Οι baby boomers έχουν επενδύσει πάρα πολύ σε μετοχές. Αυτός είναι ο λόγος της Fidelity Investments, σύμφωνα με την τριμηνιαία ανάλυση που δημοσίευσε πρόσφατα, η οποία εξετάζει τις αποταμιεύσεις λόγω συνταξιοδότησης αναλύοντας τους λογαριασμούς 401 (k) της Fidelity και τους ατομικούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης (IRAs).

Μέσα από την ανάλυσή της, η Fidelity διαπίστωσε ότι πολλοί baby boomers είναι "κορυφαίοι" σε μετοχές στους λογαριασμούς συνταξιοδότησής τους και αυτή η υπερβολική έκθεση σε μετοχές προκαλεί περιττό κίνδυνο σε αυτούς τους επενδυτές. Μέρος του προβλήματος είναι ότι η αγορά έχει συνεχή άνοδο τα τελευταία χρόνια, και αυτό πέρα ​​από την exuberance έχει οδηγήσει πολλούς baby boomers να αισθάνονται πιο άνετα από ό, τι ίσως πρέπει να είναι για την ασφάλεια των μετοχών επενδύσεις τους. Στην πραγματικότητα, η αυξανόμενη χρηματιστηριακή αγορά είναι ένας λόγος που το μέσο υπόλοιπο χαρτοφυλακίου 401 (k) αυξήθηκε κατά 50% την τελευταία πενταετία. Η άνοδος αυτή οδήγησε σε αύξηση του ποσοστού των μετοχών που μεταφέρθηκαν σε λογαριασμούς 401 (k). Παρόλο που αυτό ίσως δεν φαίνεται να αποτελεί πρόβλημα, η ανάλυση της Fidelity επισημαίνει ότι αυτή η αυξημένη έκθεση θα μπορούσε να αποτελέσει μεγάλο πρόβλημα εάν σημειωθεί σημαντική πτώση της χρηματιστηριακής αγοράς. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Κορυφαίες άκρες για τη διαχείριση παλαιών 401 (k) s .

-

Ο φόβος της έλλειψης

Συνήθως, οι οικονομικοί σύμβουλοι θα προσέξουν τους ανθρώπους που πλησιάζουν την ηλικία συνταξιοδότησης για το γεγονός ότι υπερβολικά μεγάλο μέρος των σχεδίων συνταξιοδότησης τους επενδύονται σε μετοχές. Όμως, πολλοί baby boomers, που βρίσκονται ή πλησιάζουν την ηλικία συνταξιοδότησης, έχουν αυξήσει την επένδυση των μετοχών τους, δεν θέλουν να χάσουν την αγορά. Μπορείτε να τους κατηγορήσετε. Ακόμα, αφήνει αυτούς τους συνταξιούχους σε δυσάρεστη θέση να υπερεκφράζονται σε μετοχές, ειδικά για αυτό που συνιστάται για την ηλικιακή τους ομάδα.

Για να παρουσιάσει τα αποτελέσματά της, οι αναλυτές της Fidelity συνέκριναν τις μέσες κατανομές ενεργητικού σε ένα ταμείο με ημερομηνία στόχου βάσει ηλικίας. Διαπίστωσε ότι το 18% των επενδυτών από την ηλικία 50 έως 54 ετών είχε αποθέματα τουλάχιστον 10 ποσοστιαίων μονάδων ή υψηλότερα από ό, τι συνιστάται. Για τους επενδυτές ηλικίας 55 έως 59 ετών, ο αριθμός αυτός αυξήθηκε σε 27%. Η έκθεση διαπίστωσε επίσης ότι το 11% των επενδυτών ηλικίας 50 έως 54 ετών είχε το 100% των 401 (k) περιουσιακών στοιχείων που επενδύθηκαν σε μετοχές και ότι το 10% των ατόμων ηλικίας 55 έως 59 είχαν όλα τα 401 (k) περιουσιακά στοιχεία τους. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Πόροι στόχου ημερομηνίας: πιο δημοφιλείς, φθηνότεροι από ποτέ .)

Αυτά τα στοιχεία έχουν ανησυχούν για ορισμένους τομείς της διαχείρισης επενδύσεων. Πολλοί από αυτούς τους επαγγελματίες θυμούνται πάρα πολύ καλά τον αριθμό των επενδυτών που παρακολούθησαν τα μισά από τα χαρτοφυλάκια συνταξιοδότησής τους εξαφανίζονται μετά τη χρηματοπιστωτική κρίση το 2008, όταν η χρηματιστηριακή αγορά έπεσε. Όπως αποδείχθηκε, ένα μεγάλο πλήθος ανθρώπων κοντά στη συνταξιοδότηση είχαν μεγάλα ποσά εκθέσεως μετοχών στα χαρτοφυλάκιά τους συνταξιοδότησης και κατέληξαν να χάνουν άσχημα οικονομικά, όταν η αγορά δεξαμενόταν.Αντ 'αυτού, θα έπρεπε να έχουν προστατεύσει τις αποταμιεύσεις τους έχοντας ένα πιο διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο, πολλοί από τους οποίους συμφωνούν στον κλάδο των επενδύσεων.

