνώστη που σχολίασε κυνικά το γεγονός ότι "μια μικρή ηλικιωμένη κυρία" έλαβε ένα γενναιόδωρο βραβείο από το δικαστήριο. Είχε μιλήσει για να χωρίσει με τις αποταμιεύσεις της για να επενδύσει σε ένα δεύτερο σπίτι στην Ισπανία στο ύψος της έκρηξης της ιδιοκτησίας. Λίγο αργότερα, η καταστροφή χτυπήθηκε καθώς ο πυθμένας έπεσε έξω από την αγορά και ο επενδυτής αποζημιώθηκε ουσιαστικά. Παρόλο που της παρασχέθηκαν εξ αμελείας συμβουλές και άξιζε να αποζημιωθεί, με χτύπησε αμέσως ότι δεν είναι μόνο μικρές ηλικιωμένες κυρίες που χρειάζονται προστασία, και μερικές φορές μπορεί να είναι πιο ενημερωμένοι από τους μεγάλους νέους.

Τα μικρά παλιά κυρία, που εξ ορισμού είναι ένας «άπειρος επενδυτής» και ως εκ τούτου αφελής και αφελής, είναι το αντίστροφο στερεότυπο του καλά μορφωμένου ανθρώπου που αναμένεται να είναι ένας «πεπειραμένος επενδυτής», και ως εκ τούτου αξίζει λίγη συμπάθεια, ανεξάρτητα από το θορυβώδες στοιχείο ή το χαρτοφυλάκιο που πωλήθηκε.

Παρόλο που είναι απαραίτητο να κατηγοριοποιηθούν οι άνθρωποι σε κάποιο βαθμό για να τις αντιμετωπίσουν, τα στερεότυπα παραμένουν γενικεύσεις. Τα στερεότυπα των επενδύσεων ενδέχεται να οδηγήσουν σε παρεξηγήσεις, ορθογραφικά λάθη και σε αδικίες σε αξιώσεις αποζημίωσης.

Πόσοι άνθρωποι πραγματικά καταλαβαίνουν για τις επενδύσεις τους εξαρτώνται από διάφορους παράγοντες, όπως πόσα χρήματα έχουν επενδύσει και για πόσο καιρό, πόσο ενημερώθηκαν για τις επενδύσεις τους και πόσο κόπονε να εκπαιδευτούν .

Είναι σημαντικό να μην μειωθούν τα μεταγενέστερα προβλήματα με τις επενδύσεις σε σχέση με αυτό που ο επενδυτής έκανε ή δεν γνώριζε. Και εδώ, οι υπεραπλουστεύσεις είναι επικίνδυνες και άδικες. Είναι εύκολο για τους πωλητές να εξορθολογίζουν σχεδόν τίποτα μακριά με βάση το ότι ο επενδυτής ήξερε τι εισέρχεται.

Η φύση της επένδυσης είναι εξίσου ή ακόμα πιο σημαντική. Όχι μόνο είναι κάποιες επενδύσεις πολύ πιο κατανοητές από άλλες, πρέπει κανείς να εξετάσει εάν η επένδυση ήταν ποτέ πραγματικά καλό και εάν οι συνθήκες άλλαξαν με το πέρασμα του χρόνου, τι έπραξε ο πωλητής ή ο μεσίτης για κάτι τέτοιο αλλαγές?

Ένα πράγμα είναι ξεκάθαρο. Δεν είναι πλέον βάσιμο να υποθέσουμε ότι η επώνυμη μικρή ηλικιωμένη κυρία πήρε για μια βόλτα, παρά να υποθέσει ότι ένας 40χρονος επιχειρηματίας, με πτυχίο στα οικονομικά, ήξερε τι πωλούσε. Μια ηλικιωμένη κυρία μπορεί να είχε ένα σύζυγο που της είπε για 40 χρόνια να μην εμπιστευτεί τους χρηματιστές και να προσέξουμε να έχουμε πάρα πολλά χρήματα στα αποθέματα.Αντίθετα, ο άνδρας επιχειρηματίας μπορεί τώρα να εργαστεί στον τομέα του μάρκετινγκ, ποτέ δεν έχει αντιμετωπίσει τις πρακτικές των επενδύσεων, στηριζόμενη σε συμβουλές και διαρκή διαχείριση από τον πωλητή.

Κάθε κατάσταση είναι μοναδική και πρέπει να ληφθεί υπόψη για τα δικά της συμφέροντα

Οι υπεραπλουστευμένες γενικεύσεις είναι κοινές στον κλάδο, αλλά δεν αποτελούν καλή βάση για παροχή επενδυτικών συμβουλών ή για αποζημίωση. Ο καθένας και κάθε κατάσταση έχει μοναδικά χαρακτηριστικά, τα οποία καθορίζουν σε μεγάλο βαθμό τι θέλουν ή χρειάζονται οι άνθρωποι και τι έχει μια δίκαιη πιθανότητα να είναι μια καλή επένδυση.

