Πίνακας περιεχομένων:
- Τι είναι η φυγή;
- Κανόνες απατεώνων για τους IRAs
- Πολλοί Roth IRAs δεν έχουν ελάχιστες απαιτήσεις διανομής και οι ιδιοκτήτες λογαριασμών δεν υποχρεούνται να λαμβάνουν διανομές ανά πάσα στιγμή. Επομένως, η περίοδος νάρκης δεν ισχύει με τον ίδιο τρόπο για τους Roth IRAs όπως και για τους παραδοσιακούς IRAs.
Οι παραδοσιακοί λογαριασμοί του IRA, όπως και κάθε άλλο χρηματοοικονομικό περιουσιακό στοιχείο που τηρείται σε τράπεζα, εταιρεία επενδύσεων ή χρηματιστηριακή εταιρεία, μπορούν να αποφεύγονται από την κρατική κυβέρνησή σας αν θεωρούνται ανενεργές. Ωστόσο, ανάλογα με τους νόμους της πολιτείας σας, οι Roth IRAs μπορεί να προστατεύονται από αυτόν τον κίνδυνο εάν δεν περιλαμβάνουν τους ελάχιστους απαιτούμενους κανόνες διανομής.
Τι είναι η φυγή;
Η απαγόρευση είναι η διαδικασία με την οποία οι κυβερνήσεις των κρατών αναλαμβάνουν την κυριότητα των χρηματοπιστωτικών περιουσιακών στοιχείων όταν γίνουν αδρανείς. Αρχικά, αυτή η διαδικασία αναπτύχθηκε για να διασφαλίσει ότι τα περιουσιακά στοιχεία δεν θα παραμείνουν ασταμάτητα εάν ο ιδιοκτήτης πέθανε χωρίς κληρονόμους. Ωστόσο, οι κυβερνήσεις των κρατών χρησιμοποιούν όλο και περισσότερο αυτό το προηγούμενο για να διεκδικήσουν την οικονομική περιουσία των κατοίκων.
Για να αποφύγετε τον IRA, πρέπει να δηλωθεί αδρανής. Αυτό σημαίνει ότι ο λογαριασμός παρέμεινε ανενεργός για μια περίοδο που ορίζεται από τον κρατικό νόμο, που ονομάζεται περίοδος νάρκης. Αν και αυτή η περίοδος μπορεί να διαφέρει από κράτος σε κράτος, είναι συνήθως τρία έως πέντε χρόνια.
Κανόνες απατεώνων για τους IRAs
Επειδή οι IRA σχεδιάζονται για να παραμείνουν σχετικά ανεπιτυχείς για μεγάλο χρονικό διάστημα κατά τη διάρκεια της φάσης συσσώρευσης, δεν ισχύει η απλή τριετής έως πενταετής περίοδος νάρκης. Ωστόσο, οι παραδοσιακοί IRA απαιτούν από τους ιδιοκτήτες λογαριασμών να αρχίσουν να λαμβάνουν διανομές έως την ηλικία των 70 ετών. 5. Επομένως, η περίοδος νάρκης βασίζεται στην τελευταία ημερομηνία κατά την οποία πρέπει να αρχίσουν οι κατανομές.
Στα περισσότερα κράτη, η περίοδος νάρκης αρχίζει την ημερομηνία της πρώτης διανομής. Ωστόσο, σε ορισμένες πολιτείες, όπως η Νέα Υόρκη και το Wyoming, η περίοδος νάρκης εφαρμόζεται αναδρομικά από την ημερομηνία αυτή. Αυτό σημαίνει ότι αν δεν επικοινωνήσατε με το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα ή εάν έχετε κάποια δραστηριότητα λογαριασμού εντός ορισμένου αριθμού ετών πριν από την ελάχιστη προθεσμία διανομής, το κράτος μπορεί να αποφύγει το λογαριασμό σας μόλις φτάσετε στα 70 άτομα. 5.
Roth IRA LoopholeΠολλοί Roth IRAs δεν έχουν ελάχιστες απαιτήσεις διανομής και οι ιδιοκτήτες λογαριασμών δεν υποχρεούνται να λαμβάνουν διανομές ανά πάσα στιγμή. Επομένως, η περίοδος νάρκης δεν ισχύει με τον ίδιο τρόπο για τους Roth IRAs όπως και για τους παραδοσιακούς IRAs.
Εντούτοις, ο Roth IRA σας μπορεί να αποφευχθεί αν λάβετε μια διανομή αλλά δεν εξοφλήσετε τον έλεγχο. Επιπλέον, ορισμένα κράτη χρησιμοποιούν απλώς την ημερομηνία της πρώτης απόσυρσης χωρίς ποινή, ηλικίας 59,5 ετών, ως την ημερομηνία έναρξης της περιόδου νάρκης. Σε άλλα κράτη, οι Roth IRAs δεν μπορούν να ξεφύγουν καθόλου. Λόγω της μεγάλης ποικιλίας των νόμων της πολιτείας, μάθετε τις συγκεκριμένες πρακτικές κατάσχεσης του κράτους σας και επικοινωνείτε τακτικά με τα χρηματοπιστωτικά σας ιδρύματα.
Πού να βάζετε τα μετρητά σας: Λογαριασμός κατάθεσης λογαριασμού κατάθεσης λογαριασμού | Οι λογαριασμοί προθεσμιακών καταθέσεων και οι λογαριασμοί καταθέσεων κλήσεων Investopedia
Επιτρέπουν στους πελάτες να κερδίζουν μεγαλύτερο ενδιαφέρον με αντάλλαγμα την μικρότερη πρόσβαση στα μετρητά τους.
Ο / η σύζυγός μου είναι ο κύριος δικαιούχος του IRA μου. Έχω επίσης έναν ενδεχόμενο δικαιούχο. Μπορεί ο σύζυγός μου να μεταβιβάσει τα περιουσιακά στοιχεία μου IRA χωρίς φόρο στη δική του IRA;
Ένας σύζυγος που είναι ο μοναδικός κύριος δικαιούχος ενός ΙΡΑ μπορεί πάντα να χειριστεί τον ΙΡΑ ως δικό του. Ο ενδεχόμενος δικαιούχος ενός ΙΡΑ δεν λαμβάνεται ποτέ υπόψη εκτός εάν ο κύριος δικαιούχος προηγηθεί του ιδιοκτήτη του IRA ή ο κύριος δικαιούχος αποποιηθεί τα περιουσιακά στοιχεία.
Είναι δυνατή η αντιστροφή ενός IRA; Έλαβα ένα QDRO και χρωστάω χρήματα στον πρώην σύζυγό μου. Είναι δυνατόν να αντιστραφεί το QDRO, το οποίο τέθηκε σε λογαριασμό του παραδοσιακού IRA του CD, χωρίς να υπάρξει κανένας τύπος ποινής;
Επειδή μια ειδική εντολή εσωτερικών σχέσεων (QDRO) είναι δικαστική εντολή, δεν μπορεί να αντιστραφεί μόλις παραληφθεί και υποβληθεί σε επεξεργασία από το σχέδιο συνταξιοδότησης. Εάν οι οδηγίες για την αναστροφή του QDRO εκδοθούν από το δικαστήριο, ως τροποποίηση του αρχικού QDRO, ο διαχειριστής του σχεδίου συνταξιοδότησης θα χρειαστεί να αναθεωρήσει τις νέες οδηγίες και να καθορίσει εάν θα μπορούσε να ακολουθηθεί. Εάν χρωστάτε το χρήμα του συζύγου σας, ίσως θελήσετε να εξετάσετε τις εναλλακτικές