Μια εξειδικευμένη θέση στον τραπεζικό κλάδο είναι αυτή ενός αναλυτή πιστωτικού κινδύνου. Η αποτίμηση του πιστωτικού κινδύνου είναι κρίσιμη για την κερδοφορία μιας τράπεζας, δεδομένου ότι τα δάνεια αποτελούν την κύρια πηγή εσόδων για τα ιδρύματα αυτά. Η δουλειά του αναλυτή πιστωτικού κινδύνου είναι να αξιολογεί την πιστοληπτική ικανότητα των ιδιωτών ή των εταιρειών και συγκεκριμένα να καθορίζει το ποσό της πίστωσης που πρέπει να επεκτείνει η τράπεζα στον πελάτη. Οι αναλυτές πιστωτικού κινδύνου αναθεωρούν τις οικονομικές καταστάσεις, το πιστωτικό ιστορικό και τις οικονομικές συνθήκες για να καθορίσουν την πιθανή ικανότητα του δανειολήπτη να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις πληρωμής τόκων και τελικά να επιστρέψει το δάνειο.

Οι αναλυτές πιστωτικού κινδύνου πρέπει να είναι εμπειρογνώμονες για την αποκρυπτογράφηση οικονομικών καταστάσεων και μετρήσεων αξιολόγησης, όπως λόγοι μόχλευσης και κερδοφορίας. Οι περισσότερες από τις ερωτήσεις που αφορούν συγκεκριμένες θέσεις εργασίας, τις οποίες ένας ερωτώμενος είναι πιθανό να συναντήσουν, περιστρέφονται γύρω από αυτούς τους τομείς γνώσης.

"Πώς θα χειρίζεστε έναν σημαντικό, μακροπρόθεσμο πελάτη επιχείρησης που αναζητάτε ένα δάνειο Αξιολόγηση κινδύνου σας λέει ότι δεν είναι ασφαλές για την τράπεζα να κάνει;"

Αυτό μπορεί να είναι ένα βασικό ζήτημα, καθώς η διατήρηση καλών σχέσεων με σημαντικούς εταιρικούς πελάτες είναι απαραίτητη για την επιτυχία μιας τράπεζας. Μια τράπεζα δεν θέλει να διακινδυνεύσει να χάσει έναν πελάτη πολλών εκατομμυρίων δολαρίων σε μια αίτηση δανείου, αλλά ούτε επιθυμεί να δανείσει, δεν πιστεύει ότι μπορεί εύλογα να επιστραφεί. Πώς απαντάτε σε αυτό το είδος ερώτησης θα δείξει την ικανότητά σας να χειρίζεστε τις πελατειακές σχέσεις καλά και να προσφέρετε δημιουργικές λύσεις για τους πελάτες, χωρίς να θέτετε σε κίνδυνο τη θέση της τράπεζας ως δανειστή. Ως εκ τούτου, μια καλή απάντηση θα μπορούσε να είναι κάτι σαν: "Θα προσφέρα ένα μικρότερο ποσό δανείου πιστεύω ότι η τράπεζα θα μπορούσε να επεκταθεί με ασφάλεια και στη συνέχεια να ενημερώσει τον πελάτη για τα ακριβή βήματα που θα μπορούσε να πάρει για να μου επιτρέψει να την επεκτείνει περαιτέρω πίστωση, συναντήστε μαζί του για να αναθεωρήσετε την κατάσταση σε κάποιο κατάλληλο σημείο στο μέλλον για να εξετάσετε ένα μεγαλύτερο δάνειο.

-

"Ποιος είναι ο καλός δείκτης δανειακής συμμετοχής;"

Σίγουρα θα πρέπει να έχετε μια καλή, σταθερή απάντηση έτοιμη για αυτή την ερώτηση, καθώς το χρέος προς μετοχές (D / E ) είναι ο βασικός, αν όχι ο πρωταρχικός, χρηματοοικονομικός δείκτης που λαμβάνεται υπόψη στην αξιολόγηση της ικανότητας μιας εταιρείας να διαχειρίζεται τις υποχρεώσεις χρηματοδότησης του χρέους της. Ο λόγος D / E δείχνει το συνολικό χρέος μιας εταιρείας σε σχέση με το σύνολο των ιδίων κεφαλαίων της και αποκαλύπτει το ποσοστό της χρηματοδότησης μιας επιχείρησης που παρέχεται από το χρέος και το ποσοστό επί του μετοχικού κεφαλαίου. Η απάντησή σας θα σας δείξει ότι κατανοείτε τον λόγο και γνωρίζετε ότι, γενικά, οι δείκτες χαμηλότεροι του 1,00 δείχνουν μια πιο οικονομικά υγιή επιχείρηση, ενώ οι δείκτες υψηλότεροι του 1,00 δείχνουν ένα αυξανόμενο επίπεδο πιστωτικού κινδύνου.

Πέρα από αυτό, πρέπει να σημειωθεί ότι οι μέσοι δείκτες D / E διαφέρουν σημαντικά μεταξύ τομέων και βιομηχανιών.Μια πιο αξιόπιστη ανάλυση πιστωτικού κινδύνου περιλαμβάνει μια εξέταση της σημερινής κατάστασης του κλάδου και της θέσης της εταιρείας στο εσωτερικό του κλάδου, καθώς και την εξέταση άλλων βασικών χρηματοοικονομικών δεικτών όπως ο λόγος κάλυψης των τόκων ή ο τρέχων δείκτης.

"Τι είναι μια Ανταλλαγή Πιστωτικού Προϋπολογισμού;"

Αυτή η ερώτηση είναι πιο πιθανό να ρίχνεται σε κάποιον με προηγούμενη εμπειρία στον τομέα που υποβάλλει αίτηση για θέση ανώτερου αναλυτή πιστωτικού κινδύνου, αλλά εξακολουθεί να εμφανίζεται σε μια συνέντευξη για μια θέση αναλυτή πιστωτικού κινδύνου εισόδου σε μια τράπεζα. Μια καλή απάντηση καταδεικνύει ότι κατανοείτε την ιδέα και μια καλύτερη απάντηση πιθανότατα περιλαμβάνει ένα παράδειγμα. Μια μέθοδος ανταλλαγής κινδύνου αθέτησης (CDS) είναι μια συχνά χρησιμοποιούμενη μέθοδος μετριασμού του κινδύνου σε μέσα σταθερού εισοδήματος, χρεωστικούς τίτλους, όπως είναι τα ομόλογα, και είναι ένα από τα πιο κοινά χρηματοοικονομικά παράγωγα. Ένα CDS είναι ουσιαστικά ένας τύπος ασφαλιστικής επένδυσης που επιτρέπει στον αγοραστή να μετριάσει τον επενδυτικό κίνδυνο μεταβάλλοντας τον κίνδυνο προς τον πωλητή ενός CDS σε αντάλλαγμα έναντι αμοιβής. Ο πωλητής του CDS βρίσκεται στη θέση να εγγυάται την ασφάλεια χρέους στην οποία ο αγοραστής έχει επενδύσει.

Άλλα ερωτήματα που πιθανόν να συναντήσετε σε μια συνέντευξη θέσης αναλυτή πιστωτικού κινδύνου είναι γενικά ερωτήματα σχετικά με τις ικανότητες επίλυσης προβλημάτων, την ικανότητά σας να εργάζεστε ως μέλος μιας ομάδας και την κατανόησή σας για βασικές έννοιες μακροοικονομίας όπως οι δημοσιονομικές πολιτικές και η πρωταρχική τιμή.