Κατά τη στιγμή της επένδυσης, μπορεί κάποιος γενικά να γενικευθεί σε κάποιο βαθμό σύμφωνα με τον υψηλό, μεσαίο και χαμηλό κίνδυνο ή την προτίμηση των αμερικανικών έναντι ξένων αποθεμάτων, για παράδειγμα. αλλά αυτή η γενίκευση έχει τα συνετά όριά της.
Τι σημαίνει τότε;

Ιδιαίτερα, εάν κάτι πάει στραβά, πρέπει να εμβαθύνουμε και να ανακαλύψουμε τι πραγματικά συνέβη, συμπεριλαμβανομένης της αλληλεπίδρασης μεταξύ του τι θα έπρεπε να έχει λάβει και να κάνει πραγματικά ο επενδυτής. Τα σκληρά γεγονότα είναι αυτά που μετράνε, όχι απλοϊκές έννοιες που βασίζονται στην ηλικία, το φύλο, την επίσημη εκπαίδευση ή ακόμα και την υποτιθέμενη εμπειρία.

Η ίδια η βάση των καλών επενδύσεων, που δεν έχει αλλάξει ποτέ και πιθανώς ποτέ δεν είναι, είναι ότι χρειάζεται ένα κατάλληλο, καλά διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο που παρακολουθείται και προσαρμόζεται τακτικά. Ως καταλληλότητα νοείται το σωστό επίπεδο κινδύνου όσον αφορά την ηλικία, τις προτιμήσεις, τα κέρδη, την πολυπλοκότητα και ούτω καθεξής. Η διαφοροποίηση σημαίνει ένα εύλογο μίγμα κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων. Το κατά πόσον επικρατούσε αυτό το σενάριο είναι πραγματικά το κλειδί του θέματος, πολύ περισσότερο από την ηλικία και το φύλο του επενδυτή. Πράγματι, η καταλληλότητα θα λάβει υπόψη τους τελευταίους παράγοντες ούτως ή άλλως, αλλά δεν πρέπει να υπάρχει αυτόματη και στερεότυπη συμπάθεια για μια ομάδα και αντίστροφα.
Αυτό που είναι λογικό να υποθέσουμε είναι ότι, ανεξάρτητα από την ηλικία, το φύλο και άλλους παρόμοιους παράγοντες, κανένας κανονικός επενδυτής δεν θέλει μια ακατάλληλη επένδυση. Επιπλέον, αν δεν υπάρχουν ισχυρά αποδεικτικά στοιχεία για το αντίθετο, είναι λογικό να υποθέσουμε ότι οι άνθρωποι δεν θέλουν να πάρουν μεγάλες κωπηλασίες με πολλά, αν υπάρχουν, από τα χρήματά τους. Ως εκ τούτου, όταν ασχολείται με τους πωλητές ή με έναν επενδυτή που έχει υποστεί μεγάλες απώλειες, πρέπει να δοθεί έμφαση στη φύση των επενδύσεων και στους αντικειμενικούς παράγοντες καταλληλότητας και όχι σε ένα στερεότυπο που μπορεί να έρχεται σε αντίθεση με την πραγματικότητα του συγκεκριμένου κατάσταση.

Η κατώτατη γραμμή

Κατά την πώληση επενδύσεων, είτε σε μικρές ηλικιωμένες κυρίες είτε σε μεγάλους νέους άνδρες, είναι αναμφίβολα απαραίτητο να μάθουμε πόσα ξέρουν για τις επενδύσεις εν γένει και συγκεκριμένα για την εν λόγω επένδυση. Αλλά είναι πιο σημαντικό να διασφαλιστεί ότι η επένδυση είναι κατάλληλη για το άτομο με βάση τα συνήθη κριτήρια όπως η ηλικία, το συνολικό επίπεδο πλούτου, το προφίλ κινδύνου και ούτω καθεξής.

Μετά από το γεγονός ότι, αν τα πράγματα πάνε στραβά, τίποτα δεν μπορεί να είναι πιο ακατάλληλο και άδικο από το να πηδάς σε συμπεράσματα που βασίζονται στο στερεότυπο σχετικά με το τι γνώριζε τότε ο επενδυτής και, στη συνέχεια, υπερτονίζοντας τη σημασία μιας τέτοιας υποτιθέμενης γνώσης.Όχι μόνο μια τέτοια απλοϊκή προσέγγιση είναι λανθασμένη από μόνη της, αυτό που πραγματικά έχει μεγαλύτερη σημασία σε τέτοιες δυσαρεστημένες καταστάσεις είναι εάν η επένδυση ήταν καλή σε πρώτη θέση και κατάλληλη για τον επενδυτή.