Σε οποιαδήποτε οικονομία, καλή ή κακή, επιχειρήσεις όλων των μεγεθών έχουν τη δυνατότητα να αποτύχουν. Αλλά τι συμβαίνει με τα ασφαλιστικά οφέλη που έχετε μέσω του εργοδότη σας όταν ο χώρος εργασίας σας αρχειοθετεί την πτώχευση; Εάν ανησυχείτε ότι η επιχείρησή σας μπορεί να πάει κοιλιά, διαβάστε για να μάθετε πώς αυτό θα επηρεάσει τα οφέλη σας και τι μπορείτε να κάνετε για να προστατεύσετε τον εαυτό σας.
Ασφαλιστική με βάση τον εργοδότη
Ένα ασφαλιστικό σχέδιο εργοδότη είναι μια συμφωνία μεταξύ του εργοδότη σας και μιας ασφαλιστικής εταιρείας. Οι εργαζόμενοι μπορούν να αγοράσουν κάλυψη μέσω του ομαδικού σχεδίου, συμπληρώνοντας τις απαραίτητες γραφειοκρατικές πράξεις και αφαιρώντας αυτόματα τα τέλη από τους μισθούς τους. Υπάρχουν διάφοροι τύποι ασφάλισης που παρέχονται από τους εργοδότες - μερικές από τις πιο συνήθεις είναι η υγεία, η ζωή και η αναπηρία. Μερικοί εργοδότες θα προσφέρουν δωρεάν μορφές ασφάλισης ως τρόπο πρόσληψης και διατήρησης των εργαζομένων.
Τι είδους πτώχευση;
Εάν διαπιστώσετε ότι η εταιρεία σας υποβάλλει αίτηση για πτώχευση, το πιο σημαντικό ερώτημα είναι "ποιος τύπος;" Υπάρχουν δύο κύριοι τύποι (κεφάλαια) του νόμου περί πτώχευσης, βάσει των οποίων μια εταιρεία μπορεί να ασκήσει πτώχευση: Κεφάλαιο 11 και Κεφάλαιο 7. Σύμφωνα με μια πτώχευση του Κεφαλαίου 11, μια εταιρεία είναι σε θέση να αναδιοργανώσει οικονομικά και να λάβει μέτρα περικοπής κόστους, μείωση μισθών και παροχών και συνέχιση των εργασιών. Ωστόσο, η κατάθεση για την πτώχευση του κεφαλαίου 7 έχει πολύ πιο άμεσες και επιζήμιες συνέπειες για τους υπαλλήλους. η εταιρεία κλείνει πλήρως και εκκαθαρίζει τα περιουσιακά της στοιχεία για να ικανοποιήσει τους οικονομικούς ισχυρισμούς των πιστωτών της. (Εάν μια εταιρεία αρχειοθετεί την πτώχευση, οι μέτοχοι έχουν τα περισσότερα να χάσουν. Μάθετε γιατί σε Μια επισκόπηση της εταιρικής πτώχευσης .)
Εάν ο εργοδότης σας αρχειοθετήσει την πτώχευση του Κεφαλαίου 11 αλλά διατηρείτε τη δουλειά σας, μπορεί να είστε σε θέση να διατηρήσετε την ασφαλιστική κάλυψη του ομίλου σας. Ωστόσο, μια εταιρεία μπορεί να μειώσει τα οφέλη ασφάλισης των εργαζομένων της, να μειώσει τις ώρες των εργαζομένων ή να εγκαταλείψει τους ανθρώπους. Ας δούμε πώς θα μπορούσε να επηρεαστεί η ασφαλιστική σας κάλυψη σε αυτές τις περιπτώσεις:
Ασφάλιση υγείας:
Εάν ο τόπος εργασίας σας απασχολεί τουλάχιστον 20 άτομα και είστε απολυμένοι ή η κατάσταση της εργασίας σας αλλάζει προκαλώντας απώλεια ασφαλιστικής κάλυψης , εσείς και οι εξαρτώμενοι από εσάς θα εξακολουθήσετε να είστε σε θέση να διατηρήσετε την τρέχουσα πολιτική σας, χάρη στην COBRA (ο Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act). Επιβεβαιώστε ότι ο εργοδότης σας προσφέρει μια επιλογή μετατροπής που θα σας επιτρέψει να πάρετε ατομική κάλυψη υγείας από την εταιρεία εάν χάσετε τα οφέλη του ομαδικού σας σχεδίου. (Μάθετε περισσότερα στο Βρείτε ασφαλή και προσιτή ασφάλεια υγείας μετά την εργασία .)
Εάν ο εργοδότης σας επιλέξει να μειώσει τα οφέλη του για την ασφάλιση υγείας, ως αποτέλεσμα μιας κατάθεσης χρεοκοπίας του Κεφαλαίου 11, θα χάσετε την κάλυψη υγείας σας. Δεν μπορείτε να συνεχίσετε την κάλυψή σας μέσω του COBRA επειδή το πρόγραμμα ομάδας δεν θα υπάρχει πλέον. Ο εργοδότης σας υποχρεούται να σας ενημερώσει 60 ημέρες πριν τελειώσει η κάλυψή σας. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, θα πρέπει να λάβετε ένα "πιστοποιητικό αξιόπιστης κάλυψης", το οποίο θα χρειαστείτε για να υποβάλετε αίτηση για μια νέα πολιτική. (
Αγοράζοντας ιδιωτική ασφάλιση υγείας ). Ασφάλιση ζωής και αναπηρίας: > Εάν έχετε κάλυψη ζωής ή αναπηρίας μέσω εργασίας και χάσετε κάλυψη, είτε επειδή η εργασία σας έχει αλλάξει είτε έχει εξαλειφθεί, ή η εταιρεία ακυρώνει τα ομαδικά της σχέδια, μιλήστε με τον ασφαλιστικό σας διαχειριστή για να μάθετε εάν μπορείτε να μεταφέρετε από την πολιτική ομάδας σας μια μεμονωμένη πολιτική. (Μάθετε να μεταφράζετε αυτήν την περίπλοκη πολιτική ώστε να μπορείτε να είστε σίγουροι ότι είστε καλυμμένοι.)
Κεφάλαιο 7 Πτώχευση και οι ασφαλιστικές σας επιλογές Στην περίπτωση ότι η εταιρεία ή ο εργοδότης σας αρχειοθετεί την πτώχευση του Κεφαλαίου 7, θα χάσετε όλες τις μορφές ασφαλιστικής κάλυψης ομαδικού εργοδότη, καθώς αυτά τα σχέδια δεν υπάρχουν πλέον. Μόλις μάθετε ότι η εταιρεία σας καταθέτει για πτώχευση Κεφαλαίου 7, ελέγξτε τυχόν εκκρεμείς ασφαλιστικές απαιτήσεις που έχετε υποβάλει για πληρωμή και επιστροφή χρημάτων. Εάν οι εν λόγω απαιτήσεις δεν καταβληθούν πριν κλείσει η εταιρεία, ίσως χρειαστεί να καταθέσετε μια "απόδειξη των απαιτήσεων" στο δικαστήριο πτώχευσης. ( Κατανόηση της ασφαλιστικής σας σύμβασης
.)
Εάν επιλέξατε να κρατήσετε χρήματα από τις αποδοχές σας για να κατατεθεί σε έναν ευέλικτο λογαριασμό δαπανών (FSA ) για δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης, θα πρέπει να συμβουλευτείτε τον διαχειριστή παροχών της εταιρείας σας για να βεβαιωθείτε ότι θα λάβετε αποζημίωση.
Μετατροπή από Ομαδικό σε Ατομική Κάλυψη Μερικές ασφαλιστικές εταιρείες θα σας επιτρέψουν να μετατρέψετε από ένα ακυρωμένο πρόγραμμα ομίλου σε ένα μεμονωμένο σχέδιο. Συνήθως, δεν θα χρειαστεί να παράσχετε επιπλέον πληροφορίες κατά την υποβολή αίτησης για μεμονωμένη πολιτική. Ωστόσο, θα χρειαστεί να ολοκληρώσετε κάποια γραφειοκρατία και να καλύψετε τις συνολικές πληρωμές ασφαλίστρων. Οι κανόνες για τη μετατροπή σε προσωπική πολιτική ποικίλλουν ανά κράτος, επομένως θα πρέπει να συμβουλευτείτε τον ασφαλιστικό σύνδεσμό σας. Υπάρχει ένα μικρό χρονικό διάστημα στο οποίο μπορείτε να μετατρέψετε από μια ομάδα σε ένα μεμονωμένο σχέδιο, οπότε βεβαιωθείτε ότι έχετε αρχειοθετήσει τα χαρτιά εγκαίρως. Έχετε επίσης κατά νου ότι ορισμένα επίπεδα κάλυψης μπορεί να αλλάξουν με ένα μεμονωμένο σχέδιο, οπότε σχεδιάστε μπροστά για να αποφύγετε τυχόν εκπλήξεις. (Τι συμβαίνει όταν οι ασφαλιστικές εταιρείες χρεοκοπούν ή αντιμετωπίζουν οικονομικές δυσκολίες; Αναχώρηση
Πόσο ασφαλής είναι η ασφαλιστική σας πολιτική;
)
Η κατώτατη γραμμή
Η πτώχευση μιας εταιρείας μπορεί να σημαίνει σημαντικές αλλαγές για την ασφαλιστική σας κάλυψη, ανεξάρτητα από το εάν κρατάτε τη δουλειά σας ή το χώρο εργασίας σας σβήνει. Εάν ανησυχείτε για την οικονομική υγεία της εταιρείας σας και θέλετε να μάθετε πώς μπορεί να σας επηρεάσει μια πτώχευση, πάρτε το χρόνο σας για να εξετάσετε την τρέχουσα ασφαλιστική σας κάλυψη. Μάθετε ποιες επιλογές θα έχετε, ώστε να μπορείτε να συνεχίσετε να απολαμβάνετε την οικονομική προστασία που έχετε σήμερα μέσω των σχεδίων κάλυψης της ομάδας σας στην εργασία. (Μάθετε τα πάντα για την Ασφάλιση στο Ασφαλιστικό Εκπαιδευτικό Πρόγραμμα .)