Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι η κατοχή ενός κτηματομεσιτικού σχεδίου σημαίνει απλά τη σύνταξη θέλησης ή εμπιστοσύνης. Ωστόσο, υπάρχουν πολλά περισσότερα που πρέπει να συμπεριλάβετε στον προγραμματισμό της περιουσίας σας, προκειμένου να βεβαιωθείτε ότι όλα τα περιουσιακά σας στοιχεία μεταφέρονται άψογα στους κληρονόμους σας μετά το θάνατό σας. Ένα επιτυχημένο σχέδιο ακίνητης περιουσίας περιλαμβάνει επίσης διατάξεις για να βεβαιωθείτε ότι τα μέλη της οικογένειάς σας μπορούν να έχουν πρόσβαση ή να ελέγξουν τα περιουσιακά σας στοιχεία σε περίπτωση που γίνουν άτομα με ειδικές ανάγκες (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Σχεδιασμός περιουσίας: 16 πράγματα που πρέπει να κάνετε πριν πεθάνετε .)

- <->

TUTORIAL: Ο οδηγός σας για τον προγραμματισμό περιουσίας

Παρακάτω είναι μια λίστα με στοιχεία που κάθε σχέδιο ακίνητης περιουσίας πρέπει να περιλαμβάνει:

• Will / Trust
• Επιστολή προθέσεων
• Πληρεξούσιο υγειονομικής περίθαλψης
• Ονομασίες κηδεμονίας
• Μετράτε το σχέδιό σας; Ένα απλό, προσυσκευασμένο κιτ μπορεί να μην είναι αρκετό. σε αυτό το άρθρο θα εξετάσουμε κάθε στοιχείο σε αυτή τη λίστα ελέγχου για να βεβαιωθείτε ότι δεν έχετε αφήσει τυχόν αποφάσεις στην τύχη.

1. Wills and Trusts

Μια βούληση ή εμπιστοσύνη θα πρέπει να είναι μία από τις κύριες πτυχές κάθε κτηματολογίου, ακόμη και αν δεν έχετε σημαντικά περιουσιακά στοιχεία. Οι διαθήκες βοηθούν να διασφαλιστεί ότι η ιδιότητα μεταβιβάζεται σύμφωνα με τις επιθυμίες ενός ατόμου (εάν συντάσσεται σύμφωνα με τους κρατικούς νόμους). Επιπλέον, κάποιες εμπιστοσύνη συμβάλλουν στον περιορισμό των φόρων επί ακινήτων ή στις νομικές προκλήσεις. Ωστόσο, η απλή κατοχή θέλησης και / ή εμπιστοσύνης δεν αρκεί. Η διατύπωση του εγγράφου είναι εξαιρετικά σημαντική.

Μια βούληση ή εμπιστοσύνη πρέπει να γράφονται με τρόπο που να συμβαδίζει με τον τρόπο που έχετε κληροδοτήσει τα περιουσιακά στοιχεία που περνούν έξω από τη βούληση. Για παράδειγμα, αν έχετε ήδη ονομάσει την αδερφή σας ως δικαιούχο σε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης ή σε μια πολιτική ασφάλισης (τα στοιχεία που συνήθως περνούν έξω από μια βούληση σε κάποιον δικαιούχο), δεν θέλετε να κληροδοτήσετε το ίδιο περιουσιακό στοιχείο σε έναν δεύτερο εξάδελφο στο θέλημα.

Θα μπορούσε να οδηγήσει σε διαγωνισμό θέλησης. Για να μην αναφέρουμε ότι και τα δύο άτομα θα μπορούσαν να είναι πικρά προς το ένα το άλλο (και εσείς) για τη συμμετοχή τους σε μια νομική μάχη. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Γιατί πρέπει να σχεδιάσετε μια διαθήκη

.) 2. Ανώτατη εξουσία πληρεξούσιου Είναι σημαντικό να σχεδιάσετε μια διαρκής πληρεξούσια (POA), έτσι ώστε ένας πράκτορας ή ένα πρόσωπο που εκχωρείτε να ενεργεί εκ μέρους σας σε περίπτωση αναπηρίας σας.

Απουσία πληρεξουσιότητας, μπορεί να αφεθεί δικαστήριο να αποφασίσει τι συμβαίνει με τα περιουσιακά σας στοιχεία (εάν διαπιστωθεί ότι είναι ανίκανος για ψυχική διάθεση). Η απόφαση του δικαστηρίου μπορεί να μην είναι αυτό που ήθελε. Αυτό το έγγραφο μπορεί να δώσει στον πράκτορα σας την εξουσία να διαπραγματεύεται ακίνητα, να εισάγει οικονομικές συναλλαγές και να κάνει άλλες νομικές αποφάσεις κυριολεκτικά σαν να ήταν εσύ ή αυτή. Αυτός ο τύπος POA μπορεί να ανακληθεί από τον κύριο υπόχρεο σε μια στιγμή της επιλογής του, συνήθως μια στιγμή κατά την οποία ο κύριος υπόχρεος θεωρείται ότι είναι φυσικά ικανός, θεωρείται πνευματικά ικανός ή όταν πεθάνει.

Σε πολλές οικογένειες, είναι λογικό οι σύζυγοι να δημιουργούν αμοιβαία πληρεξούσια. Ωστόσο, σε ορισμένες περιπτώσεις μπορεί να είναι πιο λογικό να έχετε ένα άλλο μέλος της οικογένειας, έναν φίλο ή έναν έμπιστο σύμβουλο, ο οποίος είναι πιο οικονομικά καταλαβαίνω ως πράκτορας. (Για περαιτέρω ανάγνωση, ελέγξτε

Η σημασία του σχεδιασμού κτιρίων και έκτακτων περιστατικών

.) 3. Ονομασίες Δικαιούχων Όπως έγινε αντιληπτό νωρίτερα, ορισμένα από τα υπάρχοντά σας μπορούν να περάσουν στους κληρονόμους σας χωρίς να υπαγορεύονται από τη διαθήκη (σχέδιο 401 (k) για παράδειγμα). Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο είναι σημαντικό να διατηρηθεί ένας δικαιούχος (και ένας ενδεχόμενος δικαιούχος) σε έναν τέτοιο λογαριασμό. Στην πραγματικότητα, όλοι οι λογαριασμοί συνταξιοδότησης και τα ασφαλιστικά προγράμματα θα πρέπει να περιλαμβάνουν έναν δικαιούχο και έναν ενδεχόμενο δικαιούχο, επειδή συνήθως περνούν εκτός θέλησης.

Αν δεν αναφέρετε κάποιον δικαιούχο ή αν ο δικαιούχος είναι αποθανμένος ή ανίκανος να υπηρετήσει, θα μπορούσε να αφεθεί δικαστήριο να αποφασίσει για την τύχη των κεφαλαίων σας. Και ειλικρινά, ένας δικαστής που δεν γνωρίζει την κατάστασή σας, τις πεποιθήσεις και την πρόθεσή σας είναι απίθανο να κάνει την ίδια απόφαση που θα κάνατε. Σημείωση: Βεβαιωθείτε ότι όλοι οι δικαιούχοι που αναφέρατε είναι άνω των 21 ετών και είναι διανοητικά αρμόδιοι. Εάν δεν το κάνετε, ένα δικαστήριο μπορεί να καταλήξει να εμπλακεί στο θέμα. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.

Καθορισμός εμπιστοσύνης ως δικαιούχου συνταξιοδότησης

και κατά τον προσδιορισμό δικαιούχου συνταξιοδότησης .) 4. Επιστολή προθέσεως Μια επιστολή προθέσεων είναι απλώς ένα έγγραφο που σας άφησε στον εκτελεστή ή σε έναν δικαιούχο. Ο σκοπός είναι να ορίσετε τι θέλετε να κάνετε με ένα συγκεκριμένο περιουσιακό στοιχείο μετά το θάνατό σας ή την ανικανότητά σας. Επιπλέον, ορισμένες επιστολές προθέσεων προβλέπουν επίσης τις λεπτομέρειες της κηδείας ή άλλων ειδικών αιτημάτων. (Για να μάθετε σχετικά με τους εκτελεστές, ανατρέξτε στο

Επιλέξτε το σωστό εκτελεστή και 4 πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν γίνετε κτηνίατρος .) Ενώ ένα τέτοιο έγγραφο μπορεί να μην ισχύει απαραίτητα στα μάτια του νόμου, συμβάλλει στην ενημέρωση ενός δικαστή-εξεταστή για τις προθέσεις σας και μπορεί να βοηθήσει στην κατανομή των περιουσιακών σας στοιχείων αν η βούληση κριθεί άκυρη για κάποιο λόγο. 5. Υγειονομική Περίθαλψη

Συντάσσοντας έναν πληρεξούσιο υγειονομικής περίθαλψης, μπορείτε να ορίσετε ένα άλλο άτομο (συνήθως σύζυγο ή μέλος της οικογένειας) για να κάνετε σημαντικές αποφάσεις υγειονομικής περίθαλψης εξ ονόματός σας σε περίπτωση ανικανότητας.

Εάν σκέφτεστε να εκτελέσετε ένα τέτοιο έγγραφο, θα πρέπει να επιλέξετε κάποιον που εμπιστεύεστε, ο οποίος μοιράζεται τις απόψεις σας και ποιος θα πρότεινε ενδεχομένως μια πορεία δράσης με την οποία θα συμφωνούσατε. Μετά από όλα, αυτό το άτομο θα μπορούσε κυριολεκτικά να έχει τη ζωή σας στα χέρια του / της. Τέλος, πρέπει επίσης να εντοπιστεί ένας πράκτορας backup, σε περίπτωση που η αρχική σας επιλογή δεν είναι διαθέσιμη ή δεν είναι σε θέση να ενεργήσει στον απαιτούμενο χρόνο.

6. Εντολές φρουράς

Ενώ πολλές διαθήκες ή εμπιστεύματα ενσωματώνουν αυτή τη ρήτρα, ορισμένες "μορφές" δεν θα το κάνουν. Αν έχετε παιδιά ή σκέφτεστε να έχετε παιδιά, η επιλογή ενός κηδεμόνα είναι εξαιρετικά σημαντική και μερικές φορές παραβλέπεται. Βεβαιωθείτε ότι το άτομο ή το ζευγάρι που επιλέγετε μοιράζεται τις απόψεις σας, είναι οικονομικά υγιές και είναι πραγματικά πρόθυμο να αυξήσει τα παιδιά.Όπως συμβαίνει με όλους τους ορισμούς, θα πρέπει να ονομάζεται επίσης ένα backup ή ενδεχόμενο άτομο / οικογένεια.

Εάν δεν υπάρχουν αυτές οι ονομασίες, ένα δικαστήριο θα μπορούσε να εμπλακεί και θα μπορούσε να αποφασίσει ότι τα παιδιά σας ζουν με ένα μέλος της οικογένειας που δεν θα έχετε εγκρίνει. Σε ακραίες περιπτώσεις, το δικαστήριο θα μπορούσε να δώσει εντολή στα παιδιά σας να γίνουν καταφύγια του κράτους. Κατώτατη γραμμή

Υπάρχει περισσότερος προγραμματισμός περιουσίας απ 'ό, τι να αποφασίσετε πώς να ξεχωρίσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία όταν πεθάνετε. Σκοπός είναι επίσης να βεβαιωθείτε ότι τα μέλη της οικογένειάς σας και οι άλλοι δικαιούχοι παρέχονται και έχουν πρόσβαση στα περιουσιακά σας στοιχεία κατά την προσωρινή ή μόνιμη ανικανότητά σας.

Μια βούληση είναι μια σπουδαία αρχή, αλλά πολλά από τα προσυσκευασμένα κιτ θαύλων δεν καλύπτουν το πλήρες βάθος του σχεδιασμού της περιουσίας. Είναι σημαντικό να προγραμματίσουμε για όλα τα απρόβλεπτα. Εάν διαπιστώσετε ότι το σχέδιό σας λείπει, ανατρέξτε στο

Ξεκινώντας στο κτηματολόγιο

.