Οι διάφοροι αναλυτές της Fidelity αναφέρουν ότι η διαφοροποιημένη κατανομή του ενεργητικού είναι το κλειδί για οποιαδήποτε στρατηγική συνταξιοδότησης και ότι οι επενδυτές πρέπει να επανεξετάζουν συνεχώς τα χαρτοφυλάκιά τους, ειδικά εκείνα που πλησιάζουν την ηλικία συνταξιοδότησης, για να βεβαιωθούν ότι τα περιουσιακά τους στοιχεία είναι εξακολουθούν να αποδίδουν καλά και ότι το χαρτοφυλάκιό τους είναι ισορροπημένο. Από την πλευρά της, η Fidelity ενώνει τις δυνάμεις της με χιλιάδες εργοδότες που προσφέρουν τα χρήματα Fidelity στους υπαλλήλους τους στα 401 (k) σχέδια τους και προτείνουν στους κατόχους λογαριασμών να αναθεωρήσουν προσεκτικά τα χαρτοφυλάκιά τους για να δουν αν χρειάζονται επανεξισορρόπηση και για να βεβαιωθούν ότι είναι σε καλό δρόμο με τις προτεινόμενες κατανομές των αποταμιευτικών περιουσιακών στοιχείων. Ο πάροχος των κεφαλαίων ενθαρρύνει επίσης τους επενδυτές στα κεφάλαιά του να έρχονται σε επαφή με έναν εκπρόσωπο της Fidelity εάν ​​επιθυμούν οποιεσδήποτε οδηγίες σχετικά με τον τρόπο καλύτερης ισορροπίας του χαρτοφυλακίου. Επιπλέον, ενθαρρύνουν τους επενδυτές να κάνουν χρήση των ηλεκτρονικών εργαλείων της Fidelity, τα οποία μπορούν να παράσχουν χρήσιμες πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο διαχείρισης των περιουσιακών τους στοιχείων 401 (k). (999)

Σύμφωνα με τα στοιχεία της Fidelity, περισσότεροι από 50.000 επενδυτές ανταποκρίθηκαν στο αίτημά τους για βοήθεια σχετικά με την κατανομή του ενεργητικού από τον Ιούλιο. Πολλοί από αυτούς έχουν ήδη αντιμετωπίσει τις ανησυχίες τους, προβαίνοντας σε απευθείας σύνδεση έρευνα της Fidelity, αξιοποιώντας εργαλεία προγραμματισμού και αριθμομηχανές ή προχωρώντας με αλλαγές στην κατανομή του ενεργητικού τους, προσπαθώντας να επαναφέρουν τα σχέδια συνταξιοδότησης.

Επίπεδα συμμετοχής Οι αναλυτές της Fidelity είναι, ως επί το πλείστον, ευχαριστημένοι με τα επίπεδα συμμετοχής των ιδιωτών στους λογαριασμούς τους και σημειώνουν ότι οι εργαζόμενοι συνεχίζουν να επενδύουν στους λογαριασμούς τους 401 (k) ως προτεραιότητα. Στην πραγματικότητα, η Fidelity έχει διαπιστώσει ότι τα συνολικά ποσοστά συμβολής πλησιάζουν τα επίπεδα ρεκόρ. Το μέσο συνολικό ποσό αποταμίευσης 12 μηνών, το οποίο συνδυάζει τις εισφορές των εργαζομένων και τις εργοδοτικές εισφορές (όπως ένας αγώνας εταιρείας), αυξήθηκε από $ 9, 840 στο τέλος του πρώτου τριμήνου σε $ 10, 180 στο τέλος του δεύτερου τριμήνου, ο συνολικός αριθμός αποταμιεύσεων ξεπέρασε τα $ 10, 000, σύμφωνα με τα στοιχεία τους. Αντίθετα, η έκθεση επισημαίνει επίσης ότι η μέση συνεισφορά του IRA μειώθηκε στα $ 2,690 στο τέλος του δεύτερου τριμήνου από $ 3,150 στο τέλος του πρώτου τριμήνου, κυρίως λόγω του σημαντικού αριθμού των ανθρώπων που συνεισφέρουν στην IRA τους κατά την πρώτη τρίμηνο για να συναντήσετε την προθεσμία υπολογισμού της φορολογίας της υπηρεσίας εσωτερικών εσόδων (IRS). ( Σύμβουλοι: Συμβουλές για την παροχή παλαιότερων πελατών

)

Η κατώτατη γραμμή

Πολλοί baby boomers εκμεταλλεύονται την έκτακτη αύξηση του χρηματιστηριακού κεφαλαίου επενδύοντας έντονα μετοχές στα σχέδια 401 (k). Τώρα μπορεί να είναι η κατάλληλη στιγμή για να αποκατασταθεί η ισορροπία των χαρτοφυλακίων αυτών, προκειμένου να αποφευχθεί μια τεράστια απώλεια αν η αγορά πηγαίνει νότια. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Η μεταβαλλόμενη δημογραφική κατάσταση του πλούτου (και πώς να το χρησιμοποιήσει) .)