Οι αυστηρές και χρονοβόρες διαδικασίες των παραδοσιακών τραπεζών έχουν ανοίξει ανοιχτά το δρόμο για μια βιομηχανία που έχει αναπτυχθεί τρομερά σε λιγότερο από μια δεκαετία. Ο κλάδος δανεισμού από ομοτίμους έχει γίνει μια βιώσιμη εναλλακτική λύση στα τυποποιημένα τραπεζικά δάνεια και αναδύεται ως ανταγωνιστής του παραδοσιακού τραπεζικού συστήματος.

Η αγορά δανεισμού peer-to-peer, ευρέως γνωστή από την αγορά δανεισμού αρχείων P2P, λειτουργεί μέσω μιας απλής ηλεκτρονικής πλατφόρμας, η οποία συνδέει τους δανειολήπτες και τους δανειστές, αποκόπτοντας έτσι τα παραδοσιακά τραπεζικά πρωτόκολλα. Οι πλατφόρμες P2P δεν δανείζουν τα δικά τους κεφάλαια, αλλά δρουν ως διευκολυντές τόσο στον αιτούντα δάνειο όσο και στον δανειστή.

AD:

Το σύστημα δανεισμού P2P έχει προσθέσει μεγάλη ευκολία στην πρακτική δανεισμού και δανεισμού χρημάτων. Τώρα, με μόνο ένα κλικ του ποντικιού μπορείτε εύκολα να επωφεληθούν τα δάνεια σε απευθείας σύνδεση χωρίς το χάλκινο της πηγαίνοντας στις τράπεζες στο πρόσωπο ή να περιμένουν εγκρίσεις, και όλα αυτά επίσης μέσα σε λίγες ώρες. Τα χαμηλά επιτόκια, οι απλουστευμένες εφαρμογές και οι επιταχυνόμενες αποφάσεις έχουν καταστήσει αυτό το μοντέλο peer-to-peer μια τεράστια επιτυχία στον σύγχρονο κόσμο. Έχοντας προσφέρει στους δανειολήπτες ένα βελτιωμένο οικονομικό τοπίο, τα ιδρύματα αυτά κερδίζουν έδαφος και συγκεντρώνουν δυναμική. Σύμφωνα με μια έκθεση της PriceWaterhouseCoopers, "παρόλο που εξακολουθεί να είναι σε μικρή ηλικία ως αγορά, οι πλατφόρμες των P2P των ΗΠΑ εκδόθηκαν περίπου 5 δολάρια. 5 δισεκατομμύρια δάνεια το 2014. "Η PwC εκτιμά ότι η αγορά θα μπορούσε να φθάσει τα 150 δισεκατομμύρια δολάρια ή υψηλότερα μέχρι το 2025. (Δείτε επίσης: Δάνεια Peer-To-Peer - Καθορισμός του μέλλοντος της τραπεζικής σε ολόκληρο τον κόσμο.)

AD:

Δημοφιλέστερες πλατφόρμες P2P

Με την αυξανόμενη δημοτικότητα των πλατφορμών δανειοδότησης από ομοτίμους, ο ανταγωνισμός μεταξύ των χρηστών και τα προϊόντα αυξήθηκαν επίσης. Ενώ οι αγορές αυτές λειτουργούν με βάση την ίδια βασική αρχή, ποικίλλουν ως προς το κριτήριο επιλεξιμότητας, τα επιτόκια δανείων, τα ποσά και τη διάρκεια, καθώς και τις προσφορές - ορισμένα εστιάζονται σε προσωπικά δάνεια και σε μερικούς μαθητές-στόχους και νέους επαγγελματίες, ενώ ορισμένοι απευθύνονται αποκλειστικά σε επιχειρήσεις ανάγκες. Παρακάτω είναι μερικοί από τους δημοφιλείς ιστότοπους δανεισμού από ομοτίμους (σε καμία συγκεκριμένη σειρά).

