Πίνακας περιεχομένων:
Μπορείτε να μεταβιβάσετε κατάλληλες μεταβλητές προσόδους, όπως άλλοι ειδικοί λογαριασμοί συνταξιοδοτικών προγραμμάτων, σε παραδοσιακό IRA. Οι μη καταρτισμένες μεταβλητές προσόδους - εκείνες που καθορίζονται με δολάρια μετά τη φορολογία - δεν είναι επιλέξιμες για ανατροπή σε ένα παραδοσιακό IRA, αλλά μπορείτε να τις μετακινήσετε σε άλλους τύπους μη ειδικευμένων λογαριασμών.
Χαρακτηριστικά των μεταβλητών παροχών
Η μεταβλητή πρόσοδος είναι ένα επενδυτικό μέσο συνδυασμένο με παροχές ασφάλισης ζωής. Αυτά τα προϊόντα είναι δημοφιλή στον προγραμματισμό συνταξιοδότησης επειδή προσφέρουν φοροαπαλλαγή και ορισμένες εγγυήσεις για τον κύριο υπόχρεο, μια μελλοντική εισοδηματική ροή και ένα επίδομα θανάτου για τους κληρονόμους.
Όπως και άλλα επενδυτικά προϊόντα, μια μεταβλητή πρόσοδος μπορεί να διατηρηθεί σε έναν φορολογητέο λογαριασμό ή σε έναν ειδικό λογαριασμό συνταξιοδότησης. Τα κεφάλαια στο πλαίσιο της μεταβλητής προσόδου μπορούν να κατανεμηθούν σε υποκεφάλαιο, το οποίο είναι παρόμοιο με τα αμοιβαία κεφάλαια, για τη συμμετοχή στην αγορά. Σε συνδυασμό με το μοναδικό όφελος από το εγγυημένο εισόδημα στις συμβάσεις πρόωρης συνταξιοδότησης, είναι χρήσιμες ως συνταξιοδοτική αντικατάσταση ή ως συμπλήρωμα πολλών αποταμιευτών.
Μετακύλιση από πρόσοδο σε ΙΡΑ
Πολλά προγράμματα συνταξιοδότησης εργοδότη έχουν τη μορφή συμβάσεων μεταβλητής πρόσοδος, όπως τα σχέδια 457 ή 403 β), ιδίως στον δημόσιο τομέα. Όταν οι άνθρωποι αλλάζουν θέση εργασίας, μπορούν ακόμα να μεταβιβάσουν μία από αυτές τις φοροαπαλλαγμένες προσόδους σε ένα παραδοσιακό IRA χωρίς φόρο. Από την 1η Ιανουαρίου 2008, τα κεφάλαια από αυτά τα σχέδια μπορούν επίσης να μετατραπούν σε έναν Roth IRA, αν και οι φόροι θα οφείλονται στο ποσό που μετατρέπεται.
Οι μεταβλητές προσόδους που αγοράζονται εκτός του χώρου εργασίας μπορούν επίσης να μεταφερθούν σε άλλη ειδική προσφορά μέσω των 1035 ανταλλαγών. Αυτή είναι μια μη φορολογητέα μεταφορά που χρησιμοποιείται συχνά για να αποκτήσετε πρόσβαση σε μια νέα σύμβαση αμοιβών με διαφορετικές επενδυτικές επιλογές, καλύτερους αναβάτες ή να μειώσετε τα έξοδα. Εφόσον τα κεφάλαια παραμένουν σε ειδική κατάσταση, δεν εισπράττονται φόροι.
Πώς λειτουργεί μια μεταβλητή πρόσοδος μετά τη συνταξιοδότηση
Αυτές οι επενδύσεις μπορούν να παρέχουν επιπλέον εισόδημα μετά τη συνταξιοδότησή σας. Εδώ είναι ένας οδηγός για το πότε και πώς θα λάβετε την πληρωμή.
Μπορεί ένα συνταξιούχο να συνεχίσει να χρηματοδοτεί έναν ΙΡΑ;
Για τη συμβολή σε έναν ΙΡΑ, η αποζημίωση (δηλ. Εισόδημα από εργασία) δεν περιλαμβάνει τα έσοδα από σύνταξη, προσόδου ή κοινωνικής ασφάλισης. Σε γενικές γραμμές, πρέπει να έχετε κερδίσει το εισόδημα εκτελώντας υπηρεσίες (δηλ. Εργασία) ή να το λάβετε ως διατροφή ή / και χωριστή συντήρηση για να θεωρηθεί ως αποζημίωση για τους σκοπούς της συμβολής σε έναν ΙΡΑ. Σε αυτή την ερώτηση απαντήθηκε η Denise Appleby (Contact Denise)
Μπορεί ένας σύζυγος που δεν κατονομάζεται ως δικαιούχος να λάβει περιουσιακά στοιχεία από έναν ΙΡΑ;
Εξαρτάται. Σε γενικές γραμμές, ο προσδιορισμός της μορφής του δικαιούχου υπαγορεύει ποιος λαμβάνει τα περιουσιακά στοιχεία από τον ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA). Ως εκ τούτου, κανείς άλλος δεν δικαιούται να λάβει οποιοδήποτε μερίδιο του IRA, εκτός εάν οι δικαιούχοι επιλέξουν να αποποιηθεί τα μερίδιά τους.