Κοινή χρήση βίντεο // www. investopedia. com / terms / b / κακή πίστωση. asp # άρθρα

Τι είναι η κακή πίστωση

Η κακή πίστωση περιγράφει το πιστωτικό ιστορικό ενός ατόμου όταν υποδεικνύει ότι ο δανειολήπτης έχει υψηλό πιστωτικό κίνδυνο. Ένα χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα υποδεικνύει κακή πίστωση, ενώ ένα υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα είναι ένας δείκτης καλής πίστωσης. Οι πιστωτές που δανείζουν χρήματα σε ένα άτομο με κακή πίστωση αντιμετωπίζουν μεγαλύτερο κίνδυνο να απουσιάζουν οι πληρωμές ή να αθετούν τις υποχρεώσεις τους έναντι των πιστωτών που δανείζουν σε ιδιώτες με καλή πίστωση.

ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ ΤΗΣ «κακής πίστης»

Το πιστωτικό ιστορικό ενός ατόμου εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένου του οφειλόμενου ποσού, του ποσού της διαθέσιμης πίστωσης και της έγκαιρης πληρωμής. Ένα άτομο μπορεί να έχει κακή πίστωση εάν δεν κάνει έγκαιρες πληρωμές ή έχει αθετήσει ένα δάνειο σε μια χρονική περίοδο. Η ύπαρξη κακής πίστωσης καθιστά πιο δύσκολη ή δαπανηρή τη λήψη δανείων, όπως τα ενυπόθηκα δάνεια, από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Πώς καθορίζονται τα πιστωτικά αποτελέσματα

Στα Ηνωμένα Σκορ, η Fair Isaac Corporation (FICO) υπολογίζει τις βαθμολογίες πίστωσης. Χρησιμοποιώντας πληροφορίες από τα τρία πιστωτικά γραφεία, Experian, TransUnion και Equifax, η FICO ζυγίζει διάφορες πληροφορίες με στρατηγικούς τρόπους για να υπολογίσει το σκορ.

Σχεδιασμένο για να προσφέρει ένα γρήγορο στιγμιότυπο της πιστοληπτικής ικανότητας ενός ατόμου, το πιστωτικό αποτέλεσμα FICO δίνει στο ιστορικό πληρωμών το μεγαλύτερο βάρος και αποτελεί το ένα τρίτο του βαθμού. Το τριάντα τοις εκατό της βαθμολογίας βασίζεται στο οφειλόμενο ποσό, το 15% στη διάρκεια του πιστωτικού ιστορικού, το 10% στο μείγμα πιστώσεων και το 10% στις νέες αιτήσεις πίστωσης.

Το ιστορικό πληρωμών αναφέρεται στο κατά πόσον οι πληρωμές έγιναν εγκαίρως και το οφειλόμενο ποσό αφορά το συνολικό ποσό χρέους, συμπεριλαμβανομένων στεγαστικών δανείων, πιστωτικών καρτών, λογαριασμών σε συλλογές, δικαστικών αποφάσεων και άλλων οφειλών του ατόμου. Η διάρκεια του πιστωτικού ιστορικού λαμβάνει υπόψη τον παλαιότερο λογαριασμό που σημειώνεται στην πιστωτική έκθεση, ενώ το πιστωτικό μείγμα εξετάζει πόσους διαφορετικούς λογαριασμούς έχει ο οφειλέτης. Για παράδειγμα, ένας δανειολήπτης που έχει μόνο πιστωτικές κάρτες σκοράρει χαμηλότερα σε αυτή την κατηγορία από έναν δανειολήπτη με υποθήκη, ένα δάνειο αυτοκινήτου, μια πιστωτική γραμμή και μια πιστωτική κάρτα. Τέλος, η νέα πίστωση αναφέρεται στον αριθμό των πιστωτικών ερευνών που έγιναν πρόσφατα από το άτομο ή στον αριθμό των λογαριασμών που ανοίχτηκαν πρόσφατα.

Οι βαθμολογίες πίστωσης που υποδεικνύουν κακή πίστωση

Οι βαθμολογίες FICO κυμαίνονται από 300 έως 850. Παραδοσιακά, οι δανειολήπτες με βαθμολογία κάτω ή κάτω από 579 έχουν κακή πίστωση. Σύμφωνα με την Experian, το 61% των δανειοληπτών με βαθμολογίες σε αυτό το εύρος πιθανότατα θα υποστεί αδυναμία πληρωμής ή θα γίνει σοβαρή παράλειψη των δανείων τους στο μέλλον.

Οι βαθμολογίες μεταξύ 580 και 669 χαρακτηρίζονται ως δίκαιες.Μόνο το 28% αυτών των δανειοληπτών είναι πιθανό να γίνουν σοβαρά παράνομες σε δάνεια, καθιστώντας τους αρκετά λιγότερο επικίνδυνες για να δανείσουν σε σχέση με τους δανειολήπτες με κακά πιστωτικά αποτελέσματα. Ωστόσο, ακόμη και οι δανειολήπτες εντός αυτού του εύρους αντιμετωπίζουν υψηλά επιτόκια ή αντιμετωπίζουν προβλήματα με την εξασφάλιση δανείων.