AD:

1) Επανεκκίνηση

Η εκκίνηση, μια επιχείρηση από τους πρώην υπαλλήλους της Google, είναι μια πλατφόρμα δανεισμού από ομοτίμους με μια διαφορά. Ιδρύθηκε το 2012 από τον Dave Giround, μαζί με τον Paul Gu και τον σύμβουλο της Άννας Μ. Ως συνιδρυτές. Η εκκίνηση αναφέρει: "Είστε περισσότερο από το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Στο Upstart, η εκπαίδευσή σας και η εμπειρία σας βοηθούν να έχετε το επιτόκιο που σας αξίζει. "Έτσι, η επιλεξιμότητα του δανείου αποφασίζεται από παράγοντες που υπερβαίνουν το βαθμό FICO, όπως το σχολείο αποφοίτησης, ακαδημαϊκές επιδόσεις, το χώρο σπουδών και το ιστορικό της εργασίας. Το Upstart προσφέρει δάνεια που ξεκινούν από το ελάχιστο ποσό των $ 3.000 έως το μέγιστο $ 35.000 με ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR) που αρχίζει στις 4.7%. Το Upstart προσφέρει δάνεια για σχεδόν τα πάντα, είτε πρόκειται για την αποπληρωμή ενός φοιτητικού δανείου είτε για την παραμονή σε ένα στρατόπεδο εκκίνησης, για αγορά ενός αυτοκινήτου ή πληρωμή ιατρικών λογαριασμών για την υποστήριξη μιας επιχείρησης. Το Upstart έχει γίνει ολοένα και πιο δημοφιλές στη νεότερη γενιά (20 και 30 ετών) που δεν έχουν μακρά πιστωτική ιστορία, καθιστώντας δύσκολο το δάνειο που βασίζεται σε συμβατικά κριτήρια, αλλά που έχουν τη δυνατότητα να τιμήσουν τη δέσμευση. Κάντε κλικ εδώ για περισσότερες πληροφορίες.

2) Ο Κύκλος Χρηματοδότησης

Ο Κύκλος Χρηματοδότησης είναι μια κορυφαία αγορά με έμφαση αποκλειστικά στις μικρές επιχειρήσεις στις ΗΠΑ και το Ηνωμένο Βασίλειο. το σύστημα ήταν πολύ κλειστό για να υποστηρίξει τις μικρές επιχειρήσεις. Μετά την απόρριψη του δικού τους δανείου την 96η φορά, οι ιδρυτές αποφάσισαν να εγκαταλείψουν το λανθασμένο τραπεζικό σύστημα και να εργαστούν για την παροχή μιας εφικτής λύσης για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων. Ο Κύκλος Χρηματοδότησης έχει δώσει δάνεια ύψους 1 δισ. Δολ. Σε περίπου 8, 000 επιχειρήσεις παγκοσμίως. Η εταιρεία δεν έχει μόνο αυξηθεί με έναν τεράστιο αριθμό δανειοληπτών, αλλά ο αριθμός των επενδυτών έχει αυξηθεί επίσης. Σήμερα, η βάση των επενδυτών της περιλαμβάνει περισσότερους από 40.000 επενδυτές λιανικής, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, τράπεζες και ακόμη και την κυβέρνηση του Κ. Κ. Ο κύκλος χρηματοδότησης προσφέρει δάνεια που ξεκινούν από $ 25, 000 έως $ 500, 000 για μέγιστη πενταετή θητεία για οποιονδήποτε επιχειρηματικό σκοπό όπως επέκταση, νέο εξοπλισμό, πρόσληψη περισσότερων ανθρώπων ή εκτόξευση καινοτόμων εκστρατειών. Κάντε κλικ εδώ για περισσότερες πληροφορίες.

3) Prosper Marketplace

Η Prosper Marketplace, Inc ήταν η πρώτη αγορά δανεισμού από ομοτίμους στο Ηνωμένο Βασίλειο. Η πλατφόρμα έχει αυξηθεί πολύ από την ίδρυσή της. έχει τώρα μια βάση μελών 250.000 ατόμων και έχει χρηματοδοτήσει πάνω από 4 δισεκατομμύρια δολάρια σε δάνεια. Η Prosper προσφέρει ένα ευρύ φάσμα δανείων από την εξυγίανση του χρέους έως την εγχώρια βελτίωση, δάνεια βραχυπρόθεσμης και γέφυρας, δάνεια αυτοκινήτων και οχημάτων, δάνεια μικρών επιχειρήσεων, δάνεια για μωρά και υιοθετήσεις, χρηματοδότηση δαχτυλιδιών δέσμευσης, δάνεια ειδικών περιστάσεων, πράσινα δάνεια και ακόμη και στρατιωτικά δάνεια. Αυτά τα δάνεια προσφέρονται ξεκινώντας από ένα ελάχιστο ποσό $ 2.000 έως ένα μέγιστο των $ 35.000 για περίοδο 3 ή 5 ετών, για επιτόκια που κυμαίνονται από 5.99% έως 36% το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR) για τους πρώτους δανειολήπτες. Η Prosper καλεί τους δανειστές να επενδύσουν μόλις 25 δολάρια ανά σημείωμα. οι επενδύσεις αυτές προσφέρουν ανταγωνιστικές αποδόσεις μαζί με μια μηνιαία επιλογή ταμειακών ροών. Κάντε κλικ εδώ για περισσότερες πληροφορίες.

