Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι βρίσκονται αντιμέτωποι με τον εντεινόμενο ανταγωνισμό και από τους δύο ρομπορικούς συμβούλους που αυτοματοποιούν την επενδυτική διαδικασία - σκέφτονται ξεκινώντας όπως το Wealthfront και Betterment και το λογισμικό ατομικής χρηματοδότησης που αυτοματοποιεί πολλές άλλες πτυχές του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, SigFig. Αντί να προσπαθούν να καταπολεμήσουν αυτές τις αλλαγές, οι οικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να υιοθετήσουν νέα τεχνολογία για να βελτιώσουν την πρακτική τους και να δημιουργήσουν περισσότερη αξία για τους πελάτες.

Παρακάτω θα δούμε πώς οι τεχνολογίες συγκέντρωσης δεδομένων μπορούν να χρησιμοποιηθούν από τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους για να βελτιώσουν τις επιχειρήσεις τους. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: Συγκεντρωτικά Οικονομικά Στοιχεία Τα Οικονομικά Προσωπικά Χρηματοοικονομικά Σύμβουλοι πρέπει να μείνουν μπροστά από το

Δεδομένου ότι το Intuit (INTU INTUIntuit Inc152. 53-0. 72% που δημιουργήθηκε με την Highstock 4. 2. 6 ), εκατομμύρια χρήστες που βασίζονται στο λογισμικό για την παρακολούθηση των οικονομικών τους. Το προσωπικό κεφάλαιο είναι μια επενδυτική έκδοση του Νομισματοκοπείου που παρέχει μια σε βάθος ματιά στις διάφορες επενδύσεις σε διάφορα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, όπως οι χρηματιστηριακοί λογαριασμοί και οι λογαριασμοί εργοδότη.

Οι τεχνολογίες συγκέντρωσης λογαριασμών όπως αυτές συλλέγουν αυτόματα χρηματοοικονομικές πληροφορίες από διαφορετικά ιδρύματα, αποξεσσώντας τα δεδομένα από τους ιστοτόπους τους χρησιμοποιώντας τα διαπιστευτήρια σύνδεσης που παρέχει ο χρήστης. Φέρνοντας όλα τα δεδομένα σε ένα ενιαίο ταμπλό, εξαλείφει την ανάγκη χειροκίνητης πληκτρολόγησης πληροφοριών από τις δηλώσεις χαρτιού στο παραδοσιακό λογισμικό και εξασφαλίζει αυτόματα ότι οι πληροφορίες είναι ενημερωμένες για να λαμβάνουν τις καλύτερες αποφάσεις.

Γιατί να το χρησιμοποιήσετε

Η άνοδος του Mint, του SigFig, του προσωπικού κεφαλαίου και άλλων υπηρεσιών συνάθροισης δεδομένων από πλευράς καταναλωτών έχει επιδείξει έντονη διάθεση για μια ολιστική θεώρηση των οικογενειακών οικονομικών. Με ορισμένες από αυτές τις εταιρείες που προσφέρουν υπηρεσίες παροχής οικονομικών συμβουλών, οι οικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να βρουν έναν τρόπο να υιοθετήσουν τη νέα τεχνολογία ως έναν τρόπο να ανταγωνίζονται και να παραμένουν συναφείς στον κλάδο. Οι πελάτες ενδέχεται να αναμένουν τέτοιου είδους υπηρεσίες στο εγγύς μέλλον, δεδομένης της διάδοσης τους. (

) Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορούν επίσης να εκμεταλλευτούν τη συνάθροιση δεδομένων για να μειώσουν το κόστος και να εξοικονομήσουν χρόνο στην πρακτική τους. Στο παρελθόν, οι σύμβουλοι θα πρέπει να ζητούν τραπεζικές δηλώσεις, δηλώσεις μεσιτείας ή άλλες πληροφορίες και, στη συνέχεια, να εισάγουν χειροκίνητα τα δεδομένα σε ένα σύστημα. Οι πάροχοι συσσωρευμένων δεδομένων αυτοματοποιούν αυτή τη διαδικασία, προκειμένου να διατηρήσουν τα δεδομένα πιο φρέσκα - για να βοηθήσουν εσάς και τους πελάτες σας να λάβουν καλύτερες αποφάσεις - και να δώσετε τη δυνατότητα στους συμβούλους να εστιάζουν σε πιο σημαντικά καθήκοντα.

Επιλέγοντας το σωστό λογισμικό

Υπάρχουν πολλές διαφορετικές λύσεις λογισμικού που έχουν σχεδιαστεί για χρηματοοικονομικούς συμβούλους για τη συγκέντρωση δεδομένων πελατών, ενώ πολλές υφιστάμενες λύσεις περιλαμβάνουν λειτουργικότητα συγκέντρωσης δεδομένων. Για παράδειγμα, τα δεδομένα θεματοφυλακής Advent (ACD) προσφέρουν περισσότερες από 800 συνδέσεις με εξωτερικούς παρόχους, πράγμα που σημαίνει ότι οι σύμβουλοι που χρησιμοποιούν ήδη την πλατφόρμα μπορεί να αποφασίσουν απλώς να χρησιμοποιήσουν την υπηρεσία αυτή. Οι οικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να ελέγχουν με τους θεματοφύλακες τους για να δουν αν υπάρχουν αυτές οι επιλογές γι 'αυτούς.

Κατά την εξέταση τρίτων παρόχων, τα πέντε πιο σημαντικά πράγματα που πρέπει να αναζητήσετε περιλαμβάνουν:

Ακριβή δεδομένα. Το μεγαλύτερο μέρος του λογισμικού συσσωμάτωσης δεδομένων αφαιρεί τα δεδομένα από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, τα οποία απέχουν πολύ από την ακριβή επιστήμη. τα αποτελέσματα μπορεί να διαφέρουν.

• Πολλά ιδρύματα. Το λογισμικό συνάθροισης δεδομένων θα πρέπει να παρέχει πρόσβαση σε τουλάχιστον 10.000 ιδρύματα και μεγάλους θεματοφύλακες και να διατηρεί την εν λόγω λίστα αυξανόμενη με την πάροδο του χρόνου.
• Φιλική τιμολόγηση. Το λογισμικό συνάθροισης δεδομένων θα πρέπει να τιμολογείται σε ένα σημείο όπου οι σύμβουλοι μπορούν να το προσφέρουν ως βασική υπηρεσία σε όλους τους πελάτες.
• Πύλες πελατών. Το λογισμικό συνάθροισης δεδομένων θα πρέπει να επιτρέπει στους συμβούλους να παρέχουν στους πελάτες πρόσβαση στα δεδομένα τους, καθώς και τη δυνατότητα διαχείρισης των δικών τους διαπιστευτηρίων.
• Συμμόρφωση. Οι πελάτες θα πρέπει να μπορούν να εισάγουν τα διαπιστευτήριά τους απευθείας στην πλατφόρμα, οπότε ο σύμβουλος δεν αντιμετωπίζει κανένα κίνδυνο. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:
• 7 Συμβουλές Cybersecurity για Συμβούλους. ) Μερικοί από τους πιο δημοφιλείς παρόχους τρίτων περιλαμβάνουν:

eMoney. Η πλατφόρμα eMoney παρέχει στους πελάτες μια ενοποιημένη προβολή των λογαριασμών τους για να τους δώσει μια ολοκληρωμένη εικόνα σε πραγματικό χρόνο.

• WealthAccess. Το WealthAccess συγκεντρώνει δεδομένα πελατών σε χιλιάδες ιδρύματα για να παρέχει προσαρμόσιμη εικόνα του ισολογισμού της οικονομικής τους κατάστασης.
• BlueLeaf. Το BlueLeaf είναι λογισμικό διαχείρισης οικονομικών σχέσεων που περιλαμβάνει συνάθροιση δεδομένων από περισσότερα από 21 000 διαφορετικά ιδρύματα.
• Ακαμμένο. Το Aqumulate παρέχει συνάθροιση δεδομένων από περισσότερα από 10, 000 ιδρύματα που ενσωματώνει CRM τρίτου μέρους όπως το Redtail CRM ή το MoneyGuidePro.
• Yodlee. Η Yodlee είναι μια εταιρεία συγκέντρωσης δεδομένων που συνδέεται με τους δημοφιλείς οικονομικούς συμβούλους CRM, όπως το MoneyGuidePro, για να παρέχει πληροφορίες σε πραγματικό χρόνο.
• Δικαιώματα για λήψη δεδομένων

Οι οικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να είναι βέβαιοι ότι θα δώσουν στους πελάτες τη δυνατότητα να θέσουν τα δικά τους διαπιστευτήρια όταν χρησιμοποιούν αυτά τα προγράμματα λογισμικού για να αποφύγουν τυχόν προβλήματα συμμόρφωσης. Εάν ένας πελάτης παραδώσει τα διαπιστευτήριά του / της σε έναν οικονομικό σύμβουλο, ο σύμβουλος μπορεί να αποκτά πρόσβαση σε συναλλαγές σε αυτούς τους λογαριασμούς και να εισαγάγει ρυθμιστικές ανησυχίες. Τα συμβεβλημένα διαπιστευτήρια - ακόμη και αν ο σύμβουλος δεν είναι υπεύθυνος - θα μπορούσαν επίσης να δημιουργήσουν προβλήματα για τη σχέση πελάτη. (

) Πολλοί πάροχοι συνάθροισης δεδομένων επιτρέπουν στους πελάτες να εισάγουν απευθείας τα διαπιστευτήρια σύνδεσης χωρίς να χρειάζεται να μοιράζονται τις πληροφορίες με τον οικονομικό σύμβουλο-ένα βασικό στοιχείο για προσέξτε κατά την επιλογή του σωστού λογισμικού και την εφαρμογή της λύσης.

Η κατώτατη γραμμή

Οι τεχνολογίες συνάθροισης δεδομένων έχουν εξελιχθεί σε δημοτικότητα τα τελευταία χρόνια με την άνοδο της Νομισματοκοπείου, του Προσωπικού Κεφαλαίου και άλλων ηλεκτρονικών πύλων. Με την εξοικείωση των καταναλωτών με αυτές τις δυνατότητες, οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να εφαρμόζουν παρόμοιες τεχνολογίες στους πελάτες τους προκειμένου να παραμείνουν ανταγωνιστικοί. Υπάρχουν πολλές δημοφιλείς πλατφόρμες για να διαλέξετε, αλλά οι σύμβουλοι πρέπει να είναι βέβαιοι ότι θα επιλέξουν ένα ακριβές, ευρύ, πολύτιμο και συμβατό με τις πύλες πελατών. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Πώς οι Σύμβουλοι μπορούν να αποφύγουν τα μεγάλα τεχνικά λάθη )