Ενώ οι ρομπορικοί σύμβουλοι εξακολουθούν να είναι σχετικά νέοι στον οικονομικό συμβουλευτικό κόσμο, έχουν αντίκτυπο. Ως επί το πλείστον, οι παραδοσιακοί ή ανθρώπινοι σύμβουλοι μπόρεσαν να ανταγωνιστούν επειδή προσφέρουν ενεργή διαχείριση, ενώ οι ρομπορικοί σύμβουλοι είναι αυτοματοποιημένοι και επικεντρώνονται κυρίως στις παθητικές επενδύσεις. Μέχρι πρόσφατα, οι μόνες επιλογές σας για επένδυση ήταν να το κάνετε μόνοι σας, να προσλάβετε έναν οικονομικό σύμβουλο ή να απευθυνθείτε σε ένα robo-σύμβουλο. Η παλίρροια στρέφεται και πάλι. Οι νέοι ρομπορικοί σύμβουλοι, αναζητώντας έναν τρόπο να συμπιεστούν στην αγορά, προσφέρουν ενεργή διαχείριση για να διαφοροποιηθούν από τους ρομπορικούς συμβούλους που προσφέρουν μόνο παθητική διαχείριση. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Robo-Advisors και ένα ανθρώπινο άγγιγμα: Καλύτερα μαζί; )

Γιατί παθητικές επενδύσεις;

Τα παθητικά κεφάλαια, όπως τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF), τα οποία παρακολουθούν τους δείκτες, έχουν χαμηλότερα τέλη, τα οποία είναι ένα από τα χαρακτηριστικά γνωρίσματα των robo-advisors. Οι άνθρωποι δεν θέλουν να πληρώνουν υψηλά τέλη χωρίς να λαμβάνουν την προσωπική υπηρεσία που παρέχει ένας οικονομικός σύμβουλος. Η χρήση παθητικών κεφαλαίων επιτρέπει στους robo-advisors να χρεώνουν λιγότερο από το 1% των τελών. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Ένας οδηγός για την επιλογή του καλύτερου Robo-Advisor .

Οι σύμβουλοι Robo που προσφέρουν παθητικές επενδύσεις βασίζονται σε δύο σχολεία σκέψης για την έρευνά τους: Σύγχρονη Θεωρία Χαρτοφυλακίου και την Αποτελεσματική Αγοράς Υπόθεση. Ενώ οι ενεργές επενδύσεις μπορούν να προσφέρουν περισσότερες προσαρμοσμένες επιλογές και συμβουλές, οι ρομπορικοί σύμβουλοι έχουν σχεδιαστεί έτσι ώστε να είναι περισσότερο ένα ενιαίο μέγεθος που ταιριάζει σε όλα τα συστήματα. Οι σύμβουλοι ρομπότ ερευνούν τους επενδυτές πριν επιλέξουν τις επενδύσεις τους (θέτοντας ερωτήσεις σχετικά με την ανοχή κινδύνου και τον χρονικό ορίζοντα, για παράδειγμα) για να διακρίνουν ποιες επενδύσεις είναι κατάλληλες. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Η Robo-Advisors αντιμετωπίζει την πρώτη κρίση της αγοράς .)

Να χρησιμοποιείτε ενεργά επενδύσεις;

Για άτομα που θέλουν πιο ενεργή διαχείριση, αλλά δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά ή δεν έχουν αρκετά περιουσιακά στοιχεία για να επενδύσουν με έναν παραδοσιακό σύμβουλο, υπάρχει μια μικρή θέση. Ο Alpha Architect είναι ένας robo-σύμβουλος που φέρνει την ενεργή διαχείριση στην εμπειρία του robo-advisor. Δυστυχώς, ενώ πολλοί ρομπορικοί σύμβουλοι έχουν χαμηλές ελάχιστες επενδυτικές απαιτήσεις, το Alpha Architect απαιτεί τουλάχιστον 50.000 δολάρια. ( Επόμενο Σύνολο Robo-Advisors: 401 (k) Σχέδια .)

Αυτό είναι πολύ σε σχέση με υπηρεσίες όπως η Betterment, η οποία δεν έχει ελάχιστο όριο, και Wealthfront, . Ο υψηλός φραγμός στην είσοδο της Alpha Architect καθιστά λιγότερο στόχο για τα χιλιετηρίδα ακόμα στα πρώτα χρόνια από το κολλέγιο και περισσότερο για τους ανθρώπους που είναι περισσότερο εγκατεστημένοι με περισσότερα χρήματα για να επενδύσουν. Δεδομένου ότι πολλοί παραδοσιακοί σύμβουλοι απαιτούν τουλάχιστον έξι στοιχεία ενεργητικού για επενδύσεις, η Alpha Architect εξακολουθεί να στοχεύει σε μια θέση που πολλοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι δεν θα αγγίξουν.(Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: Betterment vs. Wealthfront: Σύγκριση αμοιβών και κεφαλαίων .)

Ωστόσο, η εταιρεία ανταμείβει εκείνους που μπορούν να τύχουν των υπηρεσιών τους. Χρεώνουν μόνο ένα. 25% τέλος διαχείρισης, το οποίο είναι συγκρίσιμο με πολλούς robo-συμβούλους και ακόμη λιγότερο από άλλους. Συνήθως, όσο περισσότερο μπορείτε να επενδύσετε τα λιγότερα τέλη που πρέπει να δείτε. ( Robo-Advisors: 5 Προβλέψεις για το 2016 )

Η κατώτατη γραμμή

Οι πλατφόρμες Robo-advisor σχεδιάστηκαν αρχικά για να στοχεύουν επενδυτές με μέτρια περιουσιακά στοιχεία για επενδύσεις. σε επενδύσεις, αλλά μη επιλέξιμες για να πληρούν τις προϋποθέσεις για έναν παραδοσιακό οικονομικό σύμβουλο. Για τη διατήρηση των χαμηλών τιμών, οι robo-σύμβουλοι χρησιμοποιούν παθητικά διαχειριζόμενα κεφάλαια, τα οποία έχουν χαμηλότερα τέλη από τις επενδύσεις που διαχειρίζονται ενεργά. Τώρα, όμως, ορισμένοι ρομπορικοί σύμβουλοι προσπαθούν να στοχεύσουν σε μια αγορά που εξακολουθεί να μην μπορεί να αντέξει έναν παραδοσιακό σύμβουλο, αλλά θέλει επενδύσεις με ενεργητική διαχείριση. Οι σύμβουλοι Robo που προσφέρουν ενεργές επενδύσεις μπορούν επίσης να προσελκύσουν χιλιάδες άτομα που ξεκίνησαν με "παραδοσιακούς" ρομπορικούς συμβούλους, αλλά τώρα έχουν περισσότερα να επενδύσουν και μπορούν να αντέξουν οικονομικά να έχουν πιο εξατομικευμένες υπηρεσίες. Επειδή οι robo-σύμβουλοι είναι ακόμα νέοι, είναι δύσκολο να πούμε ποια είναι η καλύτερη επιλογή. Θα διαφέρει ανάλογα με τον επενδυτή. Αλλά όλοι μπορούν πιθανώς να συμφωνήσουν ότι όσο περισσότερες επιλογές διατίθενται για τον μέσο καταναλωτή, τόσο καλύτερα θα είναι. (Για περισσότερες πληροφορίες: Τι πρέπει να ακολουθήσετε για το χώρο Robo-Advisor; )