4) CircleBack Lending

Το CircleBack Lending προσφέρει δάνεια για θητεία 3 ή 5 ετών για ποσά ξεκινώντας από $ 3.001 έως $ 35.000. Το APR κινείται στην περιοχή από 63% έως 36% το πραγματικό επιτόκιο που ο οφειλέτης παίρνει εξαρτάται από το πιστωτικό αποτέλεσμα, το ποσό του δανείου, τη θητεία και τη χρήση της πίστωσης και το ιστορικό. Η πλατφόρμα είναι καλή σε περιπτώσεις όπου οι δανειολήπτες έχουν καλή πιστωτική ιστορία και χρειάζονται υψηλότερο από το μέσο όρο του ποσού του δανείου. Το CircleBack Lending προσφέρει προσωπικά δάνεια για διάφορους σκοπούς: αναχρηματοδότηση πιστωτικών καρτών, εξυγίανση χρέους, δάνεια εγχώριας βελτίωσης, ιατρικά έξοδα, δάνεια αυτοκινήτων, γαμήλια δάνεια, δάνεια δαχτυλιδιών αρραβώνων, δάνεια μικρών επιχειρήσεων, δάνεια μετεγκατάστασης, δάνεια διακοπών, πράσινα δάνεια, δάνεια.Το CircleBack Lending παρέχει στις μικρές επιχειρήσεις πρόσβαση σε προσωπικά δάνεια σε ιδιώτες και όχι ως επιχείρηση. Κάντε κλικ εδώ για περισσότερες πληροφορίες.

5) Peerform

Η Peerform, που ιδρύθηκε το 2010 από τα στελέχη της Wall Street, είναι μια άλλη δημοφιλής αγορά δανεισμού. Η πλατφόρμα εξυπηρετεί τριετή δάνεια που κυμαίνονται από $ 1.000 έως $ 25.000, με ετήσια ποσοστά (APR) από 7. 12% έως 29.99%. Η Peerform πιστεύει ότι η βαθμολογία FICO από μόνη της δεν αποτελεί επαρκές μέτρο κινδύνου και διαθέτει αναλυτή δανείων Peerform για τη δουλειά. Σύμφωνα με την Peerform, "που αναπτύχθηκε σε συνεργασία με κορυφαίους οικονομολόγους, ο αναλυτής δανείων αντιπροσωπεύει έναν διαφοροποιημένο τρόπο καθορισμού της φερεγγυότητας των δανειοληπτών, επιτρέποντας σε άτομα με βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας μόλις 600 να εξασφαλίσουν κεφάλαια. "Η Peerform προσφέρει χρηματοδότηση για την εξυγίανση του χρέους, τα δάνεια εγκατάστασης, τα γαμήλια δάνεια, την εγχώρια βελτίωση, τα ιατρικά έξοδα, τη μετακίνηση και τη μετεγκατάσταση, καθώς και τη χρηματοδότηση αυτοκινήτων. Κάντε κλικ εδώ για περισσότερες πληροφορίες.

6) SoFi

Το SoFi, το οποίο ιδρύθηκε το 2011, είναι ένα δημοφιλές όνομα στην αγορά δανεισμού peer-to-peer. Το επίκεντρο του SoFi είναι "να βοηθήσουμε τους πρώτους επαγγελματίες να επιταχύνουν την επιτυχία τους με την αναχρηματοδότηση των σπουδαστικών δανείων, τις υποθήκες, την αναχρηματοδότηση υποθηκών και τα προσωπικά δάνεια. "Η SoFi έχει εκδώσει πάνω από 4 δισεκατομμύρια δολάρια σε δάνεια μέχρι σήμερα. Το SoFi έχει ένα ελαφρώς αυστηρό κριτήριο επιλεξιμότητας. εξετάζουν, μεταξύ άλλων, την τρέχουσα ή μελλοντική απασχολησιμότητα, το οικονομικό ιστορικό, τη διαχείριση του προϋπολογισμού (εισόδημα έναντι δαπανών), την εργασιακή εμπειρία και τη διαπίστωση της σχολής αποφοίτησης. Η SoFi προσφέρει δάνεια για πολύ υψηλότερα ποσά. το ελάχιστο ποσό δανείου είναι $ 5, 000, το οποίο ανέρχεται σε $ 100, 000 σε σύγκριση με το πρότυπο $ 35, 000 από την πλειοψηφία των ομολόγων του. Η χρηματοδότηση είναι διαθέσιμη για τους ακόλουθους σκοπούς: αναχρηματοδότηση φοιτητικών δανείων, υποθήκες, αναχρηματοδότηση υποθηκών, προσωπικά δάνεια, δάνεια για γονείς και γονείς συν αναχρηματοδότηση, καθώς και δάνεια ΜΒΑ. Κάντε κλικ εδώ για περισσότερες πληροφορίες.

7) Λέσχη δανεισμού

Ιδρύθηκε το 2007 από την Renaud Laplanche, Lending Club Corporation (NYSE: LC LCLendingClub Corp5. ) είναι ένας κορυφαίος παίκτης στον χώρο δανεισμού peer-to-peer. Το Lending Club είναι ένας γίγαντας στην ηλεκτρονική αγορά που συνδέει τους δανειστές και τους δανειολήπτες. το συνολικό ύψος των δανείων που χορηγήθηκαν μέχρι τα μέσα του 2015 ανήλθε σε 11, 167, 217, 348 δολάρια. Το δανειοδοτικό κέντρο εξυπηρετεί δάνεια για διάφορους σκοπούς, όπως προσωπική χρηματοδότηση (ενοποίηση χρέους, πληρωμή πιστωτικών καρτών, (οδοντιατρική, γονιμότητα, μαλλιά και bariatric), καθώς και για επενδύσεις. Το ελάχιστο ποσό του προσωπικού δανείου που προσφέρεται είναι $ 1, 000 ($ 15, 000 για τις επιχειρήσεις), που θα φτάσουν τα 35.000 δολάρια (300.000 δολάρια για τις επιχειρήσεις). Αυτή η δημοφιλής μάρκα έγινε η πρώτη δημόσια εισηγμένη στο χρηματιστήριο εταιρεία δανεισμού στο Ηνωμένο Βασίλειο με την επιτυχημένη αρχική δημόσια εγγραφή (IPO) στο NYSE το Δεκέμβριο του 2014. Η εταιρεία έχει σήμερα κεφαλαιοποίηση αγοράς ύψους 5, 14 δισ. Ευρώ. Κάντε κλικ εδώ για περισσότερες πληροφορίες. Η κατώτατη γραμμή Υπάρχουν πολλές άλλες δημοφιλείς πλατφόρμες P2P εκτός από αυτές που αναφέρονται στην παραπάνω λίστα, όπως το Zopa στο U.Κ., Δανειολήπτες Πρώτον, Κιβά, Πάβε και Ντάριτς. Για την πλατφόρμα P2P, τους δανειολήπτες και τους δανειστές, το σύστημα έχει κάνει θαύματα. Όσον αφορά τα έσοδα, η πλατφόρμα P2P τους δημιουργεί μέσω των τελών προέλευσης που χρεώνονται στους δανειολήπτες και εν μέρει από τους τόκους που χρεώνονται στους επενδυτές ως τέλη εξυπηρέτησης. Οι επενδυτές παράγουν έσοδα από το υπόλοιπο μέρος του ενδιαφέροντος που πληρώνουν οι δανειολήπτες για δάνεια. Όσο για τους δανειολήπτες, επωφελούνται από την εύκολη πρόσβαση στα δάνεια με αξιοπρεπή επιτόκια, τα μικρά δάνεια για εξειδικευμένους σκοπούς, τις ταχύτερες και ομαλότερες διαδικασίες και την καλοσύνη στις φιλοδοξίες μικρών επιχειρήσεων. (Δείτε επίσης: P2P Στεγαστικά δάνεια - αυξανόμενη